Как купить квартиру через банковскую ячейку

Содержание

Как передаются деньги при продаже квартиры продавцу

Как купить квартиру через банковскую ячейку

Покупка собственного жилья, наверное, один из самых радостных моментов в жизни каждого человека. Но насколько он радостный, настолько же и трудоемкий.

Перед счастливым днем новоселья нужно пройти немало нервных и рискованных этапов, требующих предельной концентрации внимания. Один из них — расчет с продавцом недвижимости.

Рассмотрим, какие существуют варианты, в чем недостатки и преимущества каждого, и как избежать подводных камней.

Расчет через банковскую ячейку — один из самых безопасных. При этом способе деньги находятся в металлическом боксе в хранилище банка под надежной защитой.

Поэтапно процесс выглядит следующим образом: 1) подписание ДКП и кредитного договора
2) перечисление на счет покупателя и снятие наличных в кассе 3) закладка дененг в ячейку 4) регистрация ДКП и обременения (т.е. ипотеки, при наличии) в Росреестре 5) предоставление в банк подтверждения факта регистрации 6) раскрытие ячейки продавцом.

Преимущества расчета через банковскую ячейку

Банк гарантирует сохранность денег даже в случае срыва сделки.

Обе стороны защищены законом, регламентирующим хранение материальных ценностей (ст. 922 ГК РФ).

Продавец не получит деньги за квартиру без оригинала договора с отметками о регистрации права в Росреестре, подтверждающего факт сделки.

Недостатки расчета через банковскую ячейку

Не в каждом банке есть такая услуга. В этом случае, перед согласованием даты сделки, необходимо узнать, в каких кредитных организациях и на каких условиях можно арендовать ячейку.

Это достаточно дорогостоящий способ расчета. В договоре с кредитной организацией не забудьте обозначить, кто из сторон будет оплачивать эту услугу.

У банка могут отозвать лицензию, и тогда возврат средств станет причиной задержки сделки.

Аккредитив — безналичный расчет через блокированный лицевой счет. Фактически это условное обязательство от покупателя, согласно которому банк выплачивает деньги продавцу после совершения сделки. До этого момента деньги замораживаются.

Как и при расчете через банковскую ячейку, продавец получит деньги только после предъявления документа, подтверждающего переход права собственности на квартиру покупателю.

Преимущества расчёта через аккредитив

Отношения между покупателем и продавцом регламентируются законодательством, а безопасность гарантируется банком.

Продавец сможет забрать деньги уже через несколько дней после регистрации договора купли-продажи.

Недостатки расчета через аккредитив

Не во всех банках доступна услуга расчета через аккредитив.

Расчет через аккредитив возможен только в рублях.

На первый взягляд, это самый удобный способ расчета, но он же и самый рискованный. При оплате до подписания договора о переходе собственности есть риск остаться без денег и жилья для покупателя, а после — для продавца.

Для уверенности в своей безопасности советуем позаботиться о присутствии на сделке юриста или риелтора, и обязательно взять с покупателя расписку о получении денег.  

Преимущества наличного расчета

Все происходит очень быстро — в одном месте и в одно время.

Возможен расчет в любой валюте.

Отсутствие процентов и комиссий.

Недостатки расчета наличными

Риск использования поддельных купюр.

У любого банка есть определенные лимиты на обналичивание средств в банкомате. Так что, если покупатель хранит деньги на карте, могут возникнуть проблемы со снятием крупной суммы единоразово.

Опасность транспортировки крупной суммы.

Вероятность неправильного расчета.

Перевод денег с карты на карту — распространенный, но не самый безопасный вариант расчета за покупку квартиры.

Преимущества безналичного расчета

Продавец и покупатель могут оформить счет в разных кредитных организациях (важно, если вы покупаете недвижимость в другом городе).

Если продавец и покупатель — клиенты одного банка, можно сэкономить на комиссии и рассчитывать на быстрый перевод денег.

Недостатки безналичного расчета

В основном рискует покупатель, так как после перевода средств возможны проблемы с регистрацией собственности. Если продавец окажется мошенником, вернуть свои деньги можно будет только в судебном порядке.

Часть довольно крупной суммы может уйти на проценты при переводе.

Безналичная оплата требует расчет исключительно в национальной валюте.

Это способ безналичного взаиморасчета между покупателем и продавцом, который гарантирует безопасность расчетов по сделке. 

Покупатель переводит средства на специальный счет «Центра недвижимости от Сбербанка». Деньги приходят на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре.

Услуга оформляется за 15 минут в отделении Сбербанка и стоит 2 900 рублей.

Из документов нужны будут только паспорт и ИНН — от покупателя, паспорт и банковские реквизиты — от продавца. Также понадобится договор, на основании которого приобретается недвижимость.

В среднем, с момента оформления услуги и до получения денег продавцом проходит 7 дней. Сроки напрямую зависят от сроков регистрации сделки в Росреестре. В течение одного дня с момента подтверждения от Росреестра, деньги поступают на счет.

Преимущества сервиса безопасных расчетов

Гарантия сохранности денег. Деньги находятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре — до этого момента покупатель не может расторгнуть договор и забрать деньги с номинального счета без согласия продавца.

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. 

Продавцу не нужно приезжать за деньгами — достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре. 

При осуществлении расчетов с использованием счетов, открытых в Сбербанке, никаких дополнительных комиссий ни при перечислении, ни при снятии денег со счета не взимается.

Недостатки сервиса безопасных расчетов

Услуга безопасных расчетов недоступна, если:

  • Участник сделки не является гражданином РФ.
  • Собственность оформлена до 1998 г.
  • Договор долевого участия/договор уступки прав требования не имеют номера.
  • Недвижимость покупается по доп. соглашению к договору долевого участия.
  • Получатель денежных средств несовершеннолетний.
  • Более двух получателей средств по одному договору оказания услуг СБР.
  • Зачисление на счет нерезидента или не в рублях.
  • Одновременно покупается несколько долей в квартире одним покупателем по разным договорам купли-продажи.
  • Сумма зачисления на номинальный счет меньше суммы кредита.

Сервис безопасных расчетов: что это и для кого?

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-provesti-raschet-za-nedvizhimost-mezhdu-pokupatelem-i-prodavcom

Как передать деньги при покупке квартиры через банк. Когда банк отвечает за сохранность средств, а когда — нет — Справочник Недвижимости

Как купить квартиру через банковскую ячейку

Как происходит передача денег через банк при покупке квартиры

Банковская ячейка (или депозитарий) — это сейф, который покупатель недвижимости арендует в банке на определённый срок. При альтернативной сделке, если в процессе участвуют сразу несколько квартир, может быть несколько ячеек, их количество обсуждается заранее.

Процесс выглядит так: покупатель приносит деньги в банк, в присутствии продавца средства пересчитываются и закладываются в ячейку. После того, как все условия договора купли-продажи будут выполнены и участники зарегистрируют переход прав на квартиру, продавец получает деньги.

Аренда ячейки, как правило, оформляется на месяц. Регистрация квартиры обычно проходит в течение недели, но лучше иметь запас времени на случай возникновения каких-либо задержек.

А банк отвечает за сохранность денег?

Зависит от того, какой договор вы заключили с банком. Это может быть (ГК РФ ст. 922):

·      Договор аренды с предоставлением сейфа. Вы просто арендуете место для хранения ценностей, при этом банковские сотрудники не знают о том, что именно вы кладёте в ячейку.

Потому банк не несёт ответственности за содержимое сейфа, но гарантирует, что не предоставит к нему доступ третьим лицам без разрешения арендатора.

При этом, если из ячейки что-то пропадёт, возмещать пропажу банк не станет, и доказать, что в ячейке было 3 млн рублей, а не 3 рубля, будет сложно.

·      Договор аренды с использованием сейфа. Клиент сообщает банку, что именно он размещает в сейфе, а банк, как и в первом случае, гарантирует, что не предоставит доступ к ячейке третьим лицам без разрешения арендатора.

Если в банке произойдёт кража, ответственности за ваши средства банк, как и в первом случае, не несёт. Однако, в отличие от договора аренды с предоставлением, шанс получить украденные средства назад есть — об этом ниже.

 

Поясняет юрист по вопросам недвижимости Эльвира Шулемина: «При аренде банковской ячейки клиент платит 2,5–3,5 тыс. руб. в месяц, это один из наиболее дешёвых способов передачи средств через банк.

Для некоторых клиентов важно сохранить конфиденциальность и не информировать банк или третьих лиц о том, какая сумма хранится в ячейке.

Я же всегда выступаю за то, чтобы банк знал, что закладывается в сейф, а продавец и покупатель имели доказательства, что в ячейку помещались именно деньги, а не, например, ценные бумаги.

Для этого разумно оформить расписку, которую пишет покупатель, а подписывают оба участника, а также привлечь свидетелей».

·      Договор использования банковского сейфа с услугой ответственного хранения. Эту опцию предлагают не все банки, и она будет стоить значительно дороже, чем обычная аренда с предоставлением или с использованием.

В этом случае банк фиксирует, что именно вы кладёте в ячейку (если это деньги — проверяет их подлинность), и делает опись вложения. Воспользоваться ячейкой вы можете только в присутствии банковского сотрудника, потому как банк несёт полную ответственность за содержимое ячейки.

Если с ним что-то случится, банк должен будет возместить ущерб в полном объёме. 

Эксперты рынка говорят, что переплачивать за гарантию возврата средств в случае взлома ячейки клиенты, как правило, не хотят. «На практике донести до участников сделки целесообразность заключения договора ответственного хранения почти невозможно: для них это в первую очередь дополнительные расходы к сделке», — поясняет Элина Мамонтова.

Доступ к банковской ячейке после размещения средств

После оформления договора аренды банковской ячейки банк отдаёт ключ арендатору, т. е. покупателю недвижимости. Это логично, потому как покупатель всё ещё не получил права собственности на недвижимость и в ячейке лежат его средства. Продавец и покупатель заранее обсуждают условия дальнейшего доступа к банковской ячейке и фиксируют их в дополнительном соглашении к договору аренды.

Как правило, ключ хранится у покупателя 5–7 дней, пока сделка регистрируется. После чего покупатель, получив документ о регистрации сделки, передаёт ключ от ячейки продавцу. Продавец забирает средства из сейфа и пишет расписку об отсутствии претензий к покупателю.

Здесь возникает логичный вопрос: как продавцу быть уверенным, что покупатель передаст ему ключ вовремя? Оптимальный вариант — доверить ключ от ячейки на хранение третьему независимому лицу, им может выступать банк, который выдаст ключ продавцу при условии выполнения договора. Но не все кредитные организации предоставляют услугу хранения ключа, и, как правило, делают это за дополнительную плату.

Если ключ остаётся у покупателя, то это не значит, что он может им воспользоваться и забрать деньги.

Обычно в дополнительном соглашении прописывается, что доступ к ячейке в течение срока аренды имеет только продавец, если у него на руках есть определённый перечень документов. Если сделка по каким-то причинам сорвётся, покупатель заберёт свои деньги.

Если сделка пройдёт, а покупатель не передаст ключ продавцу, вопрос придётся решать через суд (и тут, понятно, закон не на стороне покупателя).  

Для того, чтобы получить из ячейки деньги, продавец должен предоставить банку паспорт, а также документ (или несколько), который обозначен в доп. соглашении к договору аренды. Это может быть:

— зарегистрированный договор купли-продажи квартиры (или квартир, если в сделке участвуют несколько), со штампом регистрационной палаты и записью о том, что квартира перешла в собственность нового владельца;

— выписка из ЕГРН, полученная на имя покупателя;

— подписанный акт приёма-передачи недвижимости.

Элина Мамонтова, генеральный директор агентства недвижимости «Твой ДОМ»: «Покупатель может установить свои условия изъятия средств — например, запросить у продавца чистую справку „О регистрации“ по форме 9 — как доказательство того, что из квартиры выписаны все, кто был там прописан на момент продажи. Особенно актуально в случаях, если в квартире зарегистрированы маленькие дети.

Если сделка сложная или многоэтапная, можно воспользоваться дополнительной услугой от банков, которая называется „эксперт-сейфинг“. Для её оформления заключается отдельный договор, в котором подробно прописываются все условия изъятия средств и документов на каждом этапе проведения сделки».

 Если что-то пойдёт не так — например, сделка отменится — заложенные в ячейку средства возвращаются своим первоначальным владельцам. Этот пункт обязательно должен быть прописан в договоре с банком.

Что делать, если ячейку всё-таки взломали

Банковская ячейка — надёжный способ хранения средств, однако не гарантирует 100% безопасности. «На моей практике не было случаев исчезновения денег из ячеек, однако в профессиональных кругах эта тема обсуждается, и федеральные СМИ пишут о том, что в каком-либо банке из сейфа исчезла крупная сумма», — говорит юрист по вопросам недвижимости Эльвира Шулемина.

Вне зависимости от того, какой договор вы подписывали с банком, он отвечает за сохранность содержимого сейфа. Но по факту рассчитывать на возмещение убытков в полном объёме можно только в случае, если с банком вы оформили договор использования сейфа с услугой ответственного хранения.

Случай, если банк изначально не знал, что находится в сейфе (при наличии договора аренды с предоставлением сейфа), в этом плане почти безнадёжен.

Когда банк знал, но «не нёс ответственности» (то есть при заключении договора с использованием сейфа), он виноват, только если ячейки плохо охранялись. 

Если кража всё-таки произошла, нужно написать претензию банку и убедиться, что факт кражи средств зафиксирован в полиции. Если полиция и банк в короткие сроки после происшествия с вами не связываются и никак не отреагируют на претензию, владелец ячейки должен обратиться в суд. 

«Претензия банку пишется в произвольной форме в двух экземплярах — на вашем экземпляре банк должен поставить отметку о том, что претензия получена. В исковом заявлении нужно обозначить, что произошла кража средств в определённом объёме, и ваши требования: возврат средств и компенсацию морального ущерба.

При этом важно понимать, что у арендатора ячейки должны быть доказательства, что на момент кражи деньги были в ячейке — например, видеозапись процесса закладывания средства, опись или расписка свидетелей.

Исход дела будет зависеть от того, сможет ли арендатор предоставить такие доказательства, а банк — убедить суд, что предпринял все необходимые меры для контроля за доступом к сейфу», — уточняет Эльвира Шулемина.

Добавляет Элина Мамонтова: «Случается, что опись имущества, вложенного в сейф, делают стороны дополнительно друг для друга. Могу предположить, что в случае, если клиент выбрал договор аренды ячейки с использованием сейфа (без ответственного хранения)  и в банке произошла кража, эта расписка может служить доказательством того, что в сейфе действительно находились деньги, а не что-то иное».

Есть ли альтернативные надёжные способы передачи денег

Наличными

Надёжность: 0 из 10.

Передавать наличные средства «из рук в руки» при покупке квартиры — самый рискованный способ. Продавец в этом случае может получить средства и скрыться, не продав квартиру или не выполнив какие-то другие обязательства по договору купли-продажи, или же покупатель отказывается платить, получив документ о передаче прав собственности на квартиру.

Депозит нотариуса

Надёжность: 8 из 10.

Покупатель и продавец заключают с нотариусом соглашение о проведении денежных расчётов, после чего покупатель переводит на его депозитный банковский счёт деньги за квартиру.

В этом случае нотариус выступает в качестве посредника и представителя закона, который контролирует соблюдение всех условий сделки.

Когда они будут выполнены, нотариус сообщает банку о том, что деньги  могут быть переведены на счёт продавца.

«8 из 10» ставим за существование человеческого фактора — во-первых, не каждый нотариус берётся за оказание подобных услуг, во-вторых, необходимо проверить надёжность нотариуса, прежде чем заключать с ним договор. Если с нотариусом за период проведения сделки что-то случится (смерть или потеря лицензии), денежные средства с депозитного счёта придётся возвращать через суд.

Аккредитив

Надёжность: 9 из 10.

Это банковский счёт, на который покупатель переводит средства. Счёт принадлежит банку, и только у него есть доступ к счёту. Продавец, как и в случае с арендой банковской ячейки, должен предоставить банку документы, подтверждающие завершение сделки, после чего банк переводит деньги на его счёт.

По сути, процессы похожи, только все расчёты происходят без привлечения наличных средств. Аккредитивы есть не во всех банках, и процесс оформления, проверки и перевода средств от банка к продавцу может занять несколько дней.

  Стоимость  аккредитива сопоставима с арендой банковской ячейки, но за обналичивание средств банк может запросить процент. Из рисков — банкротство банка.

Сервис безопасных расчётов

Надёжность: 9 из 10

В этом случае деньги покупателя переводятся на специальный, открываемый в банке номинальный счёт, где хранятся, пока сделка оформляется.

Идти в банк и сообщать о том, что собственность на квартиру перешла к другому лицу, не нужно: банк сам получает сведения из Росреестра и в момент, когда покупатель становится собственником, информирует покупателя, что сделка состоялась, затем переводит деньги на счёт продавца.

«Услуга оформляется в банке при подписании договора купли-продажи объекта недвижимости. Если регистрация сделки по какой-то причине не происходит, средства отправляются обратно на счёт покупателя — для этого обе стороны должны сообщить банку о намерении расторгнуть договор оказания услуг.

Самый большой плюс сервиса, особенно актуальный весной 2020 года, в том, что ни продавцу, ни покупателю не нужно идти в банк во второй раз. В Сбербанке эта услуга стоит 3400 руб.», — поясняет Эльвира Шулемина.

Риски при этом способе расчётов аналогичны рискам при аккредитиве.

Элина Мамонтова: «Идеального способа передачи средств через банк не существует. Например, у банка могут отозвать лицензию, и при использовании аккредитива средства покупателя зависнут. Нужно всегда отталкиваться от конкретной истории купли-продажи.

Если она простая — например, в договоре указано, что основной договор является одновременно и актом приёма-передачи, при этом в квартире никто не прописан и между продавцом и покупателем доверительные отношения, — можно воспользоваться сервисами безналичных расчётов: аккредитивом, эскроу-счётом (аналог аккредитива) или сервисом безопасных расчётов, который сегодня предлагает Сбербанк.

При альтернативных и сложных сделках однозначно удобнее пользоваться банковскими ячейками с подключением услуги эксперт-сейфинга».  

Мария Виноградова

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/kak-peredat-dengi-pri-pokupke-kvartiry-cherez-bank-kogda-bank-otvechaet-za-sokhrannost-sredstv-a-kogda-net

Банковская ячейка при расчетах с недвижимостью в 2020 году: порядок, схема продажи

Как купить квартиру через банковскую ячейку
Продажа квартиры, это ответственная, серьезная сделка, связанная с передачей большой суммы денег. Независимо от того, насколько трудно было семье собрать средства, покупатели стараются предпринять определенные меры для безопасности процедуры.

И в таком случае, когда предстоит покупка и продажа недвижимости, банки предлагают пользоваться банковской ячейкой.

Она сделает расчет при продаже более безопасным и спокойным. Уже выработана определенная схема действий покупателей, продавцов, работников банка, составлен образец договора аренды банковского имущества.

Действительно ли банковская ячейка при расчетах с недвижимостью – это удобный и безопасный вариант, как правильно воспользоваться им? Информацию по данному вопросу можно получить и в любом банке, от его специалистов. Многие банковские учреждения оказывают такую услугу.

Как правило, банковские ячейки на сделки по купле-продаже квартир арендуются по договору покупателями, они оставляют там деньги, а доступ продавцу передают уже после полного оформления продажи и регистрации недвижимости.

Банковская ячейка – что это?

Ячейка представляет собой небольшой выдвижной сейф. Находится он в банковском хранилище. В нем можно хранить любые ценные вещи на усмотрение клиента. Это могут быть ценные бумаги, деньги, драгоценности, документы.

Перед помещением содержимого в ячейку банкиры знакомят клиента с перечнем предметов, которые нельзя хранить в такой ячейке – наркотики, ядовитые и взрывчатые вещества и тому подобного.

При аренде ячейки банк гарантирует сохранение полной конфиденциальности. Никто кроме арендатора ячейки не будет знать о том, что именно оставлено на хранение. Банк, в свою очередь, гарантирует неприкосновенность и полную сохранность содержимого ячейки.

В большинстве случаев банковская ячейка имеет два замка. Ключ от первого хранится у сотрудника банка, от второго – у клиента. Это служит дополнительной гарантией сохранности.

Хранение может быть ответственным и индивидуальным. Различия этих видов в той ответственности, которую берет на себя финансовое учреждение. В первом варианте сотрудник банка перед закрытием ячейки проводит опись всех вложений.

В этом случае при пропаже хотя бы одного вложения банк берет на себя полную ответственность за произошедшее, обязуясь возместить материальную стоимость пропажи. Такого рода хранение стоит достаточно дорого, поэтому на практике к таким договорам прибегают реже, чем ко второму виду.

Преимущества использования банковской ячейки при расчетах с недвижимостью

Важными преимуществами являются:

  1. Сохраняется конфиденциальность проводимых расчетов.
  2. Гарантии для обеих сторон в выполнении условий договора.
  3. Возможность покупателю в присутствии продавца осуществить закладку денег.
  4. Содействие банком таким сделкам (предоставление счетной машинки, комнаты для переговоров и т.д.).
  5. Не высокая стоимость услуги.
  6. В случае разрыва предварительного соглашения покупатель сохранит за собой всю сумму.
  7. Нахождение под круглосуточным наблюдением и вооруженной охраной.
  8. Дополнительная преграда в виде предъявления документов подтверждающих осуществление перерегистрации.
  9. В случае банкротства банка, на имущество находящейся в ячейках не может обращаться взыскание.
  10. Сотрудники банка не имеют права контролировать содержимое.

Сделка купли-продажи квартиры через ячейку

При оформлении сделки с недвижимостью в ней принимают участие минимум две стороны: покупатель и продавец. Каждая сторона, желая обезопасить себя от мошеннических действий, ищет оптимальные пути расчета.

Что такое банковская ячейка при покупке квартиры и как происходит закладка денег:

  1. Участники сделки на свое усмотрение выбирают банк и ячейку для дальнейшей аренды. Лучше всего выбрать надежное финансовое учреждение, зарекомендовавшее себя многолетней работой и имеющее надежную репутацию. Заказать ячейку можно как при личном визите в банк, так и по телефону. Лучше выбрать первый вариант, так как придется заполнять бланк договора и дополнительного соглашения.
  2. В допсоглашении прописаны все нюансы работы с арендованной ячейкой. В обязательном порядке проговариваются условия доступа к ячейке. Оговаривается срок аренды.
  3. Перед тем, как заложить оговоренную сумму средств на хранение, клиенту банка предоставляется отдельная комната, в которой он может спокойно провести перерасчет всех закладываемых средств. Для личного удобства клиент может воспользоваться калькулятором, предоставленным сотрудниками банка.
  4. Продавец также присутствует при процедуре закладывания средств. Только после того, как оба убедятся в том, что сумма в полном объеме лежит в ячейке, она закрывается на ключ, который переходит на дальнейшее хранение покупателю.
  5. После этого вносится сумма за аренду ячейки. Она будет напрямую зависеть от срока аренды. Некоторые банки также вносят в расчетную стоимость страховку от потери ключа.
  6. Оба участника сделки в лице продавца и покупателя отправляются к нотариусу для оформления договора. После заверения он вступает в силу и документы на переоформление права собственности отправляются дальше.
  7. Процедура регистрации документов в Росреестре по регламенту занимает до 1,5 месяца. Но это в том случае, если в процессе оформления возникли непредвиденные ситуации, требующие сбора дополнительных бумаг. Чаще всего этот период не превышает 2-3 недели.
  8. После получения новых документов о собственности ключ от банковской ячейки переходит от покупателя продавцу.
  9. Продавец с документами на ячейку и ключом отправляется в финансовое учреждение. Но возможность открыть ячейку он получит только после того, как предъявит сотрудникам банка договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре. В качестве подтверждения факта проведения сделки может быть предъявлена домовая книга или единый жилищный документ.

Не имеет значения, какой банк будет выбран для передачи денег через банковскую ячейку при продаже квартиры, порядок перечисленных процедур сделки будет везде одинаковым.

Пример. Гражданка Рыбина (покупатель) оформила аренду ячейки в банке. Вместе с продавцом Копейкиным она пришла в банк и оставила в ячейке оговоренную сумму сделки в размере 6 млн. рублей.

В дополнительном соглашении было указано, что продавец Копейкин сможет иметь доступ к ячейке с 1 августа 2020 года на протяжении 20 дней.

То есть до 20 августа продавец должен забрать оставленные покупателем в ячейке средства.

После того, как все нюансы оформления документов были выполнены и стороны подписали договор купли-продажи, ключ от ячейки был передан покупателем продавцу. При получении продавец подписал расписку о том, что средства за квартиру им получены в полном размере. Подписание этого договора состоялось 14 числа. По договору оставалось 6 дней для получения средств из ячейки.

Продавец отправился в банк только 19 августа. В том случае, если сделка бы сорвалась, покупатель смог бы после 20 августа забрать оставленные на хранение средства.

Порядок расчетов при купле-продажи недвижимости

Рассмотрим пошаговый алгоритм расчетов при сделке купли-продажи:

  1. Составляется договор о продаже недвижимости.
  2. Арендуется банковская ячейка с предъявлением договора купли-продажи.
  3. Происходит проверка денег и их закладка в присутствии всех участников процесса. Сейф закрывается на 2 замка. Один ключ остается в банке, а другой передается продавцу. Он сможет извлечь денежные банкноты только в присутствии сотрудника банка, после предъявления документа,который подтверждает, что сделка завершена.
  4. Участники процесса получают на руки документ, в котором прописаны условия доступа и срок аренды.
  5. Выемка денег из сейфа происходит с помощью двух ключей.

Не стоит переживать,если ключ будет утерян. Получить деньги продавец сможет и в этой ситуации,только придется оплатить комиссию за потерю ключа от ячейки.

Размеры банковских ячеек

В большинстве своем все банковские ячейки имеют стандартные размеры, они составляют 32×34 см. В высоту такой ящик может быть от 4 до 60 см. Стоит принять в расчет, что в ящик высотой 6 см может войти не более 30 пачек по 100 купюр.

Поэтому, перед тем, как заключить договор на аренду сейфа, имеет смысл убедиться, что все ваши купюры поместятся в выбранном ящике.

Например, если квартира стоит 4 миллиона рублей и все пачки укомплектованы 5-тысячными купюрами по 100 штук, это составит всего 8 пачек. Вполне достаточно взять самый маленький сейф. В том случае, если пачки укомплектованы тысячными купюрами, то потребуется сейф выше, чем 6 см. Так как в 6-сантиметровый войдет только 30 пачек из 40.

Срок аренды

Даже если вы уверены, что документы вам оформят быстро, рекомендуется заключить договор аренды банковской ячейки для сделки с недвижимостью не меньше, чем на месяц. Но в том случае, если документы пойдут через органы опеки и попечительства, лучше подстраховаться, и заключить договор аренды не меньше, чем 1,5-2 месяца.

Кто оплачивает ячейку в банке?

Арендует ячейку тот, кто оставляет средства в ней, а значит эта графа расходов ложится на плечи покупателя. Именно он оплачивает ячейку.

Продавец также может арендовать сейф, в котором оставит расписку о получении средств. Забрать ее покупатель сможет только после того, как продавец получит содержимое ячейки с деньгами.

Стоимость банковской ячейки при покупке квартиры

Сумма аренды ячейки напрямую зависит от территориального местонахождения данного отделения банка. В одном и том же банке, но в разных его отделениях стоимость аренды может значительно отличаться.

Отчего зависит расчет стоимости:

  1. Стоимость аренды будет напрямую зависеть от срока, на который будет оформлен договор.
  2. За контроль за допуском заинтересованных лиц к ячейке также придется платить.

Разные банки представляют различные цены. Для сравнения приведем цифры. Аренда ячейки высотой 5-6 см на месяц будет стоить чуть больше 1 000 рублей в Альфа-банке, в Сбербанке она составит около 2 000 рублей. Росбанк и ВТБ 24 за аренду ячеек просят в два раза больше – около 4 000 рублей. Эти цены могут отличаться в регионах.

Кроме того, банк может взимать фиксированную сумму при проведении расчета через банковскую ячейку при покупке квартиры. Отдельной суммой может идти плата залога за сохранность ключа.

Оформление договора

Этот процесс проходит следующим образом: участники сделки (и физические, и юридические лица), до двух с каждой стороны, решают вопрос о необходимости аренды хранилища на стадии передачи денег за объект, когда другие договоренности по оформляемой недвижимости уже завершены.

Для оформления соглашения участники сделки лично приходят с паспортами в кредитное учреждение. Адреса отделений, предоставляющих банковскую ячейку при купле-продаже квартиры, выставлены на официальном сайте Сберегательного банка России, там же и информация о наличии свободных ячеек.

Перед оформлением определитесь с объемом хранилища, чтобы быть уверенным, что войдут все наличные средства.

Размеры ячеек составляют 31 – 62 см по ширине и 4 – 60 см по высоте.

В тексте договора аренды индивидуального сейфа содержатся следующие пункты:

  • стоимость аренды;
  • права сторон;
  • порядок аренды сейфа;
  • условия допуска к сейфу;
  • права и обязанности банка.

После подписания каждый участник получит следующий пакет:

  1. Договор аренды;
  2. Акт приёма-передачи индивидуального сейфа в пользование;
  3. 2 карточки на право доступа к сейфу (по одной для каждой стороны).

Ключ от хранилища выдается только одному участнику, по соглашению сторон, при утере банку выплачивается компенсация.

Источник: https://vostok-kvartal.ru/kvartira/oplata-cherez-bankovskuyu-yachejku.html

Способы расчета при купле-продаже квартиры: какой выбрать и почему

Как купить квартиру через банковскую ячейку

При купле-продаже квартиры для обеих сторон первоочередная задача — провести сделку без риска. Повысить надежность передачи денег поможет привлечение адвоката по гражданским делам.

Опытный специалист проконтролирует соблюдение интересов и покупателя, и продавца.

Если вы не можете или не хотите привлекать к сделке адвоката, свести риски при передаче денег во время покупки недвижимости можно и самостоятельно, выбрав надежный способ расчета.

Рассмотрим 4 варианта оплаты при приобретении жилья в порядке от наиболее надежных до самых рискованных:

  • наличными через банковскую ячейку;
  • с помощью аккредитива (условного денежного обязательства перед продавцом, выполнение которого покупатель поручает банку);
  • безналичным расчетом (переводом на карту);
  • купюрами из рук в руки.

Проанализируем суть этих способов расчета, разберем преимущества и недостатки каждого из них.

На заметку покупателю: совершая сделку с недвижимостью, подписывайте документы и передавайте средства продавцу только после тщательной проверки бумаг у нотариуса.

Способ 1: банковская ячейка/сейф/хранилище

Самый безопасный вид наличного расчета при купле-продаже недвижимости — передача денег через сейфовую ячейку. Это металлический бокс для материальных ценностей и бумаг, находящийся в депозитном хранилище банка под охраной.

Суть способа: владелец квартиры, покупатель и представитель кредитной организации заключают договор, согласно которому деньги за проданную квартиру передаются через ячейку.

В документе прописываются условия, сроки получения средств и доступа к ним.

После помещения денег в ячейку покупатель и продавец оформляют договор купли-продажи квартиры, регистрируют его в Росреестре. Затем бывший владелец жилья со своим экземпляром документа обращается в банк.

Сотрудники кредитной организации, в которой лежат деньги, проверяют документы, и если все в порядке, дают ему доступ к ячейке.

Ключ к ней хранится либо у приобретателя, либо в кредитной организации — по согласованию сторон.

Для проведения сделки банк предоставляет охраняемое помещение с машинкой для пересчета денег и детектором валют.

Как выгодно и безопасно купить квартиру в новостройке

Плюсы использования сейфовых ячеек:

  1. Банк выступает гарантом выполнения обязательств каждой из сторон. Даже при срыве сделки средства останутся в сохранности.

  2. Отношения между покупателем и продавцом защищены гражданским законодательством, регламентирующим хранение материальных ценностей (ст. 922 ГК РФ).
  3. Деньги пересчитываются и проверяются на подлинность в присутствии сотрудника банка.

  4. Продавец не сможет завладеть средствами покупателя, не предъявив оригинал зарегистрированного договора о совершении сделки.

Минусы расчета через сейфовые ячейки:

  1. Не все банки предлагают населению аренду сейфовых ячеек. Поэтому перед назначением даты проведения сделки купли-продажи квартиры нужно выяснить, какие кредитные организации и на каких условиях предоставляют такую услугу.
  2. Аренда банковской ячейки будет стоить денег.

    Прописывайте в договоре с кредитной организацией и покупателем/продавцом, кто будет оплачивать эту услугу.

  3. Если у банка, в котором лежат деньги, отзовут лицензию, вернуть их получится, но разбирательства приведут к задержке и, возможно, срыву сделки.

Даже в случае банкротства кредитной организации деньги, находящиеся в ячейке, не пострадают — в полном объеме их можно будет передать на хранение любому альтернативному учреждению и провести сделку через него.

Для дополнительных гарантий надежности во время сделки купли-продажи квартиры деньги можно передать через банковскую ячейку с помощью векселей. Такой формат отношений между сторонами курируют риелтор/юрист и банковский служащий.

Суть способа

Участники сделки открывают счета до востребования (в рублях или иностранной валюте). Покупатель арендует сейфовую ячейку, прописывая в договоре с банком условия доступа к ней, вносит на свой счет средства и покупает на них вексель на продавца. Затем приобретатель в присутствии риелтора/юриста и продавца помещает ценную бумагу в ячейку.

После регистрации права собственности на покупаемую квартиру стороны подписывают акт о передаче бывшему владельцу данной недвижимости ключа от сейфа. Затем продавец в присутствии покупателя и куратора сделки, предъявив документы о ее совершении и регистрации, достает ценную бумагу, погашает ее и в тот же день получает деньги на свой счет.

Вынуть вексель из ячейки покупатель и продавец могут вместе или поодиночке, но только в присутствии куратора сделки — юриста или риелтора.

Плюсы расчетов векселями через банковские ячейки:

  1. Надежность сделки гарантируется законодательством, банком и приглашенным куратором (риелтором или юристом).
  2. Расчеты можно разбивать на несколько сумм с любым количеством векселей.

  3. Обе стороны застрахованы от мошенничества с купюрами.
  4. Вексель имеет несколько уровней защиты — подделка практически невозможна.
  5. Обналичить ценную бумагу можно в любое удобное время.

Минусы использования векселей:

  1. Услуги юриста или риелтора, которые будут курировать сделку, как и аренда банковской ячейки, платные.
  2. Если вексель валютный, с клиента взимается 1 % налога при обналичивании в иностранных дензнаках.

    А если сумма, на которую оформлена ценная бумага, превышает 10 000 долларов, банк должен проинформировать об этом налоговую инспекцию.

В случае срыва сделки покупатель может забрать свои средства, погасив вексель, но только в присутствии представителя юридического отдела банка и с его письменного разрешения.

Использование аккредитивов — разновидность безналичного расчета. Это второй по надежности способ проведения финансовой части сделок с недвижимостью.

Аккредитив (блокированный лицевой счет) — денежный документ-распоряжение от покупателя, согласно которому банк обязуется выплатить продавцу нужную сумму в безналичном формате. Средства при этом замораживаются на оговоренный срок.

После подписания соглашения с банком продавец и покупатель оформляют и регистрируют договор о смене права собственности на приобретаемую квартиру.

Это альтернатива использованию сейфовой ячейки, вместо которой используется аккредитивный счет (его открывает покупатель). Продавец получает доступ к средствам, как и при предыдущем способе оплаты, только после предоставления документов о том, что право собственности на квартиру перешло приобретателю недвижимости. Полномочия по переводу денег передаются банку.

Плюсы расчетов через аккредитивы:

  1. Отношения сторон-участниц сделки регламентированы законодательством, дополнительная защита — гарантии банка.
  2. Покупатель не рискует остаться и без денег, и без жилья, как и в случае с расчетами через банковскую ячейку.
  3. Продавец получает причитающуюся ему сумму через несколько дней после регистрации договора купли-продажи квартиры.

Минусы использования аккредитивов:

  1. Использование аккредитива для расчета при сделках с жильем обойдется дороже, чем аренда сейфовой ячейки (кредитная организация берет комиссию за открытие счета, перевод средств и их обналичивание).
  2. Не все банки предоставляют возможность проводить операции с блокированными лицевыми счетами.

  3. Рассчитаться с продавцом через аккредитив получится только в рублях.
  4. Операции с блокированными лицевыми счетами непопулярны среди населения — оплата таким способом вызывает множество опасений.

Безналичный формат оплаты при работе с аккредитивом ограждает и продавца, и покупателя от махинаций, возможных в случае использования живых денег (не нужно пересчитывать и проверять банкноты на подлинность).

Безналичный расчет — перевод средств на карту, это менее безопасный способ для проведения сделок с недвижимостью, чем предыдущие описанные варианты.

Сразу возникает вопрос, что сначала: оплата или переоформление права собственности на квартиру? Без нотариального сопровождения одна из сторон может остаться ни с чем: покупатель — отдать деньги и не получить жилье, а продавец — «подарить» квартиру, не получив вознаграждения.

Как покупателю советуют поступить юристы:

  • оформить документы для регистрации сделки в Росреестре, в том числе и не подписанный договор о купле-продаже недвижимости;
  • составить расписку о передаче денег, которая должна храниться у продавца;
  • отправиться с пакетом бумаг в банк и в присутствии продавца перевести средства;
  • получить от продавца подписанную расписку о получении денег;
  • зарегистрировать в Росреестре договор купли-продажи квартиры.

При безналичном расчете не переводите деньги продавцу и не оформляйте право собственности на покупателя под честное слово, безопаснее всего — привлечь в качестве куратора сделки нотариуса.

Плюсы перевода на карту при сделках с недвижимостью:

  1. Деньги переводятся банком, что снижает вероятность мошенничества на этапе передачи средств.

  2. Счета продавца и покупателя могут быть оформлены как в одной кредитной организации, так и в разных (особенно актуально это преимущество для тех, кто приобретает жилье в другом городе).

  3. Если оба участника сделки пользуются услугами одного банка, это позволит сэкономить на комиссии и сократить время перевода средств.

Минусы переводов на карту:

  1. Груз рисков ложится в основном на покупателя — после оплаты квартиры могут возникнуть сложности с регистрацией права собственности. Вернуть свои деньги, если попадется нечестный продавец, можно будет только через суд.
  2. Часть суммы «съедят» проценты при переводе средств.

  3. При безналичной оплате расчет возможен только в национальной валюте.

Лайфхак: обезопасить себя покупатель может, запасшись еще одним экземпляром договора о купле-продаже квартиры.

В случае проблем эта бумага (вместе с распиской о передаче денег) послужит основанием для обращения в суд, даже если ее регистрация по каким-либо причинам не будет оформлена.

Это самый понятный, но и наиболее опасный вид расчета при заключении сделок с недвижимостью. Если проводить оплату до подписания договора о смене собственника квартиры, покупатель рискует остаться без денег и жилья. Если средства передавать после оформления этого документа, без вознаграждения и недвижимого имущества может остаться продавец.

Правильный порядок оплаты наличными

Расчет деньгами из рук в руки нужно проводить после подписания договора о купле-продаже жилья, но до его заверения нотариусом. В этом случае покупателю не удастся схитрить — без подписи юриста бумага не имеет силы, права на квартиру все еще будут принадлежать продавцу.

После передачи средств документ заверяется у нотариуса — недвижимость официально переходит покупателю. Но здесь рискует приобретатель.

Чтобы защитить свои права, приглашайте в свидетели сделки куратора — юриста или риелтора — и имейте при себе экземпляр договора с подписью продавца или берите с него расписку о получении денег.

Проверить купюры на подлинность можно в нотариальной конторе, в которой вы заверяете договор купли-продажи (в большинстве таких организаций есть детекторы банкнот).

Подпишитесь на новые статьи о продаже квартир

  1. Расчет происходит здесь и сейчас.
  2. Проводить оплату можно в любой валюте.
  3. Никаких процентов и комиссий.

Популярная уловка мошенников при наличном расчете — замена пересчитанных настоящих денег на «фальшивки».

Минусы расчета деньгами из рук в руки:

  1. Высокая вероятность мошенничества с поддельными купюрами, особенно если сделка проводится не в национальной валюте.
  2. При самостоятельной проверке банкнот на подлинность нет гарантий исправности детектора купюр. А при поручении этой миссии банку одна из сторон несет дополнительные расходы.

  3. Если покупатель хранит средства на карте, сразу снять всю сумму, необходимую для сделки, будет проблематично из-за лимитов, выставляемых банками на вывод средств.
  4. Возможность ограбления покупателя во время пути на место встречи или ограбления продавца после проведения сделки.
  5. Вероятность обсчитаться.

Снизить риски при наличном расчете поможет передача денег в присутствии нотариуса, который на месте заверит расписку о получении средств.

Покупая или продавая квартиру, пользуйтесь надежными способами расчета, не рискуйте. Выбор оплаты через банк поможет избежать стрессов и потери денег.

Если вы планируете оформить сделку купли-продажи квартиры в Санкт-Петербурге и его окрестностях и ищете оптимальный вариант расчета, обращайтесь в наш отдел продаж — подскажем, посоветуем лучший в вашей ситуации способ оплаты.

А если вы еще находитесь в поиске качественного комфортного жилья, наша база новостроек с удобной фильтрацией по категориям поможет найти квартиру по душе:

Источник: https://mirndv.ru/blog/sposoby-raschetov-pri-pokupke-kvartiry/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.