Как можно списать кредит

Поможет ли юрист списать долг?

Как можно списать кредит

Как на самом деле профессиональные «раздолжнители» помогают избавляться от кредитов и чем опасны такие услуги.

Из-за распространения коронавирусной инфекции и проблем на нефтяном рынке российская экономика может упасть на 18% во II квартале 2020 года, а реальные доходы людей — на 17,5%, следует из прогноза Института исследований «ВЭБ.РФ».

По сообщению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, заемщики кредитных организаций уже подали 1,8 млн заявок на кредитные каникулы, которые позволяют заемщику временно не выплачивать проценты по кредиту, если его доход в 2020 году снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 30%.

Однако, как всегда бывает в кризис, в России растет и число различных мошенничеств. К таким, к сожалению, можно отнести и действия некоторых юристов, которые активно сейчас рекламируются в Интернете.

Если кредитные каникулы, на которые могут уйти россияне, — это всего лишь отсрочка выплат, которая требует подтверждения, то так называемые «раздолжнители» предлагают другой способ, а именно: «списать долг» за счет выставления встречных требований кредитору. Более того, они обещают доверчивым гражданам «оштрафовать кредитора» за то, что тот напоминает о долге.

Да так, что еще заемщик окажется в плюсе — получит крупную компенсацию от банка или МФО. Часто такие советчики начинают с рекомендации: мол, не плати по кредиту, даже если можешь платить, мы точно знаем, как его списать.

идея, которую «продают» запутавшемуся в долгах человеку: кредитору невыгодно подавать на вас в суд, ведь тот встанет на сторону обычного гражданина, раз уж так вышло и платить кредит ему нечем. И даже при неблагоприятном исходе суд якобы снизит объем накопившихся пени и штрафов и назначит неустойку существенно меньше, чем требуют банки или МФО.

А всего-то надо заключить с юристом договор, передать ему доверенность на управление вашим делом и… регулярно оплачивать его услуги! Такие юристы-«раздолжнители» — это хорошо организованный давно известный бизнес.

Так есть ли законный способ списать долги?

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит, что согласно договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заемщик не соблюдает график платежей по кредиту или займу, который прописан в договоре, то банк или МФО в принудительном порядке может взыскать с должника сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, а также неустойку, предусмотренную договором. Поэтому рекламные объявления с обещаниями «законно списать долги» или призывами «не платить банкам законно» являются банальным обманом.

Обычно «раздолжнители» начинают писать длинные письма, сначала в кредитные и микрофинансовые организации (зачастую они составляются просто по шаблону с указанием якобы имеющихся ошибок в начислении процентов/неустойки/штрафов/пеней), а затем — во все государственные органы и Банк России.

Письма направляют в Генеральную прокуратуру, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, МВД России, Федеральную службу судебных приставов и даже Администрацию президента. Но статистика неумолима: лишь 8,7% жалоб признается ФССП обоснованными. Банк России и вовсе считает обоснованными лишь 1% жалоб.

Но ведь заемщик этого не знает. В то же время юрист показывает ему несколько десятков писем, адресованных в высокие кабинеты. В текстах есть ссылки в том числе и на права человека в Конституции. И доверчивый клиент, который и так испытывает денежные трудности, платит за каждое такое письмо.

Рассказы о том, что кредитору невыгодно идти в суд, тоже обман. Финансовая организация действительно сделает все возможное, чтобы найти компромисс и не доводить дело до суда, но если клиент намеренно отказывается платить по кредиту, то разбирательства не избежать. Снизит ли суд долг, тоже большой вопрос.

Это может произойти только в том случае, если финансовая организация допустила ошибки при начислении штрафов и пени.

Долг все равно придется заплатить или иметь дело с ФССП, которая взыскивает задолженность в принудительном порядке: накладывает аресты на банковские счета должника или может реализовать его имущество.

Причем пока юристы пишут письма, а клиент не платит, проценты продолжают начисляться. Растущая просрочка отражается в кредитной истории должника, и он лишается возможности занимать денежные средства в финансовых организациях в дальнейшем.

К списанию долгов в реальности приведет лишь одна процедура — признание должника банкротом. Получить такой статус возможно опять же через суд. В 2019 году в России суд признал банкротами лишь 70 тыс. человек. Притом что исследование аналитического центра НАФИ говорит, что сегодня кредиты есть у каждого третьего россиянина.

Прежде всего, стоимость длительной и непростой процедуры составляет как минимум 35 тыс. рублей. Вследствие этого на банкротство, как правило, подают те заемщики, у кого долг превышает несколько сотен тысяч рублей.

В процессе процедуры банкротства должник лишается права управления собственным имуществом (включая банковские счета и кредитные карты) — оно переходит к финансовому управляющему.

Банкрот не может в течение трех лет занимать руководящие должности, организовывать свою фирму, для него может быть наложен запрет на выезд за границу, а банки и МФО после такой процедуры будут отказывать в новых кредитах и займах, если они потребуются.

А наступает банкротство лишь в том случае, если суд признает, что оно было действием непреднамеренным, другого выхода у заемщика не оставалось, имущества, которое могло бы пойти на покрытие долга, у него нет, а реструктуризация долгов невозможна.

Что же делать в случае, если денег нет, а платить по долгам надо? Ответ простой: не пытаться избегать контакта с финансовой организацией, а, напротив, сообщить ей об изменениях в своем финансовом положении.

Добросовестный кредитор внимательно выслушает доводы заемщика.

Если позиция последнего будет обоснована, ему могут предоставить отсрочку или предложат рефинансирование долга, снизив размер выплат за счет увеличения срока кредита или займа.

Кроме того, банки и микрофинансовые организации часто имеют свои страховые продукты, которые предполагают «финансовую защиту» заемщика: при потере работы он получит отсрочку. При этом просрочка не будет отражаться в его кредитной истории, и в случае необходимости он сможет взять новый кредит или заем.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10926264

Как списать долги законно через процедуру банкротства

Как можно списать кредит

Можно ли законно списать долги по кредитам? Да, можно. Если пройти все этапы процедуры банкротства. Но придется повозиться и потратиться. Финансовых вложений потребуется немало, причем своевременных, если инициатором банкротства является сам должник.

О процедуре банкротства физических лиц – в каких случаях она запускается, что даст статус банкрота и в какую сумму обойдется – читайте в этой статье.

Что дает банкротство?

Банкротство позволяет легально, на законных основаниях, списать долги. Но не любые. Например, долги по алиментам обязательны к выплате в любом случае. А вот от задолженности по кредитам, причем любым – ипотеке, потребительским займам и автокредитам, избавиться можно.

Связанные с банкротством вопросы регулирует соответствующий федеральный закон.

Процедура обязательна при следующих обстоятельствах:

  • общая сумма долга составляет 500 000 рублей и более;
  • возможности платить в срок у должника нет и в обозримой перспективе не предвидится.

Инициировать процедуру банкротства должник-физлицо может и с долгом менее 500 000 рублей. Это его право. Когда задолженность достигает полумиллиона, право трансформируется в обязанность.

Признавать или нет должника банкротом – прерогатива арбитражного суда. Решить вопрос с накопившимся долгом – полностью или частично списать его – можно только при условии, что суд удовлетворит заявление о банкротстве.

Если это произойдет, то уже ни кредиторы, ни коллекторы (подробно о том, что можно, а что категорически запрещено коллекторам, читайте здесь) не могут потревожить должника: его деньгами и имуществом распоряжается финансовый управляющий.

Но суд может и отказать в признании банкротом, если посчитает неубедительными доказательства неплатежеспособности должника.

Теперь подробно о процедуре.

Как списать долги – этапы процедуры банкротства

Признание банкротом происходит не в одночасье.

Сначала должник подает заявление в арбитражный суд по месту регистрации. Сделать это можно:

  • при личном посещении;
  • по почте;
  • через портал госуслуг.

Просьба в заявлении излагается в свободной форме. В нем нужно указать:

  • кредитора и размер долга;
  • причину безденежья – например, сильное снижение дохода, потеря работы;
  • имущество – недвижимость, активы, банковские счета;
  • саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (по возможности суд назначит финансового управляющего из этой организации).

К заявлению необходимо приложить документы (справки, выписки и пр.), их опись и квитанцию об оплате госпошлины.

Документы, которые подаются вместе с заявлением, перечислены в пункте 3 статьи 213.4 закона о банкротстве. Список обширный.

Копии заявления надо отправить кредиторам и в налоговую службу.

Индивидуальный предприниматель обязан минимум за 15 дней до подачи заявления опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом на специальном ресурсе – Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Затем последует рассмотрение дела судом. Здесь главная задача должника – убедить судью в своей неплатежеспособности в настоящее время и ближайшем будущем. Суд изучит финансовое положение соискателя на статус банкрота и вынесет решение. Ждать вердикта придется от 15 дней до трех месяцев.

Обманывать суд не надо – за организацию фиктивного банкротства грозит ответственность вплоть до уголовной. Так, претендент на банкротство, имеющий в собственности роскошное жилье и автомобили премиум-класса, вызовет как минимум недоверие.

После удовлетворения судом заявления должника начинается собственно процедура банкротства. С этого времени прекращается начисление процентов и штрафов на сумму долга. В прошлое отходит и общение должника с кредиторами и коллекторами. Все вопросы, связанные с долгом, начинает решать финансовый управляющий.

Дальнейшие события будут развиваться по одному из трех сценариев.

Мировое соглашение

Финансовый управляющий от лица должника договаривается с кредиторами либо о списании части долга, либо об отсрочке платежей. Если договоренность достигнута, дело о банкротстве прекращается, финансовый управляющий завершает свою работу, а клиент выполняет условия соглашения.

Реструктуризация долга

Финансовый управляющий договаривается с кредиторами о новых условиях погашения долга. Как правило, об увеличении срока возврата задолженности, чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей. Новый договор заключается максимум на три года.

На эту сделку требуется согласие суда. Шансов на одобрение реструктуризации долга не будет у должника без постоянного дохода, а также если имеют или имели место следующие обстоятельства:

  • неснятая судимость за экономические преступления;
  • признание должника банкротом в предыдущие пять лет;
  • случаи реструктуризации его долгов в течение восьми лет.

Продажа имущества

Этот вариант неизбежен, если первые два по каким-либо причинам не подошли. В таком случае суд объявляет должника банкротом, а его имущество распродается для возврата денег кредиторам.

Процесс происходит так.

  1. Должник в течение одного рабочего дня передает финансовому управляющему свои банковские карты. Своим имуществом он больше не распоряжается. На собственные нужды банкрот может тратить не более 50 000 рублей в месяц, если суд не одобрит большую сумму.
  2. Финансовый управляющий оценивает имущество банкрота. Подлежащее продаже включает в конкурсный список.
  3. Далее финансовый управляющий согласовывает с кредиторами сроки продажи имущества должника. В среднем на это уходит до шести месяцев.
  4. Деньгами, вырученными с продажи имущества должника, финансовый управляющий расплачивается с кредиторами. Если их не хватает на весь долг, то покрывает его частично.
  5.  Финансовый управляющий отчитывается перед судом о проделанной работе. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными.
  6. Суд объявляет о завершении процедуры банкротства.

До завершения процесса суд может запретить должнику выезжать из России.

Что нельзя отнять у банкрота?

Неприкосновенны единственное жилье и предметы первой необходимости. А вот ипотечная квартира, за которую должник еще не расплатился, уйдет с молотка, если остального имущества не хватит на погашение долга. Транспортные средства, драгоценности, бытовая техника и электроника – тоже.

Вообще все зависит от квалификации финансового управляющего. Например, вполне реально отстоять автомобиль – если должник докажет, что транспортное средство является единственным средством заработка для него.

Сколько стоит банкротство

Процедура не из дешевых. Чтобы получить статус банкрота, придется выложить более 100 000 рублей:

  • в 300 рублей обойдется госпошлина, оплачивается при подаче заявления в арбитражный суд;
  • около 400 рублей стоит одна публикация на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве – о решениях суда, плане реструктуризации, продаже имущества;
  • 7 000 рублей – стоимость одной публикации в газете «Коммерсантъ», а их может быть несколько;
  • от 25 000 рублей (минимальная планка, установленная законом, вообще цена в разы больше) – гонорар финансовому управляющему. Эту сумму должник перечисляет на расчетный счет суда в начале процедуры, но допустима и отсрочка до первого заседания;
  • расходы на почтовую пересылку документов кредиторам и госорганам.

Сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства – специально для граждан в сложном финансовом положении.

Последствия

Возможность списать долги обернется некоторыми ограничениями.

  1. Статус банкрота закрепляется на пять лет. В течение этого срока банкрот не может подать заявление о новом банкротстве.
  2. Три года после банкротства запрещено открывать собственное дело и занимать руководящие должности, связанные с материальной ответственностью.
  3. Банкротство не лучшим образом отразится на кредитной истории. Получить заем в банке будет непросто. Но возможно.

И напоследок – полезное видео о том, как списать долги, какое вознаграждение берут за свои услуги финансовые управляющие и какие факторы влияют на эту сумму.

Источник: https://klientubanka.ru/spisat-dolgi-po-kreditam-ili-skolko-stoit-bankrotstvo/

Как можно законно списать кредит физическому лицу

Как можно списать кредит

Каждый заёмщик, столкнувшийся с проблемами погашения долга, задаётся вопросом, как списать кредит. Существует несколько способов законного избавления от задолженности. Однако кредиторы выступают против этого процесса, что создает много проблем для должников.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Как списать долги по кредитам

Банки достаточно неохотно списывают кредиты даже на законных основаниях. Эта процедура требует весомых аргументов. Банки принимают для себя такую невыгодную меру в тех случаях, когда:

  • заемщик подал судебный иск;
  • объявил себя банкротом;
  • истек срок давности.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Процесс законного списания кредитных долгов

Каждый способ занимает много времени, требует сбора большого пакета документов, а иногда и сопровождается дополнительными расходами. Прежде чем приступить к списанию долгов, нужно понять суть каждого метода.

По сроку давности

Срок исковой давности составляет 3 года. Если с момента последнего платежа или контакта с представителями финансового учреждения прошло больше 36 месяцев, то задолженность будет аннулирована в связи с истечением срока давности. Тем не менее стоит помнить, что по истечении этого времени долг не исчезнет, а запись из кредитной истории не будет удалена.

Списание заключается в том, что кредитор не сможет потребовать погашения долга через суд (но ничего не мешает банку обратиться к коллекторским службам).

Списать долг банк сможет только тогда, когда выполнен ряд определённых условий. Они таковы:

  • в течение 3 лет заемщик никак не контактирует с банком и его представителями;
  • в обозначенный период не поступали какие-либо платежи;
  • не должно осуществляться любое взаимодействие с коллекторами (лично и по телефону);
  • недопустимо получать письма от кредитной организации по почте и подписывать извещения.

Выполнить поставленные условия на практике достаточно тяжело. В случае любого контакта с банком срок исковой давности начинает отсчитываться с нуля.

При таком способе избавления от данных о заемщике будут переданы в БКИ, кредитная история будет окончательно испорчена.

В течение последующих 15 лет должник не сможет воспользоваться услугами ни одного банка.

Через суд

Заёмщик имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Важно понимать, что невозможно таким образом полностью избавиться от долга (кроме того, признание банкротом сулит и другие проблемы), однако обращение в суд имеет несколько преимуществ:

  • возможность отдать только долг, без процентов и штрафов;
  • даётся дополнительное время на погашение;
  • можно отдать только 70-80% долга, остальное будет аннулировано судом (при определенных обстоятельствах);
  • будет представлен единый план реструктуризации всех кредитов.

Согласовать условия поможет назначенный судом юрист. Реструктуризация проводится только в том случае, если дохода заемщика достаточно для уплаты долга.

Важно понимать, что в большинстве случаев судом выносится решение не в пользу должника, согласно которому долг взыскивается судебными приставами. При этом происходит арест счетов и изъятие имущества.

Списание долга возможно, если доказывается, что заемщик неплатежеспособный и у него нет имущества, которое можно реализовать.

Банкротство

Существует два условия для признания банкротом:

  • сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей;
  • платежи по кредитам не производились более 3 месяцев.

После обращения заемщика или банка в суд выносится решение о взыскании средств и выдается исполнительный лист, который передаётся в службу судебных приставов. Если в случае проверки приставами обнаружится, что у должника нет зарегистрированного имущества (квартира, в которой прописан должник, являющаяся единственным имуществом, изъята быть не может) и доходов, долг списывается.

Банкротство физлица может инициировать как сам заемщик, так и банк

Важно помнить, что статус банкрота значительно ограничивает права: должник не сможет покинуть страну и занимать руководящие должности, обязан будет сообщать о банкротстве при устройстве на работу. Длится это может до пяти лет.

Может ли банк списать кредит физическим лицам

Иногда банк может пойти на уступки и смягчить условия погашения, не взимать штрафы и пени. Но рассчитывать на это могут лишь ответственные заёмщики, вовремя информирующие организацию о проблемах с погашением кредита. Списание долга происходит крайне редко. Перед этим банк попробует добиться возвращения долга обращением в суд или коллекторскую службу.

Однако есть ситуации, когда банк может простить возникшую задолженность:

  • до погашения оставался один платеж или несколько, проценты должны быть уже погашены;
  • при смерти или исчезновении должника и отсутствии наследников.

Единственным способом списать кредит можно считать признание заёмщика банкротом. Только тогда долги списываются раз и навсегда и никоим образом не могут быть восстановлены, в отличие от всех иных способов.

Списание кредитов физических лиц: отзывы

Должникам, попавшим в сложную ситуацию при наличии невыполненных кредитных обязательств, могут помочь в решении проблемы отзывы об успешном списании займа.

Я искала помощи юриста, была просрочка по кредиту.Смотрела в сети всякие компании по банкротству, но просили астрономические суммы! Наткнулась в интернете на юридическую контору, сходила туда на консультацию, мне всё подробно и просто объяснили. Оплата была фиксированная, не пришлось ходить по судам, и мне это понравилось. Теперь моя задолженность списана!

Карина, Волгоград

За полгода просрочек накопилась серьезная сумма. Я обратилась в агентство по списанию кредитных долгов. Мне удалось добиться приостановления начисления процентов и через судебный орган списать штрафы.

Антонина, Калининград

Законно списать кредитную задолженность можно, изменив условия или пройдя процедуру признания банкротства, однако в первом случае заемщику все равно придется возвращать деньги. Чтобы избежать подобных проблем, необходимо ответственно подходить к погашению долгов и тщательно анализировать финансовые возможности.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/kak-spisat-kredit

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.