Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Содержание

Как отказаться от страхования жизни при оформлении автокредита

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Оформление займа на транспортное средство требует соблюдения определенных условий, выдвигаемых финансовыми организациями.

Для беспрепятственного получения ссуды граждане зачастую соглашаются на невыгодные программы автокредитования.

Страхование жизни и здоровья – дополнительные услуги, которые банки предлагают клиентам при заключении договора для сведения экономических рисков к минимальным значениям.

Основные условия выдачи автокредита

Финансовые организации, выдающие ссуды для приобретения транспортного средства, устанавливают свои требования к заемщикам. Программы автокредитования подходят для физических лиц, имеющих российское гражданство, в возрасте от 20 до 65 лет. Банки определяют условия оформления займа:

  • первоначальный взнос от 10%;
  • процентные ставки до 18,6% годовых для новых автомобилей, до 26,2% — для подержанных машин;
  • валюта кредитования – рубли, доллар, евро;
  • срок выдачи займа от 3 месяцев до 5 лет;
  • обязательное оформление страхового полиса КАСКО.

Граждане могут взять автокредит в салоне для нового или подержанного транспорта отечественного или иностранного производства. Минимальная сумма ссуды составляет от 50 тысяч рублей, максимальная – до 10 миллионов руб. Обязательное условие – внесение первоначального взноса, который должен быть не менее 10% от стоимости машины.

Для подтверждения возможности погашения кредита заемщику нужно предоставить доказательства платежеспособности. Гражданин может подать справку формы 2-НДФЛ, выписку с лицевого счета или иные документы, удостоверяющие регулярное получение прибыли.

Оформление полиса КАСКО является гарантией кредитора для возврата денежных средств за автомобиль, который становится залоговой собственностью банка после займа.

Зачем оформляется страхование жизни

Финансовые организации при выдаче ссуды обязывают приобретать полис на транспортное средство для защиты от ущерба, хищения, угона. Многие банки предлагают страхование жизни при автокредите. Клиент вправе отказаться от необязательного условия получения займа.

Цели

При выдаче денежных средств банки стараются избежать рисков при нестабильной экономической ситуации в стране. Цель финансовой организации – снижение вероятности невыплаты ссуды. Потеря нетрудоспособности, смерть являются причиной невозможности своевременного внесения платежа.

При возникновении личного дефолта программа страхования автокредита освобождает родственников заемщика от погашения задолженности. Оформление полиса позволяет избежать выплаты ссуды из персонального счета при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Все долговые обязательства перед банком переходят к компании.

Страховые риски

Приобретение полиса является добровольным решением заемщика. Выгода банка состоит в повышении размера ссуды на стоимость страховки жизни, уменьшении риска неисполнения долговых обязательств. В полисе указываются случаи, при которых клиент вправе не выплачивать остаток по кредиту.

Предполагаемые вероятные события — потеря трудоспособности по причине ухудшения состояния здоровья, получение инвалидности, смерть клиента. Если ситуация не страховая, компания вправе отказать в погашении задолженности.

Несвоевременное внесение платежа – основание для изъятия транспортного средства, которое является залоговой собственностью банка при оформлении займа.

Влияние страховки на стоимость автокредита

Размер ссуды на покупку машины пропорционально увеличивается на сумму полиса. Проценты насчитываются с итогового займа. Компаниями не установлена фиксированная стоимость документа. Факторы, влияющие на цену страхования жизни при автокредите:

  • пол, возраст клиента;
  • профессиональная деятельность, место трудоустройства;
  • наличие хронических заболеваний;
  • срок, сумма страховки.

Важно знать! Итоговая стоимость полиса основывается на сумме, которая выдается гражданину при наступлении несчастного случая, указанного в договоре. Окончательную цену можно рассчитать в соотношении к полученному показателю. Финансовая организация самостоятельно устанавливает процент, умножаемый на размер страховой суммы. Минимальная ставка составляет 3%.

Законен ли отказ в кредите без оформления страховки

Приобретение полиса – добровольное решение клиента. При оформлении ссуды граждане должны знать, обязательно или нет в 2019 году страхование жизни при автокредите. Законом не установлена покупка полиса, как необходимое условие получения займа.

Кредиторы вправе не предоставлять ссуду без объяснения оснований согласно ст. 7 ФЗ № 353. Отказ по причине не оформления страховки является неправомерными действиями со стороны банка.

Финансовые организации при несогласии клиента на оплату полиса не вправе повышать процентную ставку, снижать сумму кредита, требовать предоставить дополнительные подтверждения платежеспособности.

Что делать, если страховку навязывают

Банки не могут принуждать клиента воспользоваться дополнительными услугами, которые законно не являются обязательными условиями выдачи займа.

Во избежание увеличения размера ссуды при подписании договора гражданам нужно знать, можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите.

Лица, желающие получить денежные средства без оформления полиса, должны оповестить о принятом решении при выборе программы выдачи ссуды или после заключения соглашения с финансовой организацией в период охлаждения.

Как грамотно отказаться

Банки могут обманным способом заставить клиента согласиться на невыгодные условия получения займа на транспортное средство. Если финансовые организации навязывают услуги, граждане должны знать способы, как отказаться от страхования жизни при автокредите:

  1. Не соглашаться на оформление полиса до подписания договора.
  2. Составить письменное заявление в финансовую организацию.
  3. Подать иск в вышестоящую инстанцию.

После получения автокредита гражданин вправе расторгнуть договор страхования. В соглашении банк прописывает требования для аннулирования условий документа.

Для отказа необходимо предоставить письменное заявление в финансовую организацию не позднее максимально предусмотренного срока – в течение полугода.

Если банк не желает расторгать заключенное соглашение, клиент может обратиться в суд. Итог гражданского дела зависит от условий, указанных в договоре.

Можно ли вернуть стоимость страховки после досрочного погашения

Клиенты соглашаются на дополнительные услуги банков, если без их выполнения финансовая организация не выдает ссуду. При навязывании полиса гражданин должен знать, как вернуть страховку жизни по автокредиту. Возврат денежных средств возможен при обращении в вышестоящую инстанцию.

До подачи иска необходимо отправить запрос кредитору. При получении ответа от банка заемщик должен обратиться в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

К заявлению нужно приложить страховой, кредитный договор, досудебную претензию к финансовой организации. При удовлетворении иска клиент получает сумму с вычетом агентского вознаграждения сотруднику банку.

При досрочном погашении ссуды граждане вправе получить денежные средства за полис.

Договором предусмотрен порядок действий, как вернуть по автокредиту страхование жизни:

  1. Написать заявление в финансовую организацию.
  2. Предоставить российский паспорт, страховой и кредитный договор, документы, подтверждающие досрочное внесение остаточной суммы займа.
  3. При получении отказа обратиться в суд.

Внимание! По ст. 958 ГК РФ страховая компания, выдавшая полис, вправе оставить часть премии, начисленной после заключения соглашения. Получить полную сумму возможно при возврате займа в первый месяц после оформления ссуды.

Порядок расторжения договора страхования

Гражданин может аннулировать соглашение после получения автокредита. Клиент должен составить претензию в письменном виде и предоставить страховщику.

При невозможности связаться с сотрудниками компании допустима подача заявления в финансовую организацию для проставления отметки в досудебной претензии. Ожидание ответа – до 14 дней.

При удовлетворении запроса составляется соглашение о расторжении первоначального договора со страховщиком, производится перерасчет денег. При получении отказа физическое лицо вправе обратиться в суд.

Получение автокредита подразумевает соблюдение заемщиком условий, установленных финансовой организацией. Требование, незаконно предъявляемое банком, — обязательное оформление страховки жизни и здоровья. Дополнительные услуги увеличивают итоговую стоимость транспортного средства. Во избежание финансовых махинаций необходимо внимательно изучать программы кредитования и составлять договор.

Источник: https://pravodorog.ru/sdelka/dolg/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite.html

Как вернуть страховку по автокредиту

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

С каждым годом количество займов на покупку авто увеличивается. Только за три первых месяца 2017 года купленные в кредит авто составили 45% от общего количества оборотов рынка.

И не имеет значения, хотите вы купить новенький автомобиль из салона, или транспортное средство, бывшее в употреблении. Сложно самостоятельно накопить требуемую сумму за короткий срок.

Здесь на выручку приходят финансово-кредитные организации, предоставляющие займы.

Страхование жизни при автокредитовании

Стоит понимать, что кредитный договор заключается на приличный срок (в среднем 5 лет). Но всегда существует вероятность получения заёмщиком травм, которые приведут к потере работы, а в худшем случае наступит летальный исход.

Именно поэтому кредитная организация старается всяческими способами защитить свои интересы.

Отсюда и появляется настойчивое желание застраховать жизнь и здоровье клиента. Наличие страховки гарантирует возврат средств в банк, даже если заёмщик уже не в состоянии погасить долг из-за проблем со здоровьем (смерти, получения увечий и т. д.). И тут назревает вопрос: а можно ли потом вернуть страховку жизни по автокредиту?

Чаще всего компании, предоставляющие займы, прибегают к сотрудничеству с проверенными компаниями, которые уже долгие годы лидируют в данной отрасли. К ним относятся: Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование и др.

У каждой из этих компаний установлены свои тарифы на подобные услуги. Посредничество банка вносит свои коррективы, из-за чего условия приобретения полиса могут значительно измениться.

Главным фактором, на который стоит обратить внимание, это способ расчёта страховой премии.

Существует три способа для вычисления суммы, которую обязан внести страхователь:

  1. В зависимости от полной стоимости приобретаемого авто.
  2. Ориентируясь только на сумму займа, без учёта первоначального взноса за покупку.
  3. На остаток неуплаченных по кредиту средств.

Конечно, вы можете самостоятельно оформить договор напрямую со страховой компанией. Но вам придётся каждый год пролонгировать договор и предъявлять его сотруднику кредитной организации.

Является ли страхование при автокредите обязательным?

Достаточно обратиться к Российскому законодательству, чтобы понять – оформление страховки жизни не является неотъемлемым условием для выдачи ссуды.

Важно! В Законе «О защите прав потребителей» чётко сказано, что ни одна организация не вправе обременять приобретение услуги (в нашем случае кредита), обязательной покупкой дополнительных услуг (Ст. 16, п. 2).

Ссуда на покупку машины относится к категории потребительских кредитов, поэтому не существует никаких законов, регламентирующих порядок её получения (в отличие от ипотеки).

Да, вам могут предложить дополнительные услуги, но при этом должны обеспечить потенциальному клиенту свободу выбора. Банк не может отказать в займе только на основании отказа от страхования жизни.

И всё-таки у кредитной компании остаётся лазейка: 353-ФЗ от 21.12.2013, Ст. 7, п.

5: «по результатам рассмотрения заявления заёмщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заёмщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин».

Получается, что обязательному страхованию при кредитовании подвергается только имущество, купленное в ипотеку. Для остальных займов обязательного условия, закреплённого на законодательном уровне, не существует.

Поэтому заёмщик сам вправе выбирать: хочет он застраховать жизнь и здоровье или нет. Но, несмотря на это, банки идут на различные ухищрения, чтобы минимизировать возможные убытки. Завлекают лояльными условиями, акциями и дополнительными бонусами, но при этом требуют обязательно застраховать своё здоровье.

Вчитывайтесь в абзацы, прописанным самым маленьким шрифтом, как правило, самые каверзные моменты сокрыты именно в этих пунктах. Лучше всего взять типовой образец договора домой и детально его изучить.

Как сохранить свои деньги и отказаться от страхования?

Сложней всего обстоит дело с компаниями, выдающими экспресс-кредиты, без страховки вам попросту не одобрят заявку (на основании закона, указанного ранее). Но, если вы имеете дело с серьёзным банком, у вас есть три варианта, для отказа от этого обременения. Конечно, у каждого из них есть свои подводные камни.

И только вам решать, как отказаться от страхования жизни при автокредите:

  • изначально, на стадии подачи заявки уведомить кредитную организацию, что вы отказываетесь покупать любые дополнительные услуги. Стоит понимать, что в таком случае может повыситься годовая ставка либо уменьшить срок погашения предоставленного займа;
  • если вы уже подписали договор, в котором присутствует пункт об обязательном страховании, то: в соответствии с указом ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года №3854-У (полностью вступил в силу 01.06.2016 года). У застрахованного лица есть 5 рабочих дней, в течение которых можно расторжения страхового договора ОСАГО. Эта возможность действует только при условии, что за данный период страховой случай не наступил;
  • последний и самый трудоёмкий вариант – это судебный процесс. При поддержке грамотного юриста вы можете подать иск в суд. Стоит знать, что в данной практике решения чаще всего принимаются в пользу предприятия. На тяжбы уйдёт приличная сумма, поэтому затевать спор стоит лишь в случае, если на кону стоят большие денежные средства.

Как видите, есть вполне реальные возможности избежать страхования.

При оформлении документов внимательно изучайте каждый бланк. Нечистые на руку компании могут подложить страховой полис в пакет документов. К сожалению, сейчас подобные случаи не редкость.

Перед тем как обратиться в тот или иной банк, ознакомьтесь с кредитными продуктами, представленными на сайте, найдите отзывы на форумах.

Нередко в интернет-обсуждениях всплывают немаловажные факты о качестве работы организаций.

Если после информации об отказе от оформления страховки, сотрудник банка начнёт говорить об отмене кредитного соглашения, стоит незамедлительно позвать вышестоящего руководителя!

Как расторгнуть уже заключённый страховой договор?

Расторжение договора не займёт много времени.

Вам нужно соблюсти несколько условий, и, если всё сделать правильно, в течение нескольких дней компания уведомит вас о своём решении:

  1. У вас есть 5 рабочих дней после подписания договора с банком, чтобы обратиться в страховую компанию, для составления заявления об отказе от ранее оказанной услуги (страхования жизни). Укажите причину расторжения, и каким образом вы хотите вернуть деньги. Если страховка действует с момента подписания договора с банком, но при этом вы успели написать заявление об отказе в течение 5 дней, страховщик всё же удержит с вас часть суммы (в размере тех нескольких дней, которые вы были застрахованы).
  2. Составьте 2 экземпляра заявления, на втором документе сотрудник компании поставит отметку о получении. Также существует возможность отправить бумаги через почту. Обязательно заказным письмом.

Если после этого в установленный срок (10 дней), возврат не будет произведён, то смело можете обращаться в суд либо в Банк России.

Реально ли вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту?

Многих людей волнует вопрос, как вернуть страховку жизни по автокредиту, если страховка не была полностью использована.

Существует несколько причин, дающих возможность заёмщику вернуть выплаты:

  • переплата;
  • навязывание страхования банком при оформлении кредита;
  • включение кредитной организацией суммы страхования в основное тело кредита;
  • в случае если страховые платежи оплачивались отдельно.

Проще всего решается вопрос с переплатой. Некоторые банки, чтобы в будущем привлечь больше клиентов, идут навстречу и положительно решают данный вопрос.

Это позволяет избежать дополнительных затрат, связанных с судебными издержками. Среди таких организаций можно выделить: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк. При этом вы можете также столкнуться с компаниями, получить от которых подобное соглашение будет весьма непросто.

В случае, описанном под № 3, существует два варианта, чтобы оформить возврат страховки по автокредиту:

  1. Перечисление производится на счёт заёмщика стоимость страховки (без включения затрат на комиссии и прочие издержки не возмещаются).
  2. Возмещение сумм происходит за вычетом процентов, при этом плюсом необходимо будет произвести оплату обслуживания дела по возврату.

Схема возврата напрямую будет зависеть от периода: вы хотите осуществить возврат во время действия кредита либо по окончании срока автоссуды.

Есть ли возможность вернуть деньги за страхование жизни и по автокредиту, если досрочно погасить автоссуду?

А можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту в таком случае? Не все организации предусматривают такую возможность.

Этот аспект должен быть чётко прописан в договоре.

Сразу стоит сказать, что вернуть страховку по автокредиту, будь то полис страхования жизни или КАСКО, при таком погашении будет сложней. Ведь фактически и страховщик и банк свои обязанности выполнили. Так как же вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту.

Так как вопрос идёт далеко не о нескольких рублях, а о достаточно большой сумме, не стоит сдаваться раньше времени. Рассмотрим, как вернуть страхование жизни по автокредиту.

Предоставьте в страховую организацию следующий перечень документов:

  • документ, подтверждающий, что вы погасили сумму долга полностью;
  • копию договора о кредитовании;
  • паспорт;
  • заявление о прекращении страхового полиса изначально заявленного срока, и возмещении части средств, оплаченных ранее.

Обращайтесь напрямую к страховой компании. Если в договоре страхования отсутствует пункт, оговаривающий возможность возврата, то страховая организация может отказать в выплате на основании п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Есть несколько лазеек, которыми можно воспользоваться в такой ситуации:

  1. Можно сослаться на привязку страховки к сроку кредита. Иными словами, при досрочно погашении, в тот же день прекращается действие страхового полиса.
  2. После выплаты займа уже не может наступить страховой риск. Вы погасили долг перед банком и вам не отчего больше страховать свою жизнь.

Если эти доводы не убедят компанию, и она всё ещё будет отказываться возвращать вам часть уплаченных страховых взносов, то обратитесь в суд. Но имейте в виду, что для тяжбы с такой организацией, как страховая компания, надёжней будет нанять юриста, нежели представлять свои интересы самостоятельно.

Немного о банках

И всё же, в связи с конкуренцией, некоторые компании дают согласие на выдачу кредита без дополнительного страхования. Учтите, что и процентные ставки при этом выше. С предложениями таких кредитных организаций можно ознакомиться в таблице, приведённой ниже (информация актуальна на 2018 год).

Банк Сумма Ставка % Обязательный взнос (%) Период кредитования
Газпромбанк От 100000 до 4,5 млн. руб. 12.75-14.75 15-20 6 месяцев — 7 лет
Русфинанс Банк До 6.5 млн. руб.

Источник: https://provolochek.ru/avto/otkaz-ot-strahovaniya-zhizni.html

Страхование жизни при автокредите: стоит ли оформлять? Советы +

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Количество автомобилей на дорогах России растет с каждым годом. Для многих этот факт является удивительным, так как стоимость автомобилей достаточно высока, и часто превышает материальные возможности среднестатистических россиян, которых большинство. Это объясняется просто.

Большинство автомобилей приобретены в кредит по программе автокредитования, которая делает доступным то, что раньше казалось недосягаемой роскошью.

От покупки автомобиля в кредит часто останавливает наличие у банков дополнительных программ страхования, которые в итоге значительно увеличивают и без того не маленькую сумму кредита.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите? Выгодно ли приобретение этого продукта для автовладельца? Можно ли вернуть деньги за эту услугу? Эти вопросы волнует многих, кто задумывается о приобретении автомобиля. Давайте попробуем разобраться.

Случаи, когда необходима страховка

Сегодня большинство банков выдают автокредит с обязательной необходимостью оформления страхования жизни владельца, рисков потери работы или трудоспоосбности. Это выступает своеобразным гарантом возврата кредита для финансовой организации. Консультанты его настоятельно рекомендуют оформить ввиду нестабильной ситуации в стране и ее непредсказуемости.

Граждане часто внезапно могут лишиться работы, заболеть, получить травмы, что приведет к сложной ситуации с выплатами ежемесячных платежей по кредитам. В случае наступления страхового случая заемщику не придется думать о том, где взять дополнительные средства на погашение кредита. Это за него сделает страховая компания.

Полис КАСКО

Эти факты многих клиентов убеждают в необходимости оформления подобного договора страхования.

Кроме того автокредитование предполагает, что сам автомобиль будет выступать залогом для кредита, и, в случае, если заемщик не сможет выплачивать ежемесячны платежи, автомобиль будет изъят и продан, для покрытия расходов банка. Поэтому полис КАСКО на автомобиль является обязательным условием получения кредита на авто.

ВАЖНО Полис КАСКО страхует только автомобиль, а не гражданскую ответственность водителя. То есть возмещения по нему возможно получить в случаях аварии, поджога, механического повреждения автомобиля, стихийных бедствий, угона или умышленного повреждения машины третьими лицами.

Кому выгодно оформить?

Логично, что оформление подобной страховки выгодно и банку, и страховой компании, и клиенту, в случае наступления страхового случая. Страховая компания получает свои доходы с оформления страховки, а банк увеличивает свою прибыль в связи с увеличением суммы кредита.

Но страхование жизни, здоровья, потери работы и трудоспособности не являются обязательным условием получения кредита. При выборе договора автокредита со включенной услугой страхования следует тщательно оценить ситуацию и свои возможности. Ответить на вопросы:

  • Какова вероятность наступления страхового случая?
  • За счет каких средств можно будет погасить задолженность, в случае, если вы лишитесь работы или трудоспособности?
  • Насколько выгодны условия автокредита со страховкой и без страховки?

В любом случае у каждого заемщика остается возможность отказаться от дополнительного страхования и после заключения договора кредитования.

Преимущества страхования жизни при автокредите

  1. При наступлении случая, который будет признан страховым,– вам не приодеться выплачивать долг по кредиту банку, за вас это сделает страховая компания.

    – долги по оплате кредита не лягут на плечи ваших родных,

  2. Психологическое спокойствие заемщика

Недостатки страхования жизни при автокредите

  • Деньги за страховку вы вносите сразу, и если не наступает страхового случая, то они просто остаются в страховой компании,
  • Сумма кредита возрастает на сумму страховки, на которую так же будут начисляться проценты.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированная сумма услуги отсутствует. Стоимость страхования жизни и здоровья зависят многих факторов

  • Размер страховой суммы, при наступлении страхового случая,
  • Срока страхования (страховка стоит дешевле на меньший срок),
  • Пола и возраста клиента (страховка для мужчин дороже, чем для женщин, граждане после 40 лет находятся в группе риска, для них будет повышена сумма страховки примерно на десять процентов),
  •  Профессиональной деятельности  и увлечений клиента,
  • Наличия или отсутствия каких-либо заболеваний и хронических болезней.

Чаще всего стоимость страховки напрямую зависит от стоимости кредитного договора, а вот процентное соотношение может быть разным, в среднем от одного и более процентов.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Как уже говорилось, страхование жизни не является обязательным при оформлении любого кредита.

Но часто эта услуга включается в договор по умолчанию, и вам не дадут возможности получить автокредит на других условиях. Особенно если автокредит относится к категории экспересс-кредита.

Либо без оформления страхования жизни вам могут предложить менее привлекательные условия, например, значительно повысить ставку на кредит.

Варианты отказов

Существует четыре варианта отказа от страхования жизни

  1. На этапе заключения договора. Если вы не планируете оформлять страхование жизни, сразу скажите об этом представителю банка, принудить вас оформить страховку они не имеет права. Важно понимать, что отказ от страховки может привести к изменению условий договора, либо вообще к отказу в кредитовании.
  2. После заключения договора. По письменному заявлению клиента банк может прекратить действие страховки по ранее выданному кредиту. При этом важно внимательно ознакомиться с договором кредитования, там, скорее всего, указаны сроки, в которые вы должны уложиться для оформления отказа от страховки. В большинстве финансовых компаний они составляют от 3 до 6 месяцев.
  3. Подать исковое заявление, в случае отказа банка в расторжении договора страхования. В этом случае важно трезво оценить свои шансы на успех, так как вы добровольно согласились на страховку, при оформлении кредита. Положительное решение суда можно ожидать в случае, если вам удастся его убедить в том, что страхование было навязано сотрудниками банка. А для этого должны быть весомые доказательства, например, записи переговоров с сотрудниками банка. В любом случае, при выборе этого метода возврата страховки следует заручиться поддержкой опытного юриста.
  4. При досрочном расторжении договора кредитования. В случае досрочного погашения кредита, вы можете подать заявление на перерасчет страховки за период, которым кредитом не пользовались. Это можно будет сделать только в офисе страховой компании. Для этого вам нужно подготовить два экземпляра заявления (образец можно скачать здесь).

    Скачать (DOC, 31KB)

    При подаче заявления в страховую получите на своем экземпляре отметку о вручении: дата вручения, подпись ответственного лица, расшифровка и номер входящего документа. Кроме заявления нужно предоставить копию кредитного договора, документ, удостоверяющий личность, справку о том, что кредит погашен в полном объеме. Такая справка выдается банком или финансовой организацией, в которой оформлялся займ. Подобные заявления рассматриваются в течение месяца. В случае отсутствия реакции на обращение в течение указанного период клиент может обратиться в отделение Роспотребназдора либо в суд. Порядок обращения в Роспотребнадзор аналогичен порядку обращения в страховую компанию, подается письменное заявление, со всем необходимыми приложениями, а также в случае наличия ответ страховой компании либо уведомление об отправке запроса. В случае обращения в суд нужно быть готовыми к долгим судебным разбирательствам, которые могут затянуться на несколько месяцев.

Как составить заявление на отказ от страхования жизни?

Правильно составить заявление на отказ от страхования жизни, можно придерживаясь следующих правил

  • В правом углу документа указывается адресат заявления – полное наименование банка/страховой компании, юридические реквизиты; далее следует указать персональные данные заявителя – ФИО, адрес по месту прописки, контактный телефон.
  • В информационной части заявления следует указать реквизиты договоров (кредитного и страхового) – номер, дата заключения, срок действия, некоторые важные условия, информацию о уже выплаченной сумме и требования о возврате денежных средств.
  • Обосновать свои требования следует отсылкой к нормативно-правовым актам либо пунктам договора, а также приложенными документами, список которых должен быть указан в самом заявлении.
  • Заявление должно быть подписано заявителем собственноручно, роспись должна сопровождаться расшифровкой и датой составления.

Выбор банка при кредитовании

Даже если удастся договориться  с банком/страховой компанией, или выбить в суде свои кровные деньги за оформление страховки, вы получите не полную сумму, а сумму за вычетом комиссии банка. Поэтому еще раз подчеркнем, что выбор страховаться или нет дело персонально каждого клиента, трезво оценивайте свои силы и возможности, и внимательно читайте условия договора.

Важным моментом является выбор банка, в котором вы планирует оформлять автокредит. Есть банки, в которых заключение договора страхования является обязательным условием получения кредита.

Есть банки, которые изначально не требуют оформления полиса страхования жизни, например Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Росбанк, Банк Возрождения, или Русфинанс, Ренессанс Страхование.

Обратите внимания на условия кредитования этих банков, чаще всего они предлагают более высокий процент по кредиту, взамен отказа от страхования жизни.

Страхование жизни не является обязательным пунктом при заключении договора кредитования для приобретения автомобиля. Оформлять его или нет решает каждый заемщик самостоятельно.

Помните, что даже если вам навязали эту услугу, не предложив альтернативных вариантов кредитования, у вас есть возможность возвратить сумму страховки, обратившись в страховую компанию или банк с заявлением, а в случае отказа готовиться защищать свои интересы в суде.

В любом случае, при подписании документов на автокредит внимательно читайте условия договора, не лишним будет записывать при этом все переговоры с представителями банка или страховой компании на диктофон, в случае необходимости это будут хорошие доказательства в судебном разбирательстве вашей точки зрения.

Источник: https://iuristonline.ru/prava_avtovladelcev/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite.html

Страхование жизни при автокредите: сколько стоит и как отказаться

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Страхование жизни при автокредите – однозначная польза для заемщика или дополнительные бесполезные расходы? В любом банке РФ сегодня заемщику предложат застраховать свою жизнь. Услуга может даже навязываться принудительно. Но обязательно ли страхование жизни при автокредите, какова его стоимость и можно ли от него отказаться? Ответы на все вопросы знает Brobank.

Автокредит от банка Тинькофф

Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение За 1 мин.

Зачем банку нужно страхование жизни при автокредите

Страхование жизни при автокредите обеспечивает банку возврат заемных средств в случае смерти или тяжелой болезни заемщика. Страховка перекрывает долг по кредиту и это освобождает вступающих в наследство родственников умершего от необходимости выплачивать задолженность.

Стоимость услуги

Сколько стоит страхование жизни при автокредите чаще всего определяет размер кредита. Стоимость страховки составляет около 1% от страховой суммы. А страховую сумму банк устанавливает такую, чтобы в случае смерти заемщика она полностью покрыла его долг перед кредитным учреждением.

В лучшем случае заемщику придется доплачивать процент от суммы невыплаченной части кредита. При этом некоторые договора предусматривают перерасчет платы за страховку по мере выплаты долга.

Также возможен вариант, когда размер страховой суммы равняется полной стоимости автомобиля. Соответственно, стоимость полиса составит примерно 1% от цены машины.

Увеличиваться стоимость страховки может и по настоянию страховой компании путем увеличения процентной ставки по страховке. Этому способствует больший риск наступления страхового случая, по мнению страховых агентов. Причиной повышения ставки могут служить:

  • хронические болезни заемщика;
  • его почтенный возраст;
  • увлечение экстремальными видами спорта;
  • участие в потенциально опасных для жизни мероприятиях.
[offersnew off_id=»131556″]

Скрывать информацию о таких факторах риска не нужно, потому что при наступлении страхового случая страховщик на основании этого может отказаться от осуществления выплат.

Например, если заемщик получил тяжелую травму во время серфинга или катания на горных лыжах, а при оформлении кредита он не предупреждал банк о своем хобби, то страховку он не получит – долг перед банком по-прежнему будет числиться за ним или его наследниками.

Порядок отказа от страховки

Для отказа от страхования достаточно уведомить сотрудника кредитного учреждения о своем нежелании оплачивать страховку. Специалист может привести несколько аргументов, почему заключение договора страхования выгодно для всех сторон. Но никто не заставит оплачивать услугу, которую вы не хотите покупать.

В некоторых случаях банк может включить стоимость страховки в кредитный договор, не информируя об этом заемщика. Но указ Центрального Банка №3854 от 20.10.2015 предусматривает возврат страховки по автокредиту в течение 14 дней после подписания договора.

Для этого нужно обратиться в страховую компанию, с которой сотрудничает банк. Договор будет расторгнут в том случае, если в период с подписания документа до его аннуляции не произошел страховой случай или событие, имеющее признаки страхового случая.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите может быть прописано в кредитном договоре или договоре страхования. Иногда страховщик дает заемщику более длительный срок для отказа от добровольного страхования. Это не запрещено законодательством. Срок, в который можно расторгнуть страховой договор может варьироваться от 14 дней, до полугода.

Если же сроки пропущены и банк отказывает в аннуляции страховки, можно обратиться в суд.

При подготовке к иску надо собрать доказательства того, что заемщику отказывались выдавать кредит без оформления добровольного страхования. Следовательно, был нарушен сам принцип добровольности.

В таких делах суд чаще отказывает в удовлетворении иска. Но при наличии хорошей доказательной базы аннулировать страховку возможно.

Можно ли вернуть деньги за автостраховку?

Так как вернуть страхование жизни по автокредиту возможно, заемщик имеет право на возвращение средств, потраченных на услугу. Но компенсировать свои траты в полном объеме не получится. Даже если суд признает навязывание страховки банком незаконной и вынудит страховую компанию вернуть средства, из всей суммы будет вычтено вознаграждение кредитору.

В других случаях можно рассчитывать на компенсацию средств с вычетом предусмотренных договором комиссий. Поэтому важно ознакомиться со всеми пунктами договора до его подписания.

Вернуть часть денег можно и в том случае, когда автокредит выплачен досрочно, если застрахованный человек решает, что больше не нуждается в страховании. В таком случае нужно обратиться напрямую в страховую компанию с документами, подтверждающими выплату кредита.

Нужно ли вам страхование жизни при автокредите?

Автокредит без страхования жизни имеет ряд минусов:

  1. Банк имеет право повысить кредитную ставку при отказе клиента от страхования.
  2. В случае преждевременной смерти или осложнения состояния здоровья заемщика при отсутствии страховки его долги придется выплачивать его родственникам, наследникам и опекунам.

И оформлять кредит со страховкой просто удобнее, потому что банк за вас подготовит все необходимые документы. Процедура же отказа от страховки может быть хлопотной и требовать дополнительных юридических консультаций.

Кроме того автокредит без страхования жизни часто бывает менее выгодным, чем со страхованием. Банк заинтересован в 100% гарантии возврата заемных средств, поэтому порой предлагает заемщикам, отказывающимся от страхования, такие процентные ставки, что просто не разумно соглашаться на эти условия.

Тем не менее, согласно законодательству, у заемщика должен оставаться выбор обращаться ли к услугам страховых агентов. Поэтому, если человек считает, что ему не нужно страхование жизни при автокредите, никто не может запретить ему от нее отказаться.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite/

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

При оформлении автокредита банк хочет минимизировать свои риски, поэтому выдвигает заемщику требование оформить страхование жизни и не только.

Вообще, единственной обязательной страховкой является ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности). Но в ст. 343 ГК РФ говорится, что заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения.

Многие банки ссылаются на это и в обязательном порядке требуют оформления КАСКО (это дополнительная страховка авто).

Приобретение же других страховых продуктов при автокредите, в том числе страхование жизни, носит исключительно добровольный характер. Если банк навязывает вам дополнительную страховку, вы можете от нее отказаться. В случае излишне настойчивого навязывания страховых услуг вы всегда можете обратиться к юристу, чтобы он разъяснил забывшимся банковским служащим их ответственность перед законом.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 41 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Отказ от страховки при оформлении кредита

Добровольный порядок страхования жизни при автокредите на машину закреплен ст. 935 Гражданского кодекса РФ. Еще при оформлении автокредита вы вправе отказаться от дополнительных страховых услуг.

Но прежде чем принимать решение, необходимо внимательно изучить кредитный договор и условия по дополнительной страховке. Очень часто по кредитам без страховки банки устанавливают более высокие проценты.

Необходимо понять, что выгоднее: оплачивать страховку или повышенный процент банку.

Если вы приняли решение брать автокредит и при это сразу отказаться от дополнительного страхования жизни, сообщите об этом кредитному специалисту. По закону, отсутствие страховки жизни не может являться основанием для отказа в выдачи займа. Но по факту банк не сообщает причину отказа в автокредите, которой может стать и отсутствие страховки.

Есть учреждения, которые одобряют кредиты без страховки на таких же условиях, как и с ней. Но для этого вы должны быть привлекательным заемщиком для банка. Многие, чтобы получить положительное решение в предоставление автокредита, соглашаются на все условия, навязанные кредитным учреждением.

Также бывают случаи, когда страховка включается в договор вообще без ведома клиента.

Отказ от страхования жизни после получения автокредита

Если кредитный договор уже подписан, еще есть шанс вернуть свои деньги и отказаться от страховки жизни при автокредите.

Для этого в установленный законом срок (14 дней) необходимо подать заявление в страховую компанию на отказ от страховки жизни. Право и сроки закреплены в Указаниях ЦБ РФ № 4500-У и № 3854-У, все это вместе называется периодом охлаждения.

Если до момента подачи заявления был зарегистрирован страховой случай, страховку вернуть уже не получится.

Важно понимать, что отсчет дней начинается с даты подписания договора. Чтобы отказаться от навязанных услуг по автокредиту, нужно собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • оригинал страхового договора (страховой полис)
  • оригиналы документов, подтверждающих оплату страховой премии;
  • заявление на отказ в двух экземплярах;
  • банковские реквизиты для перевода денежных средств

Подать документы в страховую можно лично в офисе компании или отправить почтой, заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Некоторые страховые предоставляют возможность подать документы онлайн через сайт компании. Форма заявления, как правило, указана на сайте страховой компании. Заявление должно быть рассмотрено в десятидневный срок.

Трудности при оформлении возврата страховки

Многие компании при выдаче автокредита прописывают в кредитном договоре невозможность отказаться от страхования жизни, т.к оно является обязательным условием для получения займа.

Данное условие противоречит закону. Подавать заявление на отказ от страховки в таких случаях стоит для того, чтобы получить письменный отказ.

С этим отказом уже можно обращаться в суд или подать жалобу в вышестоящие инстанции.

Также возникают трудности при возврате коллективной страховки. Это когда договор заключается не напрямую со страховой компанией, а с банком.

При выдаче автокредита банк присоединяет клиента к договору коллективного страхования, который заключен между финансовой организацией и страховой.

Некоторые организации (например, Сбербанк Страхование) предусматривают возможность отказа и от коллективной страховки.

Если автокредит выплачен в срок, то вернуть деньги за страхование жизни уже не получится. Услуга считается предоставленной. Если же автокредит был погашен досрочно, то еще есть возможность отказаться от страхования жизни и вернуть деньги за неиспользованное время. Для этого к вышеперечисленным документам надо добавить справку о досрочном погашении кредита.

Помните, что проще отказаться от страхования жизни изначально, при оформлении автокредита. По закону это не может послужить причиной отказать вам в выдаче автокредита.
Источники:

Указание № № 3854-У О минимальных требованиях к страхованию

Указание № 4500-У ЦБ РФ Период охлаждения

Период охлаждения

ГК РФ Статья 343. и сохранность заложенного имущества

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/kak-otkazatsya-ot-strahovaniya-jizni-pri-avtokredite/

Как отказаться от страхования жизни и других дополнительных услуг при автокредитовании

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Как отказаться от страхования жизни при оформлении автокредита? Особенности оформления страховки.

Как избежать уловок при покупке авто в салоне?
Если вы решили брать автомобиль в кредит, то обязательно столкнетесь с необходимостью приобретения страховок, которые необходимы для покупки нового авто.

И если приобретение КАСКО или ОСАГО обосновано, то иногда банки требуют оформление страховок, смысл которых не всегда понятен, например, страхование жизни.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении автокредита?

Для начала разберемся, кто требует оформления страховки.

Итак, мы приходим в автосалон с желанием приобрести автомобиль в кредит, или даже иногда с желанием сразу оплатить полную его стоимость, но работники салона убеждают нас оформить кредит, мотивируя это тем, что при оформлении покупки в кредит на машину делают скидку, а за досрочное погашение кредите никаких штрафных санкций не предусмотрено.

Что же происходит после того, как мы выбрали автомобиль и определились с комплектацией и дополнительными опциями? Нас приглашают к агенту банка, рабочее место находиться прямо в автосалоне. Вот тут и кроется первая «ловушка».

Мало кто из потребителей знает, что чаще всего под видом работников финансовой организации, который оформляют заявку на кредит, перед нами сидит работник салона, прошедший обучение в банке. Понятно, что представитель салона заинтересован в оформлении большего количества страховок, так как с каждого договора салон получает свои проценты.

Итак, мы начинаем оформление заявки и вдруг видим, что сумма, которую за все время кредита мы должны выплатить, выше, чем стоимость автомобиля, плюс выплаты по процентной ставке.

Естественно, у каждого возникает вопрос: за что мы еще должны заплатить? Улыбчивый консультант, сидящий перед нами, объясняет, что в сумму кредита включается стоимость договора по страхованию жизни.

На вопрос о том, можно ли отказаться от данного договора мы получим ответ, что отказаться мы конечно можем, но в этом случае не можем быть уверены, что банк одобрит кредит, а если и одобрит, то, скорее всего, по более высокой процентной ставке. И большинство соглашается на это условие.

Однако всегда ли это оправдано?При оформлении заявки на кредит вы, скорее всего, не найдете ни слова об оформлении договора на страхование жизни. Именно этот факт показывает нам, что чаще всего банк, в котором мы берем займ, не выставляет требования обязательного оформления страховки. А это значит, что страхование жизни при оформлении автокредита никак не влияет на одобрение банка нашего кредита.Можно ли отказаться от обязательного страхования? Конечно. Необходимо просто позвонить в отделение банка и уточнить все нюансы оформления кредита. Скорее всего при первой вашей попытке набрать телефонный номер банковского учреждения вас остановят сотрудники автосалона или дилерского центра и просто продолжат оформлять кредитную заявку без малейшего упоминания об оформлении страхования этого вида.

Можно ли вернуть свои деньги за страхование жизни по автокредиту?

А что же делать тем, кто при оформлении заявки на кредит и дальнейшем подписании всех договоров не почувствовал подвоха и согласился на все условия, которые ему выдвинули? К сожалению, здесь и начинаются основные трудности.

Если вы брали кредит, изначально рассчитывая на то, что будете его постепенно выплачивать, то вернуть деньги, потраченные на страховку, скорее всего, не удастся.

Страховка рассчитана на весь срок погашения кредита и дает дополнительную гарантию банку, что взятые вами деньги будут возвращены, даже если с вами что-то случится, потому что в этом случае страховая компания вернет остаток по займу.

Поэтому, если срок действия кредитного договора, а значит и страховки истек, то надеяться на возврат денег не приходится. Единственный способ вернуть свои деньги — расторгнуть договор.

Как вернуть свои деньги?

В ситуации, когда вы еще платите кредит, но уже поняли, что зря оформили договор о страховании жизни и решили его расторгнуть, чтобы постараться вернуть свои деньги, следует предпринять следующее.

Необходимо внимательно прочитать договор, чтобы понять, существует ли вообще возможность вернуть деньги, потому что чаще всего при расторжении договора возврат денежных средств не предусмотрен.Если в договоре об этом ничего не сказано, то необходимо связываться со страховой компанией и уже с ее представителя ми решать этот вопрос.

Если же в одном из пунктов прописано, что при досрочном расторжении договора возврат денежных средств не должен быть произведен, можно попытаться их все-таки вернуть в судебном порядке. Тем не менее, при обращении в суд вам будут необходимы подтверждения того факта, что вас дезинформировали или принудили к заключению данного договора.

В качестве доказательства может выступать запись вашего разговора с представителем банка в момент оформления заявки на кредит либо свидетельские показания.Что же делать, если кредит досрочно погашен, а вернуть деньги, заплаченные за страховку, в которой больше вы не нуждаетесь, очень хочется? Необходимо обратиться в страховую компанию, с которой у вас заключен договор.

Вам необходимо максимально подробно разъяснить сложившуюся ситуацию, начиная с момента оформления заявки на кредит. Представители страховой компании озвучат вам список документов, которые вам необходимо собрать, чтобы подать заявление на возврат денег.

 Чаще всего это договор о страховании и справка о погашении кредита, но в разных компаниях пакет документов может быть разным. После того, как вы передадите все необходимые документы, компании потребуется некоторое время на проверку информации и решение проблемы, после чего вам будет отправлен официальный ответ.РФК: решение проблем с кредитами, страховками и ДТП

Если ответ будет положительным, то вам вернут деньги, но не стоит надеяться, что вам возврату подлежит полная сумма, которая вами была внесена. В случае если вам придет отрицательный ответ, то единственный способ, с помощью которого вы сможете вернуть свои деньги, это обращение в суд. Но каково будет решение суда, предугадать невозможно.

Источник: https://creditwell.ru/ctraxovanie-zhizni-pri-avtokredite-kak-otkazatsya/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.