Как отменить страхование жизни при автокредите

Содержание

Страхование жизни при автокредите – как отказаться

Как отменить страхование жизни при автокредите

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

В 2020 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть.

Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2020 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит.

В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит».

То есть, тем самым менеджер навязывает вам еще один кредит, но уже на покупку двух страховок!

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой. Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать…

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса.

Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай.

В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком.

Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

  • Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина. От такой страховки в 2020 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
  • Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2020 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Какой выход в данной ситуации:

Пробуйте надавить на кредитного менеджера и дайте ему понять, что вас не устраивает оформление автокредита со страховкой и вы пойдете в другой автосалон, к другому дилеру.

Как вы читали выше, очень часто бывает так, что навязанная страховая услуга исходит именно от самого менеджера, который хочет заработать свой бонус на вас.

Впрочем, сотруднику банка всё равно – купите вы автомобиль в этом автосалоне или у конкурентов… Поэтому старайтесь в переговоры по исключению страховки жизни привлечь продавца автосалона, начальника отдела продаж и даже директора. Вот им действительно будет обидно, если вы купите машину у конкурентов.

Если диалог с вышеуказанными персонажами не привел вас к заветной цели – отказа от страховки по автокредиту, то в этом случае лучше еще раз промониторить условия продажи автомобилей у других дилеров.

Так как платёжеспособность населения падает и в 2020 году, многие дилеры по-прежнему ощущают спад продаж автомобилей.

Если дилер не может в своем автосалоне наладить нормальную продажу машин без навязывания допуслуг, в том числе по кредитному направлению, то сегодня он потеряет вас как своего клиента и недосчитается нескольких сотен рублей прибыли, а завтра, когда вы расскажете в интернете на форумах, блогах, всю правду о безобразии, творящемся в этом автосалоне – потери такого неорганизованного дилера будут исчисляться уже миллионами. Подсознательно, такого развития событий со стороны потерянного клиента опасается каждый дилер.

Послушайте автора этого блога – адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

Источник: https://zen.yandex.ru/media/soveti_advokata/strahovanie-jizni-pri-avtokredite-kak-otkazatsia-5f59d2c1254de31436217f20

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Как отменить страхование жизни при автокредите

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

  • заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
  • копию договора займа;
  • паспорт;
  • справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

  • клиент подает письменное заявление;
  • прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

  1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
  2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
  3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
  4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

  • название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
  • наименование ответчика (страховой компании);
  • номер и дату договора, условия соглашения;
  • требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

  1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
  2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
  3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
  4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Важные моменты

  1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом.

    Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.

  2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.

  3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

  • размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
  • периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
  • возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
  • рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
  • состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite/

Возврат страховки по автокредиту

Как отменить страхование жизни при автокредите

Заёмщик не обязан страховать машину или жизнь, когда берёт автокредит. Поэтому если полис навязали, есть способ вернуть деньги. О том, как вернуть страховку сразу после её покупки и после досрочного возврата долга, расскажем в статье.

Заёмщик имеет безоговорочное право на возврат страховой премии по полисам, приобретённым при получении автокредита. Достаточно заявить о своём решении в кредитное учреждение или страховую компанию (СК). Важно именно письменно уведомить сотрудников и сохранить подтверждение обращения.

Вопрос лишь в том, какую именно сумму удастся получить назад. Это зависит от ситуации.

Всю сумму страховой премии можно вернуть при соблюдении трёх условий:

  1. прошло не более 14 дней,
  2. страхование добровольное,
  3. выплат по полису пока не было, как и страховых случаев.

Рассмотрим их подробнее. Что значит добровольное страхование? К нему относятся следующие виды: жизни, риска потери работы, титула, КАСКО и др.

14 дней – это установленный на федеральном уровне период охлаждения, в течение которых клиент может передумать и расторгнуть договор страхования без каких-либо последствий для себя.

Кроме того, возврат страховки при автокредите возможен после досрочного погашения долга. От того, по какой причине вы решили отказаться от страховки и вернуть деньги, зависит порядок и то, сколько средств вы получите назад.

Применительное к автозаймам детально рассмотрим ещё два случая. Один из них – возврат денег за страховку жизни. Второй – возврат средств по полису КАСКО.

Возврат страховки жизни по автокредиту возможен в любое время, поскольку она относится к добровольным. Разница лишь в том, сколько денег удастся получить назад.

Если полис страхования жизни по автокредиту был навязан сотрудником банка, откажитесь от него сразу, чтобы вернуть всю сумму, которую заёмщик отдал за полис.

Однако в этом случае банк может пересмотреть ставку по автокредиту в сторону увеличения.

Большинство компаний не возвращают страховую премию при отказе после 14 дней (например, «ВТБ-Страхование»).

Составьте заявление на отказ от полиса и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в СК. Если прошло более 14 дней, вопрос о возврате денег, скорее всего, придётся решать через суд.

Перед этим загляните в условия страхования вашей СК.

Если там сказано, что возврат средств после окончания периода охлаждения невозможен, увы, сделать ничего не получится, так как при подписании договора заёмщик автоматически принял эти условия.

Вопреки распространённому мнению КАСКО – необязательный вид страхования. Однако банк вправе установить такие условия, при которых получить кредит без этого полиса нельзя.

Внимательно читайте кредитный договор. Если в нём есть условие об обязательной страховке КАСКО, рассчитайте, во сколько она вам обойдётся.

Взвесьте все за и против и только после этого соглашайтесь подписывать договор.

Может случиться так, что сумма страховой премии за весь срок займа перекроет всю выгоду от снижения ставки (банки часто предлагают более низкий процент при покупке страхования).

Если заёмщик решил отказаться от договора страхования сразу же после его подписания, с большой долей вероятности ему вернут все внесённые деньги. Однако если соглашение действовало несколько дней, страховая имеет полное право вернуть сумму за вычетом стоимости услуги за эти дни.

Но это в любом случае выгоднее, чем платить за ненужную страховку. Составьте заявление на возврат и отошлите его в страховую. В течение 10 дней она должна вернуть деньги на счёт, указанный в заявке.

Возврат страховки жизни при досрочном возврате автозайма – самая распространённая ситуация. Шаги в таком случае будут следующие: подать заявление о досрочном погашении, закрыть кредит и взять в банке справку об отсутствии к заёмщику финансовых претензий. После этого можно оформлять заявку на возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении. Направьте его в страховую.

Сколько рассматривают заявление, зависит от СК. Как правило, ответ дают в течение 10 дней и в этот же срок перечисляют деньги.

Мы рассмотрели, как вернуть страховку по автокредиту. Перейдём к необходимым документам. Их список зависит от ситуации, как и сведения, которые нужно указывать в заявлении.

Итак, заявление на возврат страхования жизни при досрочном возврате автокредита выглядит так:

  1. информация о клиенте;
  2. номер договора с СК и кредитного соглашения;
  3. сумма автокредита;
  4. дата внесения последнего платежа в счёт долга;
  5. просьба вернуть часть премии.

Документ составьте в двух экземплярах и отнесите в СК лично или направьте по почте. Сохраните подтверждение отправки. Это пригодится в будущем, если придётся судится со страховой компанией. К заявлению прикрепите справку из кредитной организации об отсутствии долга и претензий.

Заявление на возврат премии СК по автокредиту в течение 14 дней оформляется по-другому. Разберём содержание документа на примере ООО «Хоум Кредит Страхование»:

  • ФИО и данные паспорта заёмщика;
  • номер страхового полиса;
  • способ возврата денег – на счёт, карту и т.д.;
  • подтверждение отсутствия выплат по полису и произошедших страховых случаев;
  • дата и подпись клиента.

Образец заявления скачайте на сайте страховой компании, с которой заключён договор.

Предоставьте в страховую компанию:

  1. копию полиса;
  2. копию паспорта (нужны страницы с личными данными и регистрацией);
  3. платёжные бумаги, подтверждающие внесение премии на счёт СК.

Деньги должны вернуть в течение 10 дней. Если срок вышел, а ответа нет или пришёл отказ, направьте в СК обоснованную претензию со ссылками на нормы закона. Уведомите о своём праве обратиться в суд.

Заявление в суд составляется практически также, как и в СК, с той лишь разницей, что нужно писать более официальным языком, ссылаться на законы, иметь 100% подтверждения своей правоты (документальные) и доказательства направленной ранее претензии в страховую.

Источник: https://money.inguru.ru/avtokredity/stat_vozvrat_strahovki_po_avtokreditu

Особенности возврата страховки по автокредиту

Как отменить страхование жизни при автокредите

Кредитные учреждения при автокредитовании настоятельно предлагают страховку жизни, зачастую вписывают ее в договор, не уведомляя заемщиков. Перед тем как вернуть страховку жизни по автокредиту, нужно оценить, есть ли в этом острая необходимость. Наличие подобного полиса при получении автокредита – гарантия выплаты страховщиком остатка долга при наступлении страхового случая.

Для чего нужно страховать жизнь по автокредиту?

При покупке автомобиля в кредит, программы страхования жизни используются банковскими учреждениями повсеместно. Наличие страховки при автокредите позволяет рассчитывать на полное закрытие существующего долга без изъятия транспортного средства, если наступит смерть заемщика.

Важно! Оформление страховки жизни при автокредите наиболее выгодно людям в возрасте с серьезными заболеваниями, либо тем, кто работает на опасных производствах. В случае оформления полиса, автомобиль перейдет к близким родственникам, а погашением долгов будет заниматься страховщик.

Обязательно ли страховать жизнь при кредите на авто?

Оформление страховки жизни при автокредите – добровольное решение заемщика.

Навязывание дополнительного страхования и кредитных продуктов при оформлении займа любого типа – запрещенные Верховным судом РФ действия со стороны банковских учреждений.

Подобная деятельность также запрещена Центробанком России, который в Указании №3854 от 20.11.2015 г. запретил навязывать дополнительные услуги по добровольному страхованию.

Кредитные учреждения при оформлении автокредита на автомобиль всегда предлагают страховку жизни, незаметно включая ее в тело кредита, вписывая в договор мелким шрифтом. Заемщик имеет право отказаться подобного страхового продукта, потому что он является добровольным.

Из-за этого банк с высокой долей вероятности предложит другой договор, с соответствующим повышением процентной ставки.

В этой ситуации нужно самостоятельно провести расчеты, чтобы уточнить, какой вариант выгоднее – со страховкой жизни или без нее (обычно второй оказывается выгоднее).

Отказ нужно озвучить и оформить еще при оформлении автокредита на приобретение машины, иначе потом денежные средства за страховку будут возвращаться долго.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Если говорить о том, можно ли вернуть страховку по автокредиту и оформить возврат денег, стоит отметить, что по указу Банка России выплаченную страховую премию страхователь имеет право вернуть в течение 14 суток с момента заключения соглашения.

Для получения возврата необходимо в течение 2-х недель подать заявление в фирму (в офисе, по почте заказным письмом). Приложенная ксерокопия договора ускорит процесс возврата страховой премии.

Страховщик по законодательному требованию обязан удовлетворить запрос заявителя в течение 10 суток с момента получения заявления на возврат.

Банковские учреждения, навязывающие страховку жизни при автокредитах, выступают в роли агентов фирм-страховщиков, поэтому они также располагают полномочиями и возможностями по возврату денежных средств. Возврат осуществляется на карточку клиенту, наличными.

Важно! Если была оформлена коллективная страховка, то воспользоваться 14-дневным периодом охлаждения не получится.

Как оформить отказ от страховки и вернуть деньги?

Если страховка жизни при автокредите была навязана, то существует стандартный порядок отказа от этой услуги, даже если за нее были заплачены деньги. Навязывание дополнительных услуг – нарушение законодательства.

Важно! Аналогичная процедура действует в отношении навязанных полисов КАСКО – при автокредитовании они также обязательными не являются. Если нет желания в течение всего срока автокредита платить страховщикам больше 30-40 тыс. рублей, то от КАСКО нужно отказаться. Если сделать это в первые дни после подписания договора, то затраты будут минимальны.

Сразу после получения кредита

Кредитные учреждения зачастую отказывают в оформлении автокредита, если клиент не соглашается на страхование жизни.

Поэтому можно подписать предлагаемый договор, после чего в тот же день обратиться с заявлением в страховую фирму, чтобы сотрудники аннулировали полис. Сделать это нужно сразу после момента заключения кредитного соглашения.

Составление заявки осуществляется в произвольной форме. Денежные средства в 10-дневный срок перечислят на указанные банковские реквизиты.

В «период охлаждения»

Если говорить о том, можно ли будет вернуть страховку с автокредита, то важно отметить, что все действия нужно совершить в «период охлаждения». Согласно Указанию Центробанка РФ №4500-7, которое вышло в 2017 г., длительность «периода охлаждения» в сфере страхования составляет 14 дней.

В этот срок страхователи имеют право отказаться от услуги, подать заявление и вернуть большую часть потраченных на полис денежных средств. Полностью заплаченная премия возвращена не будет, потому что страховка жизни были куплена и несколько дней действовала (до подачи запроса о возврате).

Важно! В некоторых кредитных учреждениях предусмотрен более длительный «период охлаждения» по страховке жизни. Данный момент нужно уточнить у сотрудника банка.

При досрочном или плановом погашении

Для возврата страховки при досрочном погашении автокредита требуется подать соответствующую заявку в страховую фирму. Подобные отношения регулируются ст.

958 ГК РФ, где сказано, что предусмотрено досрочное погашение страхового соглашения, если утрачена вероятность возникновения страхового случая и сопутствующие ей риски.

Если заемщик выполнил досрочное погашение автокредита, то и риски были сведены к нулю.

Досрочное закрытие автокредита позволяет отказаться от любых сопутствующих услуг.

Если заемщик досрочно закрыл кредит, то компания-страховщик не имеет права отказать в возрате оставшейся части выплаченной застрахованным лицом премии.

Если страховая отказывает в досрочном возвращении средств, то страхователь может обратиться с соответствующим запросом в Роспотребнадзор, либо составить иск в суд.

Как составить заявление на возврат денежных средств?

Важно правильно заполнить заявление и указать достоверные данные. Бланк заявления можно скачать здесь.

К заполненному заявлению прикладываются: ксерокопии страхового договора, паспорта страхователя, платежные документы.

При сотрудничестве с компанией СК «Капитал-Лайф» вернуть денежные средства за страховку жизни при автокредите можно, подав соответствующее заявление страховщику.

Необходимо максимально корректно указать сведения о страхователе, дать согласие на обработку персональных данных. Досрочное возвращение денег по договору страхования возможно, если заявление будет подано в 14-дневный срок с момента подписания соглашения.

В противном случае страховая фирма деньги вернуть не сможет (только при досрочном погашении автокредита).

Как избежать проблем при возврате?

В 99% случаев у заявителей, которые корректно составили заявление и подали документы страховщику в указанные законодательством сроки (в «период охлаждения») проблем в том, чтобы вернуть страховую премию не возникнет. Страховщики, с учетом нового законодательства, выплатят полагающиеся деньги в 10-дневный срок.

Но не совсем понятно, можно ли будет вернуть страховку по автокредиту, если пройдет «период охлаждения»? Вернуть страховую премию в этой ситуации можно, если соответствующий пункт указан в договоре страхования. В любом другом случае страховщик откажет в выплатах.

Альтернативный вариант – досрочное погашение автокредита (при подаче соответствующего запроса происходит и досрочное возвращение денег по страховке жизни). Наличие погашенного кредита – это факт отсутствия рисков, от которых заемщик застраховался.

По действующему законодательству можно погасить кредит без комиссии в любой момент времени.

Куда обратиться при отказе банка в возврате страховки?

Если страховая фирма или кредитное учреждение отказывается вернуть деньги по страховке жизни при автокредите (в «период охлаждения», при досрочном закрытии автокредита), то рекомендуется направить соответствующее заявление в Роспотребнадзор.

Роспотребнадзор

Компании-страховщики, учитывая действующее с 2017 г. законодательство, редко и в исключительных случаях отказываются вернуть деньги за страховку, если застрахованное лицо подало соответствующий запрос.

Отказ может последовать, если кончился «период охлаждения», либо страхователь серьезно нарушил некоторые пункты соглашения.

При наличии нарушений со стороны страхователя Роспотребнадзор не будет применять к страховщику никаких взысканий.

Подать документы можно через официальный сайт Роспотребнадзора, с помощью почты (заказным письмом) или при личном посещении отделения ведомства.

Суд

Обращение в судебные инстанции и составление искового заявления на страховщика за навязанную услуг и отказ в возвращении выплаченной премии – практика редкая, потому что подобные вопросы решаются еще на этапе обращения в Роспотребнадзор.

Даже если страховщик вернул денежные средства по страховке жизни при автокредите по запросу страхователя, последний имеет право подать иск в суд, чтобы фирма была оштрафована. В этой ситуации необходимо собрать доказательства, что услуга страхования была навязана.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/dengi-i-biznes/kredit/kak-vernut-strakhovku-zhizni-po-avtokreditu.html

Как вернуть страховку жизни по автокредиту? Порядок возврата денег до начала действия договора и при досрочном погашении займа

Как отменить страхование жизни при автокредите

В соответствии с положениями действующего законодательства РФ, страхование жизни заемщика при оформлении кредита на покупку автомобиля не является обязательным условием осуществления подобных финансовых операций ни для организации-кредитора, ни для кредитозаемщика.

Обязательному страхованию (применительно к рассматриваемой ситуации) подлежит лишь гражданская ответственность заемщика как владельца транспортного средства, приобретенного на полученные от банка деньги.

Однако при оформлении автокредитов нередко банки прямо или косвенно навязывают своим клиентам заключение дополнительных страховых соглашений. Одним из наиболее распространенных видов страхования в подобных ситуациях является страхование жизни кредитозаемщика.

Отказ же клиента банка от заключения страхового договора при оформлении автокредита зачастую влечет за собой негативные (для клиента) последствия, при которых банк вправе:

  • отказать в выдаче кредита без оформления страховки жизни;
  • значительно повысить процентную ставку по займу;
  • сократить сроки выплаты, что повлечет за собой увеличение ежемесячных выплат.

Цели страхования жизни заемщика

В страховании жизни своих клиентов в первую очередь заинтересованы сами кредитные организации, поскольку подобные действия прежде всего служат:

  1. Для обеспечения дополнительных финансовых гарантий. В случае смерти заемщика (а также при иных обстоятельствах, если они предусмотрены условиями страхового договора) банк в любом случае получает ссуженные в качестве автокредита средства.
  2. Для извлечения дополнительной прибыли. Как правило, непосредственно страховые услуги предоставляет аккредитованная банком сторонняя организация, которая выплачивает банку процент от прибыли, получаемой с договоров страхования жизни, заключаемых при оформлении данным банком кредитов.

Тем не менее клиент банка все же может быть заинтересован в страховке, поскольку в случае его смерти все взятые им обязательства по погашению долга будут выполнены страховой компанией, что позволит избежать его (клиента) поручителям и/или родственникам каких-либо затруднений, связанных с необходимостью погашения чужого долга.

Необходимость и возможность возврата страховки

Поскольку, относительно рассматриваемой ситуации страхование жизни является исключительно добровольным делом, клиент банка вправе отказаться от предоставления услуги страхования:

  • в момент заключения договора автокредитования (уведомив об этом ответственного сотрудника банка);
  • путем подачи соответствующего заявления в адрес ответственной за обеспечение страховки организации в течение 14 дней с момента оформления договора страхования;
  • при досрочном выполнении кредитных обязательств (в большинстве случаев – при обязательном условии наличия определенных законодательством условий);
  • через суд (в том случае, если клиент банка имеет вещественные доказательства факта нарушения собственных прав путем навязывания необязательной страховки).

Таким образом, необходимость возврата уплаченных за страховку жизни средств в рассматриваемом контексте может возникнуть лишь тогда, когда страхование было каким-либо образом осуществлено против воли клиента.

Возврат средств, внесенных за страхование жизни по автокредиту: условия и порядок действий

В соответствии с положениями Указания Банка России от 20.11.

2015 № 3854-У «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание), возврат внесенных за страхование средств (в т. ч.

за навязанную при оформлении автокредита страховку жизни) осуществляется по требованию застрахованного лица в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страховки вне зависимости от факта уплаты страховой премии.

При этом согласно п. 5 Указания, сумма возврата зависит от момента возникновения обязательств страховой компании согласно договору.

Если застрахованное лицо потребовало прекращения договора страхования до даты начала действия страховки, внесенные средства подлежат возврату в полном объеме. В обратной ситуации, когда претензия выдвинута после начала действия страховки, компания-страховщик вправе удержать часть средств, пропорциональную сроку фактического действия прекращенного договора.

Однако немаловажно отметить, что требования Указания не охватывают случаи оформления банками коллективных страховок, т. е. прикрепления кредитозаемщика к уже действующему коллективному договору страхования жизни.

Порядок действий для осуществления возврата

Таким образом, порядок действий для возврата уплаченных за страховку средств складывается из следующих этапов:

  1. Составление заявления на возврат.
  2. Направление заявления.
  3. Удовлетворение требований заявителя.

Составление заявления

В заявлении на возврат страховки необходимо отразить следующие сведения:

  1. Адресат. Полные наименования страховой компании и банка-кредитора, их юридические адреса, ФИО и должности их руководителей.
  2. Заявитель. ФИО, паспортные и контактные данные (физический почтовый адрес и электронная почта) застрахованного кредитозаемщика.
  3. Суть заявления. Подробное описание обстоятельств, при которых был заключен договор страхования, с указанием адреса отделения банка-кредитора, обозначением оформившего страховку сотрудника банка (ФИО и должность), а также приведением реквизитов кредитного и страхового договоров, равно как и любых иных важных в данной ситуации подробностей.
  4. Требования: расторжение навязанного банком договора страхования жизни в досудебном порядке; возврат (полностью или частично – в зависимости от обстоятельств) внесенной за страховку суммы; перерасчет графика погашения кредита; направление заявителю письменного ответа по результатам рассмотрения данного заявления (физически и по электронной почте).
  5. Реквизиты лицевого счета для перевода возврата (по желанию заявителя возврат может быть осуществлен и наличными).
  6. Предупреждение сторон, ответственных за неправомерное оформление страховки, о направлении соответствующего судебного иска в случае игнорирования или отказа в удовлетворении выдвинутых заявителем требований.
  7. Приложения: копии кредитного и страхового договоров, копия удостоверяющего личность заявителя документа.
  8. Подпись заявителя и дата подачи.

Направление заявления

Вышеозначенное заявление целесообразно составить в четырех экземплярах, из которых:

  1. Первый и второй – направляются почтой заказными письмами с уведомлениями о вручении по юридическим адресам кредитной и страховой организаций.
  2. Третий – направляется в отделение банка-кредитора, в котором были оформлены кредитный и страховой договоры.
  3. На четвертом экземпляре уполномоченный сотрудник вышеозначенного отделения банка-кредитора проставляет отметку о получении с указанием даты принятия заявления, присвоенного заявлению номера входящей корреспонденции, должности и ФИО сотрудника, ответственного за прием.

Прочие же экземпляры должны быть укомплектованы означенными в тексте заявления приложениями. Все направляемые копии должны быть получены означенными сторонами в течение двухнедельного срока с момента заключения договора страхования.

Результат

Поскольку в разных ситуациях отвечать за возврат может как компания-страховщик, так и сам банк-кредитор, выступающий в качестве агента страховой компании, направление заявления означенным выше способом позволит избежать возможных затруднений, связанных с определением стороны, ответственной непосредственно за возврат денег, а также обеспечить заявителя материалами, которые могут быть использованы им в качестве доказательств в случае возникновения необходимости обращения в суд.

Согласно п. 7 Указания, договор страхования фактически прекращает свое действие с момента получения ответственной за обеспечение страховки стороной вышеозначенного заявления.

Приведенные же в заявлении требования должны быть удовлетворены в течение десятидневного срока с момента получения данного заявления ответственными сторонами.

Возврат уплаченных за страховку средств при досрочном погашении автокредита

Для обоснования требования возврата уплаченных за страховку жизни средств при досрочном погашении кредитных обязательств (в т. ч. автокредита) заемщик может опираться на Определение Верховного Суда РФ от 22.05.2018 № 78-КГ18-18, в тексте которого прописаны условия подобного возврата в соответствии с требованиями законодательства:

  1. Полное и досрочное погашение кредита заемщиком.
  2. Наличие в договоре страхования жизни условия привязки страховой суммы (подлежащей к выплате в страховом случае) к задолженности по кредитному договору.

По условиям страхового соглашения страховая сумма должна быть приравнена к еще невыплаченной сумме по кредитному договору и впоследствии пропорционально уменьшаться по ходу погашения кредита.

Таким образом, на момент досрочного погашения кредита страховая сумма будет равна нулю, вследствие чего существование прописанных в данном договоре страховых рисков фактически прекращается.

При этом согласно абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, в подобных случаях (досрочного прекращения действия договора страхования вследствие исчезновения возможности наступления прописанного в нем страхового риска) застрахованное лицо вправе требовать от страховой компании часть уплаченной премии, рассчитываемую на основании остатка срока действия договора.

Порядок взыскания средств при этом во многом аналогичен вышеозначенным действиям для возврата страховки в течение двухнедельного срока.

В тех ситуациях, когда условие привязки страховой суммы не включено в договор страхования, частичный возврат стоимости страховки практически невозможен – по статистике средства возвращаются заемщикам лишь в 5% подобных случаев.

Невыгодные условия автокредитования, подразумевающие подключение дополнительных и нередко весьма обременительных для кредитозаемщика услуг, являются действующей нормой. Однако заинтересованное в получении кредита лицо может проанализировать имеющиеся предложения и подобрать для себя оптимальные условия.

В том же случае, если ссуда на покупку автомобиля уже взята, и условия договора так или иначе подразумевают страхование жизни, заемщик вправе отказаться от данной услуги в законодательно установленном порядке. Обращение же в суд, как крайнее средство в иных ситуациях, не является гарантией возврата уплаченных за навязанную страховку денег.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/zpp/uslugi/straxovka-po-avtokreditu.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.