Как можно списать долги по кредитам

Содержание

Как списать долги по кредитам?

Как можно списать долги по кредитам

Попавшие в затруднительную финансовую ситуацию заемщики делятся на 3 типа:

  • первые «уходят в подполье» — ищут способы избежать общения с кредиторами в ожидании скорейшего увеличения дохода или в надежде, что про долги забудут;
  • вторые судорожно пытаются оплатить задолженность, вплоть до обращения в МФО и оформления небольших кредитов под откровенно грабительские проценты;
  • и лишь небольшая часть должников ищут варианты, как списать долги по кредитам или значительно уменьшить их размер без серьезных потерь и последствий.

Мы поможем узнать, как списать долги законно и что делать в случае просрочек по кредитам. Важно понимать, что с решением финансовых проблем не стоит затягивать, но для того, чтобы действовать, необходимо понять, как поступать в конкретно Вашей ситуации.

Эволюция задолженностей: 3 стадии долгов

Процесс взыскания задолженностей с физических лиц включает в себя три основных этапа:

  1. Оформление требований об уплате долга кредитором. При просроченной задолженности кредитор будет требовать от должника погасить долги. Но это не помешает увеличить сумму долга за счет начисления штрафных процентов и пени.
  2. Передача долга коллекторам. Кредитор может договориться с ними о содействии по взысканию долгов или полностью продать долг коллекторам. В таком случае у должника возникают обязательства перед коллекторским агентством, при этом сумма задолженности увеличится.
  3. Обращение в суд с последующим взысканием долга судебными приставами. При таком раскладе к итоговой сумме долга прибавятся судебные издержки и исполнительный сбор.

Если задолженность находится у судебных приставов, заранее готовьтесь к следующим последствиям:

  • до 50% официального дохода будет отчисляться в счет выплаты долга;
  • имущество будет арестовано и в дальнейшем продано на торгах в счет погашения задолженности;
  • приставы, при наличии крупной суммы долга, наложат запрет на выезд за границу.

Вариантов, как списать долг у приставов, всего два: полностью его погасить или добиться отмены судебного решения.

Узнать свои задолженности перед приставами можно на сайте ФССП или на нашем сайте.

Но чтобы не доводить дело до судебного разбирательства и привлечения приставов, рассмотрим рабочие решения, как списать долги по кредитам на стадии роста просрочки перед банком.

Как договориться с банками?

Наиболее действенный способ, как можно списать долги — попытаться найти общий язык с кредитной организацией. Существует несколько вариантов:

  1. Оформить реструктуризацию долга. Это позволит уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту за счет увеличения его срока. Вариант подходит для тех, кто способен выплатить долг, но меньшими суммами, чем требовалось изначально.
  2. Рефинансировать кредит в другом банке. Это удобно в том случае, если есть несколько небольших кредитов — их можно объединить в один большой займ. Рефинансирование положительно влияет на ставку, сокращая ее – это еще один способ переоформить платежный график.
  3. Оформить кредитные каникулы. Если попросить у банка кредитные каникулы, это даст передышку от платежей и позволит подготовиться к дальнейшему выполнению своих обязательств. Узнать, можно ли оформить кредитные каникулы, можно у кредитных специалистов своего банка. Важно понимать, что вероятность одобрения зависит не только от самой компании, но и от конкретного случая с долгом.
  4. Закрыть долг за счет залогового имущества. Как проверить, может ли банк списать долг за счет возврата залога? Внимательно почитайте документы на займ — в них должен быть описан порядок и условия возврата залогового имущества.
  5. Изучите договор страхования, если оформляли его при взятии кредита. Если Ваша ситуация попадает в категорию страхового случая (инвалидность, травма, заболевание, потеря работы), то платить долг или его часть должна страховая компания.

На вопрос, могут ли банки списать часть долга или весь долг по кредиту самостоятельно, ответ очевиден: лишь при реализации залога в счет погашения долга или при наступлении страхового случая. Других вариантов не предусмотрено.

Можно ли вообще не выплачивать кредит?

Существует легальный способ совсем не возвращать долг. По закону старые долги могут быть списаны спустя 3 года. Если на протяжении этого времени банк не успел взыскать задолженность в суде, то она будет списана по истечению срока давности.

Но специалисты банков прекрасно знают, через сколько лет списывают долги по кредитам, и надеяться на их нерасторопность и забывчивость не стоит.

Этот вариант сопряжен с рисками и необходимостью скрываться от кредиторов, особенно если кредит оформлен в крупном банке.

Законно списываем ипотечные долги

Если есть задолженности по ипотечному кредиту, можно воспользоваться привилегией государственной программы по списанию долгов — она позволяет списать сумму до 600 тысяч рублей. Для участия в ней необходимо:

  1. Зайти на сайт программы.
  2. Проверить, подходит ли Ваш случай под условия программы.
  3. Подготовить и подать в банк все необходимые документы.
  4. Дождаться решения.

На сайте можно проверить, списывают ли банки долги по госпрограмме в Вашем регионе и какие финансовые организации принимают в ней участие.

Списываем сразу все долги

Оптимальный способ списать все задолженности существует — это признание своей финансовой несостоятельности через суд. Объявление физического лица банкротом — эффективный и законный способ избавиться от долгов по кредитам, займам, ЖКХ, а также штрафам ГИБДД.

И если указ Президента о списании долгов, запустивший налоговую амнистию в 2018 году, позволяет физлицам избавиться исключительно от задолженностей по имущественным налогам, то банкротство граждан на основании ФЗ №127 обеспечивает списание всех долгов как с ИП, так и с физических лиц. Для этого должник по решению суда проходит одну или две процедуры, после которых получает официальный статус банкрота.

Хотите узнать, как списать долг в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, МКБ или любой другой финансовой организации? Или у Вас есть долги перед МФО? Вы мечтаете добиться смягчения условий кредитования или списать все долги через банкротство?

Вы можете это сделать, проконсультировавшись с кредитными юристами нашей компании. Для этого позвоните нам по телефону или задайте интересующий вопрос в онлайн-чате. Мы обсудим все нюансы дела о банкротстве физического лица в Вашем случае и поможем установить факт некредитоспособности быстро!

Частые вопросы

Как списать ипотеку для многодетной семьи по новому закону?

Такая возможность появилась с принятием Закона № 157-ФЗ. Если третий или последующий ребенок в семье родился в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года, государство выделит на погашение ипотеки до 450 тыс. руб. Если остаток ниже, государство полностью закроет его. С заявлением нужно обращаться в свой банк. Льгота дается только на одного ребенка. Подробнее на сайте ДОМ.РФ.

Банк передал приставам исполнительный лист спустя 3 года после решения. Можно ли списать долги в такой ситуации?

Вы уже свободны от оплаты. Банк пропустил срок на предъявление листа к исполнению, и пристав откажет в возбуждении производства. Просроченный долг можно продать коллекторам, но и они ничего легально не могут сделать. Заставить выплатить долг при пропуске срока невозможно, поэтому банк сам спишет требование как безнадежное, вам ничего предпринимать не нужно.

Можно ли подать на банкротство, если взыскание долга передано приставам?

Можно, если вы соответствуете признакам несостоятельности по Закону № 127-ФЗ. После возбуждения дела о банкротстве исполнительные производства и взыскание будут приостановлены. Когда суд признает вас банкротом, приставы закроют производство, а непогашенные долги будут списаны.

По новой процедуре внесудебного банкротства можно списать долги через МФЦ после окончания исполнительного производства. Пристав должен вынести постановление об отсутствии имущества.

Что делать, если узнал о взыскании долга по кредиту от приставов, но суд мне ничего не присылал?

Суд имеет право вынести заочное решение, если ответчику не вручены повестки или определения. Обжаловать заочное решение можно в течение 30 дней с момента, когда вы узнали о нем.

Если сумма долга меньше 500 тыс.руб., банк взыскал долг судебным приказом. Подайте возражения для отмены и ходатайство о восстановлении срока. Если вам не направляли копию приказа на стадии взыскания, это уважительная причина для восстановления срока. Образцы и порядок обжалования в этой статье.

Источник: https://fcbg.ru/Kak-spisat-dolgi-po-kreditam

Как списать долги по кредитам и налогам — 6 способов

Как можно списать долги по кредитам

В последнее время эксперты отмечают большую закредитованность граждан. Многочисленные просрочки по договорам ведут к большим пеням и штрафам и еще большему усложнению возврата кредита. Как следствие, получаем ухудшение кредитной истории.

Реструктуризация и рефинансирование не самые эффективные методы для снижения долгового бремени. У многих граждан задолженность такова, что наиболее эффективным способом будет именно списание долгов.

Но какой банк пойдет на это ведь списание долгов означает, что организация, предоставляющая заем теряет свои деньги «насовсем»

При оформлении кредита между банком и кредитозаемщиком подписывается договор. Согласно договору заемщик обязан вносить оплату в установленные сроки. Если деньги не поступают, то банк имеет право принудительно взыскать сумму общей задолженности. На практике же, бывают случаи, когда компания, предоставляющая заем готова простить долг.

Это возможно в следующих ситуациях:

  • В случае, если осталось один или несколько ежемесячных платежей, а соответственно сумма долга небольшая. В этом случае кредитору просто не выгодно брать на себя судебные и сопутствующие расходы;
  • В случае смерти заемщика, при отсутствии наследников. Поскольку нет наследников на имущество заемщика, то и взыскивать задолженность не с кого. У банка нет выбора кроме, как списать долг по кредиту, т.к. по каждому проблемному кредиту они должны резервировать деньги в Центральном Банке РФ

Если клиент оказался в сложной финансовой ситуации, потерял постоянный источник дохода или заболел, то рассчитывать на списание долгов не стоит.

В подобной ситуации банк будет начислять пени и штрафы каждый день до тех пор, пока не будет погашен или списан долг.

И максимум на что может пойти банк в пользу кредита, это предоставление нового кредита, чтобы погасить старый (рефинансирование) или реструктуризация, подробнее рассмотрим эти способы снижения долгового бремени далее

Реструктуризация долга

Одним из самых популярных способов, является реструктуризация — она заключается в изменении условий действующего кредита. Благодаря реструктуризации можно изменить условия по действующему кредиту, с целью облегчения финансовых проблем.

Возможно следующие варианты:

  • Пролонгация. В таком случае увеличивается срок действия договора и сокращается размер ежемесячного платежа. Что касается задолженности, которая уже сформировалась, то её пересчитывают на новый срок и включается в сумму ежемесячных платежей.;
  • Кредитные каникулы. С помощью кредитных каникул можно восстановить финансовое положение и вернуться к погашению кредита спустя несколько месяцев. Как правило, банк пересматривает условия действующего договора и формирует новый график погашения с учетом образовавшейся задолженности, оплата по которому вступает в силу через несколько месяцев.

Очень редко банки списывают начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Обычно клиенты могут рассчитывать на это в случае если испытывают задолженность образовалась в случае серьезного заболевания.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией по договору заемщику потребуется обратиться в офис банка. При себе нужно иметь кредитный договор и паспорт.

В банке следует написать заявление, в котором указать, в результате чего ухудшилось финансовое положение и обозначить сроки, когда вы сможете погасить долг и войти в график.

Отметим, что заявление на реструктуризацию рассматривается в течение нескольких банковских дней. При этом банк имеет полное право отказать клиенту на законном основании. В этом случае можно обратиться к юристам.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование предлагает получить новый займ, с целью погасить старый. Что касается кредитного лимита, то им является сумма задолженности с учетом пеней и штрафов.

Для изменения условий потребуется обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. Подавая заявку необходимо подготовить полный пакет документов, в том числе копию трудовой книжки или договора и справку о размере заработной платы.

Стоит отметить, что получить новый кредит с целью погашения ранее оформленного соглашения можно в любом банке. Главное – выбрать наиболее выгодные условия и доказать свою порядочность и платежеспособность.

Через суд

Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.

Способы взыскания:

  • Арест счетовПервое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег.Если у клиента есть вклады в банках, то судебный пристав имеет право наложить на них арест и в судебном порядке затребовать перечисление в счёт возникшей задолженности. В такой ситуации клиент ничего не сможет сделать и потеряет начисленные проценты.
  • Изъятие имуществаЕсли у заемщика нет счета в банке с денежными средствами, то судебный пристав использует второй способ. В данном случае накладывается арест на личное имущество.Если у клиента есть машина, то её могут изъять с целью продажи и погашения долга. Также подлежат изъятию ценные вещи и дорогая техника, которая находится по адресу проживания клиента.

Если дело дошло до суда, то заемщику будет наложено ограничение на выезд из страны

Срок исковой давности

Законодательством установлен такой период, как срок исковой давности, по итогам этого периода банк не имеет право требовать погашения задолженности. Данный срок составляет 3 года. Однако списать долг банк сможет только в том случае, если выполнен ряд условий.

Условия:

  • в указанный период времени не должны поступать платежи в счет погашения кредита
  • в течение 3 лет заемщик не должен общаться с представителем финансовой компании
  • недопустимо общение с коллекторами, ни в какой форме
  • нельзя получать заказные письма от кредитора на почте и ставить подпись на извещение

Как показывает практика, выполнить поставлены условия крайне сложно. Даже если клиент ответит на один звонок из банка, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

В большинстве случаев воспользоваться сроком исковой давности могут граждане, которые отбывают наказание в местах лишения свободы. Также воспользоваться списанием долга после окончания срока исковой давности могут клиенты, которые выписались из квартиры, выехали за границу до того момента, как было наложено ограничение на выезд и сменили номер телефона.

Списание всех долгов через процедуру банкротства

Существует только один способ списать долги без участия кредитора, при этом списываются все долги, в том числе долги по кредитам, налогам и ЖКХ. Это процедура банкротства физического лица. Эта процедура появилась в РФ в 2015 году. Судя по официальной статистике, уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги через оформление банкротства.

Существуют и минусы при списании долгов через процедуру банкротства:

  • 3 года Вы не сможете руководить любым юридическим лицом.
  • 5 лет Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве, и если решите взять новые кредиты, то должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру банкротства.
  • Вам придется расстаться со следующим имуществом (если оно есть):
    • автомобили, мотоциклы, прицепы;
    • гаражи и коммерческая недвижимость;
    • ипотечное жилье (даже если для Вас оно единственное);
    • вторая квартира, дом.

Останутся неприкосновенными:

  • единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено (исключение – ипотека);
  • одежда и личные вещи;
  • предметы домашнего обихода.

Важно понимать, что не каждый человек может пройти через процедуру банкротства, т.к. имеются ограничения. Стоит проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте.

Если вы хотите полностью списать свои долги через процедуру банкротства, обратитесь за помощью в компанию «Правовая защита». Мы помогли уже более 300-там клиентам полностью списать свои долги, позвоните, оставьте заявку или приходите сразу в офис! Мы оценим вашу ситуацию и скажем возможно ли в Вашем положении оформить банкротство или нет.

или звоните — +7 (812) 611-30-23

Источник: https://moepravo.pro/blog/2019/09/16/kak-spisat-dolgi/

Как списать долги по кредитам в 2020 году

Как можно списать долги по кредитам

Доступность кредитов быстро увеличила популярность этой услуги, однако заемщики не всегда могут оптимально распределить кредитную нагрузку. В какой-то момент становится нечем платить по кредитам: возникают просрочки, начисляются штрафы, безнадежно портится кредитная история.

И заемщики начинают искать способы, как списать задолженность по кредитам, нередко усугубляя свое положение. Существует ли способ на законном основании избавиться от долгов перед банками и что для этого нужно? Разберем этот вопрос.

Вариант 1: Реструктуризация

Если просрочка по кредитным обязательствам небольшая и банк еще не подал документы в суд на взыскание просроченной задолженности, то можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Взаимодействие с кредитором позволит:

  • уберечься от штрафных санкций со стороны банка;
  • выплачивать кредит с меньшим ежемесячным платежом;
  • остаться в ряду добропорядочных заемщиков.

Но могут ли списать долг по кредиту через реструктуризацию? К сожалению, банковская реструктуризация не подразумевает избавление от задолженностей. Она лишь предлагает кредитополучелю более щадящий режим погашения, и списать с её помощью долги не получится.

Также стоит быть готовым, что график платежей существенно растянется во времени. Однако есть преимущество: из-за длительного срока размер обязательного ежемесячного платежа будет небольшим. Поэтому данный вариант подойдет тем, чья финансовая ситуация позволяет вносить платежи.

Вариант 2: Рефинансирование кредита

Это способ напоминает реструктуризацию, но с одним отличием — Вы оформляете кредит в другом банке, и за счет этой суммы гасится старый долг. Новые условия кредитования часто оказываются выгоднее (меньше процентная ставка или ежемесячный платеж), но платить такой кредит всё равно придется. Иными словами, рефинансирование не позволяет списать задолженность.

Вариант 3: Сроки давности

Еще один способ, как списать долги, заключается в том, чтобы подождать окончания срока давности кредитного договора.

Через сколько лет списывают долги по кредитам. Если кредитор предъявит претензии по истечении трех лет, то в удовлетворении иска суд ему откажет.

Но это вариант легального списания долгов имеет немало недостатков:

  1. Кредитная история должника будет испорчена.
  2. Должнику придется в течение трех лет прятаться от кредиторов — избегать любого контакта с ними, не вносить платежи.
  3. Если в течение 3 лет банк подаст в суд, то придется закрывать задолженность.

Перед тем, как списать долг в Сбербанке или любом другом крупном банке таким способом, обязательно учтите, что юридический отдел этих финансовых организаций редко затягивает сроки подачи в суд исковых заявлений.

Этот вариант больше подходит для многочисленных микрофинасовых организаций, часто прибегающих к услугам коллекторов для выбивания долгов. Но и в этом случае стопроцентной гарантии списания задолженности нет.

Вариант 4: Оформить личное банкротство

Банкротство физлица в России — это самый надежный способ списать долги по кредитам.

Инициирование процедуры позволяет списать даже те задолженности, которые находятся на исполнении у судебных приставов. Банкротство физического лица позволяет списать долги по кредиту законно, не прячась от кредиторов и не переплачивая проценты по банковской реструктуризации или рефинансированию.

Признание финансовой несостоятельности через Арбитражный суд с каждым годом набирает популярность — сотни тысяч россиян ежегодно подают иск с просьбой присвоить им статус банкрота.

  • Реструктуризация долга. В отличие от банковской, процентная ставка не будет превышать ставку рефинансирования ЦБ, а срок составит не более трех лет. Основной плюс — процедура реструктуризации применяется для погашения долгов перед всеми кредиторами, чего не смогут предложить в банке. Однако суд редко выбирает именно эту процедуру для банкротства физических лиц, поскольку она подразумевает способность должника рассчитаться с кредиторами через какое-то время;
  • Реализация имущества. Как и при реструктуризации, во время этой процедуры можно решить вопрос со всеми долгами одновременно, но за счёт продажи имущества должника. Забрать могут далеко не всю собственность, к примеру: единственное жилье (если оно не ипотечное), средства для осуществления профессиональной деятельности, предметы, не относящиеся к роскоши и другому дорогостоящему имуществу — останутся в распоряжении должника и не войдут в конкурсную массу для реализации на торгах.

Списывают ли банки долги при банкротстве? Если гражданин официально признан Арбитражным судом неплатежеспособным, то долг спишут — таков закон. Но если по договору были поручители по кредиту, то все требования кредиторы могут переадресовать им.

Банкротство физического лица — способ легально списать долг у приставов, а не только у банков. С момента подачи заявления действие всех исполнительных производств приостанавливается. При успешном признании должника банкротом все долги подлежат списанию.

Однако есть исключение. Даже после банкротства физлица не спишут следующие долги: по алиментам, по выплате заработной платы наемным работникам, по возмещению морального вреда и сумм, назначенных в виде наказаний. Но если в списке долгов только кредитные, то банкротство — оптимальный вариант.

Вариант 5: Госпрограмма для многодетных по списанию долгов

Государство дает возможность списать 450 000 руб. за ипотеку многодетным семьям. Однако здесь есть свои нюансы. Рассмотрим, как можно списать долги этим способом:

  1. Перейти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, удовлетворяете ли Вы её условиям.
  3. Собрать и подать все необходимые документы в банк, являющийся участником программы.
  4. Дождаться решения финансовой организации.

Недостаток госпрограммы в том, что подходит она далеко не для всех заемщиков и актуальна только при ипотеке. И полностью от долга она не освобождает — лишь от его части.

Чтобы узнать, может ли банк списать долг, и какой вариант лучше всего подходит в той или иной ситуации, обратитесь к нашим специалистам.

Кредитные юристы помогут решить все вопросы с проблемной задолженностью максимально быстро и с наименьшими затратами, обеспечат грамотное сопровождение в течение всей процедуры. С нашей помощью Вы сможете без проблем оформить банкротство физлица и законно избавиться от всех долгов!

Подходите ли вы под условия банкротства физического лица?

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Проводит судебные процессы по банкротству

Записаться на консультацию

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Записаться на консультацию

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Записаться на консультацию

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Записаться на консультацию

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник: https://Bankrotom.ru/Kak-spisat-dolgi-po-kreditam

В россии заработал механизм списания личных долгов без суда :: финансы :: рбк

Как можно списать долги по кредитам

С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.

Сколько в России потенциальных банкротов

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс.

до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».

Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».

Почему внесудебное банкротство не будет простым

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты. Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев.

Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК.

«Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

Другие препятствия для упрощенного банкротства

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов

Концепцию досудебного списания долгов ранее критиковали банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.

  • Бесплатность процедуры сделает ее популярной, но через «фильтр условий» смогут пройти далеко не все клиенты, говорит начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева. По ее оценкам, под упрощенное банкротство в основном попадают кредиты с просрочкой более 360 дней. Доля таких контрактов существенна, но оценить, сколько кредитов может пойти под списание, пока нельзя, отмечает Дорофеева.
  • На первоначальном этапе заявлений на упрощенное банкротство будет много, но не все они будут приняты МФЦ, соглашается юридический директор Почта Банка Наталия Скрипченко. Такой же позиции придерживаются в «Уралсибе». «Мы не ожидаем какого-либо влияния данного законодательного изменения на эффективность банковской службы взыскания», — сообщил представитель банка.
  • В Промсвязьбанке (ПСБ) считают, что упрощенное банкротство не будет сильно востребовано, как это было с обычной процедурой. «Когда вступили в силу общие нормы о банкротстве граждан в октябре 2015 года, совсем небольшое количество клиентов инициировали банкротство. По этой же причине мы не ожидаем массового внесудебного банкротства и в этот раз», — сказал представитель ПСБ.
  • В Райффайзенбанке всплеска упрощенных банкротств не ожидают из-за «высокого качества портфеля».
  • В Сбербанке сообщили, что дорабатывают свои информационные системы. «Возможно, кредиторам придется столкнуться с определенными сложностями уже в процессе реализации конкретных процедур банкротства. Достаточно тяжело оценить количество граждан, которые воспользуются упрощенным банкротством в целом по стране и в Сбербанке, так как у нас нет информации о том, сколько еще и какие долги есть у наших заемщиков в других банках и по иным обязательствам», — отметил представитель Сбербанка.
  • В ВТБ указали на риски недобросовестного прекращения долгов заемщиками, поскольку процедура не предполагает установление конкурсной массы. В частности, это может происходить при восстановлении платежеспособности обратившегося за банкротством уже после исполнительного производства. ВТБ намерен инициировать «судебное банкротство при любых сомнениях в сведениях, указанных заемщиком в отношении своей неплатежеспособности», подчеркнули в пресс-службе банка.

Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова.

«Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам.

Преимущества судебной процедуры в том, что у кредиторов в ней больше возможностей бороться со злоупотреблениями, например по выводу активов», — замечает юрист.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/01/09/2020/5f4d1df29a794771f980a4e1

Как списать долг по кредиту перед банком физическому лицу

Как можно списать долги по кредитам

Долги по кредитам могут сильно усложнять жизнь любого человека: это постоянные звонки из банка, угрозы коллекторов, неприятность ощущать себя должником. Но, оказывается, есть несколько способов того, как можно списать долги по кредитам, о них будут идти речь ниже.

Но стоит отметить, что существуют законные способы, благодаря которым можно списать долги, не прибегая к мошенничеству. Обманывать кредитные организации и государство не имеет смысла, так как все может в любой момент всплыть и вас накажут по закону.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Как возникают долги

На самом деле долги могут появиться очень просто, стоит лишь пропустить один платеж, и из долговой ямы будет выбраться уже сложно. Даже если у вас появились сложности с деньгами, нужно оповестить об этом кредитную организацию, возможно, получится найти решения, которые будут выгодны обеим сторонам.

Причины, по которым у человека могут возникнуть трудности с деньгами:

  • Увольнение с работы.
  • Болезнь.
  • Рождение ребенка, на которого нужны материальные затраты.
  • Одалживание денег. Например, вы одолжили кому-то кредитные деньги, а вам их вовремя не вернули, тем самым, вам теперь нечем платить за кредит.

Но даже если вы и просрочили один платеж, то с сотрудниками банка нужно идти на разговор, не стоит скрываться и выключать телефон. Ведь всегда мирным путем можно решить все вопросы, и не испортить своей кредитной истории.

Что будет делать банк в сложившейся ситуации

Если заемщик перестает платить по кредиту, то банк начинает принимать меры по борьбе с этим. Конечно же, все они направлены на возвращение долга. Банк обращает взыскание, и делать он может это разными способами:

  • Через обращение в гражданский суд.
  • Через службы просрочек и отделений взыскания.
  • Чрез коллекторские агентства.

Если после разговоров заемщик так и не начал выплачивать свой долг, то кредитор анализирует, то, как он исправно платил раньше. Если человек идет на контакт и отвечает на телефонные звонки, то, скорее всего, долг будет передан коллекторам. Ведь это самый простой способ – так как без нервотрепок можно вернуть свои деньги.

Может ли банк взять и простить долг

Когда заемщик оформляет кредит, то между ним и кредитором оформляется кредитный договор, в котором прописано о том, что в случае невыплаты долга, кредитор может обратиться в суд и взыскать таким способом деньги со своего неплательщика. Именно так и поступают кредиторы, когда заемщики не исполняют своих обязательств.

Но случаются такие ситуации, когда банк списывает долги с заемщика, но стоит понимать что на это должны быть веские причины, заниматься благотворительностью банк вряд ли станет. Просто представьте, если кредитная организация спишет со всех своих должников хотя бы часть долга, то она разорится.

Среди банковских структур подобная процедура называется списание плохих кредитов. На первый взгляд может показаться, что если с вас списываются долги, то это благоприятное событие. На самом же деле у вас могут возникнуть трудности в дальнейшем. Стоит узнать в первую очередь, не передан ли ваш долг коллекторам, которые от вас вряд ли отстанут.

И рано или поздно вам придется платить свои долги.

Но стоит понимать, что если вам все же прощен долг, то в дальнейшем вам будет сложно оформить кредит в другом банке, так как вы попадете в черный список. А без кредитов жить, как сами понимаете, очень сложно.

Причины, по которым банк может списать долг

Как говорилось выше, то банк может списать долги по кредитам. Именно на это наедятся многие заемщики. Но списать долги по кредиту можно только в следующих случаях:

  • Небольшая сумма долга. Если у неплательщика небольшой долг, то кредитной организации проще его просто списать, так как его содержание может тоже быть затратным. К расходам можно отнести следующие:
    • Расходы на телефонную связь.
    • Расходы на бумагу и краску для распечатывания напоминаний и уведомлений.
    • Начисление заработной платы коллекторам и специалистам колл центра, которые работают с неплательщиком.
  • После смерти заемщика, если у него не осталось наследников, которые могут покрыть дог.
  • Пропущен срок исковой задолженности. На такие ситуации на практике не встречаются, так как банки знают законы и вряд ли из-за своей глупости простят заемщику долг.

Конечно, в такие ситуации заемщики попадаются крайне редко, но они единственные и больше ни в каких ситуациях банк не может списывать долги. Хотят можно еще понадеяться на признание банкрота, но в этом законе много нюансов и признать себя банкротом не так-то и просто.

Реструктуризация кредита

Очень часто если нечем платить кредит, то клиент обращается с просьбой о реструктуризации, то есть просит банк пересмотреть график платежей или сумму выплат.

На самом деле, вы не отказываетесь от платежа, но из-за финансовых трудностей не в силах выплачивать сумму целиком и поэтому просите пересмотреть ее.

Это выгоднее для банка и для клиента, так как этот вариант лучше того, что заемщик вообще не будет платить.

Например, вас уволили с работы и чтобы вам не начали начисляться штрафы за невыплаченный кредит, нужно обратиться к представителям банка со всеми нужными документами и попросить пересмотреть график платежей.

Большинство банков идут на уступки клиентам и предлагают им:

  • Уменьшить сумму ежемесячного платежа.
  • Приостановить выплаты на 1-3 месяца.

Если же вы поступите таким способом, то ваша кредитная история не испортится, и вы сможете брать новые кредиты.

Объявление о банкротстве

Как уже говорилось выше, то чтобы банк простил вам свои долги, можно признать себя банкротом. Данный закон вступил в силу 1 октября 2015 года, но до сих пор имеет несколько недочетов.

Чтобы признать себя банкротом физическое лицо должно подходить по следующим критериям:

  • Долг должен быть не менее 500 000 рублей.
  • Срок задолженности не менее 3 месяцев.

Но на самом деле процедура банкротства не так проста, как кажется на первый взгляд. Стоит понимать, что путем обмана добиться желанного будет невозможно. Если же власти узнают, что вы обманули их, то обманщику могут выписать штраф или лишить свободы на определенный срок.

Но человека, которого признали банкротом, счастливчиком назвать нельзя. Да, ему спишутся все долги, но отрицательными сторонами можно назвать следующие:

  • Запрет на выезд за границу.
  • В течение 3 лет не разрешено будет занимать руководящие должности.
  • Испорчена кредитная история.
  • Заемщик попадает в черный список банков и поэтому взять кредит ему вряд ли получиться.
  • Можно лишиться своего имущества.

Если суд признает человека банкротом, он все же может потребовать его выплатить долги, но стоит отметить, что суд не может отобрать у неплательщика единственное жилье, на территории которого тот и его семья проживают. А вот машину или дачу для списания долгов суд может изъять.

Частичное списание долга по кредиту

Если банк обращается в суд по делу неплатежеспособного клиента, то его решением может быть принято частичное списание долга по кредиту. Такое решение принимается для следующих категорий людей:

  • Если они контактируют с банком, отвечают на звонки.
  • Ходят на судебные разбирательства.
  • Не уклоняются от ответственности.

Но стоит понимать, что банкам тоже не выгодно передавать дело неплательщика в суд, так как платежи за просрочки и пени прекращают начисляться, а значит, банк теряет свой доход, на который он рассчитывает. И поэтому банки обращаются в суд в самом крайнем случае.

Иногда случается такая ситуация, что заемщики просто не знают о каких-то дополнительных платежах и комиссиях, которые ему может простить суд, конечно, если это будет доказано.

Стоит подвести итог, что есть такие ситуации, когда банк может списать долги по кредитам. Но не стоит радоваться раньше времени, так как для заемщика это может отрицательно сказаться в дальнейшей жизни.

Поэтому лучше не пропускать платежи по кредиту и не становиться неплательщиком.

Источник: https://corphero.ru/kredit/fizlic/spisat-dolg.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.