Как быстрее погасить ипотеку

Содержание

Как быстро погасить ипотеку в 2020 году?

Как быстрее погасить ипотеку

Сейчас наверное почти все население нашей страны имеет действующий кредит, а то и не один. И не малая часть из них — ипотечный кредит. Ипотека достаточно серьезное дело и платить нужно не один год. Но если вас не устраивает эта кабала практически на всю жизнь и вы задумывались над тек как бы побыстрее рассчитаться с ней, то эта статья для вас.

Из статьи вы узнаете:

  • можно и стоит ли выплачивать ипотечный кредит досрочно
  • наиболее предпочтительный способ погашения ипотечного кредита
  • откуда взять деньги на досрочное погашение
  • советы и рекомендации по досрочному погашению, как правильно погасить ипотеку
  • что делать, когда ипотека погашена

Можно ли раньше срока рассчитаться с ипотекой?

Момент досрочного погашения ипотечного займа должен указываться в процессе оформления договора по ипотеке. Фактически каждая кредитная организация даёт возможность своему клиенту оплатить задолженность ранее установленной даты. Множество банков снизили или вообще отменили штрафные санкции, когда быстрее выплачивается ипотека.

Обратите внимание! До недавнего времени банками взымались штрафные санкции за скоротечное погашение ипотечного кредита. Однако сейчас это является незаконным действием, и заёмщик вправе подать заявление в суд для разбирательства.

Прежде чем платить, потребуется уточнить размер остаточной суммы, по достижению которой лучше и выгоднее будет закрыть ипотеку.

Далее сообщить банковской организации о намерении оплатить дополнительную сумму к ежемесячному платежу.

Уведомление банка происходит по двум вариантам:

  1. Составляется заявление о преднамеренности взноса внеочередной оплаты в самом отделении банка.
  2. Посредством телефонного звонка на специальную горячую линию кредитора, которая указана договором.

Важная информация! Уведомление кредитора должно происходить примерно за 2 недели до осуществления платежа. Однако в каждом банке свои сроки для предупреждения, которые прописываются при составлении договора.

Пошаговая инструкция

  1. В первую очередь заемщику нужно обратиться с заявлением о досрочном погашении к сотрудникам банка, либо сделать это с помощью официального интернет-сайта Сбербанка или мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».

    По состоянию на 2020 год, если заемщик обращается в банковское отделение с частичным погашением долга, минимальный размер платежа составляет 30% от суммы ежемесячной выплаты; если заемщик использует «Сбербанк Онлайн», минимальный размер увеличивается до 99% от ежемесячного платежа.

  • В заявлении клиент может указать, что вносимый платеж также захватывает и ежемесячный платеж по кредиту. В таком случае сразу после списания денежных средств в досрочном порядке сумма ежемесячного платежа уменьшится.
  • Клиенту Сбербанка нужно положить на банковский счет сумму, указанную в заявлении. Счет должен быть привязан к ипотечному кредиту.
  • После совершения процедуры заемщику понадобится прийти в отделение, где ему выдадут новый график платежей, причем по внутреннему регламенту Сбербанка он выдается бесплатно.
  • Быстрое погашение ипотечного кредита за личные средства

    Имея дополнительные доходы, заёмщик начинает задумываться как лучше и выгодней их использовать, чтоб еще и правильно гасить задолженность. Результатом вытекает переплата, потому что выбирается неудачный вариант.

    Изначально клиентом должно проводиться внимательное изучение подписанного ипотечного договора. При возникновении каких-либо затруднений можно попросить помощи у специалиста для разъяснения всех тонкостей.

    Зависимо от стабильности и величины дохода заёмщика нужно будет определиться, на что более акцентировать внимание: снизить размер задолженности или уменьшить период на её выплату. Для выяснения правильности быстрого погашения ипотеки в отдельных случаях, потребуется разобраться во всех нюансах, которые указаны в таблице ниже.

    Снижение размера задолженности В данном случае период предоставления ипотеки не изменяется. Просто уменьшается сумма ежемесячного взноса. Актуальность данного момента заключается для клиентов, которым оказывается серьезная нагрузка на семейный бюджет из-за ипотечных обязательств. Погасить задолженность можно с помощью государства: ипотечные субсидии, Материнский капитал, налоговый вычет. Или с помощью внезапных дополнительных заработков.
    Уменьшение периода кредитования Такой метод располагает оформление задолженности на недлительный период времени. В результате клиент имеет незначительную сумму переплаты в процессе осуществления крупных взносов по ипотеке. Данный вариант подходит заёмщикам, которые имеют стабильный высокий доход, что позволяет в кротчайшие сроки расплатиться с кредитными обязательствами.

    Быстрое погашение ипотеки ранее установленной даты выступает выгодным вариантом для заёмщика, потому что значительно уменьшает переплаты либо суммы насчитанных процентных ставок. Это означает, что, имея финансовую возможность, вернее будет погасить ипотеку увеличенными суммами, но когда они не повлекут серьёзные ухудшения и ущемления для семьи кредитозаёмщика.

    Важно! Любые досрочные ипотечные взносы нужно согласовывать с банковским учреждением.

    Что лучше: сокращать срок или платеж?

    Разберем подробнее что выгоднее заемщику: сокращать срок или платеж по ипотеке. Каждый заемщик должен самостоятельно решить, как ему удобнее погашать кредит. Некоторым людям с большим размером доходов выгоднее заплатить долг побыстрее. Лучше всего в таком случае гасить кредит досрочно, если банком не предусмотрены штрафы за досрочное погашение.

    Внимание! Если у человека есть стабильный доход среднего размера, то можно не жертвовать комфортом, выплачивая банку большую часть доходов. В такой ситуации удобнее растянуть срок выплат.

    Давайте рассмотрим конкретный пример, скажем, при сумме кредита в 100 тысяч и ставке в двадцать процентов. Пусть срок его погашения составит 2 года или 24 месяца, а типы платежей будут аннуитетными (то есть ежемесячно равными).

    Вот каким в подобной ситуации окажется погашение с уменьшением суммы.

    Переплата по кредиту Текущий платёж Комиссии Страховка Налоговый вычет в итоге Вычет с покупки Вычет с процентов
    21 272.14 5 089. 58 0.00 0.00 14 465.38 11 700.00 2 765. 38

    Далее график платежей онлайн по кредитному калькулятору:

    Номер платежа Дата Платёж Осн. долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения
    111 272.14 100 000.00 21 272.14 100 000.00 10000
    0 12.06.2013 5 089.58 3 390.95 1 698.63 96 609.05
    1

    Источник: https://advokatymurmanska.ru/zhile/kak-bystro-vyplatit-ipoteku.html

    Как быстрее погасить ипотеку – Все о финансах

    Как быстрее погасить ипотеку
    (10 5,00 из 5)
    Загрузка…

    Часто возникает вопрос о том, как быстрее погасить ипотеку. Ипотечные кредиты пользуются в России огромной популярностью. Как показала отечественная практика, это очень удобный и выгодный способ купить собственное жилье в самые кратчайшие сроки.

    Законно проживать в приобретенной квартире можно уже с момента оформления ипотеки, однако погашение обязательств по целевому жилищному займу обычно затягивается на долгие годы, а иногда и на десятки лет.

    Это связано с тем, что стоимость жилой недвижимости на российском рынке пока еще очень высока для обычного потребителя, поэтому возврат банку взятого кредита – процесс не столь быстрый, как порой хотелось бы.

    Ипотека — выгодно ли гасить досрочно?

    Характерные признаки ипотечного кредита, в принципе, благоприятствуют тому, чтобы заемщик не сильно торопился с возвратом ссуды до истечения срока, назначенного соответствующим договором и графиком внесения платежей:

    1. довольно большая сумма ипотечного займа;
    2. продолжительный период погашения кредитного долга;
    3. относительно невысокий размер годовой ставки процента;
    4. приемлемая величина ежемесячно уплачиваемого взноса;
    5. возможность спокойно жить в залоговой квартире, но без права самостоятельно
    6. распоряжаться ею (нужно заручиться обязательным согласием кредитора) до
    7. момента полной оплаты задолженности.

    Однако нередко бывают и такие ситуации, когда заемщик считает целесообразным погасить ипотеку досрочно, ускорив процесс внесения соответствующих платежей или изменив некоторым образом основные параметры кредитования. Реально ли это осуществить в нынешних условиях, какие варианты решения данной задачи могут быть доступны должникам – следует рассмотреть более детально.

    Разрешается ли досрочное погашение ипотеки

    Возможность частичного или полного погашения ипотечного долга до завершения отведенного срока должна изначально указываться в соответствующем соглашении, которое подписывается и заемщиком, и кредитором.

    Порядок досрочной оплаты задолженности по ипотеке также прописывается в кредитном договоре.

    Практика показывает, что подавляющее большинство банков сегодня разрешает клиентам погашать обязательства по ипотечному займу раньше назначенного срока.

    Надо отметить, что ранее многие кредиторы предусматривали применение штрафных санкций на случай досрочного погашения ипотечной ссуды, стремясь таким способом хоть как-то компенсировать недополученную прибыль.

    Сейчас, однако, эта ситуация стала меняться, так как взимание банком неустойки за досрочную оплату долга признается незаконным, что дает основания заемщику успешно оспорить соответствующий пункт договора в суде.

    Перед совершением оплаты должнику следует уточнить у кредитора сумму, внесение которой позволит ускорить закрытие ипотечного займа.

    Когда такая сумма станет известной, заемщик должен сообщить банку о своем намерении внести дополнительный платеж с опережением графика погашения, согласованного сторонами при заключении кредитного договора.

    Своевременно уведомить кредитора о таком решении клиент может одним из двух доступных способов:

    • лично посетить банк и написать заявление соответствующего содержания;
    • воспользоваться телефонной связью, позвонив по специальному номеру, отдельно
    • указанному в договоре.

    Поставить кредитора в известность о намерении досрочно погасить ипотечную ссуду заемщик должен не позднее, чем за 7-14 дней до момента совершения запланированного платежа.

    Конкретный срок такого уведомления варьируется в зависимости от банка, который прописывает соответствующий пункт в соглашении о выдаче кредита.

    Если кредитор не был вовремя проинформирован о намерении клиента совершить досрочный платеж, деньги, уплаченные заемщиком с опережением графика, будут просто зачислены в счет оплаты взноса за следующий месяц, как и предусмотрено регламентом погашения ссуды.

    Важные моменты при досрочной оплате ипотеки

    Следует иметь в виду, что большинство финансовых учреждений, предоставляющих ипотеку, обычно ограничивает заемщиков в определении конкретных параметров кредитования. Многие банки просто ставят своих клиентов перед фактом, предпочитая использовать наиболее выгодные для себя варианты. Это касается и такого важного момента, как выбор схемы внесения должником кредитных платежей.

    Как известно, в банковской практике применяется один из двух возможных способов погашения ссуды – дифференцированный (величина ежемесячного платежа меняется с течением срока) и аннуитет (внесение ежемесячных платежей одинакового размера на протяжении всего срока). В подавляющем большинстве случаев банки стараются предлагать именно аннуитет, так как такой подход к погашению ипотеки считается более выгодным и удобным для самой кредитной организации.

    Необходимо также обратить внимание и на следующие моменты, отраженные в ипотечном соглашении:

    • Для ситуации внесения клиентом досрочного платежа по кредиту может предусматриваться ограничение величины уплачиваемого взноса.
    • Кредитор иногда регламентирует минимальную продолжительность срока, по истечении которого допускается досрочное погашение ипотеки.
    • Наличие требования, в соответствии с которым заемщик должен заблаговременно предупредить кредитора о своем намерении произвести внеочередной платеж.

    Где найти деньги для ускоренной выплаты ипотечного займа

    Ускоренное погашение ипотеки становится возможным, если задействовать следующие источники финансирования:

    1. рефинансировать (перекредитовать) ипотечную ссуду в этом же или другом банке;
    2. воспользоваться налоговым вычетом, получив компенсацию определенной части от стоимости жилья, приобретенного в ипотеку;
    3. направить средства, полученные по сертификату семейного капитала, на погашение ипотечного долга.

    Рефинансирование ипотечного займа

    Схема рефинансирования действующей ипотеки выглядит следующим образом:

    • Заемщик находит сторонний банк, предоставляющий услугу рефинансирования ипотеки, и убеждается в том, что условия, предлагаемые этим кредитором, более выгодны, чем параметры действующего ипотечного займа.
    • Заемщик заключает новый ипотечный договор со сторонним банком, который полностью погашает долг своего клиента перед прежним кредитором.
    • У заемщика возникают обязательства по ипотеке перед новым кредитором, но уже на гораздо более выгодных условиях.

    Такое рефинансирование, конечно, имеет смысл, если существует реальная возможность улучшить условия ипотечного кредитования (например, посредством ощутимого снижения годовой ставки процента и, как следствие, уменьшения суммы ежемесячного платежа), а срок погашения займа завершится еще не так скоро, как хотелось бы.

    Погашение одной ипотеки с помощью другой ипотеки возможно, если заемщик грамотно учел следующие нюансы:

    • Залоговый статус приобретенной недвижимости сохраняется после рефинансирования ипотечной ссуды. Все обременения для имущества, находящегося в залоге, остаются в силе до полной оплаты нового долга, возникшего по факту рефинансирования.
    • Обязательным является страхование залоговой недвижимости. Затраты по оплате соответствующей услуги по-прежнему берет на себя заемщик.
    • Возникает необходимость дополнительных расходов: оценка, госпошлина, нотариус, юрист, банковская комиссия. Все это также оплачивает должник.

    Компенсация стоимости жилья посредством налогового вычета

    Гражданин, являющийся налоговым резидентом РФ, имеющий официальное трудоустройство и регулярно уплачивающий подоходный налог, вправе получить компенсацию 13 процентов от фактической цены жилья, учитывающей все составляющие выплачиваемой ипотеки – и основную сумму долга, и начисленные проценты.

    Существуют, однако, ограничения по сумме, с которой производится возврат величины подоходного налога. С основного долга компенсируется максимум 260 000 рублей, то есть 13% от цены жилого объекта, не превышающей двух миллионов рублей.

    С процентных выплат компенсируется максимум 390 000 рублей, то есть 13% от общей величины ипотечных процентов, не превышающей трех миллионов рублей. Реальные размеры годовой компенсации подоходного налога зависят от величины официального дохода гражданина.

    Возвращенные средства могут быть успешно использованы для досрочного погашения ипотеки.

    Материнский капитал как способ оплаты ипотеки

    Чтобы воспользоваться средствами семейного капитала для оплаты ссуды, следует обратиться в банк с соответствующим заявлением, гражданским паспортом и сертификатом материнского капитала.

    Заемщику будет предоставлена справка с информацией об остатке основного долга, подлежащего погашению, и остатке задолженности по начисленным процентам, требующим уплаты.

    С пакетом необходимых документов (в том числе – правоустанавливающие бумаги на недвижимость) можно обращаться в ПФР за разрешением на использование средств субсидии для оплаты долга по ипотеке.

    © 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

    (10 5,00 из 5)
    Загрузка… 

    Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
    Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

     

    или заполнив форму ниже.

    Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-bystree-pogasit-ipoteku

    Как быстрее погасить ипотеку?

    Как быстрее погасить ипотеку

    Все, кто приобрел жилье за кредитные средства, задаются вопросом: как быстрее погасить ипотеку? Ведь, практически для каждого человека данный вопрос носит психологический характер. Осознать и принять, что на протяжении десятков лет, заемщик будет платить долг, очень сложно.

    Ежемесячные платежи из года в год, выплаты по продлению страховки и иные финансовые вливания в новоприобретенное жилье порождает желание как можно быстрее расплатиться с ипотечным долгом.

    Схемы ежемесячных платежей

    Выгодны ли те или иные ипотечные программы, определяется не только хорошим годовым процентом и удобным сроком кредитования, но и выбором одной из схем погашения.

    Аннуитетная схема

    Позволяет вносить ежемесячные платежи равными суммами в течение всего срока кредитования. Но не стоит полагать, что платеж состоит из равных половин: основного долга и процентов за его пользование.

    Пример, ипотечный договор заключается на 20-25 лет, и первые 13-15 лет практически весь ежемесячный платеж будет состоять из начисленных процентов, а вот само тело кредита мало подвергнется изменениям.

    Как быстро погасить ипотеку по аннуитетной схеме? Никак. Банк даже при условии досрочной оплаты ипотеки истребует с заемщика свои проценты.

    Таким образом защищая себя от убытков и обеспечивая максимальный доход.

    Дифференцированная схема

    Ежемесячные платежи неравномерны. Первые платежи достаточно велики, но постепенно снижаются и уже не так сильно обременяют заемщика. И если уже при оформлении заемщик задумывается, как быстрее погасить ипотеку, то именно этим вариантом ему лучше всего воспользоваться.

    Дифференцированный платеж состоит из равных частей тела долга и начисленных процентов. И если ипотека досрочно погашается, происходит пропорциональное уменьшение суммы.

    Платить такие ежемесячные платежи практически для всех заемщиков является непосильной задачей, поэтому выбираются аннуитетные платежи. Ведь и большинство банков не дают заемщику права выбора, по умолчанию используя аннуитетную схему.

    При погашении долга аннуитетной схемой в первые 10-15 лет досрочно, сумма основного долга не сильно меняется. При дифференцированной схеме можно производить досрочное погашение в любое время. Следует очень тщательно рассматривать предлагаемые ипотечные программы, чтобы своевременно просчитать все риски. Ведь в процессе выплаты долга поменять уже ничего нельзя.

    Рефинансирование – способ быстро погасить ипотеку

    Пользоваться программами рефинансирования можно не только при невозможности в дальнейшем выплачивать задолженность. Займ, оформленный в другом банке для погашения нынешней ипотеки, может заметно сократить срок выплат. Единственным большим минусом рефинансирования является появление прав на данное жилье как залогового имущества (гл. 4 и гл. 6 закона «Об ипотеке»).

    Если заёмщик воспользовался рефинансированием только для того, чтобы избавить жилье от обременения, то этого делать не стоит. Жилье и при ипотеке, и при рефинансировании будет использоваться как залог. Вообще, заемщику, если остаток его долга по ипотеке не превышает 700 тысяч рублей, лучше всего добиться получения потребительского кредита и им закрыть оставшийся долг.

    Условия банка для досрочного погашения ипотеки

    Прежде чем совершать досрочное погашение ипотеки, необходимо изучить раздел об этом в кредитном договоре, чтобы понять, насколько это будет выгодно.

    В законе «О защите прав потребителей» есть статья, из которой следует, что банк не вправе полностью ограничить заемщика от досрочного погашения ипотеки, так как это ущемляет его права как потребителя. В ст.

    810 ГК РФ сказано, что заемщик может полностью погасить долг досрочно, но с согласия кредитора. При этом остается открытым вопрос, имеет ли право банк взимать с заемщика дополнительные комиссии за досрочное погашение.

    Судебная практика по данной теме содержит решения, когда выигрывал и заемщик, и кредитор. Некоторые банки обязывают заемщика за 1 месяц до предполагаемой даты полного погашения ипотеки письменно уведомлять их об этом.

    Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

    Первым шагом для досрочного погашения ипотеки с помощью материнского капитала станет подача в Пенсионный фонд заявления от владельца сертификата. В нем указываются все данные держателя, а также объясняется, на что планируется потратить деньги. К заявлению необходимо приложить пакет документов, состоящих из:

    • сертификата на материнский капитал;
    • паспорта владельца сертификата;
    • копии ипотечного договора;
    • справки из банка, в которой указан размер суммы основного долга и процентов за пользование кредитом;
    • копии свидетельства о государственной регистрации права на приобретенную недвижимость;
    • нотариально заверенное обязательство, в котором заемщик обязуется в приобретенном жилье выделить доли для детей и супруга/ги.

    Если ипотека оформлялась на супруга/гу владельца сертификата, то необходимо будет дополнительно предоставить его паспорт и свидетельство о браке.

    При принятии Пенсионным фондом положительного решения в течении 2-х месяцев с даты подачи заявления деньги поступят на счет кредитора. Данный способ позволяет положительно ответить на вопрос, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом.

    Вычет по налогам и ипотека

    С помощью налогового вычета также можно частично или полностью погасить ипотеку. Каждый из граждан РФ имеет право при приобретении недвижимости получить возможность частично вернуть себе выплаченные ранее налоги. Это является имущественным вычетом. От суммы ипотечного долга исчисляется 13%. Заемщик вправе получить налоговый вычет, который не превышает 2 млн. рублей.

    Планируй, откладывай и экономь

    Если заемщик уже воспользовался вышеперечисленными способами, но его продолжает терзать вопрос, как быстрее погасить ипотеку, можно прибегнуть к следующим советам.

    Необходимо тщательно проанализировать получаемые доходы и расходы. Просмотрев свои расходы, нужно решить, от которых можно отказаться, чтобы сэкономленные деньги ежемесячно отправлять на погашение ипотеки. Например, перестать пить кофе из автоматов и питаться в общепите. И не покупать разные ненужные мелочи.

    Еще как можно погасить ипотеку досрочно?

    Еще один из способов, как быстро погасить ипотеку, это взятие дополнительной работы. Можно заняться репетиторством или проведением консультаций, написанием текстов или ручной работой.

    А если к ежемесячному платежу прибавить еще 10%, это также позволить ответить положительно на вопрос, можно ли погасить ипотеку досрочно.Только нужно знать схему, благодаря которой выплаты по кредитам будут производиться более правильно.

    Пример, имея несколько кредитов (потребительский кредит, кредитную карту), заемщику сначала следует выплачивать самый небольшой займ. При этом к ежемесячному платежу по данному виду кредита, необходимо прибавить 10% и не забывать про оплату других. Двигаться от меньшего к большому.

    После того как другие кредиты буду закрыты, появится больше свободных средств, которые заемщик должен направлять на погашение ипотеки. Такая существенная прибавка также послужит вариантом, как быстрее погасить ипотеку.

    В каком порядке платить по кредитам?

    Имея несколько займов, заемщику целесообразнее будет выплачивать сначала те кредиты, по которым самый высокий годовой процент. Необходимо помнить, что по всем займам нужно своевременно и в полном объёме выплачивать ежемесячный платеж. Не допускать образования штрафов и пеней: ведь это лишние расходы и, как следствие, затягивание срока по выплате главного долга – ипотеки.

    Выплатив самые «дорогие» кредиты, следует начать оплату небольших займов и только потом, направлять все свободные деньги на гашение ипотеки.

    Страховка при ипотеке

    Заемщик обязан по закону застраховать приобретаемое имущество, а также свое здоровье и жизнь. Можно ли погасить ипотеку досрочно при помощи страховки? Как вариант – можно расторгнуть страховой договор, после того как был подписан кредитный.

    Но так поступать следует только в том случае, когда заемщик полностью уверен, что после такого шага банк потребует от него досрочного погашения ипотеки.

    А вот если по условиям договора не предусмотрено досрочное погашение оставшейся суммы долга, то такой шаг заемщика спровоцирует банк на подачу искового заявления в суд. Ведь это нарушение кредитного договора.

    При заключении кредитного договора необходимо заранее знать, на какой промежуток времени кредитор обязывает своего заемщика страховать имущество. Если в договоре указано, что страховка должна быть оформлена на весь срок кредитования, то в данном случае об экономии можно не мечтать.

    Но если в договоре прописано, что заемщик обязан однократно оформить страховой полис, это и будет вариантом, как быстрее погасить ипотеку.

    Страховка оформляется на срок от 1 года до пяти лет. После истечения строка страхового договора его необходимо продлевать. Но если в договоре не написано, что страховку требуется продлить, заемщик не обязан это делать. Ведь такой пункт отсутствует в подписанном документе.

    Источник

    Источник: https://kredit.temaretik.com/1637807242592389823/kak-bystree-pogasit-ipoteku/

    8 способов быстро выплатить ипотеку за счет рефинансирования, увеличения частоты платежей или субсидий

    Как быстрее погасить ипотеку

    Правожил.com > Ипотека > Как выгоднее досрочно гасить ипотеку — рекомендации для заемщиков

    Как выгоднее досрочно гасить ипотеку выясняют добросовестные заемщики, у которых появились свободные средства.

    Рассчитаться с долгами как можно скорее — хорошее дело, и неважно, желает человек уменьшить размер удорожания, снизить сумму ежемесячной выплаты или сократить срок действия договора.

    Но следует внимательно изучить условия, чтобы не оказаться в проигрыше.

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки

    Условие регулируется кредитным договором. Большинство банков и финансово-кредитных учреждений предоставляет такую возможность. Выплатить досрочно ипотечный кредит можно полностью и частями без процентов, комиссий, штрафных санкций, быстро и с минимальными затратами.

    У некоторых организаций существуют определенные ограничения по сумме или другие условия.

    Так, допустим, кредитор вправе потребовать от заемщика, чтобы тот за несколько дней до конца платежного периода сообщал в письменной или устной форме о том, что он планирует погашение ипотеки досрочно.

    В любом случае условия изменения графика взносов для того, чтобы быстро закрыть ипотеку, обсуждаются индивидуально перед оформлением кредитного договора. В нем должны быть четко прописаны пункты, регламентирующие порядок, процесс и возможность погашения ипотечного займа досрочно, минимальный и максимальный ежемесячный платеж, который заемщик вправе выплатить дополнительно.

    Реализация ипотечного жилья: миф или реальность

    Возможна продажа квартиры или дома в ипотеке при получении согласия со стороны кредитора. Данные сделки не являются редкостью для отечественного банковского рынка. В основном, осуществляется реализация жилья на торгах, если заемщик не может своевременно погашать обязательства. В большинстве случаев такие сделки выгодны банкам, а не держателям ипотеки.

    Досрочное погашение ипотеки не приводит к дополнительным расходам для заемщика. Исключение составляет госпошлина при снятии обременения (стоимость – 200 рублей). Аннулирование ипотеки раньше срока — это не просто экономия на процентах. Это обеспечение финансовой независимости в самых непредсказуемых ситуациях.

    Другие полезные статьи:

    1. ДомКлик: как оформить ипотеку;
    2. Лучшие банки для ипотеки в 2020 году: рейтинг;
    3. Аижк – погасить ипотеку досрочно по программе;
    4. Страховка при ипотеке в Сбербанке — нужна или нет.

    Как быстро погасить ипотеку

    Досрочное погашение ипотечного кредита гарантирует снижение размера переплаты, экономию собственных средств и сокращение срока кредитования. Чем быстрее у заемщика получится выплатить долг, тем меньше будет переплата.

    Большинство должников оформляет ипотечный кредит на срок до 15, 20 или 30 лет, но выплачивает его гораздо быстрее.

    Для тех граждан, которые учитывают разные форс-мажорные обстоятельства (снижение зарплаты, появление новых финансовых обязательств и проблем, которые потребуется быстро решить, незапланированные покупки) – это нормальная практика.

    Досрочное гашение ипотечного кредита бывает полным и частичным. Под полным погашением понимают внесение всей суммы долга сразу.

    При частичном погашении заемщик, помимо обязательного ежемесячного взноса, вносит дополнительные денежные средства, их размер не ограничивается конкретными требованиями.

    Быстро выплатить долг можно, используя материнский капитал, страховку, личные средства, дотации, т.д.

    В соответствие с действующим законодательством, граждане РФ могут частично и полностью гасить свои займы.

    Для этого они должны за 30 дней (другой срок указывается в договоре) до планируемой даты погашения уведомить банк о своем намерении.

    Проценты выплачиваются только за фактический срок пользования заемными денежными средствами. Заявление может подаваться в устной или письменной форме, по телефону или в онлайн-режиме.

    После частичного возврата основного долга банк осуществляет выдачу заемщику нового графика взносов, в соответствие с которым ежемесячная оплата и проценты уменьшаются.

    Если должнику удалось быстро выплатить долг в полном объеме, то выдается документ, свидетельствующий о том, что займ закрыт. Эта справка защитит от возможных проблем в будущем.

    Она становится доказательством того, что должник выполнил перед банком все обязательства.

    Снижение размера платежа

    Один из 8 эффективных способов быстро выплатить ипотеку – это снизить ежемесячный взнос по займу. Прибегнуть к нему рекомендуют заемщикам, которые не уверены в том, что смогут всегда вовремя собрать требуемую сумму, чтобы погасить ежемесячный взнос. Снижать размер выплаты по договору ипотечного кредитования можно, если:

    • заемщик имеет стабильную работу, но желает перестраховаться;
    • нет 100% уверенности в своем финансовом положении;
    • финансовое положение нестабильное — заработки периодически падают и возрастают, должник может быстро заработать крупное денежное вознаграждение.

    Снижая размер взноса, заемщик существенно не уменьшит объем переплаты, но сократит финансовое обременение, защитит себя от просрочки, поскольку сможет в любой ситуации выплатить обязательный ежемесячный взнос, а это уже важное и существенное преимущество. Срок кредитования в случае снижения размера взноса остается прежним, как и процентная ставка, схема погашения долга и т.д.

    Чтобы снизить размер выплаты, требуется периодически или постоянно вносить помимо основного ежемесячного дополнительный взнос.

    Если у заемщика появились свободные деньги, которые помогут быстро выплатить кредит, он должен связаться с банком или другим финансовым учреждением, сообщить о своем намерении. Ориентироваться всегда следует на договор. В нем указываются все нюансы процедуры.

    Не менее эффективный способ решения данного вопроса – консультация у сотрудника банка: он предоставит всю требуемую информацию об услуге.

    Уменьшение срока кредитования

    Если снижать размер взноса нет смысла, то можно воспользоваться другим из 8 способов быстро выплатить ипотеку. Уменьшать срок кредитования эксперты рекомендуют в таких случаях:

    • когда заемщик имеет стабильный хороший доход, в котором он уверен на 100%;
    • когда есть возможность в скором времени получить необходимую денежную компенсацию, которая позволит полностью покрыть долг (человек еще не успел продать старую квартиру, но не может отсрочить переезд, ему приходиться оформить ипотечный займ, который он сразу закроет, когда реализует свой объект недвижимости).

    В таких случаях можно без рисков делать дополнительный взнос в счет погашения займа и значительно уменьшать срок кредита. Но не стоит забывать, что материальная нагрузка должна быть посильной. Преимущество уменьшения срока кредитования очевидно. Этот способ максимально снижает переплату. Его недостаток – непосильные для большинства должников ежемесячные взносы.

    • Боли внизу живота у мужчин: заболевания мочеполовой системы
    • Применение гормональных таблеток
    • Как плести из резинок фигурки на станке и без него. Плетение фигурок из резинок, видео

    Источник: https://uk-mishino.ru/ipoteka/kak-bystree-pogasit-ipoteku.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.