Как оформить квартиру в собственность по ипотеке

Содержание

Как оформить право собственности на квартиру при ипотеке?

Как оформить квартиру в собственность по ипотеке

Ипотека – для определённой части населения пожалуй единственный выход в приобретении своей квартиры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!

Но другое дело, когда речь заходит о праве собственности на этот объект недвижимости во время действия ипотечного договора – кому принадлежит квартира до уплаты? Об этом сегодня и поговорим.

Когда возникает право собственности при ипотеке?

Многие наверно слышали, что права на квартиру у заёмщика появляются лишь после уплаты ипотеки в полном размере. Подобное выражение с точки зрения закона и работы добросовестных банков поддаётся сокрушительному сомнению.

Право собственности у заёмщика по ипотечному договору возникает сразу или через определённый промежуток времени.

Законом определены только два варианта для оформления недвижимости в собственность при ипотеке:

  • Правовое владение квартирой возникает при оформлении ипотечного договора. В данном случае речь идёт о тех квартирах, которые оформляются в доме вторичного рынка или только что сданным в эксплуатацию. Не о каком получении прав на недвижимость после оплаты ипотеки в полном объёме речи не может идти.
  • Права на квартиру возникают позже в случае недостроенного жилья. Единственный случай, когда у заёмщика по закону права возникают не сразу – оформление квартиры в доме, который в данный момент строится или достраивается. Получение полноценных прав на жильё этим же законом и регулируется – в момент окончания строительства и ввода в эксплуатацию.

Отметим! Особенность оформления квартиры в недостроенном доме – повышенная % ставка, в связи с риском банковского учреждения в случае банкротства фирмы.

Есть несколько подмечаний касательно этих пунктов:

  • При оформлении ипотечного договора стоит обратить внимание на один момент – в договоре обязательно должны быть оговорены эти моменты.
  • Также читателей хотим настоятельно предупредить – оформлять ипотеку стоит в известных кредитных организаций. При этом стоит также брать во внимание оговорённые выше случаи – если в кредитной организации пытаются оформить вам ипотеку с космически выгодными условиями, но с условием перехода прав на собственность не в момент подписания договора, а по окончанию, то это уже мошеннические действия со стороны сотрудника или самой организации (если иметь ввиду не крупные).
  • Права в любом случае у заёмщика. По закону правовое владение жильём всегда в руках заёмщика, а не (по мнению некоторых) в руках банка. Иное, которое прописывается в договоре, явное нарушение законодательства.

Ограничение прав собственности при ипотеке

Как выше говорилось – по закону право собственности целиком и полностью переходит в ваши руки, а не в руки банковского учреждения.

Но при этом ипотечный договор накладывает законные ограничения на заёмщика по распоряжению полученного имущества:

  1. Ограничивается регистрация третьих лиц, кроме собственников по ипотечному договору, в ипотечное жильё.
  2. Запрещается продажа квартиры, кроме предусмотренных законом случаев.
  3. Безоговорочная невозможность обмена жилья без снятия ипотечного статуса.
  4. Ограничивается сдача квартиры в аренду постороннем людям.
  5. Ограничивается любая работа по переоборудования жилого помещения, будь то перепланировка или другие любые действия.

Как оформить квартиру при ипотеке в собственность?

Как не прискорбно, но в определённой части население в юридической теме часто оказывается недостаточно подкованным. Этого касается и юридических процедур, связанных с оформлением квартиры в собственность при наличии ипотечного статуса жилья.

Порядок действий

Заёмщик после одобрения и заключения ипотечного договора обязан соблюдать следующий порядок своих действий:

  1. Подача заявления в росреестр по месту нахождения квартиры для регистрации прав собственности.
  2. Росреестр со своей стороны проводит мероприятия с целью установить законность сделки.
  3. Выявление обстоятельств, служащие для отказа или одобрения регистрации.
  4. Отсутствие оснований для отказа даёт право заёмщику оформить квартиру в своё владение, при этом вносится соответствующая запись в базу данных Росреестра.
  5. Владельцу жилья выдаётся свидетельство с внесёнными записями и правоустанавливающие документы.

Срок оформления

Срок оформления жилья сильно ограничен имеющиеся законодательством – 10 дней с момента получения расписки с документацией, в крупных городах возможно увеличение до 15 дней. При наличии ошибок или спорных моментов срок увеличивается на оговорённый промежуток.

Необходимые документы

Пакет документов необходимо подготавливать заранее, дабы не было временных накладок, список нужных документов следующий:

  • Паспорта двух сторон сделки.
  • Оформление заявления с последующим подписанием обеими сторонами. Бланк для заполнения обычно выдаётся в регистрирующем органе.
  • Наличие квитанции о оплате государственных пошлин.
  • Договор купли-продажи квартиры.
  • Предоставление сотрудником банка или продавцом свидетельства о праве собственности.
  • Заключенный договор о залоге, в котором оговаривается, что при злостных неуплатах платежей недвижимое жильё переходит под контроль банка.
  • Наличие кадастрового паспорта на объект.
  • Наличие справки, в которой оговаривается число прописанных в жилом помещении людях.
  • Справа о наличии или отсутствии задолженностей по оплате коммунальных услуг у продавца. При наличии сделка не может быть заключена.
  • В случае, если в квартире прописан несовершеннолетний, необходимо письменное согласие органов опеки и попечительства.
  • В случае, если проводилась перепланировка, необходима справка о законности данной перепланировки.
  • Нотариальное согласие супругов при реализации совместного имущества.
  • Доверенность на проведение юридических процедур от имени другого человека, если имеет место быть данный факт.

Отметим! Данный список необходимых документов не окончателен, возможно потребуются дополнительная документация по запросу регистрирующего органа.

Куда обращаться?

Единственные учреждения, в которые необходимо обращаться – территориальный отдел Росреестра, в альтернативном случае МФЦ:

  1. Росреестр. С собранным пакетом документов обращение необходимо направить в местный орган Росреестра. При подлинности документов и корректности документов срок рассмотрения составляет обычно от 10 до 20 дней, редко до трёх месяцев. В случае отказа регистрации прав собственности обжалование возможно через суд.
  2. МФЦ. Обращение мало чем отличается от обращения в Росреестр, за исключением сроков – в МФЦ он немного повышен.

Оформление квартиры в собственность после выплаты ипотеки

Несмотря на то, что заёмщик имеет полные права на квартиру после заключения ипотечного договора, квартира до момента окончания ипотеки будет находится в обременении банком. Независимо от того, как выплачена ипотека – досрочным платежом или по графику.

Дабы снять это самое обременение, необходимо оформить снятие обременения следующим порядком:

  1. Нотариально заверенный документ между заёмщиком и банка об отсутствии претензий друг к другу и полном погашении ипотечного займа.
  2. Обращение в Росреестр вместе с прописанными лицами с заявлением о снятии обременения. Срок рассмотрения обычно не более 5 дней.

Сбору необходимых документов:

  • Получение у банка накладной на квартиру и доверенности на специалиста, подписывающего данный накладной документ.
  • Заявление о снятии ограничений со стороны банка, подписанный сотрудником этого банка.
  • Наличие паспортов всех прописанных в данной квартире, указанные в свидетельстве о праве собственности. Потребуется также и само свидетельство.

Последствия несвоевременного снятия обременения

По закону, когда заёмщик выплачивает полностью ипотеку, ему необходимо только снять обременение. Права на собственность получены ещё при оформлении ипотеки.

Но что возможно, если вовремя не снять обремительное отношение банка? В основном – нечего не произойдёт, кроме звонков от сотрудников банка о напоминании необходимости завершения договорных отношений.

Единственно, после последнег платежа обременив сохранятся, как и следующие ограничения:

  1. Невозможность продавать или обменять квартиру.
  2. Сдача в аренду жилого помещения.
  3. Невозможность иных юридических действий без согласия банка.

Отметим! Ипотека – не инструмент постоянных мошенничеств или подобных действий со стороны банка. Да, осторожность стоит соблюдать при оформлении, но не более. Если добросовестно соблюдать условия договора, то без жилья по закону не останетесь. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Вам также может понравиться

Источник: https://pravonaslednik.ru/nedvizhimost/pravo-sobstvennosti/oformlenie-v-sobstvennost-kvartiry-v-ipoteke-poryadok-dejstvij-i-neobxodimye-dokumenty.html

Процедура оформления квартиры в собственность по ипотеке

Как оформить квартиру в собственность по ипотеке

В каждом описании ипотечной программы имеется упоминание о том, что приобретённую жилплощадь нужно зарегистрировать. Но подробного описания того, каким должен быть правильный порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке, практически нигде не найти.

Кажется, что данный процесс заметно уступает в сложности и важности обращению в банк, поэтому он постоянно остаётся на втором плане. Но в реальности всё немного иначе.

Получение недвижимости в полноправное владение зависит от того, насколько правильно будет оформлена сделка.

Покупателям стоит учитывать, что допущенные ошибки, даже если они кажутся незначительными и не вызывают интереса, способны принести серьёзные проблемы в будущем. Неправильно зарегистрированное жильё ограничит возможности собственников по распоряжению имуществом.

А потому, чтобы не сталкиваться с проблемами, стоит своевременно изучить все особенности предстоящей процедуры, заранее узнать, какие документы требуется собрать, и вовремя выяснить, куда и когда обращаться.

Если следовать этим рекомендациям, процедура переоформления жилища окажется предельно понятной и простой.

Условия регистрации права собственности на квартиру при ипотеке

Процедура оформления квартиры в собственность по ипотеке не отличается от аналогичного процесса при приобретении дома без получения займа.

Единственной особенностью окажется внесение в свидетельство пометки о том, что объект является залогом.

Эта пометка о закладной необходима для указания того, что права владельцев на помещение ограничены. Иных важных отличительных нюансов не предусмотрено.

Следует отметить и тот факт, что подача документов для регистрации полученного помещения обязательна, поскольку в противном случае пользоваться и распоряжаться квартирой не получится. Но, несмотря на обязательность, для получения прав на жилище нужно соблюсти несколько условий:

  • у предыдущего владельца не может быть долгов по квартплате и за коммунальные услуги;
  • жильё не может быть предметом судебных разбирательств или находиться в обременении;
  • если в здании прописаны несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки для продажи;
  • продавать помещение может только его собственник (или представитель с заверенной нотариусом доверенностью) с согласия других владельцев.

Если обобщить сказанное, важнейшим условием завершения всех формальных, документальных процедур станет отсутствия негативных факторов, мешающих продаже дома и передачи его новым собственникам.

Оформление квартиры в собственность при ипотеке в новостройке

Определившись с важнейшими условиями и требованиями, следует переходить к рассмотрению основных этапов, которые предстоит пройти заёмщикам. Чтобы получить право собственности на квартиру в новостройке при ипотеке, понадобится:

  1. посетить местное отделение Росреестра (по месту расположения недвижимости);
  2. подать заявление на регистрацию имущества;
  3. передать принявшему заявление сотруднику готовый пакет документов;
  4. подождать, пока специалисты проведут необходимые проверки и убедятся в отсутствии обстоятельств, препятствующих переоформлению жилья;
  5. узнать принятое решение (одобрение или отказ с описанием причин, препятствующих принятию положительного решения);
  6. при отказе – устранить недостатки и повторно обратиться в гос. учреждение;
  7. при одобрении подождать, пока все бумаги будут готовы.

Важно уточнить, что сотрудники Росреестра проверяют подлинность полученных документов и наличие препятствий сделке. Перечень возможных недостатков указан выше.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что проверяющие не могут дважды отказывать заявителю по одному основанию.

То есть, после устранения недостатков, госслужащий не сможет отклонить заявку по тем же причинам, что помешали ему ранее.

Право собственности при ипотеке на вторичном рынке

Порядок действий при покупке жилища на вторичном рынке не отличается от того, что описано выше, поскольку основные принципы и инструкции, которыми руководствуются служащие Росреестра, остаются неизменными. Единственное отличие, имеющее значение для заявителей, связано с пакетом документов.

В данном случае придётся собирать больше бумаг, поскольку проверяющим придётся проконтролировать больше важных нюансов и деталей. Иных значимых отличий, требований и условий действующим законодательством не предусмотрено.

Но перед подачей заявления рекомендуется уточнить, насколько полным оказался подготовленный пакет.

Перечень основных документов

Поскольку документы для оформления собственности на квартиру при ипотеке зависят от того, где покупалось жилище, следует рассмотреть оба возможных варианта. В первом случае будет перечислен набор справок, договоров и бумаг при покупке вторички:

  • паспорт каждой участвующей в сделке стороны;
  • договор купли-продажи;
  • заявление с просьбой провести регистрацию, подписанное обеими заинтересованными сторонами;
  • кадастровый и технический паспорт здания;
  • квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины;
  • закладная, подтверждающая передачу имущества в залог;
  • справка с перечнем проживающих в помещении лиц;
  • справка об отсутствии долгов по квартплате;
  • согласие органов опеки на сделку, если в квартире прописан несовершеннолетний ребёнок;
  • документ с разрешением провести перепланировку, если она имеется;
  • согласие от супруги на продажу, если речь идёт о совместном владении.

Если речь идёт о новостройке, можно обойтись без большого количества справок и согласий, поскольку они в данном случае неактуальны. Зато понадобится:

  • акт приёма-передачи объекта;
  • документы застройщика.

Важно подчеркнуть, что принимающие заявление сотрудники способны потребовать дополнительные бумаги для уточнения интересующих их деталей, поэтому точный перечень следует уточнять при подаче заявления.

Как оформить в собственность квартиру после выплаты ипотеки

Следующим этапом, на который следует обратить внимание, станет оформление недвижимости после погашения кредита. В качестве примера можно использовать оформление квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке.

В данном случае потребуется:

  1. получить в Сбербанке справку, подтверждающую полное погашение задолженности;
  2. посетить с собранным пакетом то же отделение Росреестра;
  3. подать заявление на снятие обременения;
  4. подождать проверки переданных сведений;
  5. получить свидетельство с пометкой о снятии обременения.

Стоит подчеркнуть, что дополнительных действий, кроме снятия обременения, совершать не придётся, поскольку дом уже зарегистрирован ранее. Повторной регистрации не требуется.

Отдельного упоминания заслуживают документы, которые придётся собирать собственнику:

  • паспорт;
  • заявление;
  • выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, акт приёма-передачи);
  • закладная;
  • кредитный договор;
  • справка из банка, подтверждающая закрытие кредита.

Большая часть перечисленных бумаг не придётся даже собирать, поскольку они имеются у владельца дома. Дополнительно придётся посетить банк, чтобы убедиться в отсутствии долгов и получить доказательства закрытия задолженности.

Как снять обременение залогом

Правильный порядок снятия обременения описан выше. К сказанному требуется добавить, что собственники способны избавиться от посторонних записей в акте регистрации и получить новое свидетельство. Для этого понадобится написать соответствующее заявление и оплатить государственную пошлину, составляющую около 200 рублей.

После получения нового документа или добавления заметки о завершении выплат банку с собственника снимаются все существовавшие ранее ограничения, после чего он способен распоряжаться жильём по собственному усмотрению (в рамках закона).

Порядок действий если банк-кредитор перестал существовать

Наиболее сложным окажется процесс переоформления собственности и снятия обременения в случаях, когда кредитовавший покупку дома банк обанкротился или лишился лицензии.

Первым делом в подобных ситуациях стоит посетить официальный сайт обанкротившегося учреждения и ознакомиться с предоставленной клиентам информацией. Обычно все дела исчезнувшего заведения передаются управляющей компании, которая занимается возвратом вкладов и получением кредитных платежей. Там же указаны обновлённые реквизиты для оплаты задолженности по договору.

Если получить нужные сведения не удалось, придётся обращаться в суд. Перед этим рекомендуется получить выписку из реестра юридических лиц с записью о ликвидации учреждения. Выиграв дело и получив нужное судебное решение, останется посетить с ним Росреестр и дополнить свидетельство отметкой о снятии ограничений.

Важно подчеркнуть, что оставлять сложившуюся ситуацию без внимания нельзя, поскольку автоматическое снятие ограничений и возврат залога законом не предусмотрено.

Источник: https://ipotekyn.ru/protsedura-oformleniya-kvartiry-v-sobstvennost-po-ipoteke/

Оформление квартиры в собственность по ипотеке

Как оформить квартиру в собственность по ипотеке

Ипотека набирает популярность со стремительностью скорого суперпоезда. Если в прошлом вы были прилежным плательщиком и с радостью исполняли свои кредитные обязательства, то сегодня, имея даже не феерический, но перманентный доход, можно легко оформить ипотечный займ.

Для большинства граждан нашей великой страны, ипотека- это единственный шанс, когда- либо обрести свой тёплый и уютный метроквадратный уголочек.

Другого шанса может и не быть! В чём же заключаются особенности оформления квартиры в собственность по ипотеке? В чём отличия от покупки квартиры за наличные? Смотрим ниже и разбираемся.

Приобретение и оформление квартиры в собственность при ипотеке

Скорость и правила приобретения квартиры в ипотеку отличаются от скорости и правил приобретения недвижимости за наличные. Различия видны уже на старте процедуры оформления квартиры в ипотеку. Даже старт у этого процесса связан с исполнением всяческих правил и ограничений!

Старт

После одобрения вас, как заёмщика, банк выделяет некоторое время на поиск и оформление собственности на квартиру по ипотеке. Как правило даётся примерно три месяца на решение этих вопросов.

Если вы не уложитесь в обозначенный промежуток, возникнет необходимость повторно подавать на рассмотрение заявку по ипотечному кредиту.

Новую заявку на ипотеку представляется возможным зарегистрировать только через 3-4 месяца, но существуют такие финансовые компании, которые предоставляют возможность сделать это сразу. Лучше заранее уточнить этот момент у кредитного инспектора.

Предположим, вы подыскали для себя подходящее жильё в обозначенный срок. Что делать дальше? Ответ логически очевиден. Дальше непременно следует вступить в право собственности на квартиру, покупаемую по ипотеке.

Подготовка пакета документов

После согласования нюансов с продавцом приобретаемой недвижимости, начинается процесс подготовки документов по ипотеке для проверки объекта финансовой организацией.  Стандартный пакет бумаг выглядит примерно так:

  • Свидетельство о праве собственности, если присутствует- с первого января 2О17 года эту бумагу отменили;
  • Основание, на котором владелец квартиры приобрёл собственность- договор купли, договор дарения, свидетельство о приватизации, свидетельство о наследстве по закону;
  • Выписка из ЕГРН-  некоторые финансовые компании заказывают эту справку самостоятельно через онлайн кабинет на госуслугах;
  • Паспорта собственников приобретаемой квартиры;
  • Отчёт об оценке- заказывается в оценочной компании, аккредитованной в той финансовой организации, в которой вы оформляете ипотеку;
  • При наличии неузаконенной перепланировки, банку потребуется справка о том, что во время демонтажа, не повредили несущие конструкции дома;
  • Справки об отсутствии наркотической зависимости и о наличии психической вменяемости. Вместо этих справок подойдёт водительское удостоверение. Не все финансовые компании требуют вышеобозначенные справки, но для собственного спокойствия лучше ознакомиться с ними, и убедиться в том, что никто не псих;
  • Справка формы 8, в народе называемая о составе семьи;
  • Копия поквартирной карточки;
  • Если в истории квартиры присутствуют люди, отказавшиеся от приватизации, банк затребует письменный отказ, зарегистрированный в местной администрации;
  • При участии нотариальной доверенности на реализацию квартиры, эту бумагу так же непременно следует предоставить для проверки в банк;
  • Если приобретаемая квартира  куплена в законном брачном союзе, потребуется нотариальнозаверенное  согласие на продажу от второго участника брачного союза, вне зависимости от того, расторгнут к моменту реализации объекта брачный союз, или нет;
  • Так же банку требуется предварительный договор купли, заключенный между покупателем и продавцом, если собственников несколько, они все вносятся в этот документ;
  • Если вы передавали денежные средства в знак серьёзных намерений, передайте в финансовую организацию соглашение о задатке, но не все банки этого требуют;
  • В случае если один или несколько собственников в приобретаемой квартире несовершеннолетние, в финансовую компанию непременно запросят  Постановление из органов по делам несовершеннолетних. На то что бы получить постановление уходит от одной до трёх недель.

Таким образом, на сбор бумаг, необходимых для проверки, приобретаемой на выделенные кредитные средства квартиры, уйдёт от одной недели до одного месяца. Учитывайте этот момент. Многие думают, что три месяца, которые предоставляет банк на поиск квартиры по ипотеке- много.

Но не забывайте о том, что вы понятия не имеете, какой объект вам понравится и сколько времени займёт подготовка бумаг по нему. А с учётом того, что часть собственников, покупаемой квартиры,  может территориально отсутствовать или не иметь возможности подмениться на работе. Часть бумаг возможно утеряна и требует восстановления.

С учётом этих факторов сроки по подготовке бумаг имеют шансы протянуться до полутора месяцев.

Проверка документов банком и оформление сделки

Все бумаги собраны и предоставлены в финансовое учреждение для ознакомления. Проверка объекта занимает от двух до четырнадцати рабочих дней, в зависимости от правил банка. При положительном решении по объекту, ипотечный специалист обозначит дату регистрации.

Сделка с одним собственником

Если у приобретаемой квартиры один собственник, заверение такой сделки нотариусом не критично. В этом случае процедура происходит следующим образом:

  • В назначенное время вы приходите в банк и оформляете договор ипотеки. Немаловажным условием данного вида договора является залог квартиры. Обременение с квартиры вы сможете снять только после полного погашения ипотеки.
  • Встречаетесь с продавцом и передаёте ему ранееобговорённую оставшуюся часть наличных денежных средств, которые по совместительству являются первоначальным взносом по ипотеке.
  • Продавец предоставляет расписку о том, что денежные средства получены и передаёт её вам. Эту расписку необходимо будет предоставить в банк после регистрации.
  • Внимательно читаете и расписываетесь в договоре купли.
  • Берёте документы- договор ипотеки в двух экземплярах, закладная- тоже в двух, договор купли в четырёх экземплярах( два сторонам, один для банка, один останется в росреестре), паспорта. С этими документами едете в росресстр или в МФЦ и регистрируете там сделку по приобретению кредитной недвижимости.
  • На регистрации обязательно должны присутствовать все участники сделки, фигурирующие в договоре купли.
  • На переход права по ипотечной сделке требуется пять рабочих дней, через МФЦ чуть больше.

Сделка с несколькими собственниками

Если у приобретаемой вами квартиры несколько собственников, вы не обойдётесь без участия нотариуса. Процедура происходит следующим образом:

  • Заранее записываетесь к нотариусу. Заранее- это недели за две-три до сделки.
  • Предоставляете собранные бумаги. Документы все те же самые, что и для банка.
  • В день сделки приезжаете в банк и расписываетесь в договоре ипотеки.
  • Встречаетесь с продавцами и передаёте им ранееобговорённую оставшуюся часть наличных денежных средств.
  • Продавцы пишут расписку о том, что денежные средства получены и передают её вам.
  • Едете к нотариусу, отвечаете на все его вопросы правду, подписываете нотариальнозаверенный договор купли, все собственники должны прийти на нотариальную регистрацию.
  • После заверения у нотариуса на регистрацию в росреестр может явиться только одна из сторон- продавцы или покупатель.
  • На регистрацию нотариальной сделки требуется три рабочих дня, через МФЦ чуть больше.

Порядок получения денежных средств продавцом

После перехода права на приобретаемую в собственность недвижимость, скорость с которой продавец получит оставшиеся денежные средства, зависит от покупателя. Для перевода денег продавцу, требуются следующие движения от покупателя:

  • Покупатель заранее записывается на выдачу в финансовое учреждение.
  • Получает зарегистрированные бумаги на руки в росреестре.
  • Оплачивает страховку.
  • Предоставляет документы, в финансовую организацию, предварительно сверившись со списком, полученным ранее в банке.
  • После заверения, предоставленного пакета документов, ипотечным инспектором, на счёт продавца переводится оставшаяся денежная сумма.
  • Скорость перевода денежных средств от двух часов до трёх рабочих дней, в зависимости от правил банка.

Участие в долевом строительстве с использованием ипотечных средств

В том случае, если вы замахнулись на жильё в строящемся доме, процесс ипотеки будет проходить несколько иным образом. В первую очередь стоит заакцентироваться на безопасности данного предприятия.

Безопасность

  • Договор о долевом строительстве и договор ипотеки обязательно проходят процедуру регистрации в росреестре.
  • Большинство банков одабривают ипотеку только для сотрудничества с аккредитованными застройщиками, список которых можно узнать непосредственно у ипотечного специалиста или на официальном сайте банка.
  • Если застройщик не прошёл аккредитацию ни в одном банке, стоит задуматься о его благонадёжности.
  • Кредитуемое лицо не вправе вступить в права на собственность строящегося жилья до тех пор, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. То есть до наступления этого момента, финансовая компания остаётся без залогового обеспечения по ипотеке. Поэтому годовой процент по такой ипотеке выше, чем на объект жилой недвижимости.
  • Какие-то организации одабривают такие займы только под залог другой собственности с участием поручительства третьих лиц или созаёмщиков.
  • После того, как построенный дом будет введён в эксплуатацию, купленную квартиру необходимо будет застраховать.

Документы

  • Не требуется оценка строящегося жилья.
  • Свидетельство о собственности или договор аренды на землю, отведённую под строительство.
  • Учредительные документы.
  • Разрешение на строительство.
  • Техническая документация.

Процесс проверки документов банком может затянуться до двух месяцев, в зависимости от правил банка и отношения к данному застройщику. После положительного решения, полученного из банка, заёмщик заключает договор с застройщиком.

В договоре обязательно должны быть учтены следующие нюансы:

  • Идентификатор и характеристика объекта.
  • Сроки вступления в право собственности определённые для покупателя.
  • Обеспечение, предоставляемое застройщиком.
  • Стоимость и порядок оплаты объекта.
  • При использовании льготных сертификатов, они тоже включаются в договор.

После заключения договора об участии в долевом строительстве между покупателем и застройщиком, покупатель перечисляет на расчётный счёт застройщика, сумму авансового платежа по ипотеке. После этого финансовая организация заключает с кредитуемым договор ипотеки.

Обременение

Приобретённое вами жилое помещение остаётся в залоге у банка до полного закрытия ипотеки. Это значит, что формально, вы владелец квартиры, но не вправе распоряжаться ей по своему усмотрению, о чём в росреестре сделана запись.

В случае потери вами трудоспособности, а значит, и возможности оплачивать ипотеку, банк выставит квартиру на торги и продаст её с аукциона по цена на 2О%-3О% ниже рыночной.

Вычтет из вырученных средств сумму оставшегося долга, а остаток великодушно отдаст вам.

Не стоит забывать о том, что первые годы пользования ипотекой, вы оплачиваете в основном проценты, то есть основной долг уменьшается в смешных размерах.

По прошествии нескольких лет, или нескольких десятков лет, вы, наконец- то оплатили последний взнос по ипотеке и написали соответствующее заявление. В финансовой компании вам должны выдать справку о закрытии ипотеки и закладную. Закладную вы предоставляете в росреестр и в течение трёх дней становитесь полноправным собственником жилья, купленного в ипотеку.

Что делать при потере возможности оплачивать ипотеку?

Лучше почувствовать приближение часа икс хотя бы за полгода до его наступления. Если наступил момент, когда вы больше не в состоянии вносить оплачивать ипотеку, в первую очередь обратитесь в банк и попробуйте обговорить вариант реструктуризации.

В случае неудачных переговоров, единственным вариантом остаётся самостоятельная продажа жилья.

Таким образом, вы сможете спасти хотя бы часть ваших денежных средств, потому что если продажей займётся банк, вы потеряете, как уже было сказано ранее, 2О%-3О% от стоимости.

Реализовать самостоятельно заложенную квартиру сложно, но возможно. Есть два варианта проведения таких сделок.

Продажа за наличные средства:

  • Составляете соглашение о задатке, согласно которому сумма остатка долга равна сумме задатка.
  • Едете в банк с покупателем, он вносит деньги на ваш ипотечный счёт.
  • Сразу или через несколько дней, в зависимости от правил банка, забираете закладную.
  • Едете в росреестр и пишете заявление на вывод из- под залога.
  • Процесс вывода из- под залога занимает три рабочих дня, в МФЦ чуть дольше.
  • После истечения срока, подаёте заявку на регистрацию собственности в пользу покупателя.

Продажа за ипотечные средства:

Если покупатель оформляет ипотеку с целью приобретения вашей квартиры, ситуация может оказаться простой, а может оказаться сложной.

Простая ситуация, это когда ипотека оформляется в том же банке, который является залогодержателем по вашей квартире. В этом случае ипотека просто перекидывается с одного клиента на другого, а дальнейшая процедура оформления ничем не отличается от описанной выше ипотечной сделки.

Сложная ситуация, это когда покупатель кредитуется в каком- либо стороннем банке. В этом случае вам придётся самостоятельно изыскивать средства для закрытия ипотеки. Без закрытой ипотеки вам не выдадут закладную. Без закладной, которую нужно предоставить в росреестр, вы не снимете обременение. Без снятого обременения вы не сможете зарегистрировать сделку с покупателем.

 Заключение

Процесс приобретения жилого помещения при помощи ипотеки, на первый взгляд кажется некомфортным. Таким он на самом деле и является. Впрочем приобретение любой недвижимости- это стресс для организма.

Но неоспоримым плюсом такой сделки является доскональная проверка объекта финансовым учреждением. При сотрудничестве с банком у вас не получится полениться и халатно отнестись к сбору необходимых бумаг.

Вместе с тем вы обретёте непоколебимую уверенность в качестве проверки вашего будущего тёплого и уютного уголка!

Оформление квартиры в собственность по ипотеке Ссылка на основную публикацию

Источник: https://mybanktut.ru/ipoteka/oformlenie-kvartiry-v-sobstvennost-po-ipoteke

Как оформить квартиру в собственность при ипотеке: нюансы и особенности

Как оформить квартиру в собственность по ипотеке

Оформление ипотечной квартиры в собственность заемщика отличается от обычной сделки по купле-продаже, так как в ней присутствует банк в качестве третьей заинтересованной стороны. Рассмотрим, какие особенности присутствуют при регистрации прав на недвижимое имущество, приобретенное с использованием заемных средств.

Процедура регистрации права собственности на квартиру при ипотеке

Согласно п. 1 ст. 131 Гражданского Кодекса РФ, права на недвижимое имущество подлежат обязательной государственной регистрации, в том числе, если оно было приобретено за счет кредитных средств.

Документы на регистрацию заемщика в качестве собственника подаются в день подписания кредитного договора. Порядок проведения процедуры должен быть следующим:

  1. Подписание ипотечного договора с банком.
  2. Передача продавцу первоначального взноса и подписание договора купли-продажи.
  3. Подача пакета документов продавцом и покупателем на государственную регистрацию.
  4. Проведение правовой экспертизы документов, представленных на государственную регистрацию прав и проверка законности сделки.
  5. Внесения сведений в государственный реестр недвижимости.
  6. Выдача продавцу и покупателю документов, подтверждающих регистрацию нового собственника.

Особенности оформления квартиры в собственности при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку регистрируется не только право собственности на имущество, но и обременение. Таким образом недвижимость становится залоговым имуществом, которое нельзя будет продать или подарить до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

При приобретении жилья за счет кредитных средств в отношении него возникает залог в силу закона. В момент сделки одновременно регистрируется переход права собственности к заемщику и сама ипотека. Основанием является ипотечный договор и заявление залогодателя или залогодержателя.

Пакет документов для регистрации права собственности на объект, приобретенный с помощью ипотеки

Для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, приобретенное с помощью ипотеки, понадобится следующий пакет документов:

  • заявления от продавца и покупателя на регистрацию перехода права собственности на недвижимость;
  • заявление от заемщика или представителя банка на регистрацию ипотеки в силу закона;
  • паспорта заявителей;
  • договор купли-продажи с указанием, что жилье приобретается с использованием кредитных средств;
  • кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой;
  • закладная.

Сколько стоит регистрация права собственности при ипотеке

В соответствии с законодательством за совершение юридически значимых действий при государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним предусмотрена государственная пошлина.

Пошлину должен оплатить заемщик, являющийся новым собственником жилья. Для физических лиц ее размер составляет 2 000 рублей. Если в договоре предусмотрено несколько собственников, сумма пошлины делится на всех пропорционально их имущественным долям. Квитанции об оплате должны быть оформлены от лица каждого собственника.

Если продавец и покупатель подают документы в электронном виде, то стоимость услуги по регистрации прав будет снижена на 30% и составит 1 400 рублей. За государственную регистрацию ипотеки в силу закона госпошлина не уплачивается.

Сроки регистрации права собственности при ипотеке

Срок регистрации перехода права собственности к заемщику составляет пять рабочих дней со дня поступления документов в Росреестр. В случае обращения в многофункциональный центр «Мои документы» срок оказания услуги увеличится и составит семь рабочих дней.

Регистрация права собственности на вторичную недвижимость

При покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо учитывать ряд моментов:

  • Перед покупкой проверяется юридическая чистота сделки. Для этого у продавца нужно запросить копии правоустанавливающих документов, а также выписку из государственного реестра об отсутствии обременений. При ипотеке проверкой документов занимаются сотрудники банка.
  • Продавец должен предоставить справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и выписку из домовой книги, подтверждающую отсутствие зарегистрированных жильцов. Эти документы не являются обязательными для государственной регистрации сделки. Они необходимы покупателю для того, чтобы исключить риски передачи новому собственнику долгов по ЖКХ и возникновения проблем с выпиской прежних собственников.
  • Оформление письменного согласия на проведение сделки от всех собственников, а также супруга или супруги продавца, если квартира является совместно нажитым имуществом. Давая письменное согласие, они не смогут оспорить сделку в будущем.
  • Сделки, связанные с распоряжением недвижимым имуществом на условиях опеки, отчуждением имущества, принадлежащего несовершеннолетнему или недееспособному гражданину, а также покупкой доли в праве общей собственности подлежат обязательной регистрации у нотариуса.

Регистрации права собственности на квартиру в новостройке

При покупке в ипотеку строящегося жилья после подписания кредитного договора в Росреестре регистрируется не право собственности на недвижимость, а право требования, которое возникает по договору долевого участия.

Оформление квартиры в собственность происходит после того как застройщик сдаст объект, дому присвоят почтовый адрес, и будут получены технический и кадастровый паспорта. На всю эту процедуру может уйти до полугода.

После этого заемщик должен провести независимую оценку квартиры и обратиться в банк для составления закладной. Перед обращением в регистрационную палату нужно собрать следующий пакет документов:

После регистрации права собственности с обременением нужно передать подтверждающие документы в банк и написать заявление на снижение ставки, если в период строительства по договору действовал повышенный процент.

Оформление собственности после выплаты ипотеки

После того, как кредит будет выплачен, собственник должен снять обременение, так как по Гражданскому Кодексу с прекращением кредитного обязательства прекращается залог. Для погашения записи в регистрационный орган нужно предоставить на выбор:

Обременение снимается в течение трех рабочих дней. За погашение регистрационной записи об ипотеке госпошлина не уплачивается.

  • совместное заявление залогодателя и законного владельца закладной;
  • заявление законного владельца закладной;
  • заявление залогодателя и закладную с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме.

Источник: https://eurocredit.ru/oformit-sobstvennost-pri-ipoteke/

Оформление права собственности на квартиру в новостройке

Как оформить квартиру в собственность по ипотеке

Итак, вы стали счастливым (или не очень счастливым) обладателем квартиры, приобретённой в ипотеку. Но хлопоты только начинаются, поскольку теперь необходимо подтвердить своё право на недвижимое имущество и представить кредитной организации соответствующую документацию.

После этого банк наложит обременение на квартиру, которую вы сможете снять, когда погасите ипотеку.
Вроде бы, всё просто и понятно, однако порядок действий строго регламентирован законодательными актами и состоит из нескольких последовательных этапов. Рассмотрим их подробнее.

  1. Сбор нужных документов (их список мы рассмотрим далее).
  2. Передача нужных бумаг государственному регистратору, занимающемуся оформлением права собственности. В нашем случае это Росреестр.
  3. Оплата пошлины за регистрационные действия. Внести деньги можно в Сбербанке или любой финансовой организации, которая принимает такие платежи.
  4. Проверка работниками Росреестра наличия всех документов, правильности их заполнения, подлинности. То есть проводится правовая экспертиза сделки купли-продажи недвижимости, а также пакета документов.
  5. Одобрение заявления нового владельца о перерегистрации права собственности или же отказ в удовлетворении запрошенного действия.
  6. Внесение сотрудниками Росреестра данных на нового собственника в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН).
  7. Получение выписки из ЕГРН.
  8. Предоставление выписки банку, в котором был оформлен ипотечный кредит на квартиру.

Регистрация права собственности на квартиру в Росреестре обычно занимает от 5 до 10 дней. Однако в отдельных случаях сроки могут сдвинуться в большую сторону из-за повышенной загруженности организации. Также процедура оформления может затянуться, если у сотрудников Росреестра к представленным документам возникнут вопросы.

Передать документы на оформление квартиры в собственности при ипотеке можно также через МФЦ. Порядок действий здесь практически такой же, как мы описали выше, только вам не придётся посещать непосредственно Росреестр.

Пошаговая инструкция

В первую очередь всех интересует, как оформить ипотеку, то есть пошаговая инструкция на 2019-й год. Узнаем, с чего нужно начинать, каким образом действовать, какие именно моменты нуждаются в особом внимании.

Многие специалисты рекомендуют для начала обратиться к ипотечному брокеру. Существуют специальные организации, агентства, где оказывают профессиональную помощь и поддержку всем, кто желает оформить ипотеку, приобрести квартиру в кредит.

Когда помогает брокер, вероятность получить одобрение у кредитующих организаций заметно увеличивается.

На втором этапе нужно подавать заявки в разные банки и ожидать от них решения. Безусловно, финансовая организация должна оценить объективно возможности потенциального заемщика, чтобы минимизировать собственные риски. Рассмотрение заявок иногда занимает достаточно много времени. И здесь ключевую роль будет играть размер и источник дохода потенциального клиента.

На следующем шаге необходимо подобрать конкретное жилье. При этом объект недвижимости должен быть «чистым» с юридической точки зрения. Также следует учитывать, что квартира должна подходить не только вам, но и банку, поскольку она будет выступать в роли залогового имущества. То есть от объекта требуется определенный уровень ликвидности.

На четвертом шаге банк производит оценку стоимости объекта недвижимости. Это важно для принятия решения, поскольку банк не выдает кредит больше, чем конкретный процент от стоимости жилья, который предусматривается в кредитной программе. Следует оценить квартиру, а отчет об оценке передать в банк.

Затем объект недвижимости утверждается банком. Готовится полный пакет документов, который отправляется в страховую организацию, в сам банк. Потом сотрудники страховой компании, юридический отдел и служба безопасности банка рассматривают квартиру. Когда объект недвижимости подходит, допускается оформление кредита.

На шестом шаге приходит время оформления кредитного договора. В соответствии с ним банк готовит необходимую сумму денег для приобретения объекта недвижимости, то есть квартиры.

Процесс оплаты может проходить по-разному. Банк передает деньги собственнику — продавцу квартиры. Это делается, как правило, через депозитные ячейки или посредством аккредитива. Когда объект находится в новостройке, деньги застройщику могут быть переведены безналичным расчетом.

На восьмом этапе оформляется нотариальное удостоверение. С 2016-го года данный документ стал обязательным для целого ряда сделок.

Например, это сделки, связанные с отчуждением доли в праве общей собственности на объект недвижимости.

Допустим, если отчуждаемая квартира была оформлена в долевую собственность на супругов, то данная сделка обязательно должна иметь нотариальное удостоверение, официально оформленное, с соответствующей оплатой услуг нотариуса.

Затем наступает очередь государственной регистрации. Именно в этот момент и совершается переход права. Обычно процесс регистрации сделок занимает от одного до пяти дней.

На заключительном этапе нужно заняться оформлением страхования. Это выгодно обеим сторонам сделки: финансовой кредитующей организации и заемщику, поскольку снижает риски при возникновении страхового случая. Оплачивает страховку заемщик.

Очевидно, что оформление квартиры в ипотеку пошагово – довольно сложный процесс. Если человек не уверен в своих силах, юридической и экономической грамотности, желательно обратиться к специалистам. Это позволит ускорить процесс, минимизировать риски и добиться максимальной выгоды.

Какие документы нужны для регистрации права собственности

https://pixabay.com/photos/tax-forms-income-business-468440/

Чтобы зарегистрировать право собственности на объект недвижимости (при этом не важно, было ли он куплен в ипотеку или нет), необходимо представить достаточно внушительный пакет документов.

Это:

  • паспорта бывшего и нынешнего владельца недвижимого имущества;
  • заявление о перерегистрации права собственности (его заполняют на месте);
  • платёжка об уплате государственной пошлины;
  • договор купли-продажи;
  • документы на квартиру предыдущего владельца;
  • ипотечная закладная;
  • кадастровый паспорт на жильё;
  • справка-выписка из домовой книги (ЖКХ) о наличии/отсутствии прописанных лиц;
  • справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Это общий пакет документов, но в каждом отдельном случае он может дополняться другими бумагами. Например, если заёмщик состоит в браке, то потребуется заверенное нотариусом согласие второй половины на передачу жилья в залог. Если же продаётся квартира, в которой был прописан ребёнок, то потребуется разрешение от органов опеки.

Следует понимать, что отдельные документы (к примеру, справка из ЖКХ или выписка из домовой книги) действуют в течение определённого срока. Так что собирать пакет бумаг нужно с учётом временного фактора.

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/oformit-kvartiru-v-sobstvennost.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.