Как вернуть страховку с ипотеки

Возврат страховки по ипотеке в 2019 году: можно ли вернуть? Как это сделать?

Как вернуть страховку с ипотеки

Возврат страховки по ипотечному кредиту

Длительные отношения с кредитором имеют целый ряд особенностей. Но, пожалуй, самой важной является возврат страховки по ипотеке.

Можно ли вернуть неиспользованные деньги и как это лучше сделать?

В каких случаях можно рассчитывать на возврат страховых выплат?

Возврат денег за страховку по жилищному займу возможен в 2 случаях:

  1. При смене страховой компании.
  2. При досрочном погашении кредита – когда заемщик расторгает соглашение с банком, но договоренность со страховщиком продолжает действовать.

Для тех же, кто заключил страховой договор необдуманно, существует так называемый период охлаждения. Он длится 5 дней с момента подписания полиса и позволяет вернуть всю уплаченную сумму.

Для этого клиенту нужно заполнить соответствующее заявление и передать его в банк – лично (под подпись принимающего лица) или же по почте (с уведомлением о вручении).

Для граждан, работающих по найму и отчисляющих налоги по форме 2-НДФЛ, есть возможность вернуть деньги с помощью налогового вычета. В этом случае клиент может рассчитывать на получение 13% от общей суммы процентов, выплаченных по кредиту (но не более 3 млн. руб.).

При этом закрывать ипотечный заем досрочно совсем не обязательно. Данные условия действуют практически во всех финансовых организациях (в том числе и в ВТБ).

Имеет ли значение вид страхования?

Согласно законодательству, действующему в 2019 году, при заключении кредитного соглашения финансовые организации предлагают несколько видов страхования.

Одни из них являются обязательными (например, защита кредитуемого имущества от утраты и повреждения), другие – добровольными (комплексные услуги, титульное страхование, защита здоровья и жизни заемщика, страховка от потери работы и пр.).

Осуществить частичный или полный возврат денежных средств можно практически при всем типам страхования. Главное, чтобы эта возможность была прописана и в ипотечном, и в страховом договоре (или хотя бы в одном из них).

Также следует отметить, что в случае с дополнительными опциями проблем практически не возникает. Нужно лишь уточнить срок действия такого договора. Если кредит был погашен досрочно, а соглашение со страховой продолжает действовать, деньги можно будет вернуть.

Что касается возврата средств за страхование объекта недвижимости, с ним трудности происходят намного чаще, поэтому заемщику может понадобиться помощь квалифицированного юриста.

Важен ли тип страхового договора?

В настоящее время существует 2 вида страховых договоров:

  1. Индивидуальный. Заключается между СК и заемщиком, хранится у клиента, позволяет вернуть деньги при соблюдении главных условий.
  2. Коллективный. Предусматривает участие 3 сторон – СК, клиента и банка. В этом случае клиент не получает полис на руки, поэтому чтобы узнать обо всех нюансах, ему нужно ознакомиться с документом, имеющим общий доступ. Сделать это можно как в офисе страховщика, так и на его сайте. Но самое важное, коллективный договор страхования не предполагает ни полного, ни частичного возврата уплаченной суммы.

На какую сумму можно рассчитывать?

Размер возврата страховки зависит от того, насколько быстро заемщик обратился в компанию с соответствующим заявлением:

  • Если с момента подписания договора прошел 1 месяц – возврат всей суммы за исключением прошедших дней;
  • От 1 до 3 месяцев – до 50% от общей стоимости;
  • При досрочном погашении кредита – деньги за оставшийся период.

Все вышеперечисленные условия действуют только в том случае, если страховой случай так и не наступил.

Процедура возврата

Если вы не знаете, как вернуть страховку по ипотеке, воспользуйтесь этой пошаговой инструкцией:

  1. Шаг 1. Внимательно перечитайте страховой договор и убедитесь в том, что в нем не прописан пункт о невозможности возврата средств при досрочном погашении кредита.
  2. Шаг 2. Подготовьте все необходимые документы (список приведен чуть ниже).
  3. Шаг 3. Посетите отделение страховой компании и напишите заявление установленного образца в 2 экземплярах.
  4. Шаг 4. Дождитесь ответа. Как правило, сроки рассмотрения подобных вопросов прописаны в полисе или самом соглашении. Если же данная информация отсутствует, руководствуйтесь нормативными актами, согласно которым у страховой организации есть не более 30 дней (в редких случаях – 60) для того, чтобы уведомить клиента о своем решении. Данные сроки обусловлены тем, что все заявления передаются в главный офис организации, который чаще всего расположен в Москве.

Ответ, особенно отрицательный, должен быть в письменном виде. Если же сумма была возвращена не в полном размере, клиент вправе потребовать калькуляцию (полный отчет по расходам страховщика за весь период действия договора).

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке при наличии налогового вычета? Подобные заявления подаются в ФНС и только в конце отчетного периода (то есть в конце года). Принимаются они лишь от граждан, работающих по найму.

Список документов

Для возврата страховки по ипотечному кредиту необходимо собрать такой пакет документов:

  • Паспорт заемщика;
  • Страховой полис;
  • Соглашение с банком о получении кредита;
  • Договор со страховой компанией;
  • Предусмотренный график выплат;
  • Справка из банка о досрочном погашении задолженности;
  • Квитанции, подтверждающие оплату страховых взносов;
  • Заявление;
  • Документы на объект недвижимости;
  • Банковские реквизиты для перевода денежных средств.

Список нужно уточнять, так как у разных организаций (например, у Сбербанка и Альфа-Банка) он может немного отличаться.

Как быть в случае отказа?

Можно ли вернуть деньги, если страховая компания не удовлетворила требования клиента и как это сделать по закону? В случае получения отказа заемщик может действовать 3 способами:

  1. Составить претензию, сославшись на ГК РФ №958, отнести ее в СК и зарегистрировать на бланке со специальной отметкой.
  2. Написать повторное заявление. В нем можно в свободной форме объяснить сложившуюся ситуацию и описать причины, по которым вы нуждаетесь в возврате страховки. Заявление следует направить на юридический адрес страховщика. Данный вариант может сработать даже в тех случаях, когда возврат средств не предусмотрен по инициативе застрахованного лица.
  3. Подать исковое заявление в общегражданский суд по месту нахождения СК (в случае болезни или воспитания несовершеннолетних детей – в суд по месту жительства) и приложить к нему все имеющиеся документы – претензию, письменный отказ, квитанции за весь период, договор и т. д.

Теперь вы знаете, можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки, и сможете без труда отстоять свои права.

Напоследок отметим, что при оформлении ипотеки в любой финансовой организации нужно внимательно изучить все пункты договора и выяснить все «подводные камни».

Также помните о том, что у каждого из вас есть законное право привлечь к работе над страховым соглашением собственного юриста и внести в полис несколько дополнительных пунктов.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/vozvrat-strahovki-po-ipoteke-v-2019-gody-mojno-li-vernyt-kak-eto-sdelat.html

Можно ли вернуть страховку по ипотеке: как вернуть страховку при ее досрочном погашении

Как вернуть страховку с ипотеки

При оформлении ипотеки применяются разные виды страхования, которые помогают снизить риски невозврата кредита в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Покупка полиса – это дополнительные затраты, увеличивающие стоимость кредита для заемщика, но в некоторых ситуациях можно вернуть сумму полностью или частично.

Можно ли вернуть страховку по ипотечному кредиту

По закону заемщик обязан застраховать недвижимость, которую передает банку в залог. Страховым случаем считается утрата или повреждение имущества, при котором существенно снижается стоимость объекта. Например, это может быть пожар, наводнение, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц.

При наступлении страхового случая задолженность перед банком выплачивает страховая компания. Если ипотека выдается на строящийся объект, страховать его нужно только после того, как имущество будет сдано, а заемщик оформит право собственности с обременением.

Несвоевременная оплата страхования более чем на 30 дней может повлечь требование банка по досрочному погашению долга. Деньги, потраченные на покупку полиса страхования имущества, можно вернуть только после полной выплаты кредита.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья заемщика предусматривает, что в случае смерти или получения инвалидности страховая компания возместит банку оставшуюся часть ипотечного кредита. Родственникам не нужно будет искать средства для внесения ежемесячных платежей, если заемщик потеряет трудоспособность, а в случае его ухода из жизни наследники получат имущество без обременений.

Покупка полиса страхования жизни и здоровья не является обязательным при ипотечном кредитовании. От него заемщик может отказаться сразу, а также оформить отказ, и вернуть деньги уже после покупки.

Единственное исключение – оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой. В некоторых программах личное страхование – обязательное условие для заемщика. Кроме этого, при отказе от приобретения полиса банк имеет право увеличить ставку по ипотеке, так как его риски возрастают.

Титульное страхование

Страхование титула защищает заемщика от риска потери права собственности. Если сделку по купле-продаже жилья признают недействительной из-за обстоятельств, которые были не известны в момент заключения договора, ипотеку банку выплатит страховая компания.

Проблемы могут возникнуть, если предыдущие сделки признают незаконными, будет доказано нарушение прав бывших владельцев, появятся неучтенные наследники или выяснится, что недвижимость была продана одновременно нескольким покупателям.

Титульное страхование также не является обязательным. Средства, потраченные на его покупку, заемщик имеет право вернуть.

В каких случаях можно вернуть страховку по ипотечному кредиту

В законе прописаны ситуации, при которых заемщик может обратиться в страховую компанию для возврата страховки:

От договора страхования, который заключается по желанию заемщика, можно отказаться в любой момент, но страховая премия возвращается только в случае, если действует период охлаждения или необходимость страхования отпала.

  • В период охлаждения. Это срок, в течение которого заемщик имеет право передумать и вернуть деньги в полном объеме. Центральный Банк РФ установил, что период охлаждения должен составлять не менее 14 дней. Страховая компания может продлить этот срок на свое усмотрение.
  • После досрочного погашения. Если кредит полностью закрыт, а страховой полис продолжает действовать, заемщик может вернуть часть средств. Размер зависит от величины страховой премии и оставшегося срока действия полиса.

Порядок действий заемщика, направленных на возврат страховки по ипотеке, зависит от того, на каких основаниях он хочет расторгнуть договор.

В период охлаждения

Если со дня оформления полиса не прошло 14 дней, заемщику необходимо:

Полная стоимость страховки будет возвращена, только если заемщик обратился до начала действия полиса. Если со дня вступления его в силу прошло несколько дней, сумму, которая их покрывает, вычтут и вернут оставшуюся часть.

  1. Написать заявление на возврат средств.
  2. Приложить к заявлению реквизиты, по которым страховая компания переведет средства.
  3. Передать заявление лично или отправить по почте. Во втором случае днем обращения считается дата, которая проставляется на конверте при отправке письма.
  4. Дождаться официального ответа страховой компании.
  5. Получить денежные средства, если возврат одобрен.
  6. Написать жалобу в Центральный Банк, если в выплате отказано.

По закону страховая премия при досрочном погашении ипотеки не подлежит возврату, если этот пункт не предусмотрен договором. Поэтому в первую очередь нужно внимательно прочитать все пункты. Если в условиях оговорена возможность возврата, то порядок действий заемщика будет таким же, как при отказе в период охлаждения.

Еще один важный момент – кто является выгодоприобретателем по договору. Обычно стоимость полиса ежегодно уменьшается пропорционально снижению суммы долга. В этом случае страховое возмещение положено банку.

Если страховая сумма не зависит от остатка долга по кредиту, в число выгодоприобретателей включается не только банк, но и заемщик.

При наступлении страхового случая часть средств пойдет на полное погашение кредита, а остаток получит заемщик или его родственники.

Второй вариант не предусматривает возврата страховой премии, поскольку после закрытия долга у страховой компании сохраняется обязанность по возмещению застрахованных рисков.

По каким причинам могут отказать в возврате страховки

Основные причины, по которым банк или страховая компания могут отказать в расторжении договора страхования или частичном возврате страховой премии:

  • Со дня оформления страховки прошло более 14 дней. Если период охлаждения прошел, заемщик может расторгнуть договор страхования, но сумму страховой премии ему не возместят.
  • В период действия полиса наступил страховой случай, и было выплачено возмещение. Страховая компания исполнила свои обязательства по договору, поэтому премия не подлежит возврату.
  • Дата досрочного погашения совпала с датой окончания договора страхования. Вернуть средства можно только по договору, который на момент закрытия кредита являлся действующим.

Во всех остальных ситуациях заемщик имеет право на возврат части страховой премии.

Источник: https://eurocredit.ru/vozvrat-straxovki-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.