Как используют банковскую ячейку при продаже квартиры

Содержание

Как передать деньги при покупке квартиры через банк. Когда банк отвечает за сохранность средств, а когда — нет — Справочник Недвижимости

Как используют банковскую ячейку при продаже квартиры

Как происходит передача денег через банк при покупке квартиры

Банковская ячейка (или депозитарий) — это сейф, который покупатель недвижимости арендует в банке на определённый срок. При альтернативной сделке, если в процессе участвуют сразу несколько квартир, может быть несколько ячеек, их количество обсуждается заранее.

Процесс выглядит так: покупатель приносит деньги в банк, в присутствии продавца средства пересчитываются и закладываются в ячейку. После того, как все условия договора купли-продажи будут выполнены и участники зарегистрируют переход прав на квартиру, продавец получает деньги.

Аренда ячейки, как правило, оформляется на месяц. Регистрация квартиры обычно проходит в течение недели, но лучше иметь запас времени на случай возникновения каких-либо задержек.

А банк отвечает за сохранность денег?

Зависит от того, какой договор вы заключили с банком. Это может быть (ГК РФ ст. 922):

·      Договор аренды с предоставлением сейфа. Вы просто арендуете место для хранения ценностей, при этом банковские сотрудники не знают о том, что именно вы кладёте в ячейку.

Потому банк не несёт ответственности за содержимое сейфа, но гарантирует, что не предоставит к нему доступ третьим лицам без разрешения арендатора.

При этом, если из ячейки что-то пропадёт, возмещать пропажу банк не станет, и доказать, что в ячейке было 3 млн рублей, а не 3 рубля, будет сложно.

·      Договор аренды с использованием сейфа. Клиент сообщает банку, что именно он размещает в сейфе, а банк, как и в первом случае, гарантирует, что не предоставит доступ к ячейке третьим лицам без разрешения арендатора.

Если в банке произойдёт кража, ответственности за ваши средства банк, как и в первом случае, не несёт. Однако, в отличие от договора аренды с предоставлением, шанс получить украденные средства назад есть — об этом ниже.

 

Поясняет юрист по вопросам недвижимости Эльвира Шулемина: «При аренде банковской ячейки клиент платит 2,5–3,5 тыс. руб. в месяц, это один из наиболее дешёвых способов передачи средств через банк.

Для некоторых клиентов важно сохранить конфиденциальность и не информировать банк или третьих лиц о том, какая сумма хранится в ячейке.

Я же всегда выступаю за то, чтобы банк знал, что закладывается в сейф, а продавец и покупатель имели доказательства, что в ячейку помещались именно деньги, а не, например, ценные бумаги.

Для этого разумно оформить расписку, которую пишет покупатель, а подписывают оба участника, а также привлечь свидетелей».

·      Договор использования банковского сейфа с услугой ответственного хранения. Эту опцию предлагают не все банки, и она будет стоить значительно дороже, чем обычная аренда с предоставлением или с использованием.

В этом случае банк фиксирует, что именно вы кладёте в ячейку (если это деньги — проверяет их подлинность), и делает опись вложения. Воспользоваться ячейкой вы можете только в присутствии банковского сотрудника, потому как банк несёт полную ответственность за содержимое ячейки.

Если с ним что-то случится, банк должен будет возместить ущерб в полном объёме. 

Эксперты рынка говорят, что переплачивать за гарантию возврата средств в случае взлома ячейки клиенты, как правило, не хотят. «На практике донести до участников сделки целесообразность заключения договора ответственного хранения почти невозможно: для них это в первую очередь дополнительные расходы к сделке», — поясняет Элина Мамонтова.

Доступ к банковской ячейке после размещения средств

После оформления договора аренды банковской ячейки банк отдаёт ключ арендатору, т. е. покупателю недвижимости. Это логично, потому как покупатель всё ещё не получил права собственности на недвижимость и в ячейке лежат его средства. Продавец и покупатель заранее обсуждают условия дальнейшего доступа к банковской ячейке и фиксируют их в дополнительном соглашении к договору аренды.

Как правило, ключ хранится у покупателя 5–7 дней, пока сделка регистрируется. После чего покупатель, получив документ о регистрации сделки, передаёт ключ от ячейки продавцу. Продавец забирает средства из сейфа и пишет расписку об отсутствии претензий к покупателю.

Здесь возникает логичный вопрос: как продавцу быть уверенным, что покупатель передаст ему ключ вовремя? Оптимальный вариант — доверить ключ от ячейки на хранение третьему независимому лицу, им может выступать банк, который выдаст ключ продавцу при условии выполнения договора. Но не все кредитные организации предоставляют услугу хранения ключа, и, как правило, делают это за дополнительную плату.

Если ключ остаётся у покупателя, то это не значит, что он может им воспользоваться и забрать деньги.

Обычно в дополнительном соглашении прописывается, что доступ к ячейке в течение срока аренды имеет только продавец, если у него на руках есть определённый перечень документов. Если сделка по каким-то причинам сорвётся, покупатель заберёт свои деньги.

Если сделка пройдёт, а покупатель не передаст ключ продавцу, вопрос придётся решать через суд (и тут, понятно, закон не на стороне покупателя).  

Для того, чтобы получить из ячейки деньги, продавец должен предоставить банку паспорт, а также документ (или несколько), который обозначен в доп. соглашении к договору аренды. Это может быть:

— зарегистрированный договор купли-продажи квартиры (или квартир, если в сделке участвуют несколько), со штампом регистрационной палаты и записью о том, что квартира перешла в собственность нового владельца;

— выписка из ЕГРН, полученная на имя покупателя;

— подписанный акт приёма-передачи недвижимости.

Элина Мамонтова, генеральный директор агентства недвижимости «Твой ДОМ»: «Покупатель может установить свои условия изъятия средств — например, запросить у продавца чистую справку „О регистрации“ по форме 9 — как доказательство того, что из квартиры выписаны все, кто был там прописан на момент продажи. Особенно актуально в случаях, если в квартире зарегистрированы маленькие дети.

Если сделка сложная или многоэтапная, можно воспользоваться дополнительной услугой от банков, которая называется „эксперт-сейфинг“. Для её оформления заключается отдельный договор, в котором подробно прописываются все условия изъятия средств и документов на каждом этапе проведения сделки».

 Если что-то пойдёт не так — например, сделка отменится — заложенные в ячейку средства возвращаются своим первоначальным владельцам. Этот пункт обязательно должен быть прописан в договоре с банком.

Что делать, если ячейку всё-таки взломали

Банковская ячейка — надёжный способ хранения средств, однако не гарантирует 100% безопасности. «На моей практике не было случаев исчезновения денег из ячеек, однако в профессиональных кругах эта тема обсуждается, и федеральные СМИ пишут о том, что в каком-либо банке из сейфа исчезла крупная сумма», — говорит юрист по вопросам недвижимости Эльвира Шулемина.

Вне зависимости от того, какой договор вы подписывали с банком, он отвечает за сохранность содержимого сейфа. Но по факту рассчитывать на возмещение убытков в полном объёме можно только в случае, если с банком вы оформили договор использования сейфа с услугой ответственного хранения.

Случай, если банк изначально не знал, что находится в сейфе (при наличии договора аренды с предоставлением сейфа), в этом плане почти безнадёжен.

Когда банк знал, но «не нёс ответственности» (то есть при заключении договора с использованием сейфа), он виноват, только если ячейки плохо охранялись. 

Если кража всё-таки произошла, нужно написать претензию банку и убедиться, что факт кражи средств зафиксирован в полиции. Если полиция и банк в короткие сроки после происшествия с вами не связываются и никак не отреагируют на претензию, владелец ячейки должен обратиться в суд. 

«Претензия банку пишется в произвольной форме в двух экземплярах — на вашем экземпляре банк должен поставить отметку о том, что претензия получена. В исковом заявлении нужно обозначить, что произошла кража средств в определённом объёме, и ваши требования: возврат средств и компенсацию морального ущерба.

При этом важно понимать, что у арендатора ячейки должны быть доказательства, что на момент кражи деньги были в ячейке — например, видеозапись процесса закладывания средства, опись или расписка свидетелей.

Исход дела будет зависеть от того, сможет ли арендатор предоставить такие доказательства, а банк — убедить суд, что предпринял все необходимые меры для контроля за доступом к сейфу», — уточняет Эльвира Шулемина.

Добавляет Элина Мамонтова: «Случается, что опись имущества, вложенного в сейф, делают стороны дополнительно друг для друга. Могу предположить, что в случае, если клиент выбрал договор аренды ячейки с использованием сейфа (без ответственного хранения)  и в банке произошла кража, эта расписка может служить доказательством того, что в сейфе действительно находились деньги, а не что-то иное».

Есть ли альтернативные надёжные способы передачи денег

Наличными

Надёжность: 0 из 10.

Передавать наличные средства «из рук в руки» при покупке квартиры — самый рискованный способ. Продавец в этом случае может получить средства и скрыться, не продав квартиру или не выполнив какие-то другие обязательства по договору купли-продажи, или же покупатель отказывается платить, получив документ о передаче прав собственности на квартиру.

Депозит нотариуса

Надёжность: 8 из 10.

Покупатель и продавец заключают с нотариусом соглашение о проведении денежных расчётов, после чего покупатель переводит на его депозитный банковский счёт деньги за квартиру.

В этом случае нотариус выступает в качестве посредника и представителя закона, который контролирует соблюдение всех условий сделки.

Когда они будут выполнены, нотариус сообщает банку о том, что деньги  могут быть переведены на счёт продавца.

«8 из 10» ставим за существование человеческого фактора — во-первых, не каждый нотариус берётся за оказание подобных услуг, во-вторых, необходимо проверить надёжность нотариуса, прежде чем заключать с ним договор. Если с нотариусом за период проведения сделки что-то случится (смерть или потеря лицензии), денежные средства с депозитного счёта придётся возвращать через суд.

Аккредитив

Надёжность: 9 из 10.

Это банковский счёт, на который покупатель переводит средства. Счёт принадлежит банку, и только у него есть доступ к счёту. Продавец, как и в случае с арендой банковской ячейки, должен предоставить банку документы, подтверждающие завершение сделки, после чего банк переводит деньги на его счёт.

По сути, процессы похожи, только все расчёты происходят без привлечения наличных средств. Аккредитивы есть не во всех банках, и процесс оформления, проверки и перевода средств от банка к продавцу может занять несколько дней.

  Стоимость  аккредитива сопоставима с арендой банковской ячейки, но за обналичивание средств банк может запросить процент. Из рисков — банкротство банка.

Сервис безопасных расчётов

Надёжность: 9 из 10

В этом случае деньги покупателя переводятся на специальный, открываемый в банке номинальный счёт, где хранятся, пока сделка оформляется.

Идти в банк и сообщать о том, что собственность на квартиру перешла к другому лицу, не нужно: банк сам получает сведения из Росреестра и в момент, когда покупатель становится собственником, информирует покупателя, что сделка состоялась, затем переводит деньги на счёт продавца.

«Услуга оформляется в банке при подписании договора купли-продажи объекта недвижимости. Если регистрация сделки по какой-то причине не происходит, средства отправляются обратно на счёт покупателя — для этого обе стороны должны сообщить банку о намерении расторгнуть договор оказания услуг.

Самый большой плюс сервиса, особенно актуальный весной 2020 года, в том, что ни продавцу, ни покупателю не нужно идти в банк во второй раз. В Сбербанке эта услуга стоит 3400 руб.», — поясняет Эльвира Шулемина.

Риски при этом способе расчётов аналогичны рискам при аккредитиве.

Элина Мамонтова: «Идеального способа передачи средств через банк не существует. Например, у банка могут отозвать лицензию, и при использовании аккредитива средства покупателя зависнут. Нужно всегда отталкиваться от конкретной истории купли-продажи.

Если она простая — например, в договоре указано, что основной договор является одновременно и актом приёма-передачи, при этом в квартире никто не прописан и между продавцом и покупателем доверительные отношения, — можно воспользоваться сервисами безналичных расчётов: аккредитивом, эскроу-счётом (аналог аккредитива) или сервисом безопасных расчётов, который сегодня предлагает Сбербанк.

При альтернативных и сложных сделках однозначно удобнее пользоваться банковскими ячейками с подключением услуги эксперт-сейфинга».  

Мария Виноградова

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/kak-peredat-dengi-pri-pokupke-kvartiry-cherez-bank-kogda-bank-otvechaet-za-sokhrannost-sredstv-a-kogda-net

Банковская ячейка или депозит

Как используют банковскую ячейку при продаже квартиры

Сделка с недвижимостью — процесс волнующий, увлекательный и нервный; особенно в тот момент, когда речь заходит о денежных расчетах. Когда платить деньги за квартиру? В момент подписания договора? А если сделка не состоится? После регистрации перехода права собственности? А вдруг покупатель потом не заплатит, а квартира уже будет принадлежать ему?

За пределами Москвы и Санкт-Петербурга люди больше доверяют друг другу, а потому сделки чаще проходят на доверии: условия определяет либо продавец, либо покупатель.

В двух столицах, а также в некоторых других крупных городах России суммы при покупке недвижимости более внушительные — а люди более подозрительные.

Из-за этого участники сделок используют способы, позволяющие безопасно (как они считают) осуществлять расчеты, соблюдая баланс интересов покупателя и продавца. Рассмотрим плюсы и минусы наиболее популярных способов расчетов по сделкам.

Способ № 1: банковская ячейка

На сегодняшний день наличные деньги — это самый популярный способ расчетов по сделкам среди граждан России. Поэтому расчеты с использованием банковской ячейки встречаются наиболее часто.

Принцип следующий: покупатель и продавец совместно арендуют банковскую ячейку, закладывают в нее деньги, предназначенные для оплаты квартиры, и прописывают в договоре аренды особые условия доступа к ячейке.

Эти условия должен контролировать банк.

Например, первые 25 дней после размещения денег ячейку может вскрыть продавец, предъявив в банке паспорт и выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП). В оставшиеся пять дней доступ к ячейке получает покупатель после предъявления собственного паспорта.

Все выглядит вроде бы просто и вроде бы надежно: если сделка состоялась, деньги получает продавец, если нет — покупатель. Но это на первый взгляд.

Продавец может подделать выписку из ЕГРП, чтобы получить деньги из ячейки — сделка при этом может не состояться. Это действительно возможно: подделать выписку довольно просто, так как у нее нет никаких степеней защиты.

В банке документы проверяет рядовой менеджер, который не является экспертом по фальсификации документов.

Если выписка предъявлена, банк должен допустить продавца к ячейке. Конечно, со стороны продавца это чистый криминал — против него можно возбудить уголовное дело, а банк попытаться привлечь к ответственности за ненадлежащую проверку документов. Правда, все это займет много времени и не факт, что деньги в итоге удастся вернуть.

В то же время покупателю нужна квартира, а не деньги — иначе он изначально не пошел бы на сделку. Соответственно, ему нужно будет сразу накладывать арест на квартиру и не допускать ее продажи третьему лицу. Может, деньги вернуть и не получится, но цель сделки — квартиру — отстоять возможно. Главное здесь — действовать быстро, решительно и юридически грамотно.

Вторая сложность — регистрацию могут приостановить на достаточно длительный срок, который перекрывает стандартный срок аренды банковской ячейки.

Здесь рецепт простой: сразу арендуйте ячейку на больший период времени, чтобы не переживать по поводу возможной приостановки, а также внимательно следите за ходом регистрации.

Можно прописать в договоре, что, если регистрация перехода права собственности не состоится в течение 45 дней, договор прекращает свое действие и стороны обязаны вернуть все полученное по сделке.

Третий сценарий — кража денег из ячейки. Такое тоже случается, но редко. Возможно, многие помнят нашумевшую историю, когда грабители проникли сквозь черный ход в хранилище одного крупного банка и похитили ценности из многих ячеек.

В нашей практике был случай, когда банк «по привычке» открыл ВИП-клиентке ячейку с деньгами по сделке, решив, что она вскрывает свою личную ячейку. Хорошо, что у клиентки не было намерения украсть деньги и все закончилось благополучно.

Так или иначе, инцидент показывает, что подобное изъятие денег в принципе возможно.

В стандартной ситуации банк не несет ответственности за содержимое ячейки — только за ее сохранность и ограничение доступа к ней. Иными словами, если продавец вскрывает ячейку и видит там пустоту, банк может сказать: «Вы туда ничего не клали». Спасти от такой ситуации может опись вложения, заверенная банком.

В этом случае банк будет нести ответственность не только за сохранность, но и за содержимое ячейки. К сожалению, не все банки предоставляют такую услугу, однако воспользоваться ею стоит.

Впрочем, опись вложения вряд ли устроит тех, кто не указывает в договоре полную стоимость недвижимости, передавая часть денег неофициально.

Способ № 2: аккредитив

Образно говоря, аккредитив — это банковская ячейка для безналичных денег. Банк обязуется перевести деньги со счета покупателя на счет продавца после предъявления определенных документов.

Например, той же самой выписки из ЕГРП. Риски, связанные с приостановкой регистрации и подделкой выписки из ЕГРП (либо других документов) существуют и здесь.

Правда, в ситуации с аккредитивом появляются и дополнительные риски.

Первый риск — отзыв лицензии. В случае приостановки банком расчетов или отзыва лицензии находящиеся на его счетах средства будут заморожены.

Если у банка не хватит денег на все выплаты, владельцы счета встанут в общую очередь кредиторов — причем обязательное страхование вкладов на средства на аккредитиве не распространяются.

Что делать? Использовать для аккредитивов только крупные банки, у которых точно не отзовут лицензию.

Второй риск — средства могут украсть. Деньги воруют не только из банковских ячеек.

Например, нашему клиенту — юридическому лицу, который находился на расчетно-кассовом обслуживании в банке — принесли фальшивый исполнительный лист, по которому банку следовало немедленно отправить в адрес неизвестного юридического лица 8,5 млн руб.

Только внимательность и обстоятельность сотрудников банка помогла избежать пропажи денег. Представители банка позвонили клиенту, а потом связались с судом и установили, что такой исполнительный лист не выдавался. Но могли и не позвонить.

Тем не менее при соблюдении определенных предосторожностей аккредитив можно назвать удобной формой расчетов. Не нужно возиться с инкассацией крупных сумм, проверять подлинность купюр и потом думать, не украдут ли деньги из ячейки.

Способ № 3: депозит нотариуса

Расчеты через депозит нотариуса стали более актуальными после внесения изменений в действующее законодательство. Речь идет о существенном расширении перечня сделок, которые теперь можно проводить только после удостоверения у нотариуса.

Депозит нотариуса очень похож на расчеты через аккредитив — только в этом случае функции банка выполняет нотариус.

После оформления договора купли-продажи покупатель недвижимости перечисляет деньги на депозитный счет нотариуса.

После регистрации права собственности продавец обращается с заявлением о передаче денег к этому же нотариусу — и тот передает деньги продавцу после того, как удостоверится, что со сделкой все в порядке.

Сейчас такая форма расчетов используется достаточно редко, так как, во-первых, не все о ней знают, а во-вторых, не каждая нотариальная контора предоставляет такую услугу. Несомненным плюсом является то, что нотариус более тщательно, чем менеджеры банка, проверит документы, подтверждающие успешное проведение сделки. Но и здесь есть один минус: это ответственность нотариуса.

Сейчас ответственность нотариуса обеспечивается всем принадлежащим ему имуществом, а также страховым возмещением по договору страхования гражданской ответственности. В денежном выражении это 5 млн руб.

Если этого страхового возмещения окажется недостаточно, то дополнительные деньги должны будут выделить нотариальная палата или компенсационный фонд Федеральной нотариальной палаты. Правда, выплаты из такого компенсационного фонда имеют существенные ограничения по одной сделке.

На практике это означает, что при наличии проблем компенсации может просто не хватить для покрытия убытков по крупной сделке.

У каждого из описанных способов проведения расчетов есть свои преимущества и недостатки. Любители наличных расчетов никуда не денутся от использования банковской ячейки. В этом случае желательно сделать опись вложения и выбрать нейтральный крупный банк.

При безналичных расчетах лучше использовать аккредитив в крупном финансово-устойчивом банке. Поклонники нотариальных сделок смогут воспользоваться сравнительно новым инструментом — расчет через депозит нотариуса.

Правда, при крупных сделках я бы все-таки отдал предпочтение аккредитиву в надежном банке.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/582464db9a7947339bac03b3

Покупка, продажа квартиры через банковскую ячейку: как это работает, порядок сделки

Как используют банковскую ячейку при продаже квартиры

» Купля-продажа квартиры » Как проходит сделка купли-продажи квартиры через банковскую ячейку

12 159 просмотров

Сделка купли-продажи квартиры сопряжена со многими рисками, один из которых — быть обманутым при получении денег. Более удобна безналичная форма расчета, однако если оговорено, что за квартиру продавец получит наличность, нужно обдумать, как передать деньги максимально безопасным способом. Лучшее решение — использование банковской ячейки при сделке купли-продажи квартиры.

Что такое банковская ячейка

Ячейка в банке — это выдвижной сейф небольшого размера. Он находится под надежной защитой в депозитарии (от лат. depositarium— хранилище) банка. В нем можно хранить ценные вещи, бумаги, деньги, документы.

Как правило, ячейка оснащена 2-мя замками, один из которых открывает сотрудник банка, а второй — арендатор.

Перед помещением содержимого в ячейку банк предупреждает о запрете хранения некоторых предметов (например, наркотиков; ядовитых, взрывчатых химических веществ).

При аренде ячейки сохраняется конфиденциальность, то есть арендодатель не знает, что конкретно хранится в сейфе банка. Задача финучреждения — обеспечить неприкосновенность содержимого, ограничить сторонним лицам доступ в ящик.

Различают ответственное и индивидуальное сейфовое хранение. Разница состоит в ответственности банка за сохранность вещей.

При ответственном хранении сотрудник банка присутствует при закладке вложения и составляет опись содержимого. В случае пропажи банк должен материально компенсировать сумму потери. На практике банки готовы отвечать за сохранность денег, однако договора ответственного хранения отличаются высокой стоимостью.

Как проходит сделка купли-продажи квартиры через ячейку

В сделке купли-продажи есть 2 стороны: Покупатель и Продавец. Желание каждого — избежать мошенничества при расчете наличностью. Для этого и арендуется ячейка в банке. Как это работает — поэтапное описание:

  1. Стороны выбирают организацию для аренды ячейки. Желательно, чтобы это был банк, работающий стабильно и имеющий хорошую репутацию. Договориться об аренде можно в телефонном режиме или лично посетив финучреждение, где заодно можно взять бланк договора или дополнительного соглашения.
  2. Покупатель заключает договор аренды банковской ячейки. Под руководством сотрудника банка заполняется допсоглашение. В нем оговорены условия получения Продавцом доступа к сейфу, а также период обращения (например, в течение 20 дней с определенной даты).
  3. Пересчет покупателем суммы, подлежащей оплате. Для этого Покупателю предоставляется отдельная комната (переговорная). Сотрудник банка предоставляет счетную машинку, калькулятор.
  4. Сумма закладывается в сейф в присутствии продавца. Затем ячейку закрывают на ключ, который передают Покупателю.
  5. Стороны договора покидают депозитарий и возвращаются в офис банка для осуществления оплаты за аренду. Помимо расчетной суммы, может потребоваться внести залог на случай потери ключа.
  6. Подписание договора купли-продажи квартиры, заверение договора у нотариуса.
  7. Регистрация договора в Росреестре, оформление документов о праве собственности на покупателя. Длительность процесса — от 1 недели до 1,5 месяцев (если внезапно возникли проблемы с органами опеки и попечительства, банком-кредитором).
  8. Передача ключа от сейфа от покупателя продавцу.
  9. Обращение Продавца в банк для получения доступа к ячейке на основании копии зарегистрированного в Росреестре договора купли-продажи квартиры. Также документом, подтверждающим совершение сделки, может быть Домовая книга, Единый жилищный документ.

Описанный порядок сделки купли-продажи характерен для любого банка.

Для гарантии оплаты сумма кладется в ячейку до подписания договора купли-продажи. Если сделка не состоится, Покупатель сможет беспрепятственно ее забрать по истечении срока аренды.

Сейфы отличаются размерами. Ширина и длина стандартного ящика — 32Х34 см, а высота колеблется от 4 до 60 см.

При совершении сделок с недвижимостью ячейку арендуют для безопасной передачи наличности. В кассету высотой до 6 см можно поместить 30 пачек, включающих 100 купюр. То есть если квартира стоит 4 млн. руб.

, а расчет ведется в рублях 5-тысячными купюрами, достаточно арендовать ячейку высотой в 6 см. Если бы расчет велся 1-тысячными купюрами, в ящик вместилось бы только 30 пачек из 40.

Прежде чем совершить аренду, необходимо определиться с содержимым сейфа и проконсультироваться с сотрудником банка по поводу его оптимального размера.

Срок аренды

Рекомендуемый срок аренды — 1 месяц, но если сделка сопряжена с необходимостью привлекать ООП, банк, лучше увеличить срок аренды до 1,5-2 месяцев.

Временные затраты на совершение сделки:

Пример соответственно схеме.

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/kak-prohodit-sdelka-kupli-prodazhi-kvartiry-cherez-bankovskuyu-yachejku/

Как происходит передача денег через банковскую ячейку при продаже квартиры

Как используют банковскую ячейку при продаже квартиры

Передача денег через банковскую ячейку — самый распространенный вариант расчета при продаже квартиры и других видов недвижимости.Алгоритм действий достаточно простой. Продавец должен найти покупателя,заключить с ним договор купли-продажи.

Далее совместно арендуется сейф и производится закладка в него денег. Когда сопутствующая документация будет оформлена, продавец производит выемку ранее положенных средств.

В течение процедуры оформления сделки банк производит хранение денег и обеспечивает безопасный расчет по ее окончанию.

Передача денег при продаже квартиры: риски и как их избежать

Передавать наличными деньги за недвижимость опасно. Это должнопроисходить с соблюдением многих нюансов, чтобы снизить риски, а банковскаяячейка, аккредитив или депозит уменьшают их до минимума.

Самый востребованныйвариант расчетов – это ячейка в банковском хранилище. Основное преимуществаданного вида – это полная адаптация операций под физических лиц и простотадействий.

Рассмотрим основные факторы, которые влияют на рискованностьпредприятия:

  1. Незнание законодательства.
  2. Мошеннические схемы.
  3. В попытке сэкономить люди отказываются отучастия нотариуса и профессиональных юристов при заключении сделки.
  4. При передаче наличных денег есть риск потерятьне только их, но и будущее жилье.
  5. Банковская ячейка исключает факт подделки купюр(при использовании услуги по проверке денег).
  6. Основной риск возникает при заключении сделки ипередаче денег.
  7. Передача квартиры в собственность послесовершения оплаты (процедура регистрации длится порядка месяца).

Выбирайте опытного юриста и нотариуса. Наличие диплома еще не говорит о юридической грамотности человека. Судите по репутации специалиста. Простому обывателю сложно понять, что сделка фиктивна, а передача денежных средств без страховки банка — дополнительный риск. Участие третьих лиц всегда должна настораживать покупателей и продавцов.

Основные понятия

Банковская ячейка представляет собой сейф, который надежнозащищает денежные средства и другие ценные вещи граждан в помещении финансовойорганизации. Банк гарантирует сохранность содержимого. Хранилище, где расположенысейфы, надежно защищено специальными приборами и дополнительной охраной. 

Для получения доступа к ячейке человек должен заключитьдоговор с банком или арендовать сейф. Для этого достаточно паспортов участниковпроцесса.

После подписания договора предметы или денежные средства по описи принимаютсясотрудниками банка, которые далее несут полную ответственность за сохранностьчужой собственности.

В дальнейшем получить доступ к сейфу сможет человек,заключивший договор, лица, которых он указал в бумаге, и сотрудники банка поспециальным пропускам.

Порядок расчетов при купле-продажи недвижимости

Рассмотрим пошаговый алгоритм расчетов при сделкекупли-продажи:

  1. Составляется договор о продаже недвижимости.
  2. Арендуется банковская ячейка с предъявлением договора купли-продажи.
  3. Происходит проверка денег и их закладка в присутствии всех участников процесса. Сейф закрывается на 2 замка. Один ключ остается в банке, а другой передается продавцу. Он сможет извлечь денежные банкноты только в присутствии сотрудника банка, после предъявления документа,который подтверждает, что сделка завершена.
  4. Участники процесса получают на руки документ, в котором прописаны условия доступа и срок аренды.
  5. Выемка денег из сейфа происходит с помощью двух ключей.

Не стоит переживать,если ключ будет утерян. Получить деньги продавец сможет и в этой ситуации,только придется оплатить комиссию за потерю ключа от ячейки.

Образец договора с банком

По ссылке приведен образец договора с банком (на примере Сбербанка). Но конкретные условия зависят от финансового учреждения. Рассмотрим основные требования к договору об аренде банковской ячейки:

  1. Паспортные данные участников процесса.
  2. Адрес недвижимости, которая покупается.
  3. Условия и срок аренды сейфа.
  4. ФИО тех, кто имеет доступ к ячейке.
  5. Условия и срок доступа, если сделка сорвется.

Сотрудники банкаучаствуют в составлении данного документа и смогут указать на отдельные нюансы,на которые стоит обратить внимание.
Условияиспользования банковской ячейки

Основное условия использования банковской ячейки – это срок.Минимальный интервал времени – сутки. Максимальный срок – без ограничений.

Окончанием срока действия договора с банком считается тот день, когда денежныесредства будут изъяты. При задержках первоначальный период может продлеватьсядо бесконечности.

Помните, что чем он дольше, тем меньше ежедневный тарифаренды. Размеры сейфа тоже влияют на цены: чем он вместительнее, тем вышестоимость.

Некоторые банки требует залоговый взнос на тот случай, если ключ от сейфа не будет возвращен по тем или иным причинам. Залог вернут после изъятия средств из сейфа.

Арендовать ячейку стоит у надежного банка. Большинствограждан отдают предпочтение Сбербанку. Рассмотрим алгоритм действий продавца ипокупателя и тарифные ставки:

  1. Нужно посетить отделение, куда удобно будет прийти потом за деньгами, и заключить договор. В нем участвуют три стороны:банк, покупатель и продавец недвижимости.
  2. Сбербанк предлагает стандартные сейфы для передачи денежных средств. Их ширина до 35 см, а глубина до 100 см. Высота ящичков может быть разной: до 6 см, до 9 см, до 14 см, до 35 см и др. Уточнить наличие свободных сейфов в своем регионе можно на официальном сайте Сбербанка.
  3. Средний срок аренды – 30 дней, максимальный – 36 месяцев.
  4. Деньги проверяют на подлинность и закладывают в ячейку, которая закрывается на два замка. Сотрудник банка предоставляет два ключа после подписания договора. Один ключ получает хозяин денежных средств, а второй остается в банке.
  5. После того как покупатель получает свидетельство о собственности нового жилья, он передает ключ банку. Если сделка сорвалась, он может в любой момент прийти и забрать свои деньги.
  6. Продавец посещает банк и в присутствии сотрудника финансового предприятия открывает сейф и извлекает деньги. Основанием для доступа к ячейке является дополнительный документ, который прописан в договоре об аренде сейфа, например, выписка из Единого Госреестра.
  7. Возможна передача права выемки средств по доверенности. Она должна быть заверена нотариальной конторой.
  8. Залог за ключи от ячейки не предусмотрен.
  9. Аренда маленького сейфа до 10 см составит 75 рублей, до 20 см – 94 руб., до 50 см и выше – 151 рубль в сутки. Если оплачивать на срок более года, стоимость начинается от 34 рублей в день.
  10. Нужно сразу определить хотя бы примерный срок аренды, потому что деньги за пользование сейфом оплачиваются единовременно завесь срок.

Желательно не жалеть средств и заказывать проверку и перерасчет купюр. Чаще всего эти заботы ложатся на продавца, а оплата аренды ячейки на покупателя. Стоимость проверки банкнот составляет 0,1% от проверяемой суммы.

Преимущества и недостатки

Осуществление сделки по договору купли-продажи через банковский сейф имеет массу плюсов, если сравнивать его с другими способами:

  1. Исключает возможность односторонней отмены сделки.
  2. Невозможен факт мошенничества.
  3. Если заказать проверку и пересчет денежных средств,то это исключает передачу поддельных денежных знаков.
  4. Банк дает гарантии продавцу, что он после оформления всей документации получит деньги за недвижимость.
  5. Банк дает гарантии покупателю, что он станет владельцем недвижимости, а в случае возникновения проблем с регистрацией – вернет свои деньги.
  6. Банк обеспечивает конфиденциальность сделки.

К минусам стоит отнести то, что услуга аренды сейфа не бесплатная — за спокойствие и честность сделки придется заплатить. Проверка подлинности купюр тоже предполагает затраты, но это действие гарантирует того,что деньги не поддельны. Банковская ячейка позволяет безопасно осуществить только наличный расчет. Для гарантий с безналичным перечислением необходимо воспользоваться аккредитивом.

Источник: https://finansy.guru/ekonomika-i-rynki/dengi/peredacha-cherez-bankovskuyu-yachejku-pri-prodazhe-kvartiry.html

Банковская ячейка при расчетах с недвижимостью в 2020 году: порядок, схема продажи

Как используют банковскую ячейку при продаже квартиры
Продажа квартиры, это ответственная, серьезная сделка, связанная с передачей большой суммы денег. Независимо от того, насколько трудно было семье собрать средства, покупатели стараются предпринять определенные меры для безопасности процедуры.

И в таком случае, когда предстоит покупка и продажа недвижимости, банки предлагают пользоваться банковской ячейкой.

Она сделает расчет при продаже более безопасным и спокойным. Уже выработана определенная схема действий покупателей, продавцов, работников банка, составлен образец договора аренды банковского имущества.

Действительно ли банковская ячейка при расчетах с недвижимостью – это удобный и безопасный вариант, как правильно воспользоваться им? Информацию по данному вопросу можно получить и в любом банке, от его специалистов. Многие банковские учреждения оказывают такую услугу.

Как правило, банковские ячейки на сделки по купле-продаже квартир арендуются по договору покупателями, они оставляют там деньги, а доступ продавцу передают уже после полного оформления продажи и регистрации недвижимости.

Банковская ячейка – что это?

Ячейка представляет собой небольшой выдвижной сейф. Находится он в банковском хранилище. В нем можно хранить любые ценные вещи на усмотрение клиента. Это могут быть ценные бумаги, деньги, драгоценности, документы.

Перед помещением содержимого в ячейку банкиры знакомят клиента с перечнем предметов, которые нельзя хранить в такой ячейке – наркотики, ядовитые и взрывчатые вещества и тому подобного.

При аренде ячейки банк гарантирует сохранение полной конфиденциальности. Никто кроме арендатора ячейки не будет знать о том, что именно оставлено на хранение. Банк, в свою очередь, гарантирует неприкосновенность и полную сохранность содержимого ячейки.

В большинстве случаев банковская ячейка имеет два замка. Ключ от первого хранится у сотрудника банка, от второго – у клиента. Это служит дополнительной гарантией сохранности.

Хранение может быть ответственным и индивидуальным. Различия этих видов в той ответственности, которую берет на себя финансовое учреждение. В первом варианте сотрудник банка перед закрытием ячейки проводит опись всех вложений.

В этом случае при пропаже хотя бы одного вложения банк берет на себя полную ответственность за произошедшее, обязуясь возместить материальную стоимость пропажи. Такого рода хранение стоит достаточно дорого, поэтому на практике к таким договорам прибегают реже, чем ко второму виду.

Преимущества использования банковской ячейки при расчетах с недвижимостью

Важными преимуществами являются:

  1. Сохраняется конфиденциальность проводимых расчетов.
  2. Гарантии для обеих сторон в выполнении условий договора.
  3. Возможность покупателю в присутствии продавца осуществить закладку денег.
  4. Содействие банком таким сделкам (предоставление счетной машинки, комнаты для переговоров и т.д.).
  5. Не высокая стоимость услуги.
  6. В случае разрыва предварительного соглашения покупатель сохранит за собой всю сумму.
  7. Нахождение под круглосуточным наблюдением и вооруженной охраной.
  8. Дополнительная преграда в виде предъявления документов подтверждающих осуществление перерегистрации.
  9. В случае банкротства банка, на имущество находящейся в ячейках не может обращаться взыскание.
  10. Сотрудники банка не имеют права контролировать содержимое.

Сделка купли-продажи квартиры через ячейку

При оформлении сделки с недвижимостью в ней принимают участие минимум две стороны: покупатель и продавец. Каждая сторона, желая обезопасить себя от мошеннических действий, ищет оптимальные пути расчета.

Что такое банковская ячейка при покупке квартиры и как происходит закладка денег:

  1. Участники сделки на свое усмотрение выбирают банк и ячейку для дальнейшей аренды. Лучше всего выбрать надежное финансовое учреждение, зарекомендовавшее себя многолетней работой и имеющее надежную репутацию. Заказать ячейку можно как при личном визите в банк, так и по телефону. Лучше выбрать первый вариант, так как придется заполнять бланк договора и дополнительного соглашения.
  2. В допсоглашении прописаны все нюансы работы с арендованной ячейкой. В обязательном порядке проговариваются условия доступа к ячейке. Оговаривается срок аренды.
  3. Перед тем, как заложить оговоренную сумму средств на хранение, клиенту банка предоставляется отдельная комната, в которой он может спокойно провести перерасчет всех закладываемых средств. Для личного удобства клиент может воспользоваться калькулятором, предоставленным сотрудниками банка.
  4. Продавец также присутствует при процедуре закладывания средств. Только после того, как оба убедятся в том, что сумма в полном объеме лежит в ячейке, она закрывается на ключ, который переходит на дальнейшее хранение покупателю.
  5. После этого вносится сумма за аренду ячейки. Она будет напрямую зависеть от срока аренды. Некоторые банки также вносят в расчетную стоимость страховку от потери ключа.
  6. Оба участника сделки в лице продавца и покупателя отправляются к нотариусу для оформления договора. После заверения он вступает в силу и документы на переоформление права собственности отправляются дальше.
  7. Процедура регистрации документов в Росреестре по регламенту занимает до 1,5 месяца. Но это в том случае, если в процессе оформления возникли непредвиденные ситуации, требующие сбора дополнительных бумаг. Чаще всего этот период не превышает 2-3 недели.
  8. После получения новых документов о собственности ключ от банковской ячейки переходит от покупателя продавцу.
  9. Продавец с документами на ячейку и ключом отправляется в финансовое учреждение. Но возможность открыть ячейку он получит только после того, как предъявит сотрудникам банка договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре. В качестве подтверждения факта проведения сделки может быть предъявлена домовая книга или единый жилищный документ.

Не имеет значения, какой банк будет выбран для передачи денег через банковскую ячейку при продаже квартиры, порядок перечисленных процедур сделки будет везде одинаковым.

Пример. Гражданка Рыбина (покупатель) оформила аренду ячейки в банке. Вместе с продавцом Копейкиным она пришла в банк и оставила в ячейке оговоренную сумму сделки в размере 6 млн. рублей.

В дополнительном соглашении было указано, что продавец Копейкин сможет иметь доступ к ячейке с 1 августа 2020 года на протяжении 20 дней.

То есть до 20 августа продавец должен забрать оставленные покупателем в ячейке средства.

После того, как все нюансы оформления документов были выполнены и стороны подписали договор купли-продажи, ключ от ячейки был передан покупателем продавцу. При получении продавец подписал расписку о том, что средства за квартиру им получены в полном размере. Подписание этого договора состоялось 14 числа. По договору оставалось 6 дней для получения средств из ячейки.

Продавец отправился в банк только 19 августа. В том случае, если сделка бы сорвалась, покупатель смог бы после 20 августа забрать оставленные на хранение средства.

Размеры банковских ячеек

В большинстве своем все банковские ячейки имеют стандартные размеры, они составляют 32×34 см. В высоту такой ящик может быть от 4 до 60 см. Стоит принять в расчет, что в ящик высотой 6 см может войти не более 30 пачек по 100 купюр.

Поэтому, перед тем, как заключить договор на аренду сейфа, имеет смысл убедиться, что все ваши купюры поместятся в выбранном ящике.

Например, если квартира стоит 4 миллиона рублей и все пачки укомплектованы 5-тысячными купюрами по 100 штук, это составит всего 8 пачек. Вполне достаточно взять самый маленький сейф. В том случае, если пачки укомплектованы тысячными купюрами, то потребуется сейф выше, чем 6 см. Так как в 6-сантиметровый войдет только 30 пачек из 40.

Кто оплачивает ячейку в банке?

Арендует ячейку тот, кто оставляет средства в ней, а значит эта графа расходов ложится на плечи покупателя. Именно он оплачивает ячейку.

Продавец также может арендовать сейф, в котором оставит расписку о получении средств. Забрать ее покупатель сможет только после того, как продавец получит содержимое ячейки с деньгами.

Стоимость банковской ячейки при покупке квартиры

Сумма аренды ячейки напрямую зависит от территориального местонахождения данного отделения банка. В одном и том же банке, но в разных его отделениях стоимость аренды может значительно отличаться.

Отчего зависит расчет стоимости:

  1. Стоимость аренды будет напрямую зависеть от срока, на который будет оформлен договор.
  2. За контроль за допуском заинтересованных лиц к ячейке также придется платить.

Разные банки представляют различные цены. Для сравнения приведем цифры. Аренда ячейки высотой 5-6 см на месяц будет стоить чуть больше 1 000 рублей в Альфа-банке, в Сбербанке она составит около 2 000 рублей. Росбанк и ВТБ 24 за аренду ячеек просят в два раза больше – около 4 000 рублей. Эти цены могут отличаться в регионах.

Кроме того, банк может взимать фиксированную сумму при проведении расчета через банковскую ячейку при покупке квартиры. Отдельной суммой может идти плата залога за сохранность ключа.

Оформление договора

Этот процесс проходит следующим образом: участники сделки (и физические, и юридические лица), до двух с каждой стороны, решают вопрос о необходимости аренды хранилища на стадии передачи денег за объект, когда другие договоренности по оформляемой недвижимости уже завершены.

Для оформления соглашения участники сделки лично приходят с паспортами в кредитное учреждение. Адреса отделений, предоставляющих банковскую ячейку при купле-продаже квартиры, выставлены на официальном сайте Сберегательного банка России, там же и информация о наличии свободных ячеек.

Перед оформлением определитесь с объемом хранилища, чтобы быть уверенным, что войдут все наличные средства.

Размеры ячеек составляют 31 – 62 см по ширине и 4 – 60 см по высоте.

В тексте договора аренды индивидуального сейфа содержатся следующие пункты:

  • стоимость аренды;
  • права сторон;
  • порядок аренды сейфа;
  • условия допуска к сейфу;
  • права и обязанности банка.

После подписания каждый участник получит следующий пакет:

  1. Договор аренды;
  2. Акт приёма-передачи индивидуального сейфа в пользование;
  3. 2 карточки на право доступа к сейфу (по одной для каждой стороны).

Ключ от хранилища выдается только одному участнику, по соглашению сторон, при утере банку выплачивается компенсация.

Источник: https://vostok-kvartal.ru/kvartira/oplata-cherez-bankovskuyu-yachejku.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.