Как вернуть страховку жизни по автокредиту

Содержание

Страхование жизни при автокредите: как отказаться и вернуть страховку?

Как вернуть страховку жизни по автокредиту

Автокредитование, как и вообще любая другая форма кредитования, подлежит обязательному страхованию лишь в том случае, если кредитор напрямую зависит от состояния залогового имущества.

Следуя этой формулировке, обязательная страховка возможна лишь в том случае, если на собственность было наложено обременение. Кроме того, существуют законодательные акты, которые предусматривают другие меры обязательного страхования.

В сумме, всего лишь в двух случаях, по состоянию на 2019 год, возможно принудительное страхование:

  • Страхование имущества при оформлении ипотечного кредита, согласно ст. 31. закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также при оформлении залога на транспортные средства, согласно ст. 935 ГК РФ;
  • Полис ОСАГО при покупке авто, в независимости от способа этой самой покупки. Таким образом, автокредит тоже входит в эту категорию. Требование установлено ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

Внимание: полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольным страхованием.

Возвращаясь к вопросу, обязательно ли страхование жизни при автокредите, необходимо отметить, что страхование от потери трудоспособности или работы, а также страхование жизни/здоровья относится к категории добровольного страхования. Ни одно физическое или же юридическое лицо не вправе требовать заключения такого договора от гражданина (законодательная норма сформулирована в п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Как отказаться от страхования?

Удивительно, почему в нашей стране вообще до сих пор возникает вопрос, как отказаться от страхования жизни при автокредите. В российской юриспруденции четко указано, что подписание договора добровольного страхования не может быть навязано человеку ни под каким предлогом. Тем не менее, ради получения дополнительных средств, банки идут на всевозможные хитрости.

Чтобы избежать лишних трат, необходимо еще на стадии оформления займа прямо выразить свое нежелание заключать договор добровольного страхования. По законам, указанным выше, банк не вправе нарушать правомерные интересы заемщика.

Однако, зачастую банки и вовсе умалчивают до самого последнего момента, что клиенту будет «в дополнение» оформлен страховой полис. В таком случае выход только один — писать заявление в страховую контору, с которой заключен договор, чтобы добиться расторжения соглашения и возврата страховки по автокредиту.

Что делать, если без него не дают кредит?

Ст. 927 Гражданского Кодекса и ст. 3 закона «Об организации страхового дела в РФ» ясно устанавливают: все виды страхования, обязательные для граждан, устанавливает исключительно Правительство РФ или Президент РФ. Соответственно, банки и прочие кредиторы не имеют никакого права навязывать добровольную страховку.

Банки, зная об этих ограничениях, стараются их обойти:

  • Намекают клиенту, что, при отказе от полиса, кредит не дадут. При этом кредитор не обязан указывать причину отказа в кредите, а потому такое действие формально правомерно;
  • Применяют косвенные ограничительные меры. Например, многие банки повышают ставку при получении займа без страховки;
  • Некоторые банки, особенно молодые, могут прямо в договоре банковского обслуживания указать требование о страховке. Такой вид обмана встречается редко, т.к. в суде можно будет очень легко доказать незаконность действий банка.

Принимая во внимание все вышеперечисленные уловки, выход из ситуации напрашивается сам собой: нужно оформить кредит со страховкой, но сразу после заключения займа отказаться от страховки в так называемый «период охлаждения» (14 дней с момента подписания страхового договора). Такой поступок полностью правомерен. Более того, банк будет даже не вправе изменить условия кредитования — скажем, повысить ставку по ссуде.

Сколько стоит страхование жизни?

Не во всех случаях банковские клиенты стремятся избавиться от полиса. Ведь вполне разумно в некоторых ситуациях обезопасить себя, особенно если деньги — не очень большая проблема. Тогда сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Итоговая стоимость в денежном выражении как правило определяется из расчета суммы кредитования.

То есть страховая контора возьмет определенный процент от общей суммы займа, этот процент зависит большей частью от фактора риска (насколько вероятно наступление страхового случая), а также от ценовой политики конторы.

Чаще всего речь идет о страховых премиях в размере 1-2% от суммы кредита. Премии перечисляются страховщику ежемесячно вместе с платежом по займу.

Справка: законом «Об организации страхового дела в РФ» установлена верхняя граница такого процента, называется это ограничение «тарифным планом» или «тарифным коридором».

Налоговое законодательство постоянно обновляется, поэтому чаще всего все тарифы в НК РФ привязаны к ставке рефинансирования или к ключевой ставке.

На практике большинство страховщиков не устанавливают цены на пределе установленного законом тарифного коридора — это привлекает слишком много внимания со стороны ФНС.

Как вернуть страховку при досрочном погашении?

Мы уже более-менее поняли, как вернуть страховку по автокредиту — для возврата денег достаточно написать заявление (образец и пример заполнения представлен тут) в обслуживающую клиента СК (страховую контору). Но если единственным основанием для расторжения договора является нежелание клиента платить дополнительные деньги, есть две проблемы:

  • Всю или хотя бы большую часть страховых премий можно вернуть только в период охлаждения, т.е. в течение 14 дней с даты оформления полиса;
  • По истечению этого срока вернуть всю сумму невозможно, т.к. определенную часть времени клиент уже прожил, будучи застрахованным. Считается, что услуга была частично оказанной.

Поэтому многие клиенты ищут более веские основания для аннулирования соглашения. Возвратить страховые премии в связи с досрочным погашением — проще всего.

Во-первых, необходимо подготовить все бумаги. В первую очередь — кредитный договор, график платежей и справку об отсутствии задолженности. Если какого-либо документа из перечисленных у клиента нет, получить его можно в офисе банка.

В дополнение к основному пакету приложите копию паспорта, копию договора страхования и заявление.

В последнем документе укажите, что вы желаете расторгнуть соглашение в связи с досрочным погашением кредита, а также обозначьте свое требование — вернуть уплаченные страховые премии за оставшееся «неиспользованное» время. Дайте понять СК, как вы хотите получить деньги — наличными или безналичными, на какой счет и т.д.

Во-вторых, бумаги следует направить по адресу размещения страховщика. Важно не спутать банк, в котором был выдан кредит, и страховую контору — кредитованием и страхованием всегда занимаются разные организации (по крайней мере, в юридическом плане). Посмотреть адреса можно в договоре страхования. При наличии времени, предоставить документы можно и лично в любом отделении СК.

Отказать в возврате денег могут лишь в одном случае — если была оформлена коллективная страховка. Во всех остальных случаях СК обязан возвратить оставшиеся деньги в течение 10-ти дней с момента вручения заявления.

Какие могут возникнуть проблемы?

Самое главное, что нужно учитывать еще до подачи заявления — вернуть абсолютно все деньги не получится. Связано это с тем, что клиент фактически получал услугу страхования в течение всего пользования кредитом.

Возврат же осуществляется только за те дни, что по договору застрахованы, но в связи с досрочным закрытием кредита более в полисе не нуждаются.

Таким образом, чем раньше погасить займ в досрочном порядке, тем больше денег можно выручить обратно.

Распространенная проблема — это коллективное страхование. Если в банке клиент оформил именно его, то отказаться от услуги попросту нельзя. И это правомерно, поэтому угрожать судом бессмысленно.

Также нет смысла обращаться в СК с требованием расторгнуть договор, если у клиента уже наступал страховой случай с соответствующей выплатой. Нет, конечно, аннулировать договор можно, но никакого возврата средств произведено не будет. Так что при уплаченном страховом случае нет никакой надобности в отправлении заявления.

Краткое резюме статьи

Ситуация в России сегодня такова: зачастую взять кредит без сопутствующей ему страховки почти нереально. Банки в открытую или же косвенно влияют на заемщика, чтобы тот обязательно отдал побольше денег всевозможным организациям. В ход идут обманы, ужесточение условий — например, повышение ставки при отказе от оформления полиса, — и даже угрозы не выдать кредит на иных условиях.

Вести успешную борьбу с банковским институтом, тем не менее, можно: в любой момент можно отказаться от полиса. Лучше всего делать это в течение 14-ти дней со дня подписания договора с СК.

По истечению этого срока можно вернуть деньги при досрочном погашении кредитных обязательств — достаточно лишь написать заявление и прикрепить справку об отсутствии задолженности, дополнить пакет бумаг, после чего направить его в СК. Деньги вернут в течение 10-ти дней.

Источник: https://vKreditBe.ru/vozvrat-strahovki-po-avtokreditu/

Страхование жизни при автокредите в 2020 году

Как вернуть страховку жизни по автокредиту

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

В 2020 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть.

Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2020 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит.

В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит».

То есть, тем самым менеджер навязывает вам еще один кредит, но уже на покупку двух страховок!

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой. Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать…

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса.

Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай.

В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком.

Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

  • Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина. От такой страховки в 2020 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
  • Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2020 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Послушайте автора этого сайта – адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

Источник: https://advokatdona.ru/staty/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite-kak-otkazatsya.html

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: порядок действий, необходимые документы и расчет суммы выплат

Как вернуть страховку жизни по автокредиту

Кредитные организации, которые стремятся максимально избавиться от риска, зачастую требуют от клиента получение полиса страховки жизни.

Покупатели имеют право не заключать договор на невыгодных для них условиях. И тем более не обязаны подписывать соглашение об оказании каких-либо страховых услуг. Просто надо поставить менеджера в известность о том, что такая опция не интересует. И сделать это нужно еще на этапе оформления документации, но после того как положительное решение от банка будет получено.

Как можно отказаться от оформленного полиса?

Как обнулить кредитную историю: порядок действий, необходимые документы и примеры

В том случае, когда договор все же был подписан или пункт о полисе включили в кредитное соглашение по умолчанию, можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту? Следует отметить, что тянуть с расторжением такого договора ни в коем случае не следует. Шансы на возврат своих денег с каждым днем промедления будут становиться меньше.

Обращаться надо напрямую к страховщикам. Для этого пишут заявление на возврат страхования жизни по автокредиту, собирают необходимые бумаги и ждут ответа. Если компания навстречу не идет, то можно отправиться в Роспотребнадзор, РСА, Центробанк или в суд.

Важно отметить, что в том случае, если с момента заключения соглашения проходит более полугода, то страховщики могут отказывать в удовлетворении клиентского требования, ссылаясь на то, что финансовые средства были потрачены на всевозможные административные расходы.

При сумме страхового взноса более пятидесяти тысяч рублей можно требовать отчета о том, как именно были потрачены средства. Если стоимость полиса была включена в кредитную сумму, в банк обратиться все же придется. После расставания со страховщиками надо будет пересмотреть условия соглашения в плане пересчета суммы займа и размеров ежемесячных платежей.

Канал ДНЕВНИК ПРОГРАММИСТА Жизнь программиста и интересные обзоры всего. , чтобы не пропустить новые видео.

Порядок действий

Как вернуть страховку жизни по автокредиту? Порядок действий в этом случае будет следующим:

  • Оформляют письменную претензию в страховую организацию и в банк. В ней надо указывать причины, по которым человек желает отказаться от данной услуги.
  • В течение десяти дней после подачи соответствующей жалобы банковская организация вместе со страховщиком обязаны дать ответ. На практике существует немало случаев, в рамках которых кредиторы шли на уступки своим клиентам, предлагая уладить все миром.
  • Если же они на уступки не соглашаются, тогда придется с иском пойти в суд. Не стоит надеяться на очень быстрый и вместе с тем положительный исход, так как у любой крупной компании имеется собственный юридический отдел, который занимается решением подобных вопросов.

Как проверить счет на карте Сбербанка: варианты, инструкции

Во время рассмотрения судом будут установлены все обстоятельства дела. В том случае, если банк в действительности превысил свои полномочия и заставил клиента заключить ненужное соглашение по завышенному тарифу (страховка была включена в сумму займа), то может быть вынесено решение по поводу возвращения страхования жизни по автокредиту.

Правда, так бывает не всегда, так как обычно трудно доказать то, что человек не знал о невыгодных для себя условиях. Обычно все пункты прописывают в документах, под которыми заемщики ставят свою подпись, зачастую не читая их.

Только потом они узнают, что к стоимости машины прибавляется достаточно крупная сумма, на которую тоже будут начислены проценты.

Таким образом, вернуть средства за страхование жизни по автокредитам бывает довольно проблематично, и заемщикам предстоит длительное судебное разбирательство. Даже если такое дело и даст положительный исход, далее все равно могут возникать дополнительные проблемы.

Например, банки могут увеличивать ставку по кредиту на оставшийся период, если такой пункт в договоре был предусмотрен. В итоге заемщикам придется платить больше, а выгода от процесса окажется не такой уж значительной.

Когда повышение страховки не предусмотрено в одностороннем порядке, тогда кредитное учреждение может расторгнуть договор.

Расчет суммы

Стоит обратить внимание на то, что на возврат страхования жизни по автокредиту у клиентов есть всего пять календарных дней с момента подписания соглашения.

Именно такой срок был узаконен в июне 2016, и именно в него должны укладываться заемщики, не желающие пользоваться теми или иными навязанными услугами.

Если гражданин успел в этот период, то страховщик обязуется ему уплаченную сумму вернуть, причем достаточно быстро, а именно в течение десяти рабочих дней. В основном эти деньги перечисляются на кредит.

Как подключить мобильный банк «Альфа-Банка»: основные способы, пошаговая инструкция

Но что можно сделать, если этот срок вышел уже? Тогда надо внимательно ознакомиться с условиями своего договора со страховой организацией, посмотреть, как вообще происходит его расторжение и выяснить, можно ли вернуть выплату.

Чаще всего подобное возможно только при условии досрочных расчетов со стороны покупателя с кредитным учреждением. Для возврата страховки жизни при досрочном погашении автокредита необходимо предъявить справку об отсутствии долгов. Ее берут в банке. После ее получения клиент точно также обращается к страховщику или в адрес финансовой организации, чтобы получить часть своих денег.

Здесь неслучайно упомянуто словосочетание «часть денег», так как возврат страхования жизни по автокредиту в полном объеме возможен лишь при обращении не позже, чем через два дня с момента подписания документации.

После этого будут считать, что услуга клиенту оказывалась, а значит, вернуть ему смогут намного меньше, то есть сумму за вычетом определенных издержек. О том, как вернуть страховку жизни по автокредиту, мы рассказали.

Далее опишем требуемые для этого бумаги.

Необходимые документы

Итак, как уже было отмечено, в случае пропуска сроков возврат страховки жизни по автокредиту допускается только при условии досрочного погашения займа. При этом стоит попытаться вернуть хотя бы некоторую часть от своего взноса. Для этого обращаются в страховую компанию, а не в банковскую организацию. Суть состоит в том, что надо написать заявление, подать документы и дождаться ответа.

Вместе с заявлением в компанию следует предоставить:

  • Паспорт клиента наряду с копией договора на автокредит.
  • Полис со справкой, взятой из банка, о полном погашении имевшейся задолженности.
  • Квитанция об оплате взноса по страховому полису.
  • Реквизиты счета, куда необходимо возвратить финансовые средства.

В условиях соглашения может быть прописано то, что страховку не возвращают в случае преждевременного расчета с банком, тогда денег обратно клиент, к сожалению, никак не получит.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту в ВТБ?

В страховой практике существует понятие о периоде охлаждения, в течение которого клиенты могут отказываться от услуг компании и возвращать назад свои средства, если соответствующего события не было. Данная мера считается весьма выгодной для заемщиков. Теперь рассмотрим, как вернуть страховку жизни по автокредиту в ВТБ.

Итак, расторжение договоров в периоды охлаждения производят следующим образом. Клиенты после получения кредита собирают определенный пакет документов.

Например, паспорт наряду с договором страхования, квитанцией об оплате премии, а в том случае, если сумма включена в стоимость займа, то кредитное соглашение с графиком погашения.

Помимо всего прочего, понадобятся реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.

Дополнительно нужно подготовить заявление на исключение клиента из числа участников программы по добровольному страхованию. Его форма не установлена законодательно.

Бланк можно взять в соответствующей организации или же найти в интернете.

В заявлении в обязательном порядке указывают имя заявителя наряду с паспортными данными, названием кредитора, ссылкой на договор, а также застрахованные риски. К заявлению прикладывают опись всех документов.

Его подают в компанию, с которой был заключен договор. Оно должно быть написано в двух экземплярах, на одном из которых сотрудником организации ставится номер регистрации и дата. Допускается отправка этой бумаги с уведомлением заказным письмом через Почту России.

Сроки рассмотрения составляют десять дней с момента регистрации. По завершении этого периода средства должны быть перечислены по указанным реквизитам.

В том случае, когда финансовое перечисление задерживают без объяснения причин, заявители имеют право подать требование возврата в судебный орган.

Как происходит данная процедура в ЗАО «ЮниКредит банк»?

Вопрос по поводу возврата страховки жизни по автокредиту в “ЮниКредит банке” и расторжения договора может возникать на разных этапах: сразу же после получения займа, в случае его досрочного погашения или после полной выплаты согласно графику:

  • После оплаты займа. В данном случае вернуть свои средства в рассматриваемой финансовой организации можно только в том случае, если удастся доказать, что полис был навязан. Сделать это довольно трудно. Поэтому лучше заручиться поддержкой грамотного юриста, способного внимательно изучить положения договора. Он непременно поможет составлению заявления, а также в ходе судебных урегулирований вопроса.
  • Во время оформления и сразу после выдачи автокредита. Это наиболее разумный способ для того, чтобы отказаться от полиса. С июня 2016 года в действие вступили изменения в закон о страховании. Одним из них предусмотрен так называемый период охлаждения. В течение этого времени, как известно, заемщики имеют полное право расторгать договор добровольного страхования, заключенный при оформлении кредита.
  • В рамках досрочного погашения. Возврат страховки жизни при погашении автокредита досрочно в ЮниКредит банке тоже возможен. Заемщики имеют право досрочно расторгать договор, мотивируя это тем, что после погашения займа они более не нуждаются в полисе. А так как размеры премии определяются с учетом сроков действия договора, то появляется переплата. Клиенты могут рассчитывать на возврат неиспользованной доли денежных средств, которые были уплачены за страховку.

Ооо «русфинанс банк»

Как оплатить капремонт: самые выгодные варианты

В этом учреждении для возврата страховки жизни при погашении автокредита понадобятся следующие документы:

  • Предоставление заявления на отказ.
  • Подтверждение факта платежа по премии (речь идет о чеке, ордере и т. д.).
  • Копия паспорта от клиента.
  • Помимо всего прочего, может также понадобиться и кредитный договор.

Данную документацию можно в офисе вручить лично или отправить с помощью заказного письма с описью.

Желательно произвести личный визит, так как это существенно поможет ускорить получение денег, увеличив сумму возврата.

Согласно закону, полис свое действие прекращает непосредственно с момента вручения заявления страховщику. Далее финансовые средства поступают на счет спустя не более, чем десять рабочих дней.

Последствия отказа

Возврат страхования жизни по автокредиту в «Русфинанс Банке» происходит путем написания отказа от предоставления услуги. Такое действие не должно для гражданина нести никаких штрафных санкций и последствий.

Но надо помнить о том, что договор по программе «жизнь и здоровье» может человеку помочь в случае появления форс-мажорного обстоятельства.

В этом случае при активном соглашении все обязательства на себя возьмет страховая компания.

Выгода от страховки жизни

Стоит отметить, что эта услуга является выгодной для клиентов. Более того, это справедливо сказать для всех трех сторон (клиенты, банк, компания, выдающая полис). В чем же заключается преимущество?

Для самой фирмы речь идет о получении премиальных выплат, размер которых рассчитывается в индивидуальном порядке либо зависит от множества различных факторов (объекты/субъекты страхования, пол, возраст, образ жизни, работа и прочее), либо он является фиксированным и формируется посредством умножения взноса на определенные коэффициенты (обычно около двух процентов). В банках, как правило, применяют второй вариант.

Для финансовой организации отмечается минимизация риска с гарантированным возвратом средств благодаря договору, а также наблюдается увеличение размера займа (следовательно, рост процентной прибыли). Помимо всего прочего, не исключается и получение комиссионной выплаты от компании.

Для клиента в случае наступления страховой ситуации и отсутствия возможности в связи с этим банку деньги вернуть, заемщик должником не станет, так как за него эти деньги будет возвращать непосредственно страховая контора. Солидная финансовая компенсация может не только вернуть долг, но и обеспечит материально заемщиков на достаточно продолжительный срок.

Заключение

Таким образом, накопить приличную сумму с целью покупки автомобиля не удается многим людям, но приобрести в кредит машину является на сегодняшний день вполне обычной практикой. Банки в настоящее время предоставляют разные программы по автокредитованию.

Причем для выдачи кредита на первое место они ставят тех, кто не только оформил полис на автомобиль, но еще и свою жизнь. В связи с этим надо быть внимательными. Если подобная услуга не интересна, не стоит упускать ее из виду и в случае навязывания сразу же отказываться.

Если же такая страховка была оформлена, то после прочтения статьи вопросов о том, как вернуть страховку жизни по автокредиту, остаться не должно.

Источник

Источник: https://1Ku.ru/finansy/66325-kak-vernut-strahovku-zhizni-po-avtokreditu-porjadok-dejstvij-neobhodimye-dokumenty-i-raschet-summy-vyplat/

Возврат страховки по автокредиту в Русфинансбанке

Как вернуть страховку жизни по автокредиту

Предлагаем ознакомиться с инструкцией по возврату страховки по автокредиту в Русфинансбанке. Рассмотрим, как можно отказаться от коллективной страховки и избежать повышения процентной ставки.

Современное кредитование уже сложно представить без добровольного страхования. Практически каждый банк старается убедить клиентов в необходимости опции. Бонусом к страховкам являются другие дополнительные услуги: сертификаты, правовая поддержка или информирование.

Такая популярность опций обусловлена тем, что они не отвечают требованиям Центрального Банка РФ, а значит процесс отказа может быть усложнен для клиентов банковских учреждений. В данной статье на конкретном примере будет подробно рассмотрен возврат страховки по автокредиту в Русфинансбанке.

Проанализируем ключевые моменты, возможность повышения процентной ставки, а также предоставим шаблон заявления на отказ.

Особенности автокредитования и страхования в Русфинансбанке

Русфинансбанк является одной из крупных кредитно-финансовых организаций нашей страны. Согласно информации на сайте, одной из специализаций банка является предоставление потребительских кредитов через розничные сети и автодилеров. Учитывая этот момент, автокредитование от этого учреждения часто используется для покупки машин.

Рассматривать страхование будем на конкретном примере. Чтобы ознакомиться с полным перечнем подключенных услуг, необходимо ознакомиться со всем пакетом документов, которые были предоставлены клиенту при оформлении. В данном случае список опций представлен в графике погашений:

Итак, Страхование КАСКО является обязательным, также указана стоимость автомобиля. Таким образом, клиенту было оформлено три дополнительных услуги. Начнем рассмотрение вопроса со страхования жизни. Для этого необходимо ознакомиться с индивидуальными условиями, в частности нас интересует пункт 4 и 9.

Договором предусмотрено повышение процента при отказе от страхования. Далее рассмотрим обязанность заемщика оформить иные соглашения в пункте 9:

Далее необходимо изучить аспекты отказа от страховки. Русфинансбанк является дочерней структурой французской компании Société Générale, поэтому страхование осуществляется ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Клиенту была предоставлена соответствующая памятка:

Обратите внимание, что это коллективная страховка. Главным отличием от индивидуальной является то, что договор страхования заключается между банком (Страхователь) и страховой компанией (Страховщик). Также в ней присутствует информация, что возврат страховой премии не осуществляется.

Таким образом, необходимо внимательно рассмотреть аспекты отказа от коллективной страховки.

Этапы отказа от коллективной страховки Русфинансбанка

Отказаться от коллективной страховки можно. Подробно с процессом вы можете ознакомиться в отдельной статье на нашем сайте. В данном случае необходимо основываться на Определение Верховного Суда РФ. С полным текстом документа можно ознакомиться по ссылке. Поэтому первым шагом является составление заявления.

В документе стоит обязательно указать обоснования своей позиции. На нашем сайте вы можете скачать образец, который поможет вам подготовить заявление: zayavlenie-v-rusfinans-kollektivnaya.doc [38 Kb] (cкачиваний: 308).

Так как Страхователем является сам заемщик (*так сказал Верховный Суд РФ), то по договорам коллективного страхования действует общее правило, а значит заемщик может отказаться от услуги.

Как отказаться от дополнительных услуг Русфинансбанка

Рассмотрим процесс отказа от дополнительных услуг. Напоминаем, что помимо страхования жизни заемщику были оформлены программа Ассистанс и Инфо-банк. Необходимо внимательно проанализировать все документы по услугам. Итак, полис предусматривает возможность отказа.

Необходимо обратиться с письменным уведомлением в течение одного месяца, чтобы вернуть 35% от стоимости.

В памятке по Инфо-Банку нет информации об отказе, но можно попробовать обратиться в отделение банка с заявлением о желании отказаться от дополнительной услуги.

Что делать, если банк отказывает в возврате страховки

Заемщик направил заявление с просьбой вернуть средства. В свою очередь банк отправил следующее заявление:

Как мы видим, кредитно-финансовая организация решила просто проигнорировать Определение Верховного Суда РФ. Сотрудники не стали обращать внимание на законные основания, которые были указаны в заявлении. Заемщику было направлено стандартное уведомление о невозможности отказа. Также было указано, что заемщик может просто расторгнуть договор, но при этом будет повышена процентная ставка.

В таких ситуациях необходимо снова обратить внимание на Определение Верховного Суда РФ.

Учитывая приведенные выше фрагменты, можно сделать вывод, что ущемляются права заемщика. В этом случае можно решать вопрос в судебном порядке. Также необходимо направить досудебную претензию в банк и жалобу в онлайн-приемную Банка РФ.

При рассмотрении дела судебные инстанции должны принять во внимание Определение Верховного Суда РФ, поэтому существует высокая вероятность решения дела в пользу заемщика.

Помимо коллективной страховки в Русфинанс Банке заемщику могут быть оформлены индивидуальные договора страхования

Хотим предложить вашему вниманию разбор ситуации, при которой заемщику были оформлены индивидуальные договоры страхования и другие платные услуги.

Получить информацию о том, какие платные услуги были включены в кредит, можно следующими способами:

  • Сделать расширенную выписку по кредитному счету (в которой будут отражены все транзакции).
  • Внимательно изучить график платежей.

Как видим, заемщику было оформлено пять платных услуг: Страхование Жизни, Страхование GAP, Страховние КАСКО, SMS Информирование, Карта РАТ (от Первой Гарантийной Компании).

Вопрос отказа от услуг ООО “Первая Гарантийная Компания” был нами рассмотрен в отдельном материале.

Ввиду того, что процесс отказа от индивидуальных страховок не предполагает особых сложностей, подробно останавливаться на данном вопросе не будем. Все что вам необходимо сделать, так это направить заявления об отказе от страховки в страховые компании в течении “периода охлаждения” – 14 дней.

Ознакомиться с материалом по составлению заявлений об отказе от страховок, с образцами и примерами заявлений, вы можете в статье на нашем сайте, тут.

Как избежать повышения процентной ставки при отказе от страховки

В ответе банка содержится информирование заемщика о повышении процентной ставки при отказе от добровольного страхования.

Стоит отметить, что даже указание возможности повышение процента в пункте 4 является неправомерным, так как не прописано то, что клиент может выполнить свои обязательства в течение 30 дней.

Таким образом, если в течение 30 дней с момента расторжения договора заемщик выполнил свои обязательства, то кредитно-финансовая организация не имеет право повышать ставку. Более подробно с вопросом вы можете ознакомиться в отдельном материале.

Можно снова рассмотреть пункт 9 Индивидуальных условий, то в нем указано, что заемщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья.

Обязанность по страхованию указана без конкретизации, параметры не определены. Также можно учитывать Закон о защите потребителей.

Важно! В соответствии с п.1 ст.

16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляются права потребителя, у него возникают убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Если банк в одностороннем порядке повысит ставку, то вы можете обращаться в суд для решения вопроса. В индивидуальных условиях не прописано, что клиент может исполнить обязательства по страхованию в течение 30 календарных дней – таким образом, ущемляются ваши права как потребителя.

Возврат страховки по автокредиту в Русфинансбанке – довольно сложная процедура, если это обусловлено оформлением коллективного договора и игнорированием законодательных актов сотрудниками кредитно-финансовой организации. Но существуют законные основания для отказа от «добровольной услуги», поэтому заемщики могут отстаивать свои интересы в судебном порядке.

При возникновении сложностей вы можете обратиться за помощью квалифицированных специалистов. Сервис «Возврат страховки» — это профессиональная поддержка в подобных вопросах. Благодаря большому опыту мы поможем урегулировать ситуации с банками. Прямо сейчас вы можете воспользоваться бесплатной консультацией по телефону: 8 (977) 444-00-50. Также можно заполнить форму обратной связи.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/18755-vozvrat-strahovki-po-avtokreditu-v-rusfinansbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.