Как взять ипотеку многодетным семьям

Содержание

Ипотека для многодетных: как и где можно получить?

Как взять ипотеку многодетным семьям

Ипотека для многодетных является продолжением программы, запущенной в 2002 году для помощи молодым семьям с решением жилищного вопроса. Сегодня семьи, имеющие трех и более детей, могут использовать ипотечный программы с материнским капиталом, государственными субсидиями и пониженными процентными ставками.

Условия выдачи жилищного кредита

В 2018 году программа стала значительно лучше, чем несколько лет назад. Сегодня льготы по ипотеке можно получить несколькими способами, в том числе совмещая помощь.

Для приобретения жилья с 3 детьми и более можно выделить 2 программы: социальную ипотеку для многодетной семьи, а также семейную ипотеку, где устанавливается процентная ставка на несколько лет в размере 6%.

Разницу компенсирует государство. Рассмотрим каждую из программ подробнее.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Это госпрограмма, позволяющая воспользоваться субсидиями по ипотеке для многодетных семей. В соответствии с программой есть несколько способов улучшить жилищные условия:

  1. Использовать безвозмездную субсидию от государства по Федеральной программе. Необходимо встать в очередь на получение жилья и стать участников накопительной системы. Взносы, направляемые на счет, будут переводиться на погашение кредита. Это подпрограмма обеспечения жильем молодые семьи.
  2. Получить жилье как отдельная категория граждан, признанная нуждающимися.

Социальная ипотека для многодетной семьи действует на территории всей страны. Чтобы стать участником, супруги не должны быть старше 35 лет. Также местная администрация должна установить факт отсутствия собственности у супругов и признать их нуждающимися в улучшении жилищного вопроса.

Важно! Ипотека многодетным семьям оформляется только в случае, если заемщики и созаемщики обладают достаточными средствами для погашения кредита.

Также государство может оформить ипотечный кредит заемщикам в рассрочку. Это будет беспроцентная ипотека для многодетной семьи. Условия могут разниться для каждого региона. В целом, по программе можно увеличить срок кредитования и уменьшить первоначальный взнос на покупку жилья.

Еще одна программа для многодетной матери позволяет получить земельный участок безвозмездно на строительство дома, в том числе с использованием средств материнского капитала.

Участок должен находится в собственности местной администрации. Для получения семья встает в очередь, подготавливая необходимые документы. Размер и местонахождение земли также определяется местными властями.

Как правило, землю раздают по месту проживания в районе города.

Семейная ипотека под 6%

В соответствии с новым законом льготная ипотека для многодетной семьи оформляется под 6 процентов годовых. Программа доступна для заемщиков не только с тремя, с 4 детьми, но и с двумя. Она позволяет снизить процентную ставку до приемлемого уровня.

При этом государство будет доплачивать банкам разницу, возникшую из-за снижения ставки. Есть нюансы: согласно закону, уменьшить процент можно только на определенный срок, затем заемщик платит ипотеку по текущему курсу ЦБ. Если двое детей – 3 года, трое – 5 лет.

Если в процессе выплаты кредита на льготных условиях рождается еще один малыш, то продлить программу можно максимум на 8 лет.

Требования к заемщикам

Для участия в социальной программе необходимо быть не старше 35 лет, иметь необходимость в приобретении жилья (отсутствие собственности) и иметь официальный доход с достаточным уровнем для платежей.

При оформлении ипотеки многодетной семье в банке под 6% имеются другие требования, установленные каждым банком. Вот основной перечень:

  1. Оба супруга должны иметь российское гражданство и постоянно проживать на территории страны, допускается временная регистрация.
  2. Иметь положительную кредитную историю. Ряд банков не одобряют кредит при наличии негативной КИ, для других допустимо не иметь просрочек за последние 12 месяцев, если были кредиты.
  3. Заявка рассматривается от лиц не младше 20 лет. Другие кредиторы могут устанавливать свои ограничения от 18 до 25 лет. Альфа-банк позволяет оформить кредит и подросткам, если они признаны соответствующими органами полностью дееспособными и независимыми.
  4. Трудовой стаж от полугода на последнем рабочем месте и от года общего стажа. Для зарплатных клиентов часто есть послабления – 3 месяца на последнем месте работы и общий стаж от полугода.
  5. При подаче заявке доход должен позволять обслуживать запрашиваемый кредит. Как правило, платеж не должен превышать 40% от общего бюджета.

Стоит отметить, что в регионах могут быть установлены разные максимальные суммы по кредиту. В Москве, Санкт-Петербурге и областях обычно максимальный займ больше, чем в других субъектах.

Требуемые документы

В зависимости от того, как семья решила получить жилье, будет отличаться комплект документов. При получении недвижимости через договор социального найма необходимо предоставить справку о составе семьи, решение администрации о выделении жилья, признание здания аварийным, ветхим, выписку из домовой книги, справку из банка о состоянии счета, бумагу, которая подтверждает, что нет жилья.

Если многодетная семья решила получить квартиру с помощью государственной субсидии, то предоставляются паспорта на членов семьи, и свидетельства о рождении на детей младше 14 лет, брачное свидетельство, справки по месту учебы и работы каждого из членов семьи, справки о платежеспособности и уровне дохода родителей и, если есть, работающих совершеннолетних детей, выписку о жилищных условиях, подтверждение, что имеется взнос в размере не менее 10%.

Если семья решила оформить ипотеку для многодетной семьи в банке, то предоставляются такие документы:

  • заявление на получение займа;
  • паспорта + копии заполненных страниц для заемщика и созаемщика, для детей свидетельства о рождении, включая тех, кто старше 18;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о платежеспособности.

Документы на детей должны подтверждать их российское гражданство. На каждом из свидетельств должен стоять штамп о гражданстве.

Как происходит оформление

При использовании господдержки гражданин обращается в городскую администрацию с заявлением на получение и комплектом документов. Заявку рассматривают за 10 дней, затем выдают решение.

Заемщика ставят в очередь на получение либо при ипотеке с субсидией заемщик обращается в банк, который сотрудничает с администрацией.

Затем происходит стандартная процедура оформления кредита, но государство будет перечислять средства на расчетный счет заемщика в банк для погашения. При договоре социального найма семье выделят жилье в порядке очереди.

Взять займ на квартиру в банке, где ставка по ипотеке для многодетной семьи установлена в размере 6% проще, поскольку затрачивается меньше времени. Заемщик подает заявку онлайн. В анкете указываются персональные данные, номер СНИЛС, желаемая сумма кредита, размер дохода. При одобрении заявки, заемщик отдает документы в банк лично.

Затем банк рассматривает заявку, проверяет доход клиента, его кредитную историю и документы на детей. При положительном решении семья выбирает квартиру и собирает документы на нее. Также проводит оценку рыночной стоимости, обратившись в стороннюю фирму или аккредитованную банком. После этого подается комплект документов в банк и заключается кредитный договор.

На заемщика открывают счет, и он перечисляет деньги удобным способом.

Беспроцентная ипотека в 2018

Такая ипотека предполагает безвозмездный вариант помощи от государства в приобретении жилья. Механизм заключается в выделении бюджетных средств для молодой семьи. В зависимости от количества детей и других факторов меняется размер субсидии:

  1. Молодая семья без детей может получить 30% субсидирования.
  2. С несовершеннолетним ребенком – 35%.
  3. При рождении третьего ребенка – 40%.
  4. В отдельных регионах возможно запросить дополнительную субсидию, не превышающую 5-10%.

Полученные деньги семья может использовать для погашения банковских процентов, таким образом, останется сумма, которую заемщики выплатят только за квартиру. Также можно получить займ без первоначального взноса – субсидированные средства семья перечисляет на его оплату, а из своих средств выплачивает сам кредит.

Льготная ипотека для многодетных семей предполагает также использование материнского капитала вместе с субсидией и другие государственные социальные программы.

В какие банки обращаться

При получении жилья с государственным субсидированием необходимо уточнять банки-партнеры у местной администрации. Для каждого города и региона это свои кредиторы. Например, в Московской области использовать субсидию для ипотеки можно в «Дом.РФ», «Возрождение», «Газпромбанк».

В 2018 году появилось много банков, предлагающих семейную ипотеку: «Сбербанк», «ВТБ», «Дом.РФ» — бывший АИЖК, «Зенит», «Российский капитал».

Для получения ипотеки многодетным можно обратиться к кредитному брокеру dom-bydet.ru. Заемщику помогают в подготовке документов на каждом из этапов: начиная от базовых справок, как выписка о доходе, и заканчивая оформлением недвижимости.

Некоторые заемщики получают отказ из-за неверного предоставления информации, справок с ошибками. Чтобы этого избежать, можно воспользоваться поддержкой специалистов. Кредитный брокер – это эксперт, обладающий юридической грамотностью в вопросах оформления ипотеки.

Учитывая использование государственных субсидий, оформление ипотеки усложняется.

Кредитный брокер помогает выбрать наиболее выгодный банк, учитывая подводные камни в договорах и условиях кредиторов. В результате заемщик сможет сэкономить средства.

Заказать помощь брокера можно для конкретной услуги, например, правильно подать документы в банк, или привлечь его на весь процесс оформления.

Оплачивается помощь за каждую услугу отдельно либо выделяется процент с суммы кредита от 0,5% до 3%.

Ипотека с государственным участием и субсидии из бюджета помогают семьям с детьми решить жилищный вопрос, однако ипотека под 6% рассчитана до 2022 года, далее заемщики будут платить по ставке ЦБ.

: льготы по ипотеке для многодетных

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-dlya-mnogodetnyh/

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Как взять ипотеку многодетным семьям

Многодетные семьи с конца сентября прошлого года подали более 13 000 заявок на списание долгов по ипотеке в связи с рождением третьего или последующего ребенка.

Какой пакет документов собрать, в каких случаях не предусмотрена выплата субсидии и как долго ждать ее начисления — на эти и другие вопросы отвечаем в статье.

Как работает программа

Схема списания ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брался ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.

РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе.

 Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170. Мы рекомендуем ознакомиться с официальными документами на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.

Какую сумму можно получить

Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного Правительством. По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично.

Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.

Формулу расчета выделяемой суммы можно найти здесь: Порядок взаимодействия кредиторов и ДОМ.РФ, пункт 3.

Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. 

Сколько ипотек можно погасить по этой программе

Данную помощь от государства можно получить только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получит 450 000 рублей за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, повторная выдача субсидии не предусмотрена.

Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию 

Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года. 

Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о рождении этого ребенка и свидетельство о смерти. 

Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии. 

Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

Заявление на погашение ипотечного долга не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя.

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы. 

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита. 

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Приобретение доли жилого помещения также не соответствует целевому назначению кредита и получить субсидию в таком случае также невозможно. 

Какие документы нужны

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально. 

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее. 

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

Где принимают заявления

Документы необходимо предоставить в офис Сбербанка: либо в Центр ипотечного кредитования в вашем регионе, либо в офис банка, сопровождающего ипотечные кредиты, если в вашем городе нет Центра ипотечного кредитования.

Узнать адрес ближайшего офиса банка, который оказывает услуги консультации, оформления и выдачи ипотечных кредитов, можно на сайте Сбербанка — укажите ваш город, выберите интересующие услуги с помощью фильтра (в данном случае, консультирование по ипотечным и жилищным кредитам) и увидите всю необходимую информацию.

Есть какой-либо порядок действий?

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

Заявку приняли. Что дальше?

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ  +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Сроки ожидания

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней. 

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Одобрено! А где деньги?

В случае положительного ответа на ваше заявление, денежные средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней с даты принятия положительного решения.

Это еще не все

Если субсидию вам перечислили в частичном размере и задолженность все еще имеется, то информацию о новом графике платежей можно получить в Сбербанк Онлайн или в офисе банка. 

Мне отказали. Почему?

Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства. 

Прогнозы на будущее

Сбербанк по праву выступает ведущей банковской структурой, реализуя многие программы государственной помощи молодым и многодетным семьям. 450 000 рублей пойдут на погашение ипотеки и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.

Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности суммой до 900 000 рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.

Востребованность программы государственной поддержки многодетных семей уже в первый месяц реализации превысила прогнозы по числу обращений. По оценкам ДОМ.РФ, ежегодно за господдержкой по ипотечным кредитам могут обращаться до 60–65 тысяч многодетных семей. Сбербанк технически готов к выполнению государственных инициатив и ожидает увеличения количества запросов в ближайшее время.

Как рефинансировать ипотеку?

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-poluchit-450-000-rublei-na-pogashenie-ipoteki-mnogodetnym-semyam

Ипотека для многодетных семей в 2020 году: условия и где оформить

Как взять ипотеку многодетным семьям

› Программы › Социальная

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2020 году и её условия тема нашей встречи сегодня.

Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям  за счет государства.

Какие варианты ипотеки для многодетных есть

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформленииипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

  • из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
  • оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
  • выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
  • на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
  • из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
  • если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
  • заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

  1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
  2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
  3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
  4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
  5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
  6. При выборе в 2020г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

  1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
  2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
  3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
  4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
  5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

  1. Пишется заявление.
  2. Гражданские паспорта супругов.
  3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
  6. Выписку, полученную из домовой книги.
  7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
  8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
  9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
  10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
  11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2020 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

  1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
  2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
  3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
  4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
  5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее социальная ипотека и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Особенности получения ипотеки для многодетной семьи — условия, порядок действий, отзывы заемщиков

Как взять ипотеку многодетным семьям

Жилищный вопрос всегда остро стоял в России, особенно для многодетных родителей. Приоритетная задача в социальной политике государства — обеспечить нуждающихся доступным жильем.

В 2018 году запустили новую программу по решению этой проблемы. Ипотека для многодетной семьи с господдержкой претерпела серьезные изменения. В этой статье мы подробно разберем новые условия кредитования и ответим на вопрос, насколько это выгодно.

Ипотека для многодетной семьи — шанс улучшить жилищные условия

Федеральная госпрограмма по поддержке многодетных семей существует с 2013 года. Родители с большим количеством детей имеют право на различные льготы.

Госпрограмма работает на территории всей страны, но при этом региональные власти оказывают дополнительную поддержку. Например, в Кемеровской области дают скидку 50% на коммунальные услуги. В других регионах выплачивают единовременные пособия и предоставляют бесплатные услуги.

Рассмотрим, какая семья считается многодетной с точки зрения законодательства:

  • зарегистрированный брак между родителя или опекунами;
  • оба родителя или опекуна — граждане России;
  • трое или более несовершеннолетних детей.

Окончательное решение принимается региональными властями. Если в регионе высокая рождаемость, то условия могут быть изменены. Такая ситуация в Ингушетии и Красноярском крае. В этих регионах для получения льгот нужно родить минимум пять детей.

К категории несовершеннолетних также относятся лица младше 23 лет, обучающиеся в высшем учебном заведении на бюджете.

Именно поэтому перед сбором документов на получение льгот узнайте, имеете ли вы на них право. Например, в Москве семья в составе из двух детей школьного возраста и студента 21 года получит льготы, а в Ингушетии нет.

Отмечу, что при оформлении опекунства, например, если вы женитесь на женщине с тремя несовершеннолетними детьми, семья будет признана многодетной.

В случае развода предоставленный статус теряется одним или обоими опекунами.

Условия предоставления

Ипотека для многодетной семьи на практике весьма размытое понятие для банков. Пролистав сайты крупнейших российских кредитных организаций, вы не найдете ипотечных программ с таким названием.

Ранее государство субсидировало покупку определенной части квартиры. С 2018 года субсидии заложены в саму ипотеку.

Таким образом, льготный кредит на получение жилья выглядит так:

  1. Процентная ставка. Банки предлагают плавающую процентную ставку. Предоставляется льготный период (от трех до восьми лет), в течение которых кредит гасится по пониженной процентной ставке — 6% годовых. По истечении льготного периода процентная ставка повышается до 9,5%.
  2. Первоначальный взнос. Российские кредитные организации не выдают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Но первоначальный взнос может быть частично или полностью погашен за счет материнского капитала.
  3. Максимальный размер кредита. По этому вопросу обязательно обращайтесь в местное отделение банка, потому что для различных регионов льготное ипотечное кредитование сильно различается. Например, Сбербанк выделяет на покупку квартиры до 3 000 000 рублей, но если речь идет о Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, то сумма увеличивается до 8 000 000 рублей.
  4. Срок кредитования. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, при этом на момент совершения последнего платежа заемщику должно быть не более 75 лет. Обратите внимание, ипотека выдается с 21 года, а не с 18 лет, как потребительские кредиты.

Резюмируя, получаем следующие условия:

Сумма кредита До 3 000 000 рублей Для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области до 8 000 000 рублей
Льготная процентная ставка 6% 6%
Стандартная процентная ставка Ставка рефинансирования + 2% На сегодняшний день ставка рефинансирования 7,5%
Льготный период До 8 лет До 8 лет
Первоначальный взнос 20% От 10%
Срок кредитования До 30 лет До 30 лет

Что должен сделать заемщик перед оформлением ипотеки

С 2018 года изменились правила предоставления льготной ипотеки. Программу переименовали, теперь она называется ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Заемщикам предъявляют следующие условия:

  • супруги состоят в официальном браке;
  • возраст одного из супругов меньше 35 лет;
  • один или двое несовершеннолетних детей;
  • в период с 2018 по 2022 год рождается второй или третий ребенок.

Для оформления займа на льготных условиях вы собираете документы и приносите их в банк. Возьмите с собой свидетельства о рождении на всех детей. Срок принятия решения составляет 2-3 дня. Если вы ранее получили кредит в этом банке или получаете в нем зарплату, срок сокращается до суток.

Срок первых льготных каникул составляет 3 года, вторых — 5 лет.

Если в период с 2018 по 2022 год в рамках федерального указа родилось двое детей, то общее время пониженной ставки — 8 лет.

Многодетные семьи имеют право взять социальную ипотеку на более выгодных условиях. В некоторых регионах она предоставляется без процентнов.

Как взять ипотеку многодетной семье

Государственная программа работает с февраля 2018 года. Механизм работы до сих пор не отлажен, а потенциальные заемщики не знают куда обращаться. Мы собрали всю актуальную на момент написания статьи информацию и подготовили инструкцию.

Нашим героем будет Сергей, который работает слесарем на заводе и снимает однокомнатную квартиру. В начале года в семье произошло пополнение — жена родила второго сына. На семейном совете приняли решение брать ипотеку на трехкомнатную квартиру. Вместе с Сергеем мы разберем, какие документы нужно собрать, куда их нести и сколько ждать.

Куда обращаться?

Первый и самый главный вопрос — куда идти за оформлением льготного кредита. Все документы необходимо предоставить непосредственно в банк, участвующий в федеральной программе кредитования. Список постоянно меняется и до конца еще не утвержден.

На текущий момент заявлены следующие кредитные организации:

  • Сбербанк;
  • ВТБ (организация заявлена, но информация на официальном сайте отсутствует);
  • Абсолют Банк;
  • Дельтакредит;
  • Россельхозбанк (организация заявлена, но информация на официальном сайте отсутствует);
  • АИЖК;
  • Бин-Банк.

Перед Сергеем стоит вопрос — куда обращаться? Условия кредитования везде одинаковые, а процентная ставка закреплена на законодательном уровне. Сергей выбрал Сбербанк, потому что в нем он получает зарплату, также менеджер помог выбрать квартиру в новостройке, которая очень понравилась нашему герою.

Многие кредитные организации сотрудничают с застройщиками, предлагая выгодные условия получения ипотеки на конкретные квартиры. Например, снижают первоначальный взнос до 10%.

Некоторые банки вносят изменения в условия кредитования. В частности, Абсолют Банк увеличил максимальную сумму до 20 000 000 рублей.

Какие документы собирать?

Какие документы необходимо предоставить Сергею для оформления льготного кредита?

Полный список он нашел на официальном сайте Сбербанка:

  1. Заявление.
  2. Паспорт.
  3. Паспорт супруги.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Брачный контракт (если имеется).
  6. Справка 2-НДФЛ (оформляется в бухгалтерии работодателя).
  7. Свидетельства о рождении детей.

Так как заявка подана в банк, где Сергей получает зарплату, данные о доходах не нужны. В ином случае он обратился бы в бухгалтерию своего завода для оформления справки 2-НДФЛ.

Если до 2022 года родится третий ребенок, то со свидетельством о рождении необходимо обратится в кредитную организацию. Срок льготных «процентных каникул» увеличится до 8 лет.

Сколько нужно ждать?

Через два дня Сергей получил звонок с приятной новостью — банк одобрил получение ипотеки. Квартира уже подобрана, а значит, осталось лишь заключить договор. Оформление всех документов заняло 5 суток. И теперь наш герой — счастливый обладатель новой трехкомнатной квартиры.

Обратите внимание, что по новым условиям получения льготной ипотеки для молодых семей заемщик имеет право на налоговый вычет — ранее эта возможность отсутствовала.

В какой банк обращаться?

Выше говорилось, что условия по федеральной программе поддержки молодых семей во всех кредитных организациях одинаковые. Обращайтесь в организацию, где брали кредиты, или обслуживается ваш зарплатный счет — решение будет принято в течение одного-двух дней.

Стоит обратить внимание на застройщиков, с которыми сотрудничают кредиторы — встречаются интересные предложения. Для каждого региона у банка есть свой каталог подобной недвижимости.

Для тех, кто не определился с банком, мы подобрали 3 наиболее интересных предложения.

Абсолют Банк

Коммерческая организация, которая первой расширила предлагаемые условия. Организация даёт заёмщикам до 20 000 000 рублей. Это особенно актуально для Москвы и Санкт-Петербурга. Такая сумма позволяет приобрести жильё, которое будет максимально просторным и комфортным для многодетной семьи.

Сбербанк

Сбербанк — это крупнейший государственный банк страны. Он — «локомотив» федеральной программы.

Список документов прост и понятен, а отделения есть даже в маленьком городе. Если сумма жилья не превышает заявленную, то Сбербанк — это оптимальный вариант.

Тинькофф

Один из крупнейших банков России, предлагает очень интересные условия, не выступая при этом участником программы. Тинькофф играет роль посредника между заемщиком и банком-участником госпрограммы.

Мы обратили на него свое внимание по двум причинам:

  • максимальная сумма займа — 100 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос — от 10%.

Второй пункт очень привлекателен, так как разница между 10% и 20% от стоимости квартиры для многих весьма ощутимая.

Во избежание непредвиденных трат перед подписанием договора проконсультируйтесь с юристом.

Действительно ли это выгодно — отзывы реальных заемщиков

Закон об ипотеке работает с февраля 2018 года, поэтому реальных отзывов в сети еще нет — пока только ведется бурное обсуждение. Встречаются жалобы, что банковский персонал не в курсе работы указа. Руководство кредитных организаций просит с пониманием отнестись к сложившейся ситуации и обещает, что в течение двух-трех месяцев все вопросы будут решены.

Но вопросов от этого меньше не становится. Разберемся, выгодно ли брать эту ипотеку, ответив на главные из них:

  1. 6% это выгодно? Да, 6 процентов это очень выгодно. Такая процентная ставка приближается к европейской, которая находится на уровне 2-4%.
  2. Привязка к ставке рефинансирования — это хорошо? Этот фактор зависит от экономической ситуации в стране. При стабильной экономике этот показатель находится на одном уровне или постепенно снижается. С декабря 2014 года она снизилась с 17 до 7,5%. Так что в нынешних условиях привязка к ставке рефинансирования это хорошо.
  3. Если у меня родился 4/5/6 ребенок, я попадаю под действие программы? Подписанный указ направлен на поддержку молодых семей (возраст родителей до 35 лет). Работники одного из банков дали нам следующий ответ: при рождении четвертого льготы предоставляются, как при третьем. Но при этом неизвестно, будет ли увеличен период гашения кредита по пониженной процентной ставке еще на 5 лет, если в период с 2018 по 2022 год родится трое детей.

При рождении третьего ребенка обратитесь к региональным властям за помощью. Именно они осуществляют поддержку многодетных семей.

Мы продолжаем следить за новостями по теме статьи и будем держать вас в курсе любых изменений ситуации со льготным кредитованием.

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-dlya-mnogodetnoj-semi

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.