Как зарегистрировать ипотечную квартиру

Содержание

Как правильно оформить собственность на квартиру, купленную в ипотеку: 8 этапов

Как зарегистрировать ипотечную квартиру

Часто граждане вынуждены обращаться в банк, чтобы взять кредит на покупку недвижимости. Это обусловлено тем, что самостоятельно накопить на квартиру практически невозможно. Банки предлагают достаточно выгодные проценты и легкость оформления займа.

При такой покупке банки самостоятельно производят изучение квартиры и продавца, поэтому минимизируется возможность обмана. Но при этом важно разобраться в том, как зарегистрировать квартиру, купленную в ипотеку.

Процесс регистрации объекта

Каждый человек для подтверждения официальности покупки определенной недвижимости должен обратиться в Росреестр для регистрации.

Процесс обращения в эту организацию делится на последовательные этапы:

  • собираются необходимые документы, имеющие отношение к новому владельцу и самой недвижимости, причем в них непременно входит документация из банка, подтверждающая наличие обременения на недвижимости в виде залога;
  • документация передается работнику Росреестра или МФЦ;
  • проверяются бумаги специалистами, чтобы убедиться, что они являются подлинными и содержащими верные сведения;
  • сделка подвергается экспертизе, поэтому рассматриваются все обстоятельства и нюансы процесса;
  • если выявляются разные недостатки и проблемы, то об этом оповещается заявитель;
  • если нет никаких отклонений, то принимается решение о регистрации объекта;
  • нужные сведения вносятся в реестр;
  • формируется выписка из ЕГРН, которая выступает правоустанавливающей документацией нового владельца квартиры.

Как оформить право собственности по ипотеке? Смотрите в этом видео:

Какие требуются документы

Для оформления квартиры, купленной в ипотеку, следует подготовить правильно все документы, которые далее передаются в Росреестр. К ним относятся:

  • паспорта всех совладельцев недвижимости;
  • заявление, составленное по специальной форме;
  • квитанция об уплате пошлины за регистрацию жилья;
  • договор купли-продажи, который может заменяться ДДУ;
  • св-во о собственности прошлого владельца, если покупалась квартира на вторичном рынке;
  • ипотечный договор;
  • закладная, содержащая, на каких условиях будут возвращаться средства, и каким образом после погашения займа будет сниматься обременение;
  • техпаспорт на недвижимость;
  • домовая книга, указывающая на то, кто прописан в объекте;
  • если среди продавцов есть несовершеннолетний, то нужно разрешение от органов опеки.

Как можно оформить квартиру в собственность в новостройке? Читайте здесь.

Список документов может пополняться в зависимости от того, покупается ли квартира у частного лица или застройщика. Дополнительно учитываются разные нюансы и обстоятельства данной сделки.

Как зарегистрировать ипотечную квартиру, купленную у частного лица

Банки позволяют приобрести за счет заемных средств даже квартиры, находящиеся на вторичном рынке.

При совершении сделки должны учитываться некоторые нюансы:

  • следует проверить все документы, имеющиеся у продавца, причем важно убедиться, что они являются подлинными и не содержащими недостоверных сведений;
  • надо проверить отсутствие долгов по квартплате;
  • следует убедиться, что продавец является вменяемым, а также в недвижимости не прописаны несовершеннолетние или люди, которые отказались от приватизации, поэтому бессрочно за ними сохраняется право проживать в квартире;
  • если имеется несколько собственников, то желательно самостоятельно встретиться с ними и убедиться, что они согласны с продажей;
  • банк самостоятельно проводит проверку, причем если он одобряет приобретение, то можно быть уверенным в юридической чистоте такой сделки.

Этапы регистрации собственности на ипотечную квартиру. ipoteka.zone

Регистрация выполняется стандартным способом, для чего надо собрать все документы от банка и бывшего владельца.

Правила оформления новостройки, купленной за счет ипотеки

Часто граждане предпочитают приобретать новые квартиры от застройщиков. Банки разрешают приобретать жилье даже по ДДУ. Если дом еще не достроен, то переход права собственности выполняется исключительно после завершения строительства и сдачи дома.

К нюансам процесса относится:

  • перед обращением в Росреестр надо взять в банке закладную, причем она формируется исключительно после оценки квартиры и получения технической документации от застройщика;
  • регистрация выполняется после сдачи дома;
  • в пакет документов, передаваемых в Росреестр, включается ДДУ и акт приемки объекта.

Как оформить ипотеку онлайн в Сбербанке? Подробнее тут.

Обращаться с документацией можно не только в отделение Росреестра, но и даже через МФЦ, причем данная организация является посредником.

Как оформить квартиру после погашения ипотеки

До окончания срока кредитования на жилье зарегистрировано обременение. После погашения ипотеки полностью переходит квартира в собственность покупателя, поэтому он может свободно распоряжаться ею. Данный процесс должен официально регистрироваться.

Как оформить иск для признания права собственности в порядке наследования? Узнаете по ссылке.

Что нужно для снятия обременения

Процесс предполагает передачу в Росреестр документации:

  • паспорт владельца;
  • заявление по форме учреждения;
  • поручение из банка или справка, указывающая на погашение ипотечного займа;
  • кредитный договор;
  • закладная, на которой должна иметься отметка о погашении кредита;
  • документация на жилье.

Как проводится регистрация? ipoteka.zone

Важно! Не требуется уплачивать какую-либо пошлину для снятия обременения, но если хочет владелец получить св-во о собственности без указания залога, то придется заплатить 200 руб.

Как поступить, если банк, выдавший ипотеку, закрывается

Ликвидация банка может выполняться по разным причинам, но это не является основанием для прекращения внесения платежей по ипотеке. В процессе закрытия банка назначается другая организация, которая берет на себя обязательства учреждения.

Как только будет определен новый держатель закладной, то платить надо именно в этот банк. Это учреждение не может вносить какие-либо изменения в договор.

Причины отказа в регистрации

Работники Росреестра могут отказать в регистрации по разным основаниям:

  • отсутствуют необходимые документы;
  • заявление написано в свободной форме, а не по установленному образцу;
  • имеются подозрения, что в сделке участвовали мошенники;
  • существует запрет на совершение сделок с конкретной недвижимостью.

Советы по покупке квартиры в ипотеку. Смотрите видео:

Важно! Если отрицательное решение принимается без веских оснований, то первоначально надо пожаловаться руководству Росреестра, а если это не дает нужных результатов, то придется обращаться в суд для оспаривания такого решения.

Заключение

Таким образом, покупка квартир с помощью ипотечного займа – это достаточно востребованная и часто встречающаяся процедура. Поэтому люди, которые планируют воспользоваться заемными средствами банка, должны хорошо разобраться в основных правилах оформления жилья.

Они зависят от того, находится ли объект на первичном или вторичном рынке. Дополнительно учитываются обстоятельства такого приобретения.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://NaRuki.ru/nedvizhimost-v-nasledstve/oformlenie-nedvizhimosti/oformlenie-sobstvennosti-na-kvartiru-po-ipoteke.html

Как можно прописаться в ипотечную квартиру в 2020 году: особенности прописки детей и родственников

Как зарегистрировать ипотечную квартиру

Прописка в ипотечной квартире – процесс, регулируемый паспортной службой и законодательством. Кредитное учреждение также контролирует процедуру, учитывая то, что оно выступает в роли держателя залога и заинтересовано в сохранении его ликвидности. Для оформления клиенту требуется собрать полный пакет документов и совместно с прописываемыми гражданами посетить государственный орган.

Основные сложности возникают при регистрации третьих лиц, связано это с большими рисками для залогодержателя. Дело в том, что кредитор заинтересован в сохранении ликвидности своих активов, потому может выдвигать некоторые требования и устанавливать ограничения. Знание того кого и при каких условиях можно прописаться в ипотечную квартиру поможет сэкономить кучу времени в перспективе.

Правовые аспекты

В законодательстве Российской Федерации сказано, что собственником обременённой ипотекой недвижимости числится заемщик, а держателем залога – банк. По этой причине государство не устанавливает прямых ограничений при прописке граждан, возлагая всю ответственность на кредитное учреждение, выдавшее жилищную ссуду.

В связи с отсутствием законодательной информации по данному вопросу, паспортные службы вправе устанавливать внутренние требования к процедуре. В качестве примера можно рассмотреть ситуацию в Москве: постановление №859-ПП, гласит, чтобы прописаться в ипотечной квартире, понадобится официальное одобрение кредитора.

Государственное требование не соответствует распорядку ФМС, потому что сотрудники данного учреждения не требуют разрешения.

Каждый плательщик обязан учитывать предъявляемые условия залогодержателя к данной процедуре. Если в кредитном договоре прописывается, что залогодатель обязан получить согласие при прописке, то это условие нужно выполнить, несмотря на регламент ФМС.

Во избежание дальнейших сложностей, лучше заранее получить разрешение банка.

Регистрационные особенности

Кредитор заинтересован в сохранении ликвидности залога, потому, чтобы обезопасить себя от дополнительных рисков, может наложить вето на любое обременение квартиры без официального разрешения. При этом, он не ограничивает заемщиков в отношении реализации права на регистрацию родных и близких. Прописаться в ипотечной квартире можно без лишних сложностей.

Ограничения

Банковские учреждения во время составления ипотечного договора, оговаривают с заемщиком пункт, обязывающий выписать малолетних детей в случае невыплаты жилищной ссуды.

На этапе перепродажи недвижимости возникает множество сложностей, связанных с зарегистрированными несовершеннолетними гражданами.

Дело в том, что впоследствии, они вправе претендовать на долю недвижимости, даже не проживая там.

Также, при регистрации в ипотечной квартире родственников, у собственника возникают некоторые трудности. Причина этого в том, что банк для сохранения ликвидности жилья и уменьшения рисков, отказывает гражданам в регистрации, ограждая себя от проблем в случае неисполнения кредитных обязательств.

При несоблюдении оговоренных условий, кредитор вправе расторгнуть договор и потребовать немедленную выплату остатка ссуды.

Когда можно прописаться

Каждый заемщик, получив документы на жилье и оформив свидетельство о праве собственности, должен согласовать процедуру регистрации в ипотечной квартире.

Совет! Проконсультироваться можно не только в отделении банка, но и по номеру горячей линии 900 (СберБанк). Заемщику нужно уточнить у оператора необходимость получения разрешения в каждой конкретной ситуации.

Прописка третьих лиц осуществляется только с согласия банка.

Как проходит регистрация

Процедура начинается с посещения паспортного стола с полным пакетом документов. Собственнику жилья потребуется подписать форму №6, опираясь на представленный образец. В ситуации с одновременной выпиской и пропиской нужно предоставить отрывной талон. При ранней выписке, заявителю следует предъявить листок убытия.

Если в жилье прописывается дальний родственник, то важно заранее получить разрешение кредитора и предоставить его сотруднику паспортной службы.

Важно! Во время подачи заявки требуется личное присутствие прописываемого гражданина.

Процедура не отличается от оформления любой другой недвижимости, только основанием служит ипотечный договор.

Прописаться в обремененной квартире можно и онлайн, для этого необходимо следующее:

  1. Зарегистрироваться на портале Госуслуг, подтвердив статус учетной записи.
  2. В разделе «Регистрация гражданина» заполнить заявление, указав персональные данные и сведения по выписке из ЕГРН.
  3. Отслеживать в личном кабинете статус заявки и отправиться в подразделение МВД после приглашения. С собой обязательно иметь оригиналы всех указанных документов.

Срок оказания услуги – 3 дня. Электронная регистрация значительно экономит время хозяина недвижимости.

Прописка дает право:

  • постоянно проживать по указанному адресу;
  • оформлять детей в садики и школы;
  • получать преференции;
  • подтверждать факт проживания по указанному адресу при кредитовании или трудоустройстве;
  • оформлять полисы ОМС, СНИЛС, ИНН и прочие документы.

Необходимые документы

Требуется предоставить:

  • оформленный бланк заявления №6;
  • паспорт каждой стороны сделки;
  • документ о праве собственности;
  • военный билет;
  • кредитный договор;
  • свидетельство о браке;
  • разрешение банка.

Кого можно прописать

При получении одобрения кредитора, прописывать в жилье разрешается любого гражданина. Многие полагают, что зарегистрировать кого-либо, кроме владельца, можно только после закрытия кредита, но это не соответствует гражданским правам клиента. Заемщик сам вправе определить, когда и кого он хочет прописать в собственном жилье, но все действия ему необходимо согласовывать с банком.

Прописать человека в ипотечную квартиру можно в органах МФЦ или МВД. Срок регистрации – три рабочих дня.

Регистрация несовершеннолетних

После получения документов на жилье, заемщик имеет право прописать ребенка в ипотечную квартиру. Согласно Гражданскому Кодексу, малыша нужно зарегистрировать по адресу родителей или опекунов. За выполнением данного требования пристально следят органы опеки.

Прописать в ипотечную квартиру можно и новорожденных детей. Важно следовать следующему алгоритму действий:

  1. Обратиться в ЗАГС и предоставить паспорт, справку о появлении малыша и свидетельство о браке.
  2. Подписать форму и получить свидетельство о рождении ребенка.
  3. В паспортной службе оформить заявление на прописку нового гражданина. Помимо вышеописанных документов, надо предоставить выписку из домовой книги. Процедура регистрации новорожденного занимает 7 рабочих дней.

После получения документов важно проверить правильность написания имени, фамилии ребенка и адреса регистрации.

Разрешено ли прописывать родственников

Ограничения на прописку близких, супругов, а также родителей отсутствуют. Но чтобы зарегистрировать прочих граждан, понадобится разрешение кредитора. Можно его не получать, но банк будет вправе досрочно разорвать договор и потребовать полную выплату долга. Подобное решение залогодателя обжаловать в суде невозможно.

Возможность оформления временной регистрации

Прямых ограничений не установлено, однако, заемщику требуется заранее получить одобрение кредитора.

Алгоритм регистрации:

  1. Собственник жилья должен обратиться в банк для согласования своих правомочий в отношении временной регистрации гражданина.
  2. При получении разрешения от кредитора, с полным пакетом документов отправиться в МФЦ или ГУВМ МВД для регистрации.
  3. После тщательной проверки собственнику жилья и прописываемому гражданину поступает уведомление о готовности документа.

Законом оговорен максимальный срок временной прописки – 60 месяцев. До его окончания, снять человека с учета запрещено законом.

Ипотека от Сбербанка – особенности регистрации в квартире

Сбербанк не столь категоричен в вопросе регистрации граждан по сравнению с другими финансовыми организациями. Но каждая ситуация рассматривается сотрудниками СБ РФ индивидуально.

Без официального одобрения Сбербанка в ипотечной квартире возможна прописка только семьи, родственников, для регистрации третьих лиц необходимо запросить разрешение. Данное требование прописано в кредитном договоре.

Чтобы прописать гражданина, заемщику необходимо подать в Сбербанк заявление в свободной форме, указав объективные причины, по которым следует зарегистрировать данного человека. Срок рассмотрения – 7 рабочих дней.

Важно! В Сбербанке выдается ипотека лицам без прописки с возможностью оформления постоянной регистрации.

Выводы

Прописаться в обремененной квартире можно заемщику и его родственникам без официального одобрения залогодержателя. Для регистрации посторонних лиц понадобится разрешение.

Законодательство не ограничивает собственников в данном праве. Однако, внутренние нормативные акты могут повлиять на процесс перерегистрации.

Процедура не отличается от стандартного оформления недвижимости, единственное различие – заемщик обязан предоставить договор ипотечного кредитования в качестве основания. Чтобы быстро прописать родственников в приобретенную квартиру, специалисты советуют заранее получить разрешение кредитора.

Источник: https://DomClick.info/kak-mozhno-propisatsja-v-ipotechnuju-kvartiru/

7 шагов регистрации договора ипотеки в Росреестре: сроки, схема процесса и размер госпошлины

Как зарегистрировать ипотечную квартиру

При покупке недвижимости в ипотеку, между банком и клиентом заключается ипотечный договор. В соответствии с ним, залогом для взятой суммы выступает квартира, офис или другая недвижимость.

Чтобы обезопасить себя, банки требуют регистрацию ипотеки, что лишает заемщика возможности каким-либо образом распоряжаться заложенной недвижимостью.

Сегодня поделимся опытом регистрации ипотечного договора в Росреестре, разберем особенности и пошаговую схему процесса.

Особенности процедуры

Регистрация ипотеки — это завершающий этап приобретения недвижимости в кредит, представляющий собой включение данных о покупаемой недвижимости и условиях ее приобретения в базу единого государственного реестра.

Эта процедура является подтверждением сделки на уровне государства и защищает права всех сторон ипотечного договора. По закону эта обязанность возложена на Росреестр.

А осуществляет регистрацию ипотеки территориальный орган федеральной службы госрегистрации и кадастра — регистрационная палата.

Помимо договора с банком в Росреестре можно зафиксировать договор купли-продажи на имущество между продавцом и покупателем. Тем самым продавец снижает свои риски, официально наложив на покупателя обременение до полной выплаты стоимости договора.

Однако следует иметь в виду, что не всю недвижимость можно внести в единый Росреестр.

К таким объектам относятся: дачи, земельные участки, являющиеся государственной собственностью, и участки, не выделенные из общественной собственности, помещения, предназначенные для ведения предпринимательской деятельности, изолированные комнаты. Также не регистрируются морские и воздушные суда, недвижимость, которую невозможно оценить в силу различных обстоятельств.

В зависимости от вида ипотеки различается и порядок ее регистрации.

Юридически выделяются 2 вида ипотеки:

  1. В силу договора. Залогом предоставляемого займа выступает имеющееся у заемщика жилье. При договорной ипотеке не требуется подтверждать цель, на которую берется кредит, а условия кредитования прописываются в отдельном договоре. Такой вид ипотеки является определенным риском для банка, так как он приобретает права на залоговое имущество только после того, как будет зарегистрирован договор ипотеки, что происходит в течение трех месяцев, отведенных законодательством. Чтобы обезопасить себя при договорной ипотеке, банки требуют у заемщика поручителей по кредиту и устанавливают повышенную процентную ставку на период регистрации договора.
  2. В силу закона. Наиболее распространенный вид ипотеки. При нем заемщик берет у банка кредит на покупку жилья, которое оформляется в собственность покупателя и одновременно становится обеспечительным залогом для взятых средств. Обязательными условиями являются смена собственника недвижимости и предоставление займа на покупку жилья из целевых средств банка, которые могут быть выданы заемщику только при предоставлении одного из следующих документов:
  • договор долевого участия в строительстве дома;
  • договор купли-продажи;
  • договор переуступки прав на недвижимость.

Подробнее о том, что такое ипотека в силу закона и в силу договора, чем они отличаются и как происходит регистрация каждого вида ипотеки, читайте в подробной статье на нашем сайте.

Можно выделить 4 основных отличия одного вида ипотеки от другого:

  1. Присутствие представителя банка при регистрации ипотеки требуется только при кредитовании в силу договора;
  2. Ипотека в силу закона освобождает банк от уплаты госпошлины;
  3. При законной ипотеке залогом выступает жилье, приобретаемое на кредитные средства, а при договорной — любая недвижимая собственность заемщика;
  4. При законной форме регистрация ипотечного договора осуществляется одновременно с регистрацией права собственности заемщика на приобретаемую квартиру, а при договорной сначала регистрируется договор купли-продажи, а потом договор ипотеки.

Госпошлина

Налоговый Кодекс РФ предусматривает взимание госпошлины за регистрацию ипотеки. Такая оплата обязательна при выполнении государственными органами юридически значимых действий. Размер госпошлины напрямую зависит от того, какое именно действие совершают работники регистрирующего органа.

В соответствии с законодательством размер госпошлины для физических лиц ниже, чем для юридических, и составляет 2000 рублей для физ. лиц, и 22 000 рублей для юр. лиц. При этом можно уменьшить размер выплачиваемой госпошлины путем электронной регистрации договора через сайт Госуслуги.

Сроки регистрации

Сроки регистрации ипотеки строго регламентированы федеральным законом «Об ипотеке» и зависят от вида недвижимости.

Так, законодательство отводит 5 дней на регистрацию ипотеки на любое жилое помещение и 7 дней на нежилые помещения и земельные участки.

Если же нежилое помещение или участок регистрируется на основании нотариально заверенной сделки, то срок регистрации также составляет всего 5 дней.

Следует иметь в виду, что проведение регистрации в Росреестре займет на 2 дня больше времени, если документы подаются в многофункциональный центр. Это дополнительное время отводится для курьеров, которые забирают документы из МФЦ и отвозят их в регистрирующий орган, а затем привозят назад.

Как проходит регистрация: 7 шагов

Законодательство регламентирует и порядок оформления государственной регистрации ипотечной сделки. Он предполагает 7 последовательных шагов для лица, оформляющего свои права собственности на недвижимость:

  1. Узнать в какой именно регистрирующий орган нужно обращаться. Это можно сделать в банке-кредиторе или на сайте Росреестра;
  2. Собрать необходимые для регистрации ипотеки документы. Следует учитывать, что у некоторых документов ограниченный срок действия, поэтому их нужно получать непосредственно перед подачей в регистрирующий орган. Помочь собрать все документы, которые нужны, поможет консультант в регистрационной палате. Он не только даст перечень нужных в конкретной ситуации бумаг, но и укажет срок действия каждой из них;
  3. Оплатить госпошлину. Без подтверждения оплаты пошлины регистрирующий орган не приступит к процедуре оформления прав собственности на недвижимость;
  4. Записаться в регпалату на подачу документов. Сделать это можно на сайте Госуслуг или непосредственно в регистрирующем органе;
  5. В назначенное время приехать в регпалату и подать документы на регистрацию ипотечного договора. Сотрудник, который принимает документы, сразу назовет дату завершения регистрации;
  6. Затем поданные документы подвергаются проверке, чтобы выявить их подлинность и факторы, делающие регистрацию права собственности невозможной. Если таковые будут выявлены, то у лица, оформляющего право собственности, будут затребованы дополнительные документы, которые он обязан предоставить в кратчайшие сроки;
  7. Если никаких препятствий выявлено не будет, то в указанный срок человек уведомляется о завершении регистрации права собственности на жилье. При необходимости он может получить выписку из единого госреестра, подтверждающую это право.

Есть ряд нюансов, которые необходимо учитывать.

В случае, если приобретается квартира в новостройке по ипотеке в еще недостроенном доме, то осуществляется регистрация ДДУ в Росреестре, а право собственности возможно будет оформить только после сдачи дома в эксплуатацию.

Обычно в таких ситуациях документы в Росреестр подает сам застройщик, но это может существенно затянуть процесс регистрации.

Поэтому собственник имеет право собрать документы и самостоятельно запустить процесс регистрации ипотеки.

При регистрации прав на вторичное жилье, обязательно требуется еще и договор залога или закладной. После внесения в реестр недвижимость становится собственностью заемщика, но он имеет ограниченное право распоряжаться ею.

И еще один важный момент: подавать документы должен собственник недвижимости лично. Если жилье оформляется на несколько лиц, то присутствовать при подаче документов должны все собственники. Допускается делегирование прав своему представителю, но при этом у него должна быть нотариально заверенная доверенность.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/dokumenty/registraciya-ipoteki-v-rosreestre

Регистрация права собственности на квартиру в ипотеке через МФЦ, документы

Как зарегистрировать ипотечную квартиру

Чтобы была проведена регистрация права собственности на квартиру в ипотеке в МФЦ, потребуются документы, подтверждающие законное приобретение имущества. На практике процедура оформления мало чем отличается от стандартной. Единственное отличие – это присутствие третьей стороны, то есть банка.

Общие сведения

Ипотечное кредитование является на сегодняшний день одним из самых популярных способов приобретения жилья. Банк предлагают самые доступные условия оформления ипотеки.

Главные требования – стабильный доход, подходящий возраст, хорошая кредитная история и наличие поручителей.

Как только заемщик оформляет ипотечный договор и покупает жилье, он имеет право зарегистрировать право собственности.

Но в данном случае существуют определенные ограничения. Пока владелец не выкупит квартиру у банка, он не сможет ею распоряжаться по своему усмотрению. На имущество накладывается обременение, снятие которого возможно только после выплаты ипотеки. До тех пор все юридические действия с недвижимостью покупатель имеет право осуществлять только с разрешения банка-залогодержателя.

Процедура

Чтобы оформить право собственности, покупателю жилплощади необходимо пройти все этапы:

  1. Сбор документов. Потребуются не только правоустанавливающие бумаги, но и документы из банка, ведь квартира находится в залоге.
  2. Оплата госпошлины. Ее размер составляет 2 тыс. рублей. На основании некоторых нововведений теперь можно не предоставлять квитанцию об оплате. Но на практике это правило используется не так часто, поэтому лучше подтвердить оплату при обращении в регистрирующий орган.
  3. Отправить в многофункциональный центр и подать бумаги.
  4. Получить документы, подтверждающие осуществление регистрации права собственности.

Если будут какие-то проблемы с документами (например, ошибки или отсутствие необходимых бумаг), заявителю об этом сообщат. Процедура будет приостановлена до тех пор, пока не будут исправлены нарушения.

Тогда, когда ипотека была оформлена на квартиру в новостройке, определенные обязательства есть у застройщика. Поэтому зарегистрировать право собственности не получится до тех пор, пока:

  • оформить техпаспорт на здание,
  • оформить акт приема-передачи новостройки,
  • получить разрешение на эксплуатацию здания,
  • осуществить процедуру регистрации,
  • получить и присвоить дому почтовый адрес.

Как только застройщик осуществит эти действия, можно начинать процедуру оформления права собственности.

Документы

О том, какие документы нужны для регистрации, можно узнать в многофункциональном центре. Список включает следующие бумаги:

  1. Документ, удостоверяющий личность владельца. Если предполагается, что собственников будет несколько, потребуются и их паспорта.
  2. Договор купли-продажи.
  3. Заявление.
  4. Кадастровый и технический паспорта. Для оформления этих документов следует обратиться в БТИ по месту нахождения недвижимости. Если квартира была зарегистрирована ранее, и все технические сведения есть в реестре, то предоставлять эти бумаги не нужно.
  5. Справка об оплате госпошлины. Сбор оплачивается непосредственно перед подачей бумаг.
  6. Справка о составе семьи. Ее легко можно оформить в управляющей компании или ЖЭКе.
  7. Закладная на квартиру. Оформляется в банке и является подтверждением того, что недвижимость приобретена по ипотеке.
  8. Согласие банка на регистрацию.

Если подачей документов занимается представитель, то потребуется нотариально заверенная доверенность. Все правоустанавливающие бумаги обязательно должны быть предоставлены в 3-х экземплярах (оригиналах). Что касается остальных документов для оформления квартиры в собственность, то потребуются не только оригиналы, но и копии.

Документы следует оформить должным образом. Нельзя допускать сокращений имен, названий или адресов. Вся информация должна быть указана четко и разборчиво. У заявителя не примут бумаги, в которых будут обнаружены:

  • исправления,
  • подчистки или приписки,
  • зачеркивания,
  • записи, сделанные карандашом.

Все документы должны быть в хорошем состоянии, то есть без повреждений, мешающих прочитать информацию.

Закладная

Без этого документа, как и без разрешения банка, зарегистрировать право собственности на ипотечную квартиру не получится. Закладная является не только подтверждением факта залога недвижимости, но и гарантией банка в получении средств от заемщика. Или, на крайний случай, для получения выгоды от продажи имущества, если заемщик не сможет рассчитаться с кредитом.

В каждом кредитном учреждении существуют свои формы закладной. Но, по сути, их содержание остается стандартным и включает следующие пункты:

  1. Сведения о заемщике. Паспортные данные, контактные телефоны и т. д.
  2. Данные о банке-залогодержателе. Также указывается полная информация, включая сведения о лицензии, местонахождение и название.
  3. Описание объекта недвижимости. Здесь пишется не только техническая информация, но также реквизиты правоустанавливающего документа (договора купли-продажи) и наличие обременений со стороны третьих лиц.
  4. Стоимость объекта недвижимости. Используется та же валюта, в которой был выдан кредит на его приобретение.
  5. Сведения о лице, осуществившем оценочную экспертизу.
  6. Условия, по которым заемщик оформил договор при ипотеке.
  7. Дата и номер.

При утрате закладной на квартиру владельцу необходимо обратиться к сотруднику банка и оформить дубликат. Если кредитное учреждение по каким-то причинам отказывается выдавать документ или требует дополнительной оплаты за оформление, необходимо обращаться в суд.

Подача через МФЦ

Чтобы зарегистрировать квартиру в ипотеке на себя, необходимо подать бумаги в регистрирующий орган. Осуществляется данная процедура в Регпалате. Отнести бумаги можно лично, но для удобства лучше воспользоваться многофункциональным центром. Таких учреждений на территории России работает очень много, поэтому проблем с обращением возникнуть не должно.

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

По факту МФЦ – это посредник между гражданами и государственными органами. Все заявления и документы, подаваемые в центр, передаются по назначению. Для того чтобы попасть на прием к сотруднику центра для оформления права собственности, можно пройти регистрацию на сайте Госуслуги или получить талончик при личном обращении к сотруднику МФЦ.

Справка: при необходимости специалист многофункционального центра может предоставить консультацию по вопросам, касающимся регистрации прав на недвижимость.

Но сотрудники центра не предоставляют следующих услуг:

  • регистрация прав собственности,
  • анализ документов,
  • составление юридических документов,
  • оплата госпошлины,
  • оформление расписок,
  • удержание средств, предоставление банковских ячеек и т. д.

При государственной регистрации права собственности работник МФЦ выполняет следующие функции:

  • принимает документы от заявителя,
  • проверяет их количество и наличие явных ошибок,
  • передает на рассмотрение регистрационной палаты.

Если с документами все в порядке, то данные о новом собственнике вносятся в реестр, а заявитель получает не свидетельство о праве собственности, а выписку из ЕГРН. Теперь это единственный документ, подтверждающий права владельца.

Снятие обременения

Даже если собственник выплатит ипотеку, это не означает, что обременение с квартиры будет снято автоматически. Пока заемщик сам не оформит все документы, недвижимость будет числиться как банковский залог. Для осуществления процедуры потребуются следующие документы:

  • заявление,
  • договор об оформлении ипотеки,
  • справка из банка о закрытии кредита,
  • закладная,
  • личные документы.

Бумаги подаются через МФЦ, после него Росреестр снимает обременение. В качестве подтверждения заявитель получает новую выписку из ЕГРН.

Итоги

Купив недвижимость, важно помнить следующее:

  1. Обязательно нужно зарегистрировать право собственности.
  2. Пока квартира находится в залоге у банка, владелец не имеет право продать ее, подарить и т. д.
  3. Процедура регистрации будет осуществлена не позднее, чем через месяц после подачи документов.
  4. Заявителю нужно будет оплатить госпошлину и предоставить квитанцию.
  5. При подаче бумаг сотрудники МФЦ обслуживают каждого заявителя не более 10–15 минут.

Регистрация права собственности на квартиру в ипотеку в МФЦ осуществима, если есть все документы.

Иначе впоследствии владельцу придется собирать все остальные бумаги во время регистрации, что сильно увеличит длительность процедуры. Главное в данном случае – это закладная и согласие банка.

Многие кредитные учреждения помогают клиентам готовить документы, оформлять необходимые заявления и т. д. Поэтому проблем возникнуть не должно.

Загрузка…

Источник: https://domosite.ru/ipoteka/poryadok-i-dokumentyi-dlya-oformleniya-prava-sobstvennosti-na-kvartiru-v-ipoteke

Регистрация в ипотечной квартире: ограничения и особенности | Статьи о новостройках на Avaho.ru

Как зарегистрировать ипотечную квартиру

У меня была квартира в ипотеке, в которой я без проблем зарегистрировалась после того, как получила право собственности. Однажды моя подруга попросила зарегистрировать ее у меня.

Я позвонила в банк выяснить, могу ли это сделать — квартира еще в залоге у банка. В банке ответили, что для регистрации постороннего человека нужно получить их письменное согласие.

Позже я нашла об этом и пункт в своем кредитном договоре.

Если у вас квартира в ипотеке, то вы можете в ней зарегистрироваться как собственник. Но если о регистрации попросят родственники или друзья — могут возникнуть проблемы. Рассказываем, какие есть особенности при регистрации в ипотечной квартире — что говорят закон и банки, кого можно зарегистрировать и какой порядок получения законного штампа в паспорте.

Кстати, термина «прописка» не существует с 1993 года. Вместо нее есть регистрация по месту жительства: постоянная — в паспорт ставят штамп с адресом и датой, и временная — выдается бланк-свидетельство о регистрации (максимальный срок — 60 месяцев).

На первом фото — штамп в паспорте с постоянной регистрацией, на втором — свидетельство c временной регистрацией

На какие правовые аспекты нужно обратить внимание

Что говорит закон. Согласно законам — ст. 29 ФЗ «Об ипотеке», ст. 346 ч.1 ГК РФ, ст. 209 ГК РФ — заемщик имеет право использовать свое имущество, заложенное по ипотеке, любым образом, не противоречащим назначению недвижимости и нормам законодательства.

Когда квартира находится в залоге у банка, владелец не может продать, подарить или другим способом отчуждать жилье без получения согласия кредитора. Все остальные права собственника такого жилья идентичны правам лиц, которые приобретают квартиру за свои личные средства и без помощи кредитора.

Кому принадлежит ипотечная квартира. С правовой стороны владельцем ипотечной недвижимости считается заемщик, а не кредитор. Банк при этом выступает держателем залога, а не его собственником. Как кредитор, банк может ограничивать владельца жилья только по отдельным действиям, которые прописываются в законах.

Есть ли ограничения в законе. В российском законодательстве нет однозначного запрета на регистрацию в ипотечном жилье. Ответственность за принятие решения возлагают на кредитное учреждение, выдавшее ипотеку. Но законы позволяют оспаривать в суде любые условия ипотечных договоров, ограничивающих право регистрации.

Требования банка. Кредитное учреждение контролирует процедуру регистрации в ипотечном жилье, поскольку выступает держателем залога и заинтересовано в сохранении его ликвидности. Оно ограничивает регистрацию дальних родственников или посторонних лиц.

Чаще всего в ипотечный договор внесен пункт о необходимости получения письменного разрешения от банка на регистрацию граждан в залоговой квартире.

И это условие необходимо выполнять несмотря на то, что в паспортном столе при регистрации могут и не запросить такого разрешения.

Вот так может выглядеть пункт в договоре о необходимости получить разрешение у банка на регистрацию третьих лиц

Собственники

Без разрешения банка зарегистрироваться на своей жилплощади имеет право сам собственник/собственники:

  • зарегистрироваться можно сразу после получения права собственности на ипотечную квартиру;
  • оформить можно как постоянную, так и временную регистрацию;
  • собственник может и не регистрироваться в квартире, если не планирует в ней проживать (при условии, что у него есть регистрация в другом месте).

Дети собственников

Заемщик имеет право зарегистрировать своего ребенка или детей в ипотечную квартиру:

  • Согласно ст. 20 ГК РФ дети должны быть зарегистрированы по месту регистрации своих родителей или опекунов, и проживать вместе с ними. Если записи о регистрации ребенка в ипотечном договоре нет, то можно зарегистрировать его в силу этого закона.
  • Дети, которые родились за время действия ипотечного договора, регистрируются автоматически в залоговом жилье, если родители проживают в нем. Это право банк не может ограничивать.
  • Банк может оговорить с заемщиком (или прописать в кредитном договоре) пункт, который обязывает снять с регистрационного учета в ипотечном жилье малолетних детей в случае невыплаты жилищного кредита.

При наличии задолженности по ипотеке зарегистрировать в квартире ребенка будет крайне проблематично.

Близкие родственники

Как правило, во многих крупных банках нет ограничений на регистрацию близких родственников — жены или мужа, родителей.

Чтобы уменьшить свои риски, банк может сделать супругов созаемщиками по ипотечному кредиту (если у них нет брачного договора).

Дальние родственники и третьи лица

Для регистрации дальних родственников и чужих людей необходимо письменное разрешение банка.

Какие ограничения на регистрацию устанавливают банки и зачем

У банков могут быть разные требования и ограничения на регистрацию в ипотечной квартире, например:

  • обязательное письменное согласование с банком каждого претендента на регистрацию, даже тех граждан, которые имеют на это право по закону: детей, супругов, родителей.
  • простое письменное уведомление банка о желании кого-либо зарегистрировать;
  • письменное обязательство добровольно выписать детей при неисполнении обязанностей по кредитному договору и в случае наложения на квартиру взыскания;
  • полный запрет на регистрацию кого-либо, кроме собственников и членов семьи.

Требований вовсе может не быть: ни для родственников, ни для третьих лиц. Но чаще всего банки имеют свои разработанные положения, которые затрагивают вопросы регистрации.

Кредитор вводит такие ограничения, поскольку заинтересован в ликвидности своих активов. Он хочет минимизировать дополнительные риски и оградить себя от проблем и опасных ситуаций, если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства.

Что будет, если прописать третьих лиц и не уведомить банк

Если вы осознанно не запросили разрешение о регистрации, когда оно прописано в договоре, то банк может привлечь вас к ответственности:

  • потребовать письменно согласовать регистрацию в ипотечной квартире;
  • выселить нежелательного жильца; 
  • выставить штраф за нарушение условий договора (если он предусмотрен);
  • расторгнуть договор и потребовать досрочно выплатить остаток займа. Подобное решение залогодателя обжаловать в суде будет невозможно.

Как банк может узнать о регистрации:

  • в результате работы службы безопасности банка;
  • банк может планово (раз в год или чаще) затребовать от заемщика справки о прописанных по адресу лиц или историю всех ранее прописанных.

Как действовать

Внимательно изучите ипотечный договор с банком до его подписания. Узнайте из него:

  • какие ограничения банк накладывает на заемщика в части регистрации родственников и третьих лиц в залоговом жилье;
  • кого и при каких условиях можно зарегистрировать;
  • какие последствия нарушения пунктов могут быть.

Можно взять шаблон договора в банке и проконсультироваться с юристом.

Если вы или ваш юрист обнаружите пункт, который вам не подходит — подумайте, готовы ли подписывать договор с такими ограничениями. Поищите банк, который лояльнее относится к вопросу регистрации — банк скорее всего не внесет правки в договор по вашей просьбе.

Получите разрешение банка на регистрацию в ипотечной квартире третьих лиц или родственников, если это предусмотрено кредитным договором.

Как получить разрешение

1. Обратитесь в отделение банка лично или онлайн с заявлением в свободной форме, с просьбой о регистрации лица в залоговой квартире. Укажите в нём:

  • причину, по которой хотите зарегистрировать человека в своей квартире;
  • его паспортные данные;
  • степень родства (или знакомства).

2. Дождитесь ответа банка. Как правило, банк рассматривает заявление в течение одной недели.

3. Если решение положительное — можно подавать документы в паспортный стол или МФЦ на регистрацию этого человека.

Даже если вы действовали в рамках договора и запросили разрешение, банк все равно может отказать. Вы можете оспорить этот отказ в суде, и зачастую решение выносят в пользу владельца. Но тогда есть риск прекращения договора, банк может попросить срочно полностью погасить весь долг.

Лучше не доводить ситуацию до конфликта и суда, а договориться с банком мирным путем. Помните, вы подписываете соглашение с банком добровольно, поэтому его следует соблюдать.

Как зарегистрироваться в ипотечном жилье: необходимые документы и порядок регистрации

Процедура регистрации заемщика в ипотечном жилье не отличается от обычного оформления.

Во время подачи заявки необходимо личное присутствие самого собственника и всех регистрируемых старше 14 лет, у которых уже есть паспорта.

Когда можно регистрироваться

  • собственникам — сразу получения права собственности на жилье;
  • всем остальным — после регистрации собственника.

Документы для регистрации

  • паспорта: собственника квартиры и всех, кто регистрируется;
  • свидетельства о рождении детей до 14 лет;
  • свидетельство о браке (для супругов);
  • военный билет (для военнообязанных);
  • подтверждение права собственности на квартиру: выписка из ЕГРН.

Так выглядит страница выписки из ЕГРН

Дополнительно — если регистрируется третье лицо — могут понадобиться:

  • кредитный договор или копия страницы договора, где указано о регистрации третьих лиц в ипотечной квартире;
  • письменное разрешение от банка, если такое требуется по договору.

Когда документы собраны

  • С полным пакетом документов нужно обратиться в паспортный стол, отделение МФЦ. Или подать документы через портал Госуслуг.
  • Заполнить заявление на регистрацию на специальном бланке (форма №6). Вместо детей до 14 лет заявку подают их родители.

Так выглядит форма заявления №6

  • Предоставить разрешение владельца квартиры, если регистрируется не собственник.
  • Специалисты пересылают документы в орган регистрационного учета. Там в течение трех рабочих дней проверяют документы и возвращают обратно туда, куда они сдавались заявителем.
  • Заявители получают документы со штампом в паспорте для постоянной регистрации или бланк с временной регистрацией.

Зарегистрироваться в квартире можно и онлайн, для этого

  • Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг.
  • В разделе «регистрация гражданина» заполните заявление, укажите персональные данные и сведения по выписке из ЕГРН.

  • После заявки МВД пришлет приглашение в подразделение. Нужно будет прийти туда в течение трех дней. В день явки вам в паспорте поставят штамп с регистрацией.

    С собой нужно взять оригиналы всех указанных документов.

Памятка

  1. После получения права собственности на ипотечную квартиру в ней можно зарегистрироваться. Регистрация по месту жительства может быть постоянной (штамп в паспорте) или временной (бланк).

  2. Государство не устанавливает прямых ограничений при регистрации граждан в ипотечной квартире, но ограничения могут накладывать банки.
  3. Как правило, без разрешения банка в ипотечной квартире могут зарегистрироваться сами собственники и близкие родственники: дети, супруги, родители.

  4. Для регистрации дальних родственников и третьих лиц, вероятнее всего, потребуется согласие банка, в котором выдана ипотека. Банк может добавить пункт об этом в кредитный договор.
  5. Перед подписанием ипотечного договора просмотрите, какие условия выдвигает банк для регистрации родственников и третьих лиц.

    Если вас не устраивает этот пункт в договоре — выберете другое финансовое учреждение.

  6. Перед регистрацией родственников или посторонних граждан в своей ипотечной квартире, если это предусмотрено договором, получите согласие банка: подайте заявление и дождитесь решения.

  7. Если рискуете регистрировать человека без согласия банка будьте готовы к тому, что кредитное учреждение может расторгнуть ипотечный договор и потребовать выплаты остатка долга.
  8. Для регистрации обратитесь в паспортный стол или МФЦ с полным комплектом документов.

    В зависимости от того, какую регистрацию вы запрашивали, вам поставят либо штамп в паспорте, либо выдадут специальный бланк.

  • 10 Сен 2020
  • Источник: Avaho.ru
  • Изображение visasam.ru, moscow-v.ru, ktotam.pro, school30ys.ru

Источник: https://avaho.ru/articles/ns/registratsiya-v-ipotechnoy-kvartire-ogranicheniya-i-osobennosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.