Как вернуть страховку по ипотеке

Содержание

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке?

Как вернуть страховку по ипотеке
Жилищный кредит сегодня очень востребован. Экономическая ситуация в стране стабилизировалась, поэтому люди с готовностью берут на себя обязательства по ипотеке. Однако взаимоотношения с кредитором, тем более столь длительные, имеют целый ряд особенностей.

Многие плательщики ипотеки заинтересованы вопросом, можно ли вернуть страховку по ипотеке, и если да, каким способом это лучше сделать.

Чтобы понять все аспекты этого вопроса, рассмотрим ситуацию с разных точек зрения: от лица банка, от лица страховщика и с позиции заемщика.

Для банка жилищный заем содержит в себе множество рисков:

  • длительный срок кредитования увеличивает опасность невыплаты;
  • процент по ипотеке ниже, чем по потребительскому займу, и банк ищет способы заработать;
  • клиент, который отказывается от приобретения полиса, считается ненадежным.

Чтобы получить с заемщика как можно больше денег и обезопасить себя от потерь, банкиры всем и каждому продают комплексные полисы.

При ипотеке вам могут предложить разные виды страховых услуг:

  • страхование самой недвижимости от повреждения или уничтожения;
  • страховка жизни, трудоспособности и здоровья заемщика (иногда и созаемщиков);
  • титул (актуально для объектов вторичного рынка на срок 3 года с момента купли-продажи);
  • комплексное страхование (включает все три упомянутые выше вида).

Обязательным по российскому законодательству является только страхование недвижимого имущества, которое является предметом залога. Прежде чем поставить свою подпись на договоре со страховой компанией, вспомните о следующих моментах:

  • банкир продвигает услуги своего страховщика и получает процент от каждого проданного полиса;
  • вы имеете право выбрать другого страховщика;
  • даже если вы уже купили полис, вы можете перейти в другую страховую компанию, если там условия выгоднее и выплаты ниже;
  • стандартный полис защищает только интересы банка. Если вы хотите застраховать собственные вложения (например, сумму первоначального взноса), стоимость страховки вырастет.

Часто для того, чтобы клиент согласился на покупку полиса у партнера банка, ему предлагают более низкую процентную ставку, или применяют другие уловки, в том числе психологическое давление. Прежде чем принять решение, вам следует произвести расчет, сколько вы заплатите с пониженной ставкой, а сколько — с отказом от навязываемых страховых услуг.

Отметим, что даже Сбербанк не может отказать вам в ипотеке, ссылаясь на то, что вы не приобрели комплексное страхование. Однако отказ могут объяснить любой другой причиной, чтобы у вас не было повода подать жалобу в Центробанк или Роспотребнадзор.

Напор со стороны банкиров, выступающих в качестве агентов страховых компаний, противоречит праву каждого потребителя свободно выбирать между разными поставщиками услуг.

В результате Центробанк принял к сведению многочисленные жалобы ипотечников и ввел 5-дневный период охлаждения, в течение которого заемщик может свободно отказаться от навязанной ему страховки.

Мера эта вроде и правильная, вот только пользуются ею наши соотечественники нечасто.

Чего ждать от страховщика

Страховая компания — третье лицо, которое выплатит банку задолженность клиента при наступлении страхового случая. За это страховщик взимает некую сумму, возврат которой возможен при определенных обстоятельствах. Никогда не забывайте, что страховщик — коммерческая организация, защищающая свои интересы.

Полис, за который вы будете отдавать свои кровные, должен содержать четко прописанные обязанности сторон и доскональный перечень ситуаций, являющихся страховыми случаями. Страховая фирма желает заработать на вас, а не потратить деньги.

Ради получения жилищной ссуды людям приходится соглашаться с условиями страховщиков.

Но это не отменяет ваше законное право привлечь собственного юриста и добавить в полис несколько дополнительных пунктов.

Погашение страховки по ипотеке может осуществляться либо единовременно, либо ежегодно в размере, зависящем от суммы основного долга. В том случае, если срок действия страхового договора ограничен одним годом и его необходимо заключать заново или пролонгировать, вы всегда можете выбрать другого страховщика в новом году.

В первом случае договор заключается между вами и страховой компанией. Полис хранится у вас, и если вы решите вернуть часть страховки или даже всю ее сумму, сделать это будет вполне возможно.

С коллективным договором страхования дела обстоят намного сложнее. Он заключается между тремя сторонами: клиентом, банком и страховщиком.

Сам полис вы не получаете, а условия страхования прописаны в документе, к которому обеспечен общий доступ (на сайте, в офисе страховщика).

По стандарту возможность возврата суммы, уплаченной за страховку, по требованию застрахованного клиента в договорах коллективного страхования не предусматривается.

Даже если страховой случай так и не наступил и вы досрочно погасили ипотеку, вы ничего не сможете добиться от страховой компании.

Возврат денег по страховому договору

Условно все случаи, когда клиент хочет вернуть деньги за страховку по жилищному займу, можно разделить на ситуации, когда человек решил сменить страховщика (потому что совсем без платы за риски ипотека невозможна), и на возврат в связи с досрочным погашением займа.

Для тех, кто необдуманно подписал страховой договор, а потом захотел все поменять, действует период охлаждения, о котором мы уже упоминали.

В течение 5 дней с даты подписания полиса вы имеете право полностью вернуть оплаченную сумму.

Для этого нужно заполнить соответствующее заявление и передать его в банк, при этом получить документальное подтверждение передачи сего документа. Заявление можно отправить почтой с уведомлением.

Вот несколько моментов, закрепленных законодательно, которые должен знать каждый владелец ипотечного полиса покрытия страховых рисков:

  • с момента подписания договора у вас есть месяц на возврат суммы страховки минус стоимость страховки прошедших дней;
  • в срок от 1 до 3 месяцев со дня подписания договора можно вернуть около половины ее стоимости;
  • при досрочном погашении кредита можно вернуть стоимость полиса за оставшийся период.

Все это верно, если страховой случай так и не наступил. Чтобы оформить возврат денег за страховку по ипотеке, потребуется снять обременение с залоговой недвижимости. Для тех, кто выбрал досрочное погашение займа, это не должно стать сложностью. Банк после получения последнего платежа обязан снять обременение с залога, поскольку вы полностью выполнили свои обязательства.

Если ваш договор страхования предусматривает возврат средств и страховой случай не наступил, а страховая компания отказывается вернуть деньги, вам будет полезна пошаговая схема действий с обращением в судебную инстанцию:

  • пишите заявление типового образца в двух экземплярах и доставьте его в офис компании-страховщика;
  • если вам отказали, получите письменное подтверждение. Если сумма меньше, чем вы ожидали, потребуйте подробную калькуляцию;
  • составление и подача претензии в адрес страховщика в соответствии с ГК РФ;
  • подача иска в суд

Судьи в большинстве случаев решают такие дела в пользу истца, желающего вернуть неиспользованную часть страховой премии.

Ищем оптимальные пути решения задачи

Банки и страховые компании пользуются услугами квалифицированных юристов, которые составляют договор таким образом, чтобы при любой ситуации кредитор остался в выигрыше.

Поэтому чтобы при возврате денег за страховку не потратить лишние время, нервы и средства, воспользуйтесь услугами профессионалов. В Санкт-Петербурге уже давно работает агентство «Ипотекарь», сотрудники которого успешно и оперативно решают эти и другие вопросы, связанные с жилищным кредитованием.

Обширные связи в банковских кругах, широкая практика, безупречная репутация и индивидуальный подход с работой на результат — вот основные аспекты работы «Ипотекаря».

К тому же при обращении с вас не потребуют предоплату — деньги за услуги в «Ипотекаре» принято оплачивать после выполнения поставленной задачи.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p594-kak_vernut_denjgi_za_strahovku_po_ipoteke/

Можно ли вернуть страховку по ипотеке

Как вернуть страховку по ипотеке

Для многих ипотечный кредит едва ли не единственная возможность купить жилье. При оформлении займа банк в обязательном порядке предложит оформить страховку. Отказ от предложения может обернуться повышением процентной ставки, уменьшением суммы займа или даже отказом в выдаче кредита. Поэтому многие заемщики задаются вопросом, как вернуть страховку по ипотеке.

Возврат страховки по ипотеке – три способа в 2020 году

Возможность вернуть денежные средства за страховой полис зависит от типа договора, срока кредита и обстоятельств, по которым заемщик решил отказаться от страхования.

Перед тем как заняться процедурой отказа стоит взвесить все за и против. Обязательно нужно продумать свои действия на тот случай, если страховой случай все же наступит.

Ведь рассчитывать тогда заемщик сможет только на себя.

Почему банки настаивают на страховке при ипотеке

Ипотечный кредит – это специальная форма займа, которая выдаётся строго на покупку или строительство жилья. Основными характеристиками являются:

  • Кредитование на длительный срок.
  • Более низкая процентная ставка по сравнению с потребительским займом.
  • Ссуда выдается под определенное жилье.
  • Сумма займа составляет внушительную сумму.

Как правило, банки стараются обезопасить себя от неприятных ситуаций, особенно неуплаты задолженности. Инструментом для этого выбирается страхование кредита. В сложных ситуациях, когда оплата становится невозможной из средств заемщика, погасить задолженность можно будет за счет страхового полиса. В нем должны быть закреплены обязанности сторон и список страховых случаев.

Такой вид страхования обязателен, согласно ст.31 ФЗ РФ «Об ипотеке». Это касается типовых договоров. Закон оставляет право банку и заемщику вносить в документ свои поправки и пожелания и о страховании в том числе.

В дополнение к основному полису банки могут предложить страхование жизни и здоровья клиента. Навязывание продукта в этом случае считается незаконным.

Предложение такого вида страховки может быть только в виде рекомендации.

Виды страховки при ипотеке

Страхование кредита можно условно разделить на два вида:

  • Добровольное, на случай болезни, утраты дохода или смерти.
  • Обязательное, является страховкой на случай непредвиденных обстоятельств. При этом приобретаемые жильё становится залоговой собственностью банка.

Оплата может осуществляется следующими способами:

  • Единым платежом. Можно оплатить всю сумму сразу или разнести по месяцам.
  • Ежегодно. В этом случае клиент каждый год переоформляет полис. Часто банки допускают отказ от продления страховки после определенного срока кредитования.

Это важно знать:  Срок возврата процентов за кредит

Можно ли вернуть страховку по ипотеке?

Согласно законодательным нормам каждый заемщик имеет право вернуть свои средства, потраченные на страховку. При этом будет часть суммы будет удержана. Размер неустойки будет зависеть от срока и условий использования полиса.

Полную сумму клиент может получить в том случае, если ипотечный договор ещё не вступил в силу.

Если заемщик написал заявление сразу после заключения договора, то срок возврата составляет не более трех месяцев. При этом возвращается только часть страховой суммы.

Три способа возврата страховки

Возврат страховки во многом зависит от условий, прописанных в договоре, и срока, в течение которого использовался полис.

Существует три варианта возврата страховки:

  • Если с момента заключения пошло не больше месяца. Если договор вступил в силу со дня подписания, то выплачивается сумма за вычетом использованных дней. При отсроченном договоре возвращается вся сумма полностью.
  • Если прошло от 1 до 3 месяцев. Возвращается часть суммы страховки. При этом размер удержанной доли банк устанавливает по своему усмотрению. В отдельных организациях величина неустойки может достигать 50%.
  • Начиная с 3 месяцев использования кредита и до полного погашения. В этом случае выплачивается сумма кратная оставшемуся сроку займа.

Таким образом, страховку можно вернуть на любом этапе использования кредита. Важно, что при наступлении страхового случая обязательства между заемщиком и организацией считаются исполненными. В этой ситуации возврат невозможен.

Как вернуть страховку по ипотеке

Так как при оформлении ипотеки жилье остается в залоге у банка, то многие считают, что страховку вернуть нельзя. Банк и страховая компания также не спешат информировать клиента по этому вопросу.

Поэтому в первую очередь нужно ознакомиться с условиями договора, стоит уделить внимание наличию пункта о возможности возврата уплаченных средств.

Существует ряд обстоятельств, при которых отказ от страхования имеет свои нюансы.

При досрочном либо плановом погашении ипотеки

Если кредит выплачен в срок, согласно графику платежей, то считается, что все обязательства между сторонами выполнены. В этом случае претензии о возврате страховка безосновательны. При досрочном погашении можно вернуть сумму страховки, пропорционально количеству неиспользованных дней кредита.

Для возврата страховки в этом случае будет достаточно обращения в страховую организацию с соответствующим заявлением. К обращению нужно будет приложить документы, подтверждающие погашение займа.

После смерти заемщика

В случае смерти заемщика все обязательства по ипотеке переходят к наследникам. Им необходимо сообщить в банк о случившимся событии как можно скорее. Все вопросы, связанные с выплатами, а также переоформлением, приостанавливаются до момента вступления в права наследования.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Если ранее было оформлено страхование жизни и смерти, то деньги идут на погашение ипотеки. Возврат в этом случае невозможен.

Если страхование жизни не было оформлено, то все обязательства по кредиту берут на себя наследники. В этом случае переоформляется как сам кредит, так и страховка по ипотеке. При этом учитываются все ранее выплаченные средства.

Это важно знать:  Как подать жалобу в жилищную инспекцию?

Новый собственник может отказаться от страхового полиса, если он не согласен с его условиями. Для этого нужно обратиться в страховую компанию с заявлением в свободной форме. Деньги вернут в сумме пропорциональной неиспользованному времени займа.

При рефинансировании

Рефинансирование ипотеки подразумевает переоформление договора на новых более выгодных условиях. Соответственно действие страховки утрачивает свою силу. В этих случаях заемщик может выбрать один из следующих вариантов:

  • Можно продлить полис. Если договор перезаключается в другом банке, то необходимо уточнить, работают ли они с данной страховой организацией.
  • Закрыть договор и вернуть оставшиеся средства. Операция возможна только в том случае, когда новый банк не имеет возможности сотрудничать со страховой компании.

Таким образом, возврат по ипотеке при рефинансировании возможен. Но так как при заключении нового договора обязательным условием будет заключение нового соглашения по страхованию, то вернуть денежные средства не удастся.

Для того чтобы закрыть договор страхования нужно:

  • Обратиться в банк с уведомлением о намерении провести процедуру рефинансирования в другой организации.
  • Написать заявление в страховую компанию о расторжении соглашения и возврате неиспользованных средств.
  • После рефинансирования перезаключить договор страхования с новой организацией.

Для возврата средств не нужно дожидаться окончания переоформления договора. Эти процедуры могут осуществляться параллельно друг другу.

В одностороннем порядке, если навязали услугу

Вернуть денежные средства можно в ситуациях, когда банк оформил страховку против воли клиента. Для этого могут понадобиться доказательства навязывания услуги.

Для расторжения договора нужно написать заявление о возврате денежной суммы. В качестве причины можно указать факт навязывания услуги. В случае отрицательного ответа подать иск в суд.

Навязывание услуги считается деятельностью, противоречащей законодательству РФ. Как правило исковые требования в суде удовлетворяются в пользу истца. Но ввиду того, что доказать факт принудительного страхования сложно, то вернуть полную сумму можно только если договор не вступил в силу. В остальных случаях рассчитывать можно только на часть средств.

Для обращения в страховую организацию понадобится следующий пакет документов:

  • Паспорт или другое удостоверение личности.
  • Страховой полис.
  • Заявление на возврат в двух экземплярах.
  • Выписка из банка, подтверждающее погашение ипотеки раньше срока.
  • Ипотечный договор.
  • Документ, подтверждающий, что обременение на жилье снято.

В зависимости от обстоятельств, по которым заемщик хочет расторгнуть договор, компания может затребовать дополнительные документы.

Алгоритм действий

Процедура возврата страховки по ипотеке, как правило, не вызывает сложностей. Собранный пакет документов можно передать:

  • лично обратившись в страховую организацию;
  • отправив заказным письмом с уведомлением;
  • по электронной почте.

Срок рассмотрения составляет 3 месяца со дня получения обращения. Подать заявление можно через сотрудников банка без посещения страховой. Возможность такой услуги нужно уточнять в филиале, где выдавался займ.

Опасные виражи от страховщиков, или как себя обезопасить

При оформлении ипотеки может встретиться множество подводных камней. Один из них – страхование кредита. Составление типового договора составляется с помощью юристов, что позволяет компаниям делать условия выгодными для страховщиков, а не для клиентов.

Законом предусмотрено право заемщика вносить свои условия в договор. На практике же клиент чаще всего сталкивается с отказом банка в таком действии. Поэтому до решения подобных вопросов стоит воспользоваться услугами юристов. Специалист также поможет грамотно избежать процедуры навязывания страховки.

Еще одним препятствием может стать отказ от страховки. Клиента могут убеждать, что это невозможно, или взимать незаконные комиссии и штрафы. В таком случае действенным способом будет обращение в суд.

На досудебном этапе можно попробовать решить вопрос с помощью жалобы в Роспотребнадзор или прокуратуру.

Действия заемщика при отказе страховщика

Случается что все основания для возврата есть, но тем не менее приходит необоснованный отказ. В такой ситуации можно отправить обращение в страховую с просьбой обоснования отказа.

В письме нужно указать причину расторжения и приложить сопутствующие документы:

  • Паспорт или удостоверение личности.
  • Договор на ипотеку.
  • Страховой полис.
  • График платежей.
  • Документы на приобретенное жилье.
  • Подтверждение досрочно оплаты ипотеки.
  • Данные расчетного счета, на который необходимо вернуть средства.

В случае если была возвращена сумма меньше чем положено, то следует запросить калькуляцию по страховому счёту.

Если компания страховщик отказывает в возврате даже при повторном обращении, то следующим шагом будет обращение в суд. Помимо основных документов по ипотеке, к исковому требованию следует приложить письменные ответы из страховой. Как показывает практика, шансы на положительное решение, как правило, достаточно высоки.

Подводя итог, можно сделать вывод, что возврат страховки по ипотеке возможен практически в любом случае, даже несмотря на сопротивление сотрудников. Для того чтобы задуманное прошло успешно, необходимо действовать планомерно и методично, опираясь на знание своих прав и возможностей.

Следующая

Источник: https://fms21.ru/zashita/vozvrat-strahovki-po-ipoteke.html

Возврат страховки по ипотеке: правила и особенности возврата страховки после погашения ипотечного кредита

Как вернуть страховку по ипотеке

Оформление страховки ипотечного кредита – обязательное условие для покупки недвижимого имущества посредством ипотеки.

Эта процедура призвана уменьшить возможные риски, которые может понести банк в случае невыплаты задолженности. Однако есть случаи, когда заемщик может оформить возврат страховки по ипотеке.

Это право предусмотрено законодательством РФ. Выясним, когда и как можно расторгнуть страховой договор и вернуть деньги, уплаченные за него.

Можно ли не брать страховку для ипотеки

При оформлении ипотеки оформлять все виды страховок необязательно. Но в таком случае вы должны знать, какие могут быть последствия отказа:

  1. Отказ от продления страхования объекта залога. Иногда этот вид страховки оформляется не на весь срок ипотеки, а лишь на определенный период, минимальная продолжительность которого составляет 3 года. Но если на момент окончания действия соглашения перед банком остается задолженность, продлевать его нужно обязательно. В случае отказа заемщику выписывают штраф.
  2. Отказ от страховки жизни/здоровья. Санкции, применяемые к заемщику в случае отказа, прописываются в договоре на ипотеку. Обычно это влечет за собой повышение процентной ставки.
  3. Отказ от страховки на право собственности. Банку не столь важно, у кого в итоге окажутся права на владение жильем. Даже если это будете не вы, выплачивать ипотеку придется вам. Никаких санкций за отказ не предусмотрено. Вы можете отказаться от этого вида страхования, сохранив риск ухода имущества третьему лицу.

Право собственности рекомендуется страховать только при получении ипотеки на «вторичку». Минимальный рекомендуемый срок оформления договора составляет 3 года. Именно в такой период третьи лица могут заявить о праве собственности на жилье.

Правила возврата страховки

Чтобы сделать возврат денег за страховку, нужно знать, какой вид страхования был к вам применен. Всего их два:

  • Личное страхование. Тогда у вас должен быть страховой полис. Соглашение подписывается заемщиком и представителем страховой фирмы.
  • Коллективное страхование. По такому типу страхуется иногда здоровье или жизнь. Сторонами договорами в этом случае являетесь не только вы и страхования организация, но и банк. Если что-то случится с заемщиком (смерть или наступление инвалидности в рамках страховки), то страховщик обязуется выплатить банку абсолютный объем задолженности вместо погибшего/нетрудоспособного заемщика.

Чтобы оформить возврат страховки по ипотеке, сначала нужно выявить, какой договор был заключен у вас. Если страхование было личным, то для расторжения сделки надо обратиться к страховщику. При себе нужно иметь договор и полис. Деньги вам вернут в том объеме, который предусмотрен условиями подписанного ранее соглашения.

Возврат абсолютной суммы можно потребовать в течение 5 суток со времени заключения сделки (право предусмотрено законом с 29.05.2016). Если эти сутки уже прошли, то объем выплаты обычно сокращается до 40-70% (в зависимости от оставшегося срока действия договора). Тут возможны два варианта:

  1. Оформление возврата после досрочного погашения кредита по ипотеке. Ничем не грозит по отношению к заемщику.
  2. Запрос на возврат при действующей ипотеке. Могут быть применены санкции, предусмотренные ипотечным договором.

В случае коллективного страхования получение возврата по ипотечной страховке осложнено. Это объясняется тем, что договор заключается на общих условиях. Узнать о них можно на сайте или в отделе страховщика.

Бумагу о заключении сделки предоставлять фирмы в таком случае не обязаны. Ее выдают только по требованию. Но как только вы поставили на бумаге свою подпись, права и обязанности обретают юридическую силу сразу у трех сторон. Тогда получить возврат можно будет только при досрочном погашении ипотеки.

Куда обратиться для возврата

Подать заявление на возврат ипотечной страховки можно тремя способами:

  • Явившись лично в банк;
  • Посетив лично офис страховой фирмы;
  • Отправив заявление и соответствующий пакет бумаг страховой/банковской организации заказным письмом по почте.

Выбор метода действия зависит от правил, установленных компанией, которая застраховала вас или ваши права/имущество. Посетите ее офис и узнайте, как нужно действовать в вашем случае.

Не требуйте оформление возврата через банк, если страховая фирма не предусматривает такой способ отказа от страховки. Банковское учреждение в этом случае лишь выдает вам ипотеку, но не страхует вас.

Необходимые документы

Обычно оформляется возврат страховки после выплаты ипотеки. Для получения части от суммы страховой премии в этом случае нужно приготовить следующие бумаги:

  • Паспорт лица, на которого была оформлена страховка;
  • Договор на ипотеку;
  • График осуществления ежемесячных взносов по ипотеке;
  • Справка об отсутствии долга (выдается банком, давшим кредит);
  • Заявление/полис на страховку;
  • Бумаги на залоговое имущество.

Нужно также предоставить реквизиты, по которым будет переводиться выплата в случае одобрительного решения.

Что делать, если отказали в возврате

Если расторжение сделке о страховке невозможно согласно условиям договора ипотеки, то отказ в выплате обоснован. Но иногда в возврате отказывают по непонятным причинам. Убедившись в праве на возвращение части премии, в этом случае вы можете предпринять следующие действия:

  1. Посетите страховщика и попросите обосновать отказ в письменном виде.
  2. Сделайте ксерокопию своего заявления и письменного ответа с отказом.
  3. Соберите тот же пакет документов, что и ранее.
  4. Дополнительно пропишите на бумаге причину, объясняющую необходимость совершения возврата.
  5. Отправьте пакет документов по почте.

Если в возврате было отказано и после этого, за вами остается право обратиться в суд.

Возврат страховки по кредиту

Как вернуть страховку по ипотеке

Часто при получении потребительского кредита заемщикам банки навязывают крайне невыгодные страховые продукты.

По закону, если банк не предоставляет вам выбор между страховыми продуктами или отказывает в выдаче кредита при отказе от страховки, то это является нарушением закона о защите прав потребителя.

Но доказать это после оформления кредита будет крайне сложно и зачастую невозможно. Однако вернуть страховку по кредиту можно.

Услуги наших юристов

Цена

Сроки

Консультация по возврату страховки по кредиту бесплатно 1 час
Составление претензии в банк о возврате уплаченной комиссии от 5 000 руб. 1-2 дня
Обжалование в суде незаконного отказа банка в возврате страховых взносов по кредиту от 30 000 руб. 1-3 месяца
Договор на представление интересов Клиента по доверенности от 15 000 руб. 1 месяц

Как вернуть деньги по имеющейся на руках страховке по кредиту? Это можно сделать на основании указания ЦБ Российской Федерации под номером ЦБ № 4500-У, который заменил приказ № 3854-У и увеличил период охлаждения с 5 до 14 календарных дней для договоров, заключенных после 1 января 2018 года. Период охлаждения распространяется на клиентов- физических лиц и относится только к договорам прямого страхования. Возврат страховки возможен как при досрочном, так и полном погашении кредита.

С 1 января 2018 года вступил в силу приказ ЦБ № 4500-У, по которому потребитель может отказаться в течение 14 календарных дней от страхового продукта (период охлаждения).

На практике некоторые банки идут на уловки, что бы у человека не было возможности вернуть деньги по страховке. Основным способом избежать возврата денег банкам помогает схема подключения к коллективному договору страхования.

При этом потребитель не является стороной по договору и на него не распространяется период охлаждения. Однако в некоторых случаях можно вернуть деньги и по таким договорам, как и в случае, когда период в 14 дней пропущен.

Если у вас есть вопросы наши адвокаты проконсультируют Вас как правильно действовать в вашей ситуации, составят полный комплект документов для возврата банковской страховки, в том числе заявление по расторжению договора страхования и претензию, а также могут представлять ваши интересы в суде от вашего имени.

Как вернуть деньги по договору прямого страхования жизни и здоровья заемщика

Для этого требуется подготовить заявление о расторжении кредитного договора и возврате денежных средств на расчетный счет страхователя (реквизиты нужно приложить к заявлению) в течение 14 календарных дней после заключения договора страхования.

Если в течение 10 рабочих дней денежные средства не поступили, необходимо направить в банк досудебную претензию и если результата не последовало, то обращаться в суд. Судебная практика по подобным делам в большинстве случаев на стороне потребителя.

Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита

Если заемщик погасил досрочно кредит и расторг кредитный договор, то можно вернуть денежные средства за неиспользованный период страхования, т.к. страховая компания фактически перестает нести риски по договору страхования заемщика.

Заемщик может рассчитывать на получение страховой премии за оставшийся период. Под действие положений ЦБ России попадают следующие виды полисов:

  • Основное и дополнительное медицинское страхование;
  • На случай смерти застрахованного лица или утери трудоспособности;
  • При наличии повреждения или утраты имущества;
  • При повреждении транспортных средств;
  • Полисы ОСАГО;
  • Полисы, защищающие от финансовых потерь.

При таких обстоятельствах страховые компании редко идут на добровольный возврат денег, поэтому нужно обращаться в суд.

Как вернуть страховку по договору коллективного страхования

Некоторые банки используют договора коллективного страхования для ухода от указа ЦБ о возврате страховок в течение 14 дней.

В этой ситуации банк заключает договор со страховой компанией, а заемщик лишь дает поручение банку подключить его к договору коллективного страхования.

При такой ситуации, фактически страхователем является банк и возврат страховки здесь зависит только от воли банка и прописанных условий возврата.

Некоторые банки, например, Сбербанк идут на встречу и возвращают денежные средства, в то время как ВТБ24 составляет договор таким образом, чтобы даже при расторжении договора все деньги оставались у банка и страховой компании.

В этой ситуации вернуть деньги довольно сложно, но возможно. В идеале Вам нужно обратиться к нашим юристам еще до момента заключения кредитного договора. Мы составим подробный план действий, при четком соблюдении которых у банка не остается законных вариантов невозврата денег.

Если же договор уже заключен, то действовать остается только через суд и в нашей практике есть положительные решения судов по расторжению договоров коллективного страхования. При этом нужно сразу обращаться к адвокатам, не теряя времени. Мы подготовим весь пакет документов в банк и страховую компанию, а также возьмем на себя представление интересов заемщика в суде.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту?

Возврат страховки по ипотечному кредиту имеет свои особенности. Нужно различать страхование предмета ипотечного кредита (дом, квартира и т.п.) и страхование жизни и здоровья заемщика.

В любом случае, нужно изучить условия ипотечного договора, чтобы понять имеет ли право заемщик расторгнуть или не продлять договор страхования или же банк вправе настаивать на продлении договора страхования.

При досрочном погашении кредита помните, что ни одна финансовая организация не вернет более сорока процентов от общей суммы по вашей страховке.

Клиент должен погасить займ до истечения срока платежа, затем надо обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении и предоставить его представителям страховой компании. К нему прикладывается дополнительно ипотечный договор и график платежей.

Общий срок возврата может составлять один календарный месяц. Если вам было отказано, то тогда можно будет обратиться в суд с иском.

  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Сергеев С.В.

    Сергеев С.В.

    Инженер

    После развода бывшая жена забрала себе большую часть имущества, маленький сын остался с ней. Мне нужно было встать на ноги, купить жилье, поэтому я уехал на заработки в другую страну и несколько лет не платил алименты. По приезду узнал, что меня лишили родительских прав. С помощью вашей юридической конторы восстановил родительские права, определил через суд порядок свиданий с ребенком.

    ПОДРОБНЕЕ

  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Кириченко А.С.

    Кириченко А.С.

    Ведущий специалист

    Купил квартиру в одном из строящихся жилых комплексов. Подходит срок, звоним в строительную компанию, а они говорят, что выдадут ключи не раньше, чем через 4 месяца и просят подписать доп. соглашение с новыми сроками сдачи жилья.

    Согласия не достигли, подаем в суд. Обратились в эту компанию за консультацией по защите прав потребителя и ведение дела. Пока довольны: юристы составили все необходимые документы и объяснили, почему в них указаны именно такие суммы неустойки.

    Будем подавать в суд.

    ПОДРОБНЕЕ

  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Ковалева В.И.

    Ковалева В.И.

    Домохозяйка

    Пол года назад купила ноутбук. Буквально через месяц перестал включаться. В гарантийном ремонте мне отказали. Стоимость техники довольно большая, поэтому после совета с мужем было решено подать на продавцов в суд.

    Юристы помогли составить все необходимые заявления и грамотно составить претензию. Иск удовлетворили и обязали продавца вернуть деньги за ноутбук и еще сверху штраф, за то, что не исполнил обязательства добровольно.

    Большое спасибо за грамотную работу.

    ПОДРОБНЕЕ

  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Устюжанин П.С.

    Устюжанин П.С.

    Директор ООО “ПМД Юг”

    Хочу поблагодарить сотрудников бюро «Ваш адвокат» за качественное и эффективное сопровождение моего бизнеса.

    Непорядочность со стороны контрагентов в бизнес-среде, увы, не редкость, как и необоснованные претензии со стороны налоговых органов.

    Компетентность и профессионализм юристов этой компании, с которой моя фирма сотрудничает не первый год, дают возможность концентрировать усилия на развитии бизнеса не отвлекаясь на юридические споры.

    ПОДРОБНЕЕ

  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Хрипко Л.А.

    Хрипко Л.А.

    Домохозяйка

    Оспаривали долевую часть вступления в наследство. У отца был домик, купленный в кредит. После смерти родственника по закону разделили домик пополам с сестрой, однако кредитные обязательства в полной мере отошли ко мне.

    Благодаря грамотной и своевременной помощи юристов мне досталась дополнительно 1/4 часть имущества. Сестра не была против, поэтому долго судиться не пришлось. Благодарю за грамотную консультацию и помощь в оформлении иска.

    ПОДРОБНЕЕ
  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Махов И.А.

    Махов И.А.

    Водитель

    Выкупил через суд 1/8 часть жилья у двоюродного брата. Он отказывался брать деньги добровольно.

    Юристы подробно объяснили мне, что я имею право принудительно выкупить небольшую часть жилья, так как собственник имеет небольшую долю, а необходимости в пользовании имуществом у него нет.

    В результате после месяца разбирательств выплатил брату стоимость части жилья и стал полноправным владельцем. Спасибо грамотным юристам.

    ПОДРОБНЕЕ

все отзывы

Задайте вопрос бесплатно и получите ответ юриста в течение 30 минут

Источник: https://vashadvokat-msk.ru/uslugi/fizicheskim-licam/vozvrat-strakhovki-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.