Как оформить банкротство по кредиту физическому лицу

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Как оформить банкротство по кредиту физическому лицу

В настоящее время практически каждый гражданин России приобрел жилье, автомобиль, бытовую технику, тур за границу или что-либо еще в кредит. Зарплат людей не хватает на дорогостоящие вещи, а потому приходится расплачиваться за них постепенно.

При этом не у всех находятся деньги на погашение этих займов, и уже более 15 млн. россиян имеют просроченные задолженности, а то и 2-3 сразу. Ранее пени и штрафы настолько увеличивали кредиты, что люди становились вечными должниками. Но ситуация изменилась с осени 2015 года.

Узнайте, как оформить банкротство физического лица по кредитам, и не примкнуть к числу вечных должников.

На каких условиях и как оформить банкротство физического лица по кредитам

Инициаторами в признании гражданина банкротом могут выступать как сам гражданин, так и кредитор, имеющий подозрения о том, что заемщик просто не желает расплачиваться по долгам, имея такую возможность.

Новый закон об объявлении гражданина банкротом по кредитам начал действовать в октябре 2015 года. Под его юрисдикцию попадает более 0,5 млн. жителей страны. Около 7 млн. россиян могут примкнуть к ним в ближайшее время, поскольку более 3 месяцев не имеют возможности погашать кредиты. Чтобы объявить себя банкротом, нужно удостовериться в соблюдении 2 условий:

  1. Общий объем задолженности по кредитным банковским займам должен оказаться выше 0,5 млн. рублей. Закон не запрещает подать заявление в суд с просьбой о признании банкротства и с меньшей суммой долга, но тогда придется тщательно доказывать свою неплатежеспособность. Главным доказательством является тот факт, что после погашения ежемесячного платежа у человека остается денег в сумме меньше величины прожиточного минимума.
  2. Возможности внести платеж по кредиту не было более 3 месяцев подряд. Неуплата должна быть обоснованной.

Какие понадобятся документы для оформления банкротства физического лица по кредитам

Документы нужно будет подготовить заранее, чтобы передать их в суд вместе с заявлением и квитанцией об оплате госпошлины (главное – получить на Почте уведомления о получении кредиторами заказных писем с оповещением о процедуре банкротства):

Личные документы Ксерокопия паспорта с личной подписью заявителя;ксерокопия свидетельства о заключении или расторжении брака (если имелся брачный договор, то его также следует приложить);ксерокопии документов о разделе имущества между супругами;ксерокопии свидетельств о рождении каждого из детей;ксерокопия свидетельства ИНН;ксерокопия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);выписка с банковского лицевого счета;выписка из ЕГРИП, подтверждающая, что гражданин не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя;заключение медико-социальной комиссии о присвоении инвалидности (при наличии);справка о наличии хронического заболевания (при наличии).
Документы о притязаниях кредиторов Договора с банками, закладные и прочие документы, доказывающие факт возникновения долга;список кредиторов (наименование, юр. адрес, размер долга, величина штрафов, период выполнения обязательств) и должников предполагаемого банкротства;уведомления о направлении каждому из кредиторов заказного письма с извещением о начатой процедуре объявления должника банкротом.
Платежные документы Квитанция об оплате госпошлины суду (6 000 рублей);квитанция о внесении 10 000 рублей на счет суда для оплаты услуг финансового управляющего.
Документы об имеющемся имуществе Опись всего имеющегося в собственности имущества, движимого и недвижимого, каких-либо ценностей (указать стоимость, наличие залогодержателя, места нахождения);документы, свидетельствующие о праве собственности на перечисленное имущество;документы, подтверждающие проведение сделок в течение предшествующих 3 лет (чтобы доказать, что должник специально не продал все имущество, чтобы объявить себя банкротом).
Документы о финансовом положении Справка от работодателя о величине зарплаты, должности (при наличии, если имеется место трудоустройства);справка о постановке на учет в качестве безработного из Центра занятости (при наличии, если начисляется пособие по безработице);справки из банковских учреждений об открытии депозитов, вкладов, счетов; выписки о денежных операциях за предшествующие 3 года;справки о заработной плате за последние 3 года, ксерокопии деклараций о доходах, расписки об оплате работ/услуг и т.д.
Дополнительные документы Документы, свидетельствующие об утрате имущества;справка об увольнении с места работы;ксерокопии обращений к кредиторам с просьбой о мирном решении вопроса (о реструктуризации долга, например);свидетельство о смерти поручителя по кредиту.

Источник: https://rabotniky.com/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-kreditam/

Как объявить себя банкротом?

Как оформить банкротство по кредиту физическому лицу

Сложная экономическая ситуация, бесконечные санкции различных государств в отношении РФ усложнили не только финансово-валютное положение страны в целом, но и его населения.

Снижение реальных доходов определённой категории граждан, ещё вчера считавшихся вполне благосостоятельными, сегодня может перевести их в категорию должников.

Как физическому лицу объявить себя банкротом, чтобы выйти из ситуации достойно и при этом не нарушить закон – об этом в сегодняшней статье.

Что такое банкротство физических лиц?

Под банкротством с юридической точки зрения понимают признанную на законодательном уровне финансовую несостоятельность гражданина (в данном случае – должника) выполнить в надлежащей мере требования кредитных организаций в рамках действия договорных обязательств.

Основным признаком финансового банкротства считается материальная несостоятельность и неисполнение физическим лицом долговых обязательств на протяжении 90 дней с момента, когда действие договора должно быть прекращено, а сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого имущества человека.

Основанием для открытия делопроизводства по данному факту можно считать заявление, поданное неплательщиком в арбитражный суд.

Закон о банкротстве

Закон о банкротстве был рассмотрен Государственной Думой и утвержден с первой попытки чтения в 2012 году. Его основная цель – на государственном и правовом уровне регулировать положение лиц – неплательщиков займов на территории Российской Федерации.

Необходимость создания данного нормативного акта продиктована ростом потребительского кредитования населения на фоне большого количества граждан, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. В этом случае заёмщик одалживает средства в других компаниях, берёт один заём за другим.

В итоге – сумма долга растёт, и ситуация усугубляется.

Согласно статистической информации, около 6% взятых кредитных обязательств так и остаются непогашенными. Закон о банкротстве по кредитам даёт возможность человеку найти оптимальное решение проблемы, расплатиться с банковскими организациями и начать нормальную жизнь, не боясь преследований коллекторов и судебных исполнителей. Документ призван реализовать следующий алгоритм действий:

  • подача иска о признании гражданина неплатёжеспособным;
  • объявление статуса банкрота;
  • принятие плана долговой реструктуризации;
  • контроль исполнения судебного решения (в случае уклонения – имущественный арест в пользу банка).

Кроме того, для контроля действий заёмщика законом установлены финансовые ограничения – заявление от лица примут только в том случае, если у него имеются средства в размере 20 000 рублей для оплаты судебных издержек.

Справка! По закону о банкротстве объявлять себя в данном статусе человек имеет право только один раз в пять лет.

Условия банкротства для должников

Как объявить себя банкротом по кредитам в соответствии с требованием закона?

Чтобы человека, взявшего в банке в долг денежную сумму, официально признали банкротом, одного его желания и отказа платить недостаточно. Даже если он действительно не может вносить платежи, только наличие условий, регламентированных законодательными документами, может дать ему статус финансовой несостоятельности. Итак, чтобы должник был признан банкротом, ему необходимо:

  1. Чтобы сумма текущего долга перед кредитной организацией составила не менее полумиллиона российских рублей.
  2. На протяжении 90 дней не вносить ни одного платежа.
  3. Не иметь ни одного источника дохода, которого будет достаточно для полного погашения задолженности.

Кроме того, есть ещё одно не менее важное, и всегда принимаемое судом, основание – имущественная недостаточность. Стоимость всех вещей, находящихся в собственности заёмщика, не должна превышать сумму его долгового обязательства по кредитному договору с учётом пени и штрафов за просрочку.

Если выясняется, что человек имеет недвижимость, транспортное средство, драгоценные украшения и прочие ценности, суд никогда не удовлетворит его иск на предмет банкротства. В такой ситуации делу будет дан ход, начнётся производство, а имущество, достаточное для расчёта с банком, будет арестовано.

Если до этого времени лицо не вернет весь долг, его вещи становятся собственностью организации, оформившей заём.

Следовательно, с юридической точки зрения, банкротом может быть человек, полностью разорённый, имеющий один или несколько крупных долгов, и при этом, не имеющий возможности заработать на их погашение. Данный статус рассматривается законом как крайняя мера в вопросах стяжательства с неплательщика его финансовых обязательств.

Необходимые документы

Прежде чем подавать документы в суд, заявителю следует отчетливо понимать, что признание банкротом физического лица перед банком процедура длительная, хлопотная и затратная. Да и суд, к сожалению, далеко не всегда занимает сторону должника.

Статьей 213 ФЗ РФ «О банкротстве» регламентирован полный перечень бумаг, справок и согласований, которые следует приложить к заявлению в судебную инстанцию:

  1. Выписка, подтверждающая факт наличия долговых обязательств, а также основание для её формирования – сюда входит договор, схема погашения платежей, график реальных перечислений, иск от кредитной организации по просрочке, расписки и залоговые соглашения (если таковые имели место).
  2. Справка из ЕГРИП – её можно либо взять лично в налоговой службе, либо распечатать с официального сайта ФНС, а затем заверить. Срок её получения – не позднее 5 суток до дня подачи заявления.
  3. Если кредитор не единственная организация – прилагается полный список с их персональными данными, юридическими адресами и фактическими суммами обязательств. Все бумаги заверяются.
  4. Полная опись имущественных ценностей – сюда входит и та его часть, которая уже находится в залоге.
  5. Справки, доказывающие право владения перечисленным имуществом.
  6. Документы, подтверждающие все совершённые гражданином финансовые сделки за последние три года, номинальная стоимость которых выше 300 000 рублей – купля-продажа, дарение, акции, приём-передача ценностей.
  7. Если человек является действующим акционером, потребуется выписка из реестра участников.
  8. Данные о суммарном доходе лица за последние 36 месяцев с учётом налоговых выплат, сборов и удержаний из заработной платы. При официальном трудоустройстве потребуется справка установленного образца 2-НДФЛ.
  9. Сведения из банка об остатках денежных средств на счетах заявителя, вкладах, депозитах. Выписки по всем финансовым операциям за три года.
  10. Информация о состоянии персонального лицевого страхового счёта гражданина – сведения можно получить заказным письмом, взять на работе, заказать по телефону и забрать лично в пенсионном отделе.
  11. Если лицо имеет статус безработного – копия решения из центра занятости.
  12. Копия свидетельства ИНН – если имеется.
  13. Свидетельство о заключении, расторжении брака, брачный контракт – копии.
  14. В случае развода – копия судебного решения о разделе имущества, если данное событие произошло не ранее, чем за три года до момента подачи заявления о признании банкротства.
  15. При наличии несовершеннолетних детей – копии свидетельств о рождении.
  16. Платёжная квитанция о перечислении денежных средств на арбитражный судебный депозит.
  17. Квитанция об уплате пошлинного сбора.

Как оформить банкротство — пошаговая инструкция

Если других вариантов нет, и единственное решение — объявить себя банкротом, то необходимо сделать всё юридически грамотно, чтобы суд вынес соответствующее решение. Как признать физ лицо банкротом? Следующие рекомендации будут полезны тем, кто хочет действовать правильно:

  1. Проконсультироваться у грамотного практикующего юриста. Как правило, первый визит – бесплатный, что позволит сэкономить человеку, которому и так финансово нелегко. Закон о признании несостоятельности физических лиц запущен в действие относительно недавно, и пытаться сделать всё без помощи профессионалов крайне сложно – есть множество нюансов, которые могут сыграть не в пользу заявителя.
  2. Оформить соответствующее заявление. Возможны два варианта его написания — это может сделать как сам должник, так и кредитная организация, перед которой он имеет непогашенные денежные обязательства.
  3. Собрать требуемый пакет документов и приложить их к заявлению. Всё это регистрируется и передаётся на рассмотрение в судебные органы. Именно там будет решаться дальнейшая судьба должника, а также определится его последующий статус.
  4. В заявлении в обязательном порядке следует отразить информацию, откуда будет прикреплен арбитражный управляющий. Кроме того, необходимо приложить уведомление и опись.
  5. Оплатить государственный пошлинный сбор. Эта процедура является обязательной, и в 2020 году её размер составляет 6000 рублей. Расчётные счета, куда необходимо перечислить деньги, можно найти на официальном сайте суда, по месту нахождения которого подано заявление о признании банкротства.
  6. Начинается делопроизводство. Происходит рассмотрение всех вопросов, проходят судебные заседания.
  7. Принимается окончательное решение. Это может быть реструктуризация долговых обязательств или расчёт с банком имущественными ценностями ответчика.

Кроме того, вся расходная часть, связанная с судебными издержками, ложится на плечи должника. Средства перечисляются на арбитражный судебный депозит. В среднем речь идёт о сумме порядка 10-12 тысяч рублей.

Лучшие бесплатные карты 2020

  • 4% на остаток
  • 3,9% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
  • 5% на остаток
  • 2% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
  • 4% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/bankrotstvo-fizicheskogo-lica.html

Мой опыт банкротства как физлица и списание долгов (удачный)

Как оформить банкротство по кредиту физическому лицу

Компания Hertz известна многим, ведь это один из мировых лидеров в бизнесе, связанном с арендой автомобилей.

Компания основана Уолтером Джейкобсом в 1918 году в Чикаго и была в то время известна под названием Rent-a-Car Inc.

В 1923 году к компании со своим капиталом присоединился Джон Хертц, и компания была переименована в Hertz Drive-Ur-Self System.

В 1920-х сдавать авто в аренду выглядело как какой-то космический бизнес. Джейкобс и Хертц были в то время стартаперами уровня Илона Маска, не меньше.

Принимай новую идею для твоего путешествия! Прибывай на поезде, самолете или автобусе и когда будешь здесь – возьми новую тачку в аренду у ХЕРТЦ …и води её сам.
Реклама Hertz, 1950-е

В 1954 году компания впервые вышла на Нью-Йоркскую фондовую биржу, и на момент выхода имела парк из 15,500 грузовиков и 12,900 легковых автомобилей.

Хертц даст в аренду тачки, которые вы любите! 1960-е.

В 1960-х компания работала уже в обоих Америках. В 1980-х парк автомобилей насчитывал 400,000 единиц, компания работала в 120 странах мира.

1990-е и ранние 2000-е, возможно, были золотым временем для компании, а вот после кризиса 2008 года быстрого восстановления прибыли не случилось. В 2012 году менеджмент компании решил поглотить Dollar Thrifty Automotive Group, которая владела сразу двумя конкурирующими с Hertz брендами: Thrifty Car Rental и Dollar Rent A Car.

Но это не спасло компанию: маржинальность бизнеса падала, и в конце 2014 года компания показала убыток. Капитализация компании на тот момент – около 10 млрд долларов.

На графике синим – выручка, голубым – чистая прибыль, розовым – свободный денежный поток. После 2014 года ситуацию так и не удалось выправить: компания работала с переменным успехом, то показывая минимальную прибыль, то падая в убыточную зону.

Важнейший показатель – свободный денежный поток – тоже не стабилизировался, и начиная с 2017 года всё время был отрицательным. Сильно отрицательным. Капитализация составляла уже 2 млрд долларов.

Компанию исключили из индексов Russel 1000 и FTSE All-World Index.

Вы можете заметить, что в 2018 году компания вновь стала прибыльной! В те моменты соотношение цены компании к её прибыли Р/Е был равен 5-6! Инвестиция окупалась за 5-6 лет! А в сентябре 2018 компания заявила о запуске подписки Hertz+, новой платформы, которая предоставляла клиентам доступ к более чем 130 000 уникальных предложений по всему миру: скидки на развлечения, рестораны и пр. Неопытный стоимостной инвестор увидел бы здесь не только “недооценённую” компанию, но и большие перспективы и светлое будущее!

За чей счёт банкет? Засчёт корпоративного долга конечно же! Красным – долги компании, синим – акционерный капитал.

Всю операционную прибыль (Operating Income) сжирали платежи по кредитам! Именно они преимущественно составляют показатель Non-Operating Expense. Перед вами классическая компания-зомби. Бренд сильный, известный во всём мире, сервис хороший, сотни тысяч авто на балансе и десятки тысяч сотрудников во всех странах. А всю прибыль жрут кредиты.Наступил 2020 год.

Коронавирус, приостановка полетов по всему миру, карантин. Количество заказов у Hertz снизилось катастрофически, платежи по кредиту, страховкам авто, аренде офисов – никуда не делись. Компания со 100-летней историей  22 мая 2020 года заявляет о банкротстве. C $16 за акцию в начале года, бумаги компании упали до $0.60 в день объявления о банкротстве, на 96%.

НО ЗДЕСЬ НАЧАЛОСЬ САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ!

4-5 июня в спокойно банкротящейся Hertz появилась невероятная активность! С $0.80 на 04 июня акции подорожали аж до $5.50 за акцию 08 июня, на 575%! Компания стоила в 2 раза дороже, чем до новости о банкротстве! Как это возможно, что произошло?

Перед вами график из robintrack.net, ресурса, который отслеживает данные с очень распространённой в США платформы для инвестиций Robinhood. На начало 2020 года всего лишь 1,200 юзеров имели акции Hertz в своём портфеле.

На момент объявления о банкротстве – их стало целых 43,000!Во-первых, карантин и $1200 на брата + пособия просто так, чтоб только из дома не выходили.Во-вторых, акции подешевели, надо брать!!!Но дальше ещё интереснее, после новости о банкротстве акция падает, а количество инвесторов из Robinhood растёт! Но их всё равно “всего лишь” 63,000. И вот наступает 04 июня.

И творится что-то сверхъестественное: количество юзеров увеличилось на 30,000 за пару часов и на 100,000 за три дня. Как, почему, откуда? Загадка.

Но чтобы вы понимали, что за контингент пользуется Robinhood в США, давайте взглянем на популярного дэй-трейдера с 1,6 млн подписчиков в Твиттере. Знакомьтесь, это Дэйв Портной (Dave Portnoy)

И на этом скриншоте во время своего шоу “Davey Day Trader” он при помощи настольной игры Scrabble вытаскивает из мешочка буквы, которые складываются в тикер крупнейшей компании из военно-промышленного комплекса США Raytheon – RTX.

Он покупает акции компании на $200 тысяч, чтобы продать их через пару часов.Документальных подтверждений, что Дэйв Портной причастен к разгону акций Hertz нет 🙂 Стримы за 04-05 июня найти не удалось.

Сейчас Дэйв в своих шоу “разгоняет” мелкую компанию MicroVision.

Знаете, как отреагировала компания Hertz на это? Она обратилась в суд с вопросом, может ли она продать на бирже дополнительное количество акций, записанных на дочернюю компанию, стоимостью до $1 млрд, ведь все акционеры предупреждены о том, что с огромной долей вероятности их акции превратятся в ноль. И знаете, что ответил суд – он разрешил это сделать! Но впоследствии всё-таки Hertz после переговоров с Комиссией по ценным бумагам SEC отказалась от своих планов.

Что бы произошло, если бы она всё же разместила эти акции? Счёт пополнился бы деньгами, которые пошли бы на покрытие корпоративных долгов. Долга сейчас у компании 19 миллиардов долларов, и её активов не хватает на погашение даже половины этого долга.

Сотни тысяч б/у-шных автомобилей тоже дороже со временем не становятся, и скорее всего оценены по верхней планке. До акционеров не дошло бы ни копейки. Акционеры стоят в очереди последними при ликвидации компании.

Могли ли Уолтер Джейкобс и Джон Хертц 100 лет назад предположить, с каким новостным фоном будет “умирать” их детище?..А убил Hertz не коронавирус. Он добил. Убила Hertz технологическая революция и Uber-подобные сервисы: Uber, Lyft, да тот же Яндекс.Такси, каршеринги и им подобные.

Фишкой сервисов аренды автомобилей была унификация. А сейчас человеку, перелетевшему через океан и приехавшему в страну, где почти никто не разговаривает на твоём языке, не нужны никакие хертцы.

Приложение Uber не имеет границ (за исключением некоторых политических решений) и языковых барьеров, и работает одинаково хорошо и в США, и в России.——Это первая из цикла статей о крупных банкротствах 2020 года.

Я хочу собрать данные в первую очередь для себя и для истории, хочу увидеть, как зарождались проблемы в компаниях, какие фундаментальные причины к ним привели. Возможно, это поможет по-другому смотреть на то, что выглядит “дёшево” на фондовом рынке.

Зачем мне это? Я веду блог о том, как создаю свой собственный мини-фонд на пенсию, пользуясь лучшим международным опытом и инвестируя накопления в фондовый рынок. Если всё получится, “пенсия” наступит в 43 года 🙂 Но это неточно.

Если вам интересно следить за мной и за тем, что я делаю, то вы можете подписаться или здесь, на Пикабу (сюда попадает примерно 1/4 постов, подходящих по формату), или в Telegram (если ссылка не открывается, то найти нетрудно, вбив в поиск @finindie).
Всё писал сам, тег моё 🙂

Источник: https://pikabu.ru/story/moy_opyit_bankrotstva_kak_fizlitsa_i_spisanie_dolgov_udachnyiy_7551298

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.