Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Содержание

Как объявить себя банкротом по кредитам: физическому лицу в 2020 году – Все о финансах

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

С ростом числа выданных в России кредитов наблюдается и увеличение суммы просроченной задолженности. Все это послужило предпосылками к необходимости срочного принятия закона о банкротстве физлиц.

Раньше должнику приходилось брать всё больше новых кредитов, чтобы расплатиться по старой задолженности. Это лишь увеличивало общую величину долговых обязательств, которые копились как снежный ком.

Теперь же необходимо лишь знать, как объявить себя банкротом по кредитам, чтобы иметь возможность законным путём «списать» эти обязательства.

В чем суть процедуры и какие её особенности

Банкротством называют неспособность гражданина в дальнейшем совершать выплаты по налогам, кредитам и иным обязательным платежам.

Вплоть до 2015 года заявить о банкротстве могли лишь юридические лица и ИП, теперь же это право закреплено и за физическими лицами.
Необходимые условия, которые должны быть соблюдены, чтобы инициировать процедуру, описаны в ФЗ №127. Они включают в себя:

  • Наличие задолженности, по которой ещё не истёк срок взыскания, в сумме больше чем полмиллиона рублей;
  • Минимальная длительность периода просрочки – больше 3 месяцев подряд;
  • Отсутствие у человека постоянного источника дохода, ранее он не привлекался к ответственности за попытку инициировать фиктивное банкротство.

Согласно закону, есть два вида банкротства: принудительное и добровольное. Так если заёмщик обнаруживает у себя признаки несостоятельности, он имеет право направить в суд заявление, в котором требовать начала банкротного дела. Точно такое же заявление вправе подавать его кредитор(-ры).

Личное обращение в суд выгодно хотя бы потому, что человек сможет сам выбрать подходящего арбитражного управляющего, который поможет защитить его интересы.

Это значит, что представитель должника будет пристально следить за процедурой реализации имущества с торгов и контролировать процесс расчёта по кредитам так, чтобы обошлось без нарушений прав клиента.

Какое имущество даже в судебном порядке нельзя изъять для продажи с торгов

Ещё до начала процедуры необходимо чётко понимать, что большая часть ликвидного имущества должника будет продана с целью выполнения расчётов с кредиторами.
Вместе с тем законом оговаривается список активов, которые не могут быть арестованы. В него входит:

  • Земельный участок с возведённым на нём домом или квартира, в которой проживает человек, а больше недвижимости у него нет (за исключением ипотечных кредитов, когда залоговая квартира в любом случае будет изъята);
  • Домашняя утварь: мебель, посуда, бытовая техника, цена которой меньше 100 тысяч рублей, прочие предметы быта;
  • Оборудование, необходимое для работы;
  • Скот, домашние животные;
  • Продукты питания, предметы гардероба;
  • Дрова или бензин, которые используются для обогрева помещения и приготовления пищи;
  • Деньги в сумме прожиточного минимума на каждого члена семьи заёмщика;
  • Выигрыши и награды

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо строго придерживаться алгоритма действий.

Пошаговый алгоритм действий как признать свою несостоятельность

Для начала необходимо установить, имеются ли все основания для несостоятельности и внимательно ознакомиться с законом, в котором подробно расписаны нюансы процедуры. По итогам судебных разбирательств физическое лицо может быть признано банкротом или ему предложат альтернативные варианты решения проблемы.
Признание несостоятельности невозможно без такого пакета документов:

  • Заявление, которое можно заполнять от руки или подготовить и распечатать бланк;
  • Документы, доказывающие факт наличия задолженности (расписки, кредитные договора и прочие);
  • Документы, показывающие невозможность выполнить требования кредиторов (справки о доходах и их отсутствии, выписки из банковского счета);
  • Выписка из ЕГРИП, доказывающая, что заявитель не является зарегистрированным предпринимателем;
  • Список наименований всех кредиторов вместе с суммами долга по каждому из них;
  • Опись имущества заёмщика и копии документов, доказывающих право владения движимым или недвижимым имуществом;
  • Сведения обо всех сделках с акциями, недвижимостью или ценными бумагами, осуществлённых на протяжении последних трёх лет;
  • Копия СНИЛС и ИНН, брачный договор;
  • Справка из центра занятости, на основании которой должник признается безработным;

Другие документы, которые помогут подтвердить слова о банкротстве физического лица.
Перечень документов неполный и суд имеет право затребовать другие дополнительные справки, если полученных сведений недостаточно для принятия окончательного решения. Документы можно передавать как лично, так и отправлять их электронной почтой или заказным письмом с описью вложения.

Если окажется, что активов человека недостаточно для покрытия всей суммы долга перед кредиторами, возможно законное списание части долга. Это ключевое преимущество процедуры банкротства.

Дальше процесс банкротства состоит из таких этапов:

  1. Отправка в арбитражный суд заявления о банкротстве и вышеописанного пакета документов;
  2. Возбуждение дела и назначение финансового управляющего для контроля за ходом дела;
  3. Формирование перечня (реестра) всех кредиторов, которые заявили о своей претензии;
  4. Подготовка и создание плана действий по реструктуризации. Если плана нет или кредиторы отказались давать согласие на реструктуризацию, человека объявляют банкротом;

Все его ликвидные активы продаются и проводится расчёт с кредиторами. Если после этого средств на погашение долгов не хватает, оставшаяся сумма списывается.

Гражданину рекомендуется нанять для себя опытного юриста в сфере права, это позволит минимизировать риски негативных последствий и поспособствует тому, что вся документация для суда будет подготовлена в соответствии с действующими нормативными актами.

Обращаться с заявлением и документами нужно в арбитражный суд по месту регистрации или по месту фактического проживания. Если подойти к процессу ответственно, собрав все справки и выписки, то и получить решение суда получится в разы быстрее.

Время обращения в суд с заявлением и документами регламентируется законом. Сделать это желательно на протяжении 30 дней с момента как заёмщик узнал о своих финансовых проблемах.

Подробный разбор всех нюансов процедуры банкротства

Законом каждому физлицу, желающему объявить себя банкротом, дано право своими силами выполнить подготовку документов. Но в этом случае неопытному человеку может быть проблематично разобраться в тонкостях процедуры и предугадать возможные сложности.

Как только судом будет принято заявление гражданина, извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, дублируясь в картотеке судебных дел. Все кредиторы, которым этот заёмщик должен, на этом этапе предъявляют свои требования, направляя их в адрес суда.

Если у заёмщика имеются какие-либо возражения против этих претензий (например, нет документов, доказывающих факт возникновения долга, истекли максимально допустимые 3 года исковой давности или если задолженность была полностью погашена), на этом этапе он имеет право оспорить необоснованные претензии.

Следующий этап – подготовка плана реструктуризации долга, на что необходимо получить согласие от каждого кредитора.

В процессе реструктуризации начисление штрафных санкций и пени на просроченную задолженность приостанавливается, что даёт право гражданину на своего рода небольшую отсрочку.

Чтобы принять план реструктуризации, внимательно изучаются сведения о трудоустройстве должника и его доходы за последние годы. Если стороны достигают соглашения, его необходимо утвердить в ходе заседания.

В рамках реструктуризации для должника формируется новый график выплаты задолженности на 3 года.

Чтобы перейти к этому этапу, человеку потребуется доказать, что у него имеется ежемесячный доход в достаточном размере, чтобы вносить ежемесячные платежи по новому графику.

Если же гасить кредиты даже по щадящему графику клиент не может, принимается решение о начале реализации активов банкрота. В процессе необходимо строго соблюдать такие правила:

  • На протяжении рассмотрения дела о банкротстве сам должник не имеет права распоряжаться любым из арестованных активов. Это позволено только назначенному арбитражному управляющему;
  • Чтобы рассчитаться с кредиторами, все имущество подлежит реализации с публичных торгов. Для этого арбитражный управляющий сперва проводит оценку стоимости всех активов и определяет их рыночную цену;
  • После торгов начинается расчёт с предъявившими претензию кредиторами, все оставшиеся средства возвращаются должнику. Если средств не хватило, часть долга списывается.

В заключение процедуры банкротства арбитражный управляющий формирует отчёт, который необходимо в судебном порядке утвердить.

Каковы последствия для физлица

Неизбежный итог процедуры – арест всех активов должника для погашения долгов, чем занимается арбитражный управляющий.
Помимо этого, получение физическим лицом статуса банкрота приводит к таким последствиям:

  1. Гражданин лишается права брать новые кредиты на протяжении ближайших 5 лет, по истечении этого срока при подаче заявки он обязан указывать, что в отношении него проводилась банкротная процедура;
  2. На протяжении 5 лет он вновь не имеет права инициировать процедуру банкротства, даже если вновь накопятся долги;
  3. В отношении банкрота не наступает уголовная ответственность, но по закону на протяжении всей процедуры банкротства для него может быть ограничен выезд за пределы РФ;
  4. На протяжении 3 лет с момента проведения торгов и реализации арестованного имущества, банкроту запрещено занимать руководящие должности в государственных структурах или частных организациях.

Если же в процессе судебного разбирательства стороны пришли к соглашению в виде реструктуризации, то все вышеописанные негативные последствия для человека не наступают. Эти же последствия не коснутся членов семьи банкрота.

Если заёмщик находится в законном браке и имеет имущество в долевой собственности с супругом (-гой), то судебный арест может быть наложен лишь на принадлежащую должнику по документам долю. Имущество других членов семьи заёмщика не может быть арестовано и реализовано с торгов.

Затраты на проведение процедуры банкротства

Как только проходит полгода с момента получения человеком статуса банкрота, его долги перед кредиторами списываются и признаются недействительными. Вместе с тем банкротная процедура не только сложная, но и затратная с финансовой точки зрения.

На плечи должника ложится необходимость оплаты:

  • Государственной пошлины для подачи судебного заявления в размере 300 рублей;
  • Услуг нотариуса, если требуется заверение копий некоторых документов;
  • Работы профессионального юриста;
  • Взнос на оплату услуг арбитражного управляющего – 25 тысяч рублей, плюс его услуги оплачиваются ежемесячно на протяжении ведения дела по банкротству.Вознаграждение управляющему выплачивается в первую очередь.

Положительные моменты признания физического лица банкротом

Несмотря на ряд недостатков процедуры банкротства, она обладает и рядом преимуществ:

  1. Должник получает возможность отсрочить выплаты по кредитам и законно избежать общения с коллекторами, которые обычно занимаются решением вопросов просроченной задолженности;
  2. Обанкротившийся человек вправе воспользоваться реструктуризацией (даже если раньше кредитор отказал в заключении договора реструктуризации), а на протяжении этого периода не будет начисляться пеня и штрафы за просрочку;
  3. Должник может законно избавиться от некой суммы долга перед банками;
  4. Законом физическому лицу гарантировано право на сохранение единственной жилплощади.

Если появились проблемы с финансами и платёжеспособность человека резко ухудшилась, в то время как он должен банкам крупную сумму, банкротство может стать единственным выходом. Вместе с тем нужно понимать, что у процедуры есть ряд побочных эффектов.

Прочтите также:

  • Банкротство физических лиц при ипотеке: судебная практика

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kak-obyavit-sebya-bankrotom-po-kreditam-fizicheskomu-litsu

Как оформить банкротство физического лица по кредитам – перед банками, самостоятельно

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Оформление банкротства является удачным решением для физических лиц, которые не могут расплатиться с долгами по причине собственной неплатёжеспособности.

К такой категории автоматически относятся граждане в случае, если после выплаты кредита, на оплату коммунальных услуг и проживание у них остаётся денежная сумма, размер которой меньше законодательно установленного прожиточного минимуму.

Условия, при которых можно оформить

Сложные жизненные обстоятельства, которые привели к накоплению долговых обязательств в размере свыше 500000 рублей, оплата которых не производилась на протяжении временного периода, превышающего три месяца, могут упроститься за счёт оформления процедуры реструктуризации или списание задолженности через банкротство. Однако, проблемному субъекту в такой ситуации придётся доказать свою неплатёжеспособность.

Нюансы делопроизводства

Процедура банкротства сложна, поскольку в законодательных нормах существует множество лазеек, обуславливающих преимущественное положение, как пострадавшей, так и виновной стороны дела. По этой причине, прежде чем его инициировать, рекомендуется решить вопрос путём переговоров.

К примеру, просьбу о реструктуризации задолженности можно выразить самостоятельно, объяснив кредитору причину финансовой проблемы. В качестве альтернативного варианта популярным методом решения финансовых проблем, является оформление кредитных каникул

Многие недобросовестные плательщики, решившие оформить собственное банкротство, чтобы избежать изъятия имущества, стремятся переоформить его на родственников или друзей.

Следует отметить, что законодательные нормы предусматривают такие нюансы поведения должников в виде правовых норм, которые дают право суду не признать сделки, реализованные за последние три года перед процедурой банкротства.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам     

Процедура банкротства физического лица инициируется заинтересованным лицом, которое должно действовать в соответствии с алгоритмом.

  1. Оформление заявления об инициировании процедуры банкротства, которое может быть оформлено должником или кредитором в случае, если условия и обстоятельства соответствуют законодательным требованиям.
  2. Подача заявления в арбитражную судебную инстанцию.
  3. Рассмотрение дела представителями судебных органов.
  4. Вынесение вердикта о способе защиты интересов займодателя.
  5. Исполнение решения сторонами в добровольном порядке или чере судебный пристав.

Как написать заявление

Заявление на банкротство, с образцом которого можно ознакомиться, пройдя по ссылке, подаётся в арбитражный суд, расположенный по месту регистрации физического лица, имеющего задолженность перед банками.

Порядок заполнения и содержание документа рассмотрены в таблице:

Наименование раздела Содержимое
Шапка Указание информации:

·        об адресате – наименование арбитражного суда по месту прописки должника.

·        О должнике – идентифицирующая личность информация – инициалы, дата рождения, паспортные данные, адрес прописки, проживания, телефон и электронный адрес.

В отдельной графе указывается полный перечень кредиторов, а также величина долга, в том числе и его неоспоримой величины. Отдельно указывается величина задолженности, которая относится к категории обязательных выплат, а также размер нанесённого ущерба, в том числе морального.

Текстовая часть документа Указание причин, которые послужили возникновению финансовых проблем заёмщика. В этой части заявления должны быть отражены обстоятельства дела, включающие размер долговых обязательств величина которых превышает 500000 рублей, которые заявитель не в состоянии оплатить на протяжении трёх месяцев.
Доказательная база Оформляется в виде приложения к основному документу. В ней должны быть доказательства о текущей неплатежеспособности заявителя. Должно быть обосновано и документально подтверждено несоответствие величин получаемого дохода и кредитного обязательства. Оставшаяся сумма после погашения долга должна быть меньше законодательно предусмотренного минимума. Необходимо приложить документы, подтверждающие наличие и величину задолженности, а также подтверждающие текущую неплатёжеспособность.
Подпись заявителя
Дата составления документа

Заявление будет рассматриваться в арбитражном суде только в то ситуации, когда оплачена государственная пошлина, размер которой на сегодняшний день составляет 6000 рублей, а квитанцию об её уплате прилагается к иску.

Действия в случае смерти должника

В случае смерти физического лица, являющегося должником, кредитор вправе подать в суд на признание его банкротом. В данной ситуации инициировать процедуру могут представители уполномоченных органов или наследники умершего.

Какое может быть судебное решение

Объявление физлица банкротом не освобождает его от кредитных обязательств. Рассматривая дело о производстве банкротства физического лица, суд может принять решение реструктуризировать долг.

Оно может быть введено в действие только в ситуации, когда кредиторы не имеют возражений к вердикту.

Суд также утверждает план погашения задолженности, в котором должна быть отражена информация:

  • срок действия договора реструктуризации;
  • конкретные дни месяца или квартала, в которые должник обязан оплатить часть долга;
  • предполагаемая величина денежной суммы, которая должна перечисляться на реквизиты займодателя;
  • денежная сумма, которая должна оставаться у заёмщика после выплаты части реструктуризированного долга.

Если финансовая ситуация у должника сложная в связи с отсутствием постоянного места работы или несоответствующим оформленному займу, уровню доходов, реструктуризацию задолженности оформить не получиться.

С целью защиты интересов займодателя, имущество должника распродаётся для погашения долга.

Не подлежит распродаже имущество, относящееся к категориям:

  • личных вещей
  • техники бытового назначения, если её стоимость меньше 30000 рублей
  • земельные участки, если они используются должником для пропитания
  • недвижимость, если она является единственным жильём заёмщика.

Когда процедура банкротства завершена, то все долги физического лица, признанного банкротом, считаются погашенными, а заёмщик освобождается от обязанностей впоследствии осуществлять выплаты по старым счетам.

С этого момента действуют новые договорные обязательства, в соответствии с вновь оформленными договорными соглашениями. А в случае распродажи имущества, стоимость которого соответствует величине долга, кредитные отношения считаются завершёнными.

Последствия

Не стоит думать, что банкротство решает все проблемы физических лиц. В случае признания их банкротами, им придётся столкнуться с множеством неприятных ситуаций, ограничивающих их после завершения процедуры в реализации финансовых операций.

Стоит отметить основные последствия признания человека неплатёжеспособным:

  1. На протяжении пяти лет невозможно оформление кредитных отношений. Все заявки в банковские учреждения будут отклонены по этой причине. А в случае попыток скрыть недавний эпизод признания банкротом, лицо будет наказано в соответствии с нормами Закона, поскольку такой поступок расценивается как их нарушения.
  2. Физическое лицо не сможет занимать руководящие должности на протяжении пяти лет.
  3. Признание мошенником и открытие уголовного делопроизводства, в случае, если банковский кредит был оформлен перед инициацией процедуры признания неплатёжеспособным, поскольку в данной ситуации информация, поданная в банк для оценки заявителя как заёмщика, была недостоверной.

О чём следует задуматься перед инициированием процедуры

В средствах массовой информации всячески рекламируется законопроект о банкротстве, в котором подробно объясняется, как оформить банкротство физического лица по кредитам, и многие граждане считают его аспекты удачным решением, не задумываясь, что последствия таки действия могут положить конец профессиональной карьере и всяким начинаниям.

Поэтому, прежде чем начать решать проблемы таким способом, следует:

  1. Внимательно изучить законодательные аспекты, определяющие порядок проведения мероприятия и возможные последствия события.
  2. Продумать, нужно ли инициировать процедуру, которая будет проводиться на протяжении нескольких лет, и нельзя ли будет за это время решить финансовые проблемы иным способом.
  3. Проанализировать сделки, совершённые на протяжении трёх лет, которые могут быть аннулированы для изъятия переданного имущества.
  4. Составить перечень имущества, с которым можно расстаться с цель поддержания интересов займодателя.
  5. Проконсультироваться о том, будет ли списана вся задолженность после завершения процедуры.
  6. Узнать, какие дополнительные затраты придётся понести.

Перед тем, как инициировать делопроизводство, рекомендуется проконсультироваться с арбитражным управляющим о возможности присвоения себе такого статуса и о целесообразности проведения процедуры.

Объявить себя банкротом, даже если все обстоятельства соответствуют законодательным требованиям в это сфере, непросто.

Нужно быть готовым к длительным процедурам судебных разбирательств, связанных со сбором доказательной базы и обосновывающих материалов. Добившись результата, жизнь банкрота становится полна ограничений.

Поэтому, прежде чем решиться на длительные судебные распри, стоит задуматься, а нужно ли это?

Источник: http://zaymcentr.ru/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-kreditam/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.